Todo lo que necesita saber sobre las cajas de seguridad

Alquilar una caja de seguridad puede ser una forma eficaz y asequible de almacenar y proteger documentos importantes, reliquias familiares y objetos de valor incalculable. La comodidad por sí sola hace que sea una alternativa atractiva a una caja fuerte en casa o en la oficina, y con sus posesiones almacenadas junto a los propios activos del banco puede estar seguro de que estarán debidamente protegidas.

Por supuesto, alquilar una caja de seguridad es algo más que pagar la cuota anual y poner las llaves en su llavero. Hay que tener en cuenta lo que se va a guardar en la caja, quién tendrá acceso a su contenido y cuáles son sus responsabilidades como titular de la caja. También tiene que entender dónde empieza y termina la responsabilidad del banco, y qué medidas debe tomar para mantener sus objetos de valor realmente seguros.

Las ventajas de las cajas de seguridad

Una caja de seguridad ofrece privacidad y seguridad a un precio que la mayoría de nosotros puede pagar. Aunque siempre es tentador querer tener los objetos de valor y los documentos importantes a mano, encerrarlos simplemente en un armario o en un escritorio no es una opción sensata. No sólo los hace vulnerables al robo, sino que aumenta el riesgo de pérdida por incendio, inundación o simple descuido. Las cajas fuertes de combinación y las cajas de seguridad son una opción algo mejor, pero incluso éstas no ofrecen la privacidad y la protección de una caja de seguridad almacenada en la cámara acorazada de su banco local. La principal ventaja de una caja de seguridad es que puede beneficiarse de los sistemas de seguridad más avanzados de su banco, y todo ello por una cuota anual mínima de 20 ó 30 dólares.

¿Su caja fuerte en casa es realmente segura?

Si tiene una pequeña caja fuerte en casa no sólo tiene que preocuparse por los desastres naturales, sino que si es fácil llevar la caja fuerte fuera de su casa, un ladrón puede abrirla fácilmente en otro lugar. Una caja fuerte en casa actúa como un anuncio de lo que se puede robar para cualquier ladrón que la vea, por lo que algunas personas optan por ocultar los objetos en un libro falso o en una lata de distracción en lugar de asegurar los objetos de valor en una caja fuerte fácil de encontrar. Ninguna de estas soluciones le da la tranquilidad que le da una caja de seguridad en un banco.

¿Qué debe poner en su caja de seguridad

Como regla general, una caja de seguridad debe utilizarse para almacenar cualquier posesión personal que simplemente no pueda permitirse perder. Eso podría significar cualquier cosa, desde su licencia de matrimonio hasta el broche antiguo de su abuela. A la hora de decidir qué poner en una caja de seguridad, es importante recordar que no se trata sólo de proteger esos objetos del robo. También debe tener en cuenta lo que podría perderse por negligencia o por un desastre natural. Por ejemplo, si tiene certificados de acciones guardados en una caja de seguridad en el estudio, podrían perderse fácilmente en un incendio o una inundación, lo que podría suponer un importante revés financiero para usted y su familia.

Los artículos más comunes que la gente almacena en sus cajas de seguridad incluyen:

• Documentos familiares (certificados de nacimiento, licencias de matrimonio, pasaportes)
• Títulos de propiedad
• Documentos hipotecarios
• Pólizas de seguro y un inventario de posesiones personales
• Contratos personales y comerciales
• Documentos financieros (acciones, bonos, certificados de depósito)
• Objetos de valor diversos (joyas, antigüedades, objetos de colección, reliquias familiares)

Lo que NO debe poner en su caja de seguridad

Aunque casi todo lo que tiene valor puede guardarse en una caja de seguridad, hay algunas cosas que probablemente no deberían entrar. El principal de ellos es cualquier documento legal importante al que usted o su familia puedan necesitar acceder en caso de emergencia. Por ejemplo, un testamento o un poder notarial deben dejarse al cuidado de su abogado. En caso de accidente o de muerte repentina, las personas a su cargo necesitarán recuperar estos documentos en el momento oportuno, y eso puede no ser posible si están guardados en la caja fuerte de un banco. Sobre todo si usted es el único poseedor de las llaves.

Por último, algunas personas consideran guardar dinero en efectivo en sus cajas de seguridad, razonando que si el banco quiebra todavía tendrán acceso a algo de dinero listo. Esto nunca es una buena idea. En primer lugar, estarás perdiendo los intereses que podrías ganar si el dinero estuviera debidamente depositado en el banco. En segundo lugar, sugiere que está intentando ocultar dinero a Hacienda, y eso puede acarrear graves problemas legales más adelante. Si bien es cierto que guardar dinero en efectivo en una caja de seguridad no es ilegal, muchos bancos han adoptado políticas que prohíben esta práctica de forma rotunda.

Acceso a sus posesiones valiosas

Al alquilar una caja de seguridad, una de las cuestiones más importantes es quién tendrá acceso a su contenido. No basta con dar a alguien de confianza una copia de la llave. Las únicas personas que pueden tener acceso a su caja de seguridad son los coarrendatarios y los «suplentes» o «agentes» debidamente designados, cuyas identidades y firmas figuran en los archivos del banco. Vale la pena señalar aquí que un poder notarial no concede a nadie el acceso a una caja de seguridad. El banco no tiene forma de validar el poder o de determinar si sigue en vigor. En consecuencia, un albacea o un curador legal tendría que solicitar a los tribunales que se liberara el contenido de una caja de seguridad por orden judicial.

Cajas abandonadas y propiedad no reclamada

En caso de que no mantenga el alquiler de su caja de seguridad, ésta puede ser clasificada como abandonada, y su contenido será vendido por el Estado en una subasta. Cada banco tiene sus propias reglas con respecto a las cajas abandonadas, y los plazos variarán según los caprichos de la institución y las leyes del estado. Por lo general, las cajas de seguridad abandonadas se mantienen sin abrir entre 2 y 3 años, tiempo durante el cual el banco está obligado a tomar las medidas necesarias para ponerse en contacto con el arrendatario o sus representantes. En caso contrario, la caja se abrirá y el contenido se entregará a la división de propiedad no reclamada del estado. Si esto ocurre, aún puede reclamar su propiedad, o la de un familiar fallecido, poniéndose en contacto con el tesorero del estado o a través de la Asociación Nacional de Administradores de Propiedad No Reclamada.

Asegurar sus objetos de valor

Aunque las cajas de seguridad proporcionan un impresionante nivel de seguridad, las cámaras acorazadas de los bancos que las albergan pueden estar sujetas a desastres naturales. Para protegerse a sí mismo y a sus pertenencias, hay algunas medidas sencillas que debe tomar. Los documentos deben guardarse en bolsas o sobres de plástico para protegerlos de los daños causados por el agua en caso de inundación o incendio. Los objetos de valor, como las joyas y las piezas de colección, también deben guardarse en recipientes de plástico herméticos. También es una buena idea etiquetar el contenido de su caja de seguridad, poniendo su nombre y número de cuenta en cada pieza para que sea más fácil de identificar y reclamar en caso de un desastre mayor. También debería llevar un inventario detallado de todos los artículos que tiene actualmente almacenados en su caja.

Asegurando sus pertenencias

Existe la idea errónea de que todo lo almacenado en una caja de seguridad está asegurado por el banco o la FDIC. Este puede ser un error muy costoso. Sin duda, los bancos son responsables de la protección de su caja fuerte y de su contenido, pero a menos que pueda demostrar que ha habido negligencia por su parte, no podrá reclamar el reembolso de las pérdidas debidas a robos o desastres naturales. Algunos bancos ofrecen un seguro a los titulares de las cajas como servicio adicional, y es una opción que debería considerarse. Dicho esto, la mayoría de las pólizas de seguros para propietarios e inquilinos tienen disposiciones limitadas que cubren los objetos de valor guardados en cajas de seguridad. Dependiendo de la póliza, puede ser suficiente para cubrir sus necesidades. Aun así, suele ser una buena opción contratar un seguro adicional para los objetos de valor guardados en una caja de seguridad. En el improbable caso de que su caja sea robada o dañada, el seguro adicional le ayudará a minimizar cualquier pérdida potencial.

Qué esperar si su banco falla

A nadie le gusta pensar en ello, pero los bancos fallan en ocasiones. No ocurre a menudo, pero si lo hace debe saber cómo afecta a su caja de seguridad y a su contenido. Cuando un banco asegurado quiebra, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) interviene y dispone que otra institución financiera se haga cargo. Cuando esto ocurre, los clientes deben poder realizar sus actividades con normalidad, lo que incluye tener libre acceso al contenido de la caja de seguridad. En circunstancias extremas, cuando la FDIC no pueda encontrar otro banco que se haga cargo, se encargará de que los clientes recojan el contenido de sus cajas de seguridad en los primeros días tras el cierre del banco. El contenido de las cajas abandonadas se clasificará como propiedad no reclamada y se entregará al tesorero del estado.

Las cajas de seguridad ofrecen una alternativa asequible, y en muchos casos más eficaz, a una caja fuerte doméstica. No sólo ayudan a proteger sus documentos más importantes, sino que también contribuyen a garantizar que los objetos de valor y las preciadas reliquias familiares se mantengan a salvo durante años. Es el tipo de seguridad y tranquilidad que el dinero puede comprar.

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