Mik a kisvállalati hitelközvetítők?

Elég megterhelő lehet kisvállalkozói finanszírozás igénylése a vállalkozás növekedése érdekében, ezért sok kisvállalkozótulajdonos egyszerűen nem vesződik vele. Továbbra is küzdenek, és az üzleti növekedés elmarad. Lépjen be az üzleti hitelközvetítők közé.

Igen, a kisvállalati hitelezés zavaros lehet, de ha Ön a vállalkozások azon 40%-ának egyike, akik kölcsönt igényelnek a növekedés vagy más üzleti kezdeményezések finanszírozása érdekében, szüksége lehet egy kis segítségre.

Ismerje meg az üzleti hitelközvetítőket. Ez a személy lehet az Ön kalauza a kisvállalati hitelezés néha trükkös vizein való eligazodásban.

Mi az üzleti hitelközvetítő?

A kisvállalati hitelközvetítők azzal keresnek pénzt, hogy segítenek az üzlettulajdonosoknak üzleti cash flow hitelekhez, eszközhitelekhez, bővítési hitelekhez és más típusú kisvállalati finanszírozáshoz jutni. Általában jutalékot kapnak a hitelező által fizetett hitelösszeg százalékában.

Miatt, hogy mindenféle finanszírozási lehetőséget ismernek, és különböző típusú hitelező partnerekkel állnak kapcsolatban, a hagyományos és nem hagyományos bankoktól a hitelszövetkezetekig, ők lehetnek az Ön legjobb esélyei arra, hogy megtalálják a megfelelő típusú finanszírozást az Ön vállalkozása számára.

A kereskedelmi hitelközvetítővel (az üzleti hitelközvetítő másik neve) együttműködő vállalkozások jobb feltételekkel tudnak hiteleket találni, vagy olyan potenciális hitelezőkkel ismertethetik meg Önt, akiket egyedül talán nem találna meg.

A legjobb az egészben: Ön általában nem fizet a hitelközvetítővel való együttműködésért, mivel az általuk keresett jutalékot általában a finanszírozást nyújtó vállalat fizeti.

Az üzleti hitelközvetítők típusai

A kisvállalati hitelközvetítők nem mind egyformák. Gyakran előfordul, hogy egy bróker egy finanszírozási típusra vagy egy adott iparágra összpontosít. Egyesek rövid lejáratú hitelekre specializálódnak, míg mások hosszú távú hitelekre összpontosítanak.

Itt van néhány a kisvállalkozói hitelközvetítők típusai közül, amelyekkel találkozhat.

SBA Hitelközvetítők

A Small Business Administration támogat bizonyos hiteleket, amelyeket hagyományos pénzügyi intézményeken, például bankokon vagy hitelszövetkezeteken keresztül kaphat. Ezek az SBA-hitelek nagyon speciális követelményekkel járnak, és ennek eredményeképpen sok vállalkozás számára kihívást jelent a jogosultság megszerzése.

Ez az, ahol egy SBA-hitelközvetítő jól jön. Ők tudják, hogy milyen képesítésekre van szüksége ahhoz, hogy az SBA által kínált különböző típusú kisvállalkozói hiteleket jóváhagyják, és végig tudják kísérni Önt a kérelmezési folyamaton.

Startup Loan Brokers

Futtat egy induló vállalkozást? Az üzleti finanszírozás megtalálása trükkös lehet, ha nincs szilárd és hosszú hiteltörténete. (Itt kaphat ingyenes üzleti hitelpontszámokat.)

A startup hitelközvetítő segíthet azonosítani a rövid és hosszú távú hiteleket, amelyekre valószínűleg jogosult lesz, és amelyekhez esetleg biztosítékot kell nyújtania.

Kereskedelmi hitelközvetítők

A kereskedelmi hitelközvetítőnek széleskörű ismeretekkel kell rendelkeznie a finanszírozási lehetőségekről, valamint kapcsolatokkal kell rendelkeznie a különböző hagyományos pénzintézetekkel és online hitelezőkkel. Ha a legtöbb lehetőséget keresi, egy általános hitelközvetítőnek sok lehetőséget kell tudnia biztosítani Önnek.

Készülékfinanszírozási brókerek

Ha berendezéseket szeretne vásárolni vagy lízingelni, a berendezésfinanszírozásban jártas bróker segíthet eligazodni a legjobb megoldáshoz. Ha rossz a hitele, vannak olyan eszközhitelek, amelyek megkövetelik, hogy gyorsabban fizesse vissza a kölcsönt, a berendezést használja biztosítékként, és előleget igényelhet. A bróker javasolhat egy sale-and-leaseback opciót is.

Faktoring brókerek

A textiliparban a faktoring a választott finanszírozási eszköz, de széles körben használják olyan vállalkozások is, amelyek számlával számláznak ügyfeleiknek. Sok vállalkozásnak egyszerűen szüksége van egy kis készpénzre, hogy az ügyfelek számláinak kifizetéséig fennmaradjon. A faktoring bróker arra szakosodott, hogy segítsen megtalálni a számlafinanszírozási vagy faktoring lehetőségeket, ahol eladja a fennálló számláit egy hitelezőnek, aki aztán felelős a tartozás behajtásáért.

Kereskedelmi készpénzelőleg bróker

A nem jó hitellel rendelkező, gyors finanszírozásra szoruló és a pénzügyeiket jól kezelő vállalatok számára a készpénzelőleg lehet egy lehetőség, amikor a szükséges tőkéhez való hozzáférés megtartásáról van szó. Alternatív hitelezők nézd meg a bevételek és a cash flow több, mint a hitel pontszámok, és a kereskedő készpénzelőleg bróker segíthet hozzáférni a tőke alapján az alapok a hitelkártya kereskedői számla, akkor is, ha van egy gyengébb hitel profil – de ez általában elég drága.

Miért kell használni egy kis üzleti hitel Broker?

Míg egyedül, bróker segítsége nélkül is találhat üzleti finanszírozást, a kisvállalkozói hitelközvetítők valójában számos előnyt kínálnak, amit érdemes megfontolnia.

A szakértői útmutatásuk nemcsak a finanszírozási lehetőségek megértésében segíthet, hanem abban is, hogy olyan hitelezőket (vagy finanszírozási megoldásokat) találjon, amelyeket egyedül nem talált volna meg. Hosszú távon már a THM kis mértékű csökkentése is nagy megtakarítást eredményezhet.

A bróker időt is megtakaríthat Önnek. Napokat tud azzal tölteni, hogy a legjobb finanszírozási ajánlatot keresse? Valószínűleg nincs. De egy bróker már rendelkezik ezekkel a kapcsolatokkal, és segíthet Önnek azonosítani a legjobb ajánlatot, és kevesebb idő alatt igényelheti a kölcsönt, mint amennyit önnek egyedül kellett volna. Ha tegnap van szüksége a pénzre, egy bróker tudja, hogyan lehet gyorsabban átvinni a kérelmét, így hamarabb juthat készpénzhez.

És mivel az üzleti hitelek brókerei ismerik a kisvállalati hitelezési környezetet, tudják, mit keresnek a hitelezők. A kérelem benyújtása előtt meg tudják nézni az Ön üzleti hitel- és személyes hitelpontszámát, így tudja, hogy mekkora a valószínűsége a jóváhagyásnak. Tanácsot tudnak adni Önnek a vállalkozása helyzetének legmegfelelőbb finanszírozás kiválasztásához.

És mivel általában nem kell fizetnie a bróker szolgáltatásaiért, nincs vesztenivalója… és mindent nyerhet!

Hogyan válassza ki a legjobb üzleti hitelbrókert

Most, hogy meggyőződött arról, hogy egy kisvállalkozói hitelbróker lehet az Ön nyerő jegye a finanszírozáshoz, a trükk abban rejlik, hogy tudja, hogyan válassza ki a legjobb kereskedelmi hitelbrókert az Ön vállalkozása számára.

Ne szégyellje feltenni a brókereknek sok kérdést. Azért vannak ott, hogy Önt szolgálják, és biztosítani szeretné, hogy hitelfelvevőként megfeleljenek az Ön egyedi igényeinek.

Hol kapták meg az üzleti hitelközvetítői képzésüket?

Fontos tudni, hogy nem minden államban szükséges az üzleti hitelközvetítők engedélye. Mindenféle képzési programok állnak rendelkezésre, mind különböző szintű oktatással és gyakorlati képzéssel.

Olyan brókert szeretne, aki szigorú képzési programon ment keresztül, hogy naprakész legyen a kereskedelmi hitelekre vonatkozó szabályozásokkal és követelményekkel, valamint az üzleti finanszírozási lehetőségekkel kapcsolatban.

Hány hitelezővel fognak együtt dolgozni?

Egyes brókerek a shotgun megközelítést alkalmazzák, és a hitelfelvevő kérelmét számos banknak és online hitelezőnek nyújtják be anélkül, hogy időt szánnának arra, hogy valóban megértsék a hitelfelvevő igényeit.

Egy olyan brókert szeretne, aki igen, sok hitelezővel áll kapcsolatban, de aki végül elemzi az Ön profilját, hogy kiválassza azt a hitelezési lehetőséget, amelynek a legjobb esélye van a jóváhagyásra.

Végeznek-e házon belüli kockázatelemzést?

A bróker, aki valamilyen előzetes kockázatelemzést végez, jobb elhelyezési eredményeket fog elérni, mint az, aki a shotgun megközelítést alkalmazza. Olyan brókert szeretne, aki időt fordít az Ön személyes és üzleti hitelképességének, valamint pénzügyi adatainak ellenőrzésére, hogy megtalálja az Ön számára legjobb hitelezési lehetőségeket.

A brókernek ismernie kell az egyes hitelezők átvállalási kritériumait, és tudnia kell, hogy Ön megfelel-e a követelményeknek. Egy metafora: ha egy bank szeret háromszögeknek hitelezni, és az Ön vállalkozása négyzet, akkor nem akar olyan hitelezőt, aki megpróbálja Önt arra kényszeríteni, hogy olyan hitelt igényeljen, amelyre semmi esélye sincs.

Hogyan gyorsan, átlagosan, tudnak pénzt találni Önnek?

Ha gyorsan kell pénz, kérdezze meg, hogy egy bróker általában mennyi idő alatt tud finanszírozni egy üzletet. Mivel a brókerek rengeteg alternatív finanszírozási forrással rendelkeznek, sokkal gyorsabban tudnak finanszírozást biztosítani, mint a hagyományos banki hitelek, amelyek átlagosan 45 napot vesznek igénybe egy hitel finanszírozásához. Egy átlagos kölcsön egy brókerrel 10-15 napot vesz igénybe.

Hogyan tartja a bróker biztonságban az adatait?

Sajnos a kisvállalati hitelezési iparág annyira új, hogy nincsenek szabályok vagy előírások a hitelfelvevő érzékeny adataira vonatkozóan. Mégis, egy jó bróker intézkedéseket tesz az Ön adatainak online védelme érdekében titkosított technológiával.

Mit mondanak a vélemények?

Egy tapasztalt bróker rendelkezik olyan véleményekkel, amelyekből megtudhatja, milyen vele dolgozni. Olyan értékeléseket találhat, amelyekben megbízhat:

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Google Reviews

Egy tapasztalt brókerrel kapcsolatban jó, nagyszerű és talán még egy-két rossz értékelés keverékét kell találnia.

Mennyit kérnek a hitelközvetítők?

Mivel az ipar nem szabályozott, nincs egységes vagy szabályozott jutalék mértéke. Egyes brókerek előzetes díjakat számítanak fel, míg mások a hitelfelvevőnek a finanszírozáshoz való sikeres segítségnyújtás alapján számítanak fel díjakat. A legelismertebb brókert a hitelező azért fizeti ki, ha sikeresen összehozza őket egy hitelfelvevővel.

A bróker, aki díjat számít fel Önnek, semmiben sem különbözik attól, aki a hitelezőnek számít fel díjat.

A legtöbb hitelközvetítő átlagosan a kereskedelmi hitel vagy forgóeszköz-megállapodás összegének 1-6%-ának megfelelő jutalékot keres.

A hitelkérelem elindítása előtt ne csak a finanszírozás hitelfeltételeit beszélje meg, hanem azt is, hogy kell-e fizetnie valamit a brókernek. Tényleg nincs jó ok arra, hogy fizessen egy brókernek. Győződjön meg róla, hogy minden feltételt megértett, mielőtt aláírja a pontozott vonalat. Ha a bróker nem tud, vagy nem akar teljes körű tájékoztatást adni, akkor ne dolgozzon azzal a brókerrel

Jelek, amelyek alapján el kell kerülnie egy üzleti hitelbrókert

Míg sok, sok jó hírű kisvállalkozói hitelbróker van, sajnos vannak olyan cápák is, akik nem profik, és akik esetleg csak a saját érdekeiket tartják szem előtt.

Ha egy bróker nem rendelkezik weboldallal, telefonszámmal, fizikai címmel vagy professzionális e-mail címmel, akkor valószínűleg nem fektetnek ennyit a munkájukba, és valószínűleg nem lesznek képesek a legjobban kiszolgálni Önt.

Ha nem talál értékeléseket vagy nem kap referenciákat korábbi ügyfelektől, az egy piros zászló.

Ha a bróker nem rendelkezik adatvédelmi irányelvekkel, más szóval, ha megkérdezi tőlük, hogyan védik meg az Ön adatait, és nincs válaszuk, sétáljon el. Nem akarja kockáztatni a saját érzékeny pénzügyi adatait olyasvalakivel, aki nem elég profi ahhoz, hogy legyen házirendje és terve.

Ha nem aggódnak a hiteltörténete miatt, ez egy másik potenciális piros zászló. Egy igazi bróker megvizsgálja vállalkozása pénzügyeinek minden aspektusát, hogy felmérje a legjobb finanszírozási lehetőséget az Ön számára.

Ha úgy érzi, hogy a bróker csak azt a finanszírozási ajánlatot fogja megszerezni Önnek, amely a legtöbb pénzt hozza neki, keressen valaki mást. Ön nem azért van ott, hogy meggazdagítsa a brókert; azért van ott, hogy olyan partnert találjon, aki segít megtalálni az Ön azonnali, köztes és hosszú távú igényeinek megfelelő finanszírozást.

Nav’s Verdict: Small Business Loan Brokers

Ha a gondolat, hogy egyedül keressen üzleti tőkét, csalánkiütést okoz Önnek, fontolja meg az együttműködést egy üzleti hitelbrókerrel. Üzlettulajdonosként elég dolga van anélkül is, hogy az üzleti finanszírozás szakértőjévé kellene válnia.

A professzionális kisvállalkozói hitelközvetítő segíthet az Önhöz hasonló vállalkozásoknak megtalálni a megfelelő kisvállalkozói hitelezőt, aki nagyszerű ajánlatot ad Önnek egy hitelre vagy hitelkeretre.

class=”blarg”>A cikk jelenleg 36 értékeléssel rendelkezik.