Investir est une technique de création de richesse, mais ce n’est pas seulement pour les riches. Tout le monde peut commencer à investir, et divers véhicules flexibles permettent de commencer facilement avec de petites sommes, et de constituer un portefeuille à terme.
C’est la première partie d’une série en trois parties sur les investissements et la création de richesse pour les débutants.
L’investissement est une technique de construction de richesse, mais ce n’est pas seulement pour les riches. Tout le monde peut commencer à investir, et divers véhicules flexibles permettent de commencer facilement avec de petites sommes, et de constituer un portefeuille à terme. En fait, ce qui différencie l’investissement du jeu, c’est que cela prend du temps – il faut de la patience.
L’investissement est l’acte d’engager de l’argent ou du capital dans une entreprise, avec l’espoir d’obtenir un revenu ou un profit supplémentaire. L’investissement est important pour accomplir ses objectifs financiers et fournit un tampon pour les dépenses imprévues qui peuvent survenir à l’avenir.
Le revenu qui résulte de l’investissement peut prendre de nombreuses formes, y compris le profit financier, les revenus d’intérêts ou l’appréciation de la valeur des actifs. L’investissement fait référence à un engagement à long terme, par opposition au commerce ou à la spéculation, qui sont à court terme et, par conséquent, représentent un risque plus élevé. L’investissement intelligent est la clé de la création de richesse. Investir comporte toujours un risque, car l’entreprise dans laquelle vous investissez peut perdre de la valeur, voire fermer complètement. Il est essentiel de faire des recherches sur l’entreprise et d’analyser le risque avant de mettre votre argent.
Pourquoi devriez-vous investir ?
Pour construire une richesse, vous devez investir votre argent. Si vous n’investissez pas, vous manquerez des occasions d’augmenter votre valeur financière. Il va sans dire que vous avez le potentiel de perdre de l’argent dans les investissements, mais si vous investissez judicieusement, le potentiel de gain est plus élevé. Si vous n’investissez pas, le pouvoir d’achat de votre argent se dépréciera au fil du temps.
Les principales raisons pour lesquelles vous devriez investir votre argent sont :
1. Création de richesse – Investir votre argent lui permettra de croître. La plupart des véhicules d’investissement, comme les actions, les certificats de dépôt ou les obligations, offrent un rendement sur votre argent à long terme. Ce rendement permet à votre argent de se composer, de gagner de l’argent sur l’argent déjà gagné et de créer de la richesse au fil du temps.
2. Battre l’inflation – 100 roupies aujourd’hui ne vaudraient plus que 96,5 roupies l’année prochaine selon les statistiques récentes de l’inflation indienne, ce qui implique que vous perdriez 4,5% de notre argent chaque année si vous le gardiez en espèces. Le rendement de l’investissement permet de maintenir le pouvoir d’achat à un niveau constant. Si vous ne battez pas le taux d’inflation, vous perdriez de l’argent, au lieu d’en gagner.
3. Création d’un corpus de retraite – Une personne devrait investir pendant qu’elle gagne de l’argent afin de créer un corpus de fonds qui peut être utilisé au moment de la retraite. Ce fonds de retraite s’accumule au fil du temps et offre une sécurité pour maintenir un style de vie confortable même après la retraite.
4. Réalisation d’objectifs financiers – Investir peut vous aider à atteindre des objectifs financiers plus importants. Le rendement de vos placements peut être utilisé pour atteindre des objectifs financiers majeurs, comme l’achat d’une maison, l’achat d’une voiture, la création de votre propre entreprise ou l’inscription de vos enfants à l’université.
5. Économie d’impôt – Certains véhicules d’investissement donnent un double rendement en fournissant des rendements ainsi qu’en réduisant votre revenu imposable, ce qui minimise à son tour l’obligation fiscale, comme les fonds ELSS (Equity linked savings scheme). L’argent économisé est de l’argent gagné qui peut être investi davantage.
6. Rendements élevés – Investir aiderait à obtenir des rendements élevés par rapport au compte d’épargne de la banque qui fournit un rendement d’à peine 4 pour cent. Investir dans les marchés pourrait vous fournir des rendements supérieurs à 20 pour cent si on vous donne le bon horizon de temps.
FACT : Si une personne a investi 724 roupies en juin 1989, alors le montant aurait composé à 34 903 roupies aujourd’hui !
Avant d’aller de l’avant, un investisseur doit comprendre le concept de compromis risque-rendement
Compromis risque-rendement
Que vous fassiez un investissement en actions sur le marché boursier, en immobilier, en obligations d’État ou tout autre instrument financier, il y a ces deux facteurs que votre investissement est garanti d’avoir ; le risque et le rendement. Le risque est tout simplement la probabilité de subir des pertes par rapport à votre investissement. Il n’existe aucun investissement totalement exempt de risque. Le rendement mesure le gain ou la perte réelle que votre investissement génère. Bien que le mot « rendement » soit le plus souvent associé à un gain, il est parfaitement possible d’avoir un rendement négatif, ce qui indique évidemment une perte réelle sur votre investissement. Le compromis risque/rendement est donc un principe d’investissement qui indique une relation de corrélation entre ces deux facteurs d’investissement.
Le compromis, conceptualisé par le graphique ci-dessus, est assez simple : les investissements à risque plus élevé sont associés à une plus grande probabilité de rendement plus élevé, tandis que les investissements à risque plus faible ont une plus grande probabilité de rendement plus faible.
Les jeunes investisseurs devraient avoir une proportion élevée d’actions dans leur portefeuille car leur capacité à prendre des risques est plus grande. Les personnes plus âgées qui sont proches de l’âge de la retraite ne devraient pas investir dans les actions, mais devraient rechercher des instruments à revenu fixe tels que les obligations, les débentures et les titres gouvernementaux, car ils fourniraient un flux régulier de flux de trésorerie avec le moins de risque possible.
Types d’options d’investissement disponibles-
1. Actions – Les investissements en actions représentent une participation au capital d’une société cotée en bourse. Les entreprises émettent des actions dans le cadre d’un régime de levée de capitaux qui finance les opérations de l’entreprise. Les investissements en actions ont des perspectives de croissance variables et sont généralement analysés sur la base de caractéristiques telles que les bénéfices futurs estimés et les ratios cours/bénéfices. Les actions peuvent être classées en plusieurs catégories. Les actions peuvent également offrir des dividendes, ce qui ajoute une composante de versement de revenu à l’investissement.
2. Instruments à revenu fixe – Les obligations sont l’un des produits à revenu fixe les plus connus. Elles peuvent être offertes par des gouvernements ou des sociétés. Elles sont également émises dans le cadre du régime de levée de capitaux d’une entreprise. Les obligations versent aux investisseurs des intérêts sous la forme de paiements de coupons et offrent un remboursement intégral du principal à l’échéance. Les obligations sont généralement notées par une agence de notation de crédit qui offre un aperçu de leur structure de capital et de leur capacité à effectuer des paiements en temps voulu.
3. Actions privilégiées – sont une alternative optimale pour les investisseurs en actions averses au risque, car ce sont des actions d’une société avec des dividendes qui sont versés aux actionnaires avant que les dividendes des actions ordinaires soient émis. Si la société fait faillite, les actionnaires détenant des actions privilégiées ont le droit d’être payés en premier à partir des actifs de la société. La plupart des actions privilégiées ont un dividende fixe, alors que les actions ordinaires n’en ont généralement pas.
4. Fonds communs de placement – sont constitués d’un pool de fonds collectés auprès de nombreux investisseurs dans le but d’investir dans des titres tels que des actions, des obligations, des instruments du marché monétaire et des actifs similaires. Les fonds communs de placement sont gérés par des gestionnaires de fonds qui investissent le capital du fonds et tentent de produire des gains en capital et des revenus pour les investisseurs du fonds.
5. Les produits dérivés – Les produits dérivés sont des produits d’investissement qui sont offerts sur la base du mouvement d’un actif sous-jacent spécifié. Les options de vente ou d’achat sur les actions et les contrats à terme basés sur le mouvement des prix des matières premières sont la forme la plus courante d’investissement dérivé.
Les véhicules d’investissement ci-dessus sont les avenues les plus couramment utilisées par les investisseurs. Pourtant, tous les véhicules d’investissement ne conviennent pas à tous les investisseurs. L’investissement est précédé par le profilage du risque de l’investisseur, ce qui signifie que la capacité de prise de risque de l’investisseur est le pré-requis pour son choix d’avenue d’investissement.
Happy Investing!