Mitä ovat pienyritysten lainanvälittäjät?

Voi olla ylivoimaista hakea pienyritysrahoitusta yrityksesi kasvattamiseksi, joten monet pienyrittäjät eivät vain vaivaudu. He jatkavat kamppailua, ja liiketoiminnan kasvu pysähtyy. Esiin astuvat liiketoimintalainojen välittäjät.

Kyllä, pienyritysten luotonanto voi olla hämmentävää, mutta jos olet yksi niistä 40 prosentista yrityksistä, jotka hakevat lainaa vauhdittaakseen kasvua tai rahoittaakseen muita yritystoiminnan aloitteita, saatat tarvita hieman apua.

Tutustu liiketoimintalainojen välittäjään. Tämä henkilö voi olla oppaasi navigoidessasi pienyritysten lainanannon joskus hankalilla vesillä.

Mitä ovat yrityslainan välittäjät?

Pienyritysten lainanvälittäjät tienaavat rahaa auttamalla yritysten omistajia hankkimaan liiketoiminnan kassavirtalainoja, kalustolainoja, laajentumislainoja ja muunlaista pienyritysten rahoitusta. He saavat yleensä palkkion prosenttiosuutena lainanantajan maksamasta lainasummasta.

Koska he tuntevat kaikenlaisia rahoitusvaihtoehtoja ja heillä on suhteita erityyppisiin lainanantokumppaneihin perinteisistä ja ei-perinteisistä pankeista luotto-osuuskuntiin, he voivat olla paras mahdollisuutesi löytää oikeanlainen rahoitus yrityksellesi.

Yritykset, jotka työskentelevät kaupallisten lainojen välittäjän (toinen nimi yrityslainojen välittäjälle) kanssa, voivat löytää lainoja paremmilla ehdoilla tai esitellä sinulle potentiaalisia lainanantajia, joita et ehkä löytäisi yksin.

Parasta kaikessa: et yleensä maksa työskentelystä lainanvälittäjän kanssa, koska heidän ansaitsemansa provision maksaa yleensä yritys, joka antaa sinulle rahoituksen.

Yrityslainan välittäjien tyypit

Pienyritysten lainanvälittäjät eivät ole kaikki samanlaisia. Usein välittäjä keskittyy yhteen rahoitustyyppiin tai tiettyyn toimialaan. Jotkut ovat erikoistuneet lyhytaikaisiin lainoihin, kun taas toiset keskittyvät pitkäaikaisiin lainoihin.

Tässä on muutamia tyyppejä pienyrityslainojen välittäjiä, joihin saatat törmätä.

SBA-lainavälittäjät

SBA-lainavälittäjät

Pienyrityslainahallinto (Small Business Administration) tukee tiettyjä lainoja, joita voit saada perinteisten rahoituslaitosten, kuten pankkien tai luotto-osuuskuntien kautta. Näihin SBA-lainoihin liittyy hyvin erityisiä vaatimuksia, minkä vuoksi monien yritysten on haastavaa saada lainaa.

Tässä kohtaa SBA-lainan välittäjä tulee avuksi. Hän tietää, mitä edellytyksiä tarvitset, jotta sinut hyväksytään erityyppisiin SBA:n tarjoamiin pienyrityslainoihin, ja hän voi opastaa sinua hakuprosessin läpi.

Startup-lainan välittäjät

Valvotko startup-yritystä? Yritysrahoituksen löytäminen voi olla hankalaa, jos sinulla ei ole vankkaa ja pitkää luottohistoriaa. (Hanki ilmaiset yritysluottopisteet täältä.)

Startup-lainan välittäjä voi auttaa sinua tunnistamaan lyhytaikaiset ja pitkäaikaiset lainat, joihin olet todennäköisesti oikeutettu ja jotka saattavat vaatia vakuuksien asettamista.

Kaupallisten lainojen välittäjät

Kaupallisten lainojen välittäjällä tulisi olla laaja tietämys rahoitusvaihtoehdoista sekä suhteet erilaisiin perinteisiin rahoituslaitoksiin ja verkkolainanantajiin. Jos etsit eniten vaihtoehtoja, yleisen lainanvälittäjän pitäisi pystyä tarjoamaan sinulle monia.

Kalustorahoituksen välittäjät

Jos haluat ostaa tai leasing-välineitä, kalustorahoitukseen perehtynyt välittäjä voi auttaa sinua löytämään parhaan vaihtoehdon. Jos sinulla on huono luotto, on olemassa joitakin laitelainoja, jotka vaativat sinua maksamaan lainan takaisin nopeammin, käyttämään laitteita vakuutena ja saattavat vaatia käsirahaa. Välittäjäsi saattaa myös ehdottaa myynti- ja takaisinvuokrausvaihtoehtoa.

Factoring-välittäjät

Factoring on ensisijainen rahoitusmuoto tekstiiliteollisuudessa, mutta sitä käyttävät laajalti myös yritykset, jotka laskuttavat asiakkaitaan laskulla. Monet yritykset tarvitsevat yksinkertaisesti hieman käteistä rahaa, kunnes asiakkaat maksavat laskunsa. Factoring-välittäjä on erikoistunut auttamaan sinua löytämään laskurahoitusta tai factoring-mahdollisuuksia, joissa myyt maksamattomat laskusi lainanantajalle, joka vastaa sitten velan perimisestä.

Merchant Cash Advance Broker

Yrityksille, joilla ei ole hyvää luottokelpoisuutta, jotka tarvitsevat rahoitusta nopeasti ja jotka hallitsevat taloutensa hyvin, käteisvarojen ennakkomaksut voivat olla yksi vaihtoehto, kun halutaan pitää pääsyä tarvittavaan pääomaan. Vaihtoehtoiset lainanantajat katsovat tulojasi ja kassavirtaasi enemmän kuin luottopisteitäsi, ja kauppias käteisennakon välittäjä voi auttaa sinua saamaan pääomaa luottokorttisi kauppiastilin varojen perusteella, vaikka sinulla olisi heikompi luottoprofiili – mutta se on yleensä melko kallista.

Miksi sinun pitäisi käyttää pienyrityslainan välittäjää?

Vaikka voit löytää yritysrahoitusta itsekin ilman välittäjän apua, pienyrityslainojen välittäjät tarjoavat itse asiassa paljon etuja, joita sinun kannattaa harkita.

Heidän asiantunteva opastuksensa voi auttaa sinua paitsi ymmärtämään rahoitusvaihtoehtojasi myös löytämään lainanantajia (tai rahoitusratkaisuja), joita et olisi pystynyt löytämään yksin. Jopa pienikin vähennys todelliseen vuosikorkoosi voi tuoda suuria säästöjä pitkällä aikavälillä.

Välittäjä voi myös säästää aikaa. Onko sinulla päiviä aikaa etsiä parasta mahdollista rahoitussopimusta? Todennäköisesti ei. Mutta välittäjällä on jo nämä suhteet luotu, ja se voi auttaa sinua löytämään parhaan tarjouksen ja hakemaan lainaa lyhyemmässä ajassa kuin se olisi vienyt sinulta yksin. Jos tarvitset rahaa jo eilen, välittäjä osaa viedä hakemuksesi läpi nopeammin, jotta saat käteistä nopeammin.

Ja koska yrityslainojen välittäjät tuntevat pienyritysten lainaympäristön, he tietävät, mitä lainanantajat etsivät. He voivat tarkastella yrityksesi luottokelpoisuutta ja henkilökohtaista luottopistemäärääsi ennen hakemuksen jättämistä, jotta tiedät hyväksynnän todennäköisyyden. He voivat neuvoa sinua valitsemaan yrityksesi tilanteeseen parhaiten sopivan rahoituksen.

Ja koska et yleensä maksa välittäjän palveluista, sinulla ei ole mitään menetettävää… ja kaikkea voitettavaa!

How to Pick the Best Business Loan Broker

Nyt kun olet vakuuttunut siitä, että pienyrityslainan välittäjä voisi olla voittoisa lippu rahoitukseen, juju on siinä, miten valita yrityksellesi paras yrityslainan välittäjä.

Älä ujostele kysyä välittäjiltä paljon kysymyksiä. He ovat olemassa palvellakseen sinua, ja haluat varmistaa, että he sopivat juuri sinun erityistarpeisiisi lainanottajana.

Missä he saivat liiketoimintalainan välittäjäkoulutuksensa?

On tärkeää tietää, että kaikki osavaltiot eivät vaadi liiketoimintalainan välittäjiltä lisenssiä. Tarjolla on kaikenlaisia koulutusohjelmia, joissa kaikissa on eritasoista koulutusta ja käytännön harjoittelua.

Haluat välittäjän, joka on käynyt läpi tiukan koulutusohjelman, jotta hän on ajan tasalla kaupallisten lainojen säännöksistä ja vaatimuksista sekä yritysten rahoitusvaihtoehdoista.

Miten monien lainanantajien kanssa he työskentelevät?

Jotkut välittäjät käyttävät haulikko-lähestymistapaa, jolloin he lähettävät lainanottajan hakemuksen monille pankeille ja verkkolainanantajille ilman, että heillä on aikaa todella ymmärtää lainanottajan tarpeita.

Haluat välittäjän, jolla on kyllä suhteita moniin lainanantajiin, mutta joka viime kädessä analysoi profiilisi valitakseen lainanantovaihtoehdon, jolla on parhaat mahdollisuudet tulla hyväksytyksi.

Tekevätkö he jonkinlaista sisäistä merkintätyötä?

Meklari, joka tekee jonkinlaisen ennakko-underwriting-työn, saa paremmat sijoittelutulokset kuin joku, joka käyttää haulikkoammuntaa. Haluat välittäjän, joka käyttää aikaa henkilökohtaisen ja yrityksen luottokelpoisuutesi sekä taloutesi tarkistamiseen löytääkseen sinulle parhaat lainanantovaihtoehdot.

Välittäjän tulisi tuntea kunkin lainanantajan hyväksymiskriteerit ja tietää, sopiiko se sinulle. Vertauskuvana: jos yksi pankki lainaa mielellään kolmioille ja yrityksesi on neliö, et halua lainanantajaa, joka yrittää pakottaa sinut hakemaan lainaa, jonka saamiseen sinulla ei ole mitään mahdollisuuksia.

Kuinka nopeasti he keskimäärin löytävät sinulle rahaa?

Jos tarvitset rahaa nopeasti, kysy, kuinka kauan välittäjältä tyypillisesti kestää rahoittaa kauppa. Koska välittäjillä on paljon vaihtoehtoisia rahoituslähteitä, heidän pitäisi pystyä tarjoamaan rahoitusta paljon nopeammin kuin perinteiset pankkilainat, joilla lainan rahoittaminen kestää keskimäärin 45 päivää. Keskimääräinen laina välittäjän kanssa kestää 10-15 päivää.

Miten välittäjä pitää tietosi turvassa?

Pienyritysten luotonantoala on valitettavasti niin uusi, ettei lainanottajan arkaluonteisia tietoja koskevia sääntöjä tai määräyksiä ole olemassa. Hyvä välittäjä ryhtyy silti toimenpiteisiin suojatakseen tietosi verkossa salatun tekniikan avulla.

Mitä arvostelut kertovat?

Kokeneella välittäjällä on arvosteluja, jotka antavat sinulle käsityksen siitä, millainen hänen kanssaan on työskennellä. Löydät arvosteluja, joihin voit luottaa:

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Google Arvostelut

Kokeneen välittäjän kanssa asioidessasi sinun pitäisi löytää sekoitus hyviä, loistavia ja kenties jopa huonoja arvosteluja tai kaksi.

Paljonko lainanvälittäjät veloittavat?

Koska ala on sääntelemätön, ei ole olemassa standardoitua tai säänneltyä provisioprosenttia. Jotkut välittäjät veloittavat etukäteispalkkioita, kun taas jotkut veloittavat palkkioita, jotka perustuvat siihen, että lainanottaja on onnistunut auttamaan lainanottajaa saamaan rahoitusta. Lainanantaja maksaa hyvämaineisimmalle välittäjälle siitä, että se on onnistunut yhdistämään heidät lainanottajan kanssa.

Välittäjä, joka veloittaa sinua, ei tee mitään erilaista kuin välittäjä, joka veloittaa lainanantajaa.

Useimmat lainanvälittäjät ansaitsevat palkkion, joka on keskimäärin 1-6 % kaupallisen lainasi tai käyttöpääomasopimuksesi määrästä.

Ennen kuin aloitat lainahakemuksen, keskustele rahoituksen lainaehtojen lisäksi myös siitä, joudutko maksamaan välittäjälle mitään. Ei ole oikeastaan mitään hyvää syytä, miksi sinun pitäisi maksaa välittäjälle. Varmista, että ymmärrät kaikki ehdot ennen kuin allekirjoitat pisteviivan. Jos välittäjä ei voi tai halua antaa sinulle täydellistä tietoa, sinun ei kannata työskennellä kyseisen välittäjän kanssa

Signs You Should Avoid a Business Loan Broker

While there are many, many reputable small business loan brokers out there, there are also, unfortunately, some sharks who are not professional and who may have only their best interests in mind.

Jos välittäjällä ei ole verkkosivustoa, puhelinnumeroa, fyysistä osoitetta tai ammattimaista sähköpostiosoitetta, hän ei luultavasti ole kovin panostanut työhönsä, eikä todennäköisesti pysty palvelemaan sinua parhaalla mahdollisella tavalla.

Jos et löydä arvosteluja tai saa referenssejä aiemmilta asiakkailta, se on punainen lippu.

Jos välittäjällä ei ole tietosuojakäytäntöä, toisin sanoen kun kysyt heiltä, miten he suojaavat tietojasi, eikä heillä ole vastausta, kävele pois. Et halua vaarantaa omia arkaluonteisia taloudellisia tietojasi jonkun kanssa, joka ei ole tarpeeksi ammattimainen, jotta hänellä olisi käytännöt ja suunnitelma.

Jos he eivät ole huolissaan luottotiedoistasi, se on toinen mahdollinen punainen lippu. Todellinen välittäjä tarkastelee yrityksesi talouden jokaista osa-aluetta arvioidakseen sinulle parhaan rahoitusvaihtoehdon.

Jos aistit, että välittäjä hankkii sinulle vain sellaisen rahoitussopimuksen, josta hän saa eniten rahaa, etsi joku muu. Et ole siellä tekemässä välittäjää rikkaaksi; olet siellä löytämässä kumppania, joka auttaa sinua löytämään rahoitusta, joka sopii välittömiin, keskipitkän aikavälin ja pitkän aikavälin tarpeisiisi.

Nav’s Verdict: Small Business Loan Brokers

Jos ajatus siitä, että yrittäisit yksin löytää yrityspääomaa, saa sinut puhkeamaan nokkosihottumaksi, harkitse työskentelyä yritystoiminnan lainanvälittäjän kanssa. Yrityksen omistajana sinulla on tarpeeksi tekemistä ilman, että sinun tarvitsee ryhtyä yritysrahoituksen asiantuntijaksi.

Ammattitaitoinen pienyritysten lainanvälittäjä voi auttaa sinunlaisiasi yrityksiä löytämään oikean pienyritysten lainanantajan, joka antaa sinulle hyvän tarjouksen lainasta tai luottolimiitistä.

class=”blarg”>Tämä artikkeli on tällä hetkellä 36 arvosanaa, joiden keskiarvo on 4,5 tähteä.