Revisión de la tarjeta de crédito BP Visa

Revisión completa de la tarjeta de crédito BP Visa

Explicación de los pros

• 10 céntimos por galón de combustible de BP y Amoco: La Visa BP te da 10 céntimos de descuento por galón en las gasolineras BP y Amoco participantes, y lo hace en el surtidor, aplicándose el descuento después de que elijas pagar con tu tarjeta. La inmediatez de estos ahorros contrasta con la mayoría de las otras tarjetas, que te hacen esperar a que las recompensas se contabilicen en tu cuenta o se acumulen hasta una determinada cantidad antes de poder canjearlas. El descuento por galón se aplica automáticamente en el surtidor, lo cual es una ventaja adicional.
• 3% de devolución en efectivo en comestibles: Con su 3% de reembolso en efectivo en comestibles, la Visa BP es más gratificante en el supermercado que incluso las tarjetas de devolución de efectivo que ofrecen un 1,5% o 2% universal en todas las compras. Y no hay límite en estas ganancias, o en cualquier otra con la tarjeta. En cambio, algunos competidores similares restringen el gasto elegible. Por ejemplo, la tarjeta Shell Fuel Rewards limita sus recompensas del 2% en cenas y comestibles a sus primeros 10.000 dólares en compras anuales.

Explicación de las desventajas

• El proceso de solicitud podría dar lugar a recibir una tarjeta menos atractiva: Su solicitud de la Visa BP podría dar lugar a que reciba una tarjeta de crédito diferente. La letra pequeña dice que si te aprueban, puede que no recibas esta tarjeta sino la tarjeta de crédito BP. Es una opción menor. La tarjeta de crédito BP no sólo ofrece un menor ahorro en gasolina, sino que es lo que se conoce como una tarjeta de circuito cerrado. Es decir, sólo se puede utilizar para hacer compras en las estaciones de servicio BP y Amoco participantes. Es un mal ajuste, entonces, si usted está buscando una tarjeta de gas que también puede utilizar para hacer compras en otros lugares.
• Oferta mínima de una sola vez: Las tarjetas de crédito de recompensas suelen anunciar ofertas únicas relativamente grandes para conseguir que los nuevos clientes las soliciten. Lamentablemente, el valor de la oferta única de esta tarjeta es muy bajo: un descuento adicional de 20 céntimos por galón de gasolina comprado en BP y Amoco en los primeros 30 días después de abrir una cuenta de tarjeta. Incluso si usted comprara 100 galones de gasolina en los primeros 30 días -un tramo significativo para la mayoría de los conductores- eso es sólo un ahorro de 20 dólares. Y lo que es peor, 5 céntimos de los 20 céntimos de ahorro de la bonificación se retienen a menos que utilices la aplicación BPme vinculada a la tarjeta BP Visa para hacer tus compras de gasolina. Ese requisito adicional es una molestia para los que no les gusta usar los pagos móviles, especialmente si también tienen que descargar y aprender a usar la app BPme.
• El uso de Apple Pay invalida las recompensas por gasolina de la tarjeta: Si vinculas tu tarjeta de crédito BP Visa a tu cuenta de Apple Pay y luego usas Apple Pay para hacer compras de gasolina de BP o Amoco, no obtendrás el ahorro de 10 céntimos por galón. En su lugar, ganarás un bajo 1% de devolución en efectivo en estas compras de combustible. Eso prácticamente descarta obtener esta tarjeta si quieres usar Apple Pay para tus compras en efectivo.

La Visa BP es la más adecuada para quienes visitan a menudo una estación BP o Amoco para repostar. La rebaja de 10 céntimos por galón de gasolina puede suponer una gran cantidad de dinero a lo largo de un año. La tarjeta debería ser especialmente atractiva para aquellos cuyos vehículos tienen depósitos de gasolina especialmente grandes, ya que no hay límite en el número de galones por repostaje que pueden beneficiarse del descuento. En cambio, la tarjeta similar Shell Fuel Rewards restringe el descuento a los primeros 20 litros. Ese límite podría privar a alguien que llene un Ford F150, con su depósito de 23 galones, de recibir el descuento en los últimos galones que compre.

La Visa BP también es una opción decente si no tiene otra tarjeta que ofrezca fuertes recompensas en las compras de comestibles. El 3% de devolución de efectivo de la tarjeta cumple o supera lo que ganarías en los supermercados con una tarjeta de devolución de efectivo mejor. Sin embargo, dado que las recompensas que se obtienen sólo se pueden utilizar para las compras de combustible de BP o Amoco, aquellos que compran gasolina en otros lugares probablemente no encontrarán suficientes beneficios para considerar esta tarjeta.

Oferta única de la tarjeta de crédito BP Visa

La Visa BP ofrece una oferta única en forma de centavos de descuento por galón de combustible comprado durante los primeros 30 días desde la apertura de su cuenta. Se obtienen 15 céntimos de descuento en ahorros adicionales cuando se cargan las compras a la tarjeta en estaciones de servicio BP y Amoco. Otros 5 céntimos de ahorro por galón están disponibles si cargas tu Visa BP en la aplicación móvil BPme y utilizas la aplicación para tus compras de combustible.

Detalles de obtención de recompensas

Aparte de las bonificaciones, esta tarjeta proporciona 10 céntimos de descuento por galón en las compras de combustible realizadas en estaciones BP y Amoco. El descuento se refleja en el precio que se muestra después de pasar la tarjeta BP Visa en el surtidor. La única excepción viene si vinculas la tarjeta a Apple Pay y luego usas la app para pagar la transacción de gasolina. En ese caso, solo recibirás la tasa de recompensa por defecto de la tarjeta en todas las compras, que es un 1% de devolución en efectivo.

Las compras de comestibles proporcionan un 3% de devolución en efectivo, Todas las demás compras, que no sean de combustible BP o Amoco, proporcionan un 1% de devolución en efectivo. Recibes las recompensas en forma de extractos de crédito.

No hay límite a las recompensas que puedes obtener.

Detalles del canje de recompensas

El canje de sus recompensas no requiere ningún esfuerzo por su parte. Los 10 centavos de descuento por galón se aplican en el surtidor cuando utiliza su tarjeta de crédito BP Visa. En todas las demás transacciones, incluidas las de comestibles, la devolución de dinero que obtenga se aplica como crédito en el estado de cuenta dentro de los 2 ciclos de facturación posteriores al período en el que se obtuvo.

Cómo maximizar sus recompensas

La simplicidad de la tarjeta de crédito BP Visa hace que sea fácil maximizar sus recompensas. En primer lugar, asegúrese de aprovechar al máximo la oferta introductoria única de hasta 30 centavos de descuento por galón en las estaciones BP y Amoco en los primeros 30 días desde la apertura de su cuenta. Si se siente cómodo con el uso de aplicaciones de pago por móvil, considere la posibilidad de obtener la aplicación BPme y utilizarla para pagar su combustible BP y Amoco. Ese arreglo le hará ganar 5 centavos adicionales en ahorros de bonificación durante los primeros 30 días.

Después del período introductorio, trate de hacer compras de combustible en las estaciones de BP y Amoco, asumiendo que una es conveniente, por supuesto, y su precio no es más de 10 centavos más que los competidores cercanos.

Es probable que también se beneficie de usar su tarjeta para hacer compras de comestibles, ya que no es probable que otra tarjeta en su cartera proporcione más del 3% de devolución de efectivo que la Visa BP proporciona en estas compras. y todas las demás compras (excepto las compras de combustible de BP y Amoco) para ganar el 1% de devolución de efectivo. Dado que la devolución de efectivo se aplica automáticamente como un crédito de estado de cuenta, no hay nada que tenga que hacer para canjear o maximizar su devolución de efectivo. Dicho esto, usted podría ganar más dinero en efectivo en todas las demás compras con una tarjeta de crédito que ofrece un 2% de devolución de dinero en efectivo.

Experiencia del titular de la tarjeta

La Visa BP es emitida por Synchrony Bank, cuyo historial de servicio a los clientes de tarjetas de crédito es mediocre. El banco recibió una puntuación de 800 sobre 1.000 posibles en el Estudio de Satisfacción de Tarjetas de Crédito de EE.UU. de 2020 de J.D. Power, que estuvo por debajo de la media. Esta puntuación colocó al banco en el séptimo lugar de 11 emisores de tarjetas nacionales.

El servicio de atención al cliente está disponible en el 1-866-419-4096. No se especifica el horario en el que se atiende esta línea.

Características de seguridad

Las características de seguridad de esta tarjeta son las estándar del sector de las tarjetas de crédito.

Sin cuota anual

Esta tarjeta no cobra una cuota anual, pero sí un 3% por transacciones en el extranjero. Por lo demás, las comisiones están en línea con los estándares de la industria para este tipo de tarjetas de crédito.

Nuestro Veredicto

Los clientes de BP y Amoco podrían encontrar un valor continuo con la tarjeta de crédito BP Visa. Los 10 centavos de descuento por galón en las compras de combustible de BP y Amoco, combinados con el 3% de devolución en efectivo en comestibles y el 1% de devolución en efectivo en otras compras que califican, ofrecen bastantes maneras de beneficiarse de esta tarjeta. El hecho de que la tarjeta no tenga una cuota anual y que los ahorros en gasolina no estén limitados a un determinado número de galones hace que esta tarjeta sea especialmente atractiva para aquellos que poseen vehículos, como camionetas, que tienen depósitos de gasolina notablemente grandes.

Puede obtener aún más devoluciones en efectivo si combina esta tarjeta con una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa de devolución en efectivo general más alta en todas las demás compras que no sean de comestibles ni de gasolina BP o Amoco, como la tarjeta de crédito Citi Double Cash.