12 személyes pénzügyi tipp és trükk, hogy meggazdagodj

Ha sok pénzügyi könyvet & blogot olvasol, rengeteg különböző személyes pénzügyi tippel és trükkel találkozol. Ettől a személyes pénzügyek hatalmas, nyomasztó és bonyolult témának tűnhetnek, pedig valójában nem az.

Ez annyira egyszerű, hogy a személyes pénzügyek alapjait mindössze 12 gyors pontra bontottam le. Ha e 12 pénzügyi tanács szerint élsz, jobban fogod irányítani a pénzed, és sokkal jobb életet élhetsz majd pénzügyileg.

Ne feledd:

Ez nem lesz könnyű.

Bár csak 12 tipp van, ha még nem csinálod ezeket a dolgokat, időbe fog telni, amíg kialakítod ezeket az új szokásokat. Ha egyszerűen elolvasod ezt a 12 személyes pénzügyi tippet, majd bezárod ezt az oldalt, az nem fog segíteni neked. Ennél több erőfeszítést kell tenned.

Ha ez segít, tedd könyvjelzőbe ezt a bejegyzést, vagy tűzd fel a Pinterestre, majd látogasd meg újra minden nap. Vagy írja le ezeket a tippeket, és ragassza őket valahova, ahol látni fogja őket.

Kisebbet költ, mint amennyit keres

Igen, igen, tudom, nyilvánvalónak hangzik, igaz? Nos, ez nem lehet, mert a CNBC szerint az amerikaiak 78%-a dolgozik teljes munkaidőben élnek fizetésből fizetésből fizetésbe.

Az a helyzet:

Egyszerű tudni, hogy kevesebbet kellene költeni, mint amit keres, ez sokkal nehezebb ténylegesen megtenni.

Ha azonban, ha azt szeretné, hogy elkerülje a fizetésből fizetésbe életmód, hogy oly sokan mások élnek, meg kell költeni kevesebbet, mint amit keres. Ez az egyik legfontosabb, de legalapvetőbb személyes pénzügyi tipp.

Hogy ezt megtehesse, nyomon kell követnie a kiadásait. Ezt megteheti úgy, hogy vagy leírja a vásárlásait, vagy egy ingyenes személyes pénzügyi alkalmazás segítségével.

Tanuljon meg költségvetni

A “költségvetés” szót hallva talán egy kicsit összerezzen, de nem kell. A költségvetés készítése nem nehéz, és nem jelenti azt, hogy abba kell hagynod azokat a dolgokat, amelyeket élvezel.

A költségvetés készítése egyszerűen egy terv készítését jelenti a pénzed számára, hogy jobban tudd, hová megy minden hónapban.

A költségvetés készítésének népszerű és hatékony módja az 50/30/20 szabály. Ez úgy működik, hogy a jövedelmed 50%-át a legszükségesebbekre (számlák, élelmiszer, lakhatás stb.), 20%-át megtakarításokra fordítod, a maradék 30%-ot pedig arra használod, amire akarod.

Ez egy szép és egyszerű módja a fizetésed felosztásának, de lehet, hogy kicsit át kell alakítanod az életmódodhoz.

Break Down Your Income & Expenses

Credit for this one goes to user GeekLimit on Reddit – one of my favourite personal finance tips!

Ez egy furcsa kis trükk, ami megváltoztathatja a pénzzel kapcsolatos szemléletedet, és segíthet jobban költségvetni.

Ez arról szól, hogy a bevételeidet és kiadásaidat napi értékekre bontod, például így:

• 2500 dollárt keresel havonta = ~83 dollár/nap.
• 800$/hó lakbért fizetsz = ~27$/nap.
• 200$/hó gépjármű-biztosítást fizetsz = ~7$/nap
• Minden más (élelmiszer, telefon, benzin, stb.) összesen $750/hó = ~$25/nap

Ez azt jelenti, hogy marad $24/nap költőpénzed.

Meg akarsz spórolni $1000-t egy szép nyaralásra? Akkor körülbelül 42 napra kell félretenned a költőpénzedből. Ez azt jelenti, hogy 42 napig egy fillért sem költhetsz.

Venni akarsz egy 10 000 dolláros új autót? Ez körülbelül 416 napnyi költőpénzt jelent.

Ez segít átlátni, hogy a vásárlások mennyire fogják visszavetni Önt és befolyásolni a költési képességét.

Fizesse ki először önmagát

Ez a személyes pénzügyi tipp egy másik gyakori tipp, amely nagy hatással lehet a pénzügyeire. Amikor először önmagadat fizeted ki, befektetsz a pénzügyi jövődbe; befektetsz a jövődbe, és a jövőd meg fogja köszönni a jelenednek, hogy így teszel.

Miért nem fizeted ki magad a hónap végén? Az sokkal egyszerűbb, nem?

Nos, az ok, amiért először magadnak fizetsz, azért működik olyan jól, mert ha ez a pénz egyszer eljut egy megtakarítási számlára, sokkal kisebb valószínűséggel fogod elkölteni. Ha a hónap végéig vársz azzal, hogy kifizeted magad, lehet, hogy nem marad pénzed!”

A jövőben nagyon szomorú leszel, ha nem lesz pénzed. Tedd boldoggá a jövődet azzal, hogy befektetsz magadba!

PS. A legjobb, ha először magadat fizeted ki automatikusan. Állítson be automatikus befizetést a WealthSimple segítségével, és soha többé nem kell gondolkodnia a megtakarításon – ez csak úgy megtörténik.”

Finanszírozási célok

Ha pénzügyi célokat akar elérni, először ki kell találnia, milyen célok fontosak önnek. Ha van egy világos célod, az motiválhat, és segíthet kitalálni egy tervet, hogy még gyorsabban elérd ezt a célt.

Ne gondold, hogy felháborító célokat kell kitűznöd. Ha most gondolkodik először személyes pénzügyi célokon, kezdje kicsiben, és onnan haladjon felfelé.

Az alábbi kategóriák mindegyikében javaslom, hogy állítson fel néhány különböző célt:

• Mit szeretne elérni a következő 3 hónapban
• A következő évben
• A következő öt évben

Így lesz néhány rövid távú cél, amire várhat, és néhány hosszú távú cél is, amiért dolgozhat. A rövid távú céljaid akár kis lépcsőfokok is lehetnek a nagyobb céljaid felé vezető úton.

Itt van néhány példa a jó pénzügyi célokra:

• Megtakarítani 1000 dollárt
• Venni egy házat
• Megkezdeni a befektetést

Szóval, ne feledd, hogy hosszú és rövid távú célokat tűzz ki, és azokat is kövesd! Írja le őket valahova, és minden hónapban határozzon meg egy napot, amikor nyomon követheti a fejlődését.

A hitelkártya nem ingyen pénz

A hitelkártya hasznos eszköz a pénzügyi eszköztárában, de nem ingyen pénz.

Amikor hitelkártyával vásárol valamit, pénzt vesz kölcsön a banktól. Ha ezt a pénzt nem adja vissza időben, a bank elkezd kamatot felszámítani az egyenlegére.

Ez az adósság felhalmozódhat, és szörnyeteggé válhat, ha nem fizeti ki minden hónapban az egyenlegét.

Ha azonban felelősségteljesen használja a hitelkártyát, és minden hónapban kifizeti az egyenleget, ez egy jó módja a hitelépítés megkezdésének. A legtöbb hitelkártya egyéb előnyökkel is jár, mint például jutalompontok, készpénz-visszatérítés vagy utazási pontok.

Szóval, kell-e Önnek hitelkártya? Nos, ez attól függ.

Ha képes arra, hogy minden hónapban teljes egészében kifizesse az egyenleget, akkor nem okozhat gondot a hitelkártya kezelése és az adósságoktól való távolmaradás.

PS: Ha hitelkártyát fog használni, rendszeresen figyelemmel kell kísérnie a hitelpontszámát & hiteljelentését egy olyan ingyenes eszközzel, mint a Credit Sesame (vagy Borrowell, ha Kanadában él).

Egy utolsó tipp: Kezelje hitelkártyáját úgy, mint egy betéti kártyát. Fizesse ki teljes egészében minden nap, ha kell. Én igyekszem pár hetente kifizetni az egyenlegemet, hogy ne felejtsem el. A Trim-et arra is használom, hogy emlékeztessen, mikor esedékes a fizetés.

Ha tovább akarsz menni, használj előre fizetett, feltölthető kártyát a hitelkártya helyett. Ezek a kártyák ugyanúgy működnek, mint a betéti kártyák, de a hitelkártyák előnyeivel rendelkeznek. Például olvasd el a Koho értékelésemet – a Koho egy előre feltöltött kártya cashbackkel, költségvetéssel, megtakarítási célokkal és még sok mással. Ne feledje, hogy az előre fizetett feltölthető kártyák azonban nem segítenek a hitelépítésben.

Kerülj ki a rossz adósságból

Az adósság azt jelenti, hogy tartozol valakinek pénzzel, és ha valamit megtanultam a gengszterfilmekből, akkor SOHA nem akarsz valakinek pénzzel tartozni.

Mindenesetre nem minden adósság feltétlenül rossz adósság.

Szóval, mi a rossz adósság?

A rossz adósság minden olyan adósság, amelyet olyan dolog megvásárlásával szereztek, amely veszíteni fog az értékéből, és nulla bevételt fog generálni.

A rossz adósság néhány példája a hitelkártya-adósság vagy az autóhitel.

Mi a jó adósság?

Egyesek azt mondják, hogy nincs olyan, hogy jó adósság, és bár többnyire egyetértek, azt sem tudom tagadni, hogy néhány adósság a megfelelő körülmények között hasznos lehet.

Ha például hitelt veszel fel valami olyan dolog megvásárlására, ami a jövőben anyagi hasznodra válik, akkor azt mondom, hogy ez az adósság sokkal előnyösebb, mint a hitelkártyaadósság.

A jó adósságnak általában alacsonyabbak a kamatai is. Íme néhány példa:

Tanulói hitelek

Mivel a diákhitelek általában nagyon alacsony kamatozásúak, és az iskolába járás növelheti a jövőbeni munkavállalói fizetésedet, a diákhitelek jó adósságnak tekinthetők.

Ha azonban csak azért mész főiskolára, mert nem tudod, mi mást csinálhatnál a középiskola után, akkor valószínűleg rossz lépés. A végén rengeteg pénzt pazarolhatsz el egy olyan terület tanulmányozására, amit nem is élvezel. Aztán egy olyan munkahelyen fogsz dolgozni, amit utálsz, hogy a diákhiteledet törleszthesd. Nem jó móka.

Jelzáloghitel

Ez egy trükkös dolog, de a jelzáloghitelek általában jó adósságnak számítanak. Ezek általában hosszú lejáratú hitelek alacsony kamatlábakkal, így még mindig marad felszabaduló pénzed befektetésekre és hasonlókra. A jelzáloghitelek kamatai ráadásul levonhatók az adóból, így ez egy bónusz.

Végeredményben csak rajtad múlik, hogy eldöntsd, hogy a lakásvásárlás a helyes lépés-e, mivel a ház értéke nem fog mindig úgy emelkedni, ahogy egyesek gondolják. Az ingatlanadó, a közüzemi szolgáltatások és a lakásbiztosítás költségeit is hozzá kell vennie.

Üzleti adósság

Egy csomó online üzleti ötletet lehet manapság olcsón elindítani, de egy kis befektetés is sokat segíthet bizonyos törekvésekben. Az üzleti hitelek jó adósságnak számítanak, mert valami felé fordítják őket azzal a céllal, hogy növeljék a nettó értékét.

Vagyon sürgősségi alap

Ha holnap elveszítené a munkáját, lenne elég pénze, hogy megéljen, amíg keres egy újat? Ha nem, akkor nem vagy egyedül.

Ez a tanulmány megállapította, hogy bár az amerikaiak egyre jobban takarékoskodnak, körülbelül 24 százalékuk (57 millió ember) nem rendelkezik vészhelyzeti tartalékkal.

Nem akarok negatív Nancy vagy Debbie Downer lenni, de vészhelyzetek mindig előfordulnak. Lehet, hogy nem veled történnek meg, de mindig jó felkészültnek lenni.

A vészhelyzetet nem tudod megjósolni, de felkészülhetsz rá.

A legjobb módja ennek, ha létrehozol egy 3-6 havi megélhetési költségekből álló vészhelyzeti alapot. Ez azt jelenti, hogy ha holnap elveszítenéd a munkádat, akkor 3-6 hónapig a vészhelyzeti alapodból tudnál élni, amíg új állást keresel.

Íme néhány gyakori pénzügyi vészhelyzet:

• Munkahely elvesztése
• Autóproblémák
• Házjavítás
• Természeti katasztrófa
• Egészségügyi vagy fogászati kiadások

Még mindig nem győzte meg, hogy szüksége van vésztartalékra? Írtam egy történetet, hogy megmutassam, mennyire fontos, hogy legyen vésztartaléka:

Jimmy története

Jimmy egy optimista srác, aki 2000 dollárt keres havonta, és 1500 dollárt fizet havonta a kiadásaira. A megmaradt 500 dollárt szórakozásra használja.

Jimmy nem hiszi, hogy valaha is történhet vele valami rossz, ezért úgy gondolja, hogy nincs szüksége vésztartalékra. Ennyi éven át jól megvolt nélküle, nem igaz?

Jimmy egy nap bemegy a munkahelyére, és közlik vele, hogy elbocsátják, mert a cég csődbe ment. Sajnálom, Jimmy.

Jimmy megdöbben, de még mindig optimista. A kiadásait a hitelkártyájára terheli, amíg új munkát keres. Egy ideig az 500 dolláros örömpénze nélkül kell élnie, de ez nem zavarja.

Jimmy keményen dolgozik, hogy új munkát találjon, és 2 hónappal később fel is veszik. Kicsit kevesebbet fizet, havi 1750 dollárt, de jobb, mint a semmi.

Már 3000 dollárnyi hitelkártyaadósságot halmozott fel. Mivel az új munkája kevesebbet fizet, mint a régi, a szükséges dolgok kifizetése után csak 250 dollárja marad havonta.

Mivel 3000 dollár van a 15%-os THM-ű hitelkártyáján, 14 hónapba telik, mire adósságmentes lesz, és körülbelül 270 dollár kamatot fizet. Ne feledjük, hogy Jimmynek több mint egy évig kéne élvezeti pénz nélkül élnie, hogy ilyen ütemben fizesse ki az adósságát.

Ha Jimmy csak egy 3 hónapos vésztartalékot hozott volna létre, akkor egyáltalán nem lenne adóssága, és még mindig tudna szórakozni.

A történet erkölcse:

Ne légy olyan, mint Jimmy. Hozz létre egy vészhelyzeti alapot. Valószínűleg nem volt szükséged erre a buta történetre, hogy meggyőzzön, de szórakoztató volt megírni.

Tudd meg a nettó értékedet

A nettó érték trükkös témának tűnhet, pedig nagyon egyszerű. A nettó értéked az, hogy mennyi pénzt érsz. Ha eladnál mindent, amid van, majd kifizetnél mindent, amivel tartozol, mennyi pénzed maradna?

Ez a nettó értéked.

Íme, ez így néz ki egyenlet formájában:

Nettóérték = Eszközök (amid van) – Kötelezettségek (amivel tartozol)

Készen állsz a nettó értéked kiszámítására? Íme, hogyan:

Először is készíts egy listát az összes eszközödről (amit birtokolsz) és azok becsült értékéről. Íme néhány példa az eszközökre:

• Pénz
• Befektetések
• Igatlanok
• Autók
• Ékszerek
• stb.

A lista alján add össze az összes vagyontárgyad összértékét.

Ezután készíts egy másik listát az összes kötelezettségedről (amivel tartozol). Íme néhány példa a kötelezettségekre:

• Hitelkártyaadósság
• Hitelhitel
• Tanulói kölcsön
• Autóhitel
• stb.

A lista alján add össze az összes kötelezettséged összértékét.

Most, hogy megvan az eszközeid és a kötelezettségeid összértéke, dugd be a számokat a fenti egyenletbe, és megkapod a nettó értékedet.

Ha pozitív a nettó értéked, az jó. Folytassa a munkát, hogy tovább növelje a nettó értékét.

Ha negatív a nettó értéke, akkor meg kell vizsgálnia a költségvetését, és ki kell dolgoznia egy tervet a nettó értéke növelésére. Ha fiatal vagy, és nagy diákhiteled van, nem kell túlságosan aggódnod, hiszen még nem is kezdtél el dolgozni.

Gondoskodj arról, hogy havonta vagy havonta újra kiszámítsd a nettó értékedet, hogy naprakész maradj a pénzügyeiddel. Én a Mint nevű ingyenes eszközt használom a nettó értékem nyomon követésére, de sokan ajánlják a Personal Capital-t is.

Fektetés megkezdése

A befektetés az egyik legjobb módja a nettó értéked növelésének, de sokan távol maradnak tőle, mert félnek a pénzvesztéstől. Így ahelyett, hogy befektetnének, inkább megtakarítási számlán tartják a pénzüket. Ez nagyszerű, és vészhelyzetekre mindenképpen kell, hogy legyen egy kis pénz a megtakarítási számlán, de az igazság az:

A megtakarítási számlán lévő pénz idővel veszít az értékéből.

Nézze, az átlagos megtakarítási számla nagyon apró, 0,06%-os APY (éves százalékos hozam), miközben az infláció 1,7% körül van. Ez azt jelenti, hogy a megtakarítási számlán lévő pénzednek minden évben egyre kevesebb vásárlóereje lesz.

Mibe fektethetsz tehát, hogy megelőzd az inflációt? Íme néhány lehetőség:

• Ingatlanok
• Peer-to-peer kölcsönzés
• Tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek)
• Tőzsdén kereskedett részvények
• Kriptopénzek (a kriptopénzek változékonyak lehetnek, ezért csak saját felelősségre fektessen be)

Kommunikáljon a jelentős másik féllel

Figyeljen arra, hogy jelentős másik félt írtam; ez a pénzügyi tipp nem csak házaspárokra vonatkozik. A pénzzel kapcsolatos viták bármilyen kapcsolatot érinthetnek.

A legjobb módja annak, hogy elkerüld a pénzzel kapcsolatos vitákat az S/O-ddal, ha beszélsz vele erről. Ne feledd, hogy egy csapat vagytok! Beszélnetek kell egymással a pénzügyi céljaitokról, és havonta egyszer ki kell tűznötök egy időpontot, hogy együtt átnézzétek a pénzügyeiteket.

Nemrég kezdtem el a barátnőmmel egy havi pénzügyekkel kapcsolatos megbeszélést tartani, és ez tulajdonképpen nagyon szórakoztató volt. Látjuk, hogy hol tartunk egymás pénzügyi céljaival, és motiváljuk magunkat, hogy elérjük ezeket a célokat.

A lényeg?

Ne hagyd, hogy a pénz tönkretegyen egy nagyszerű kapcsolatot.

Side Hustle to Make More Money

Boldog vagy azzal az összeggel, amit évente hazaviszel? Ha olyan vagy, mint a legtöbbünk, egy kis plusz pénz minden hónapban sokat jelenthetne.

Miért ne kezdj el egy mellékállásba, hogy kiegészítsd a jövedelmedet?

Ne aggódj! Nem kell feláldoznod az összes szabadidődet ahhoz, hogy sikeres mellékállásba kezdj. A mellékállás egyik nagy előnye, hogy akkor és annyit (vagy olyan keveset) csinálhatsz, amikor és amennyit csak akarsz.

A legjobb tanács, amit adhatok neked, hogy kezdd el. Használj ki minden plusz időt, amit csak találsz, és haladj egy kicsit minden nap. Hamarosan a side hustle életmód rabja leszel.

Szóval, mennyi pénzt lehet valójában keresni egy side hustle-lel?

Nos, ez a másik fantasztikus dolog a side hustle-ben, a bevétel gyakorlatilag korlátlan. Mivel nem órabérben vagy meghatározott fizetésben részesülsz, tényleg rajtad múlik, hogy mennyit szeretnél keresni. Minél többet táplálod a mellékállásodat, annál jobban növekszik.

Következtetés

Íme, a személyes pénzügyek alapjai 12 egyszerű pontba foglalva. Most pedig van egy kérdésem hozzád:

Tanultál valami újat ezekből a személyes pénzügyi tippekből és trükkökből?

Ha igen:

Tegyél lépéseket. Már ma kezdj el dolgozni a pénzügyeid javításán, ne holnap.”

Egyszerű elolvasni ezeket a tippeket, és azt gondolni: “Ó, holnap ki tudom számolni a nettó értékemet” vagy “Ehh, majd jövő hónapban beállítom az automatikus befizetést.”

De ha ilyeneket mondasz, akkor csak kifogásokat találsz ki. Tegyen lépéseket még ma, és egy lépéssel közelebb kerül a pénzügyi sikerhez.

Végezetül szeretném hallani Öntől:

Melyik az a személyes pénzügyi tipp, amit bárcsak valaki korábban elmondott volna Önnek?