¿Qué tan rápido se deduce el dinero después de escribir un cheque?

Sucede todos los días, y es poco probable que haya consecuencias graves (a menos que defraude intencionadamente a otras personas o extienda un cheque especialmente grande), pero no vale la pena probar su suerte.

La velocidad de procesamiento de los cheques depende de varios factores, entre ellos cómo y cuándo se deposita el cheque. Sin embargo, en algunos casos (como con los pagos de facturas en línea que usted programe con su banco), el beneficiario ni siquiera necesita depositar el cheque: los fondos se deducirán de su cuenta cuando su banco realice el pago.

Depósitos normales

En la mayoría de los casos, su beneficiario depositará su cheque en su banco o cooperativa de crédito. A continuación, ese banco solicitará el pago remitiendo una copia del cheque (o el propio cheque) a su banco. Cuando su banco paga al otro banco, los fondos se retiran de su cuenta. Este proceso suele tardar varios días laborables.

Depósitos electrónicos

Si su beneficiario realiza depósitos de cheques a distancia, el proceso es más rápido. Los beneficiarios pueden depositar cheques electrónicamente utilizando un teléfono móvil, un ordenador o un escáner de cheques conectado a una caja registradora. Su cheque se convertirá en una imagen, y esa imagen se enviará a todos los bancos implicados electrónicamente. Esencialmente, los depósitos electrónicos eliminan la necesidad (y el tiempo que lleva) de que su beneficiario lleve físicamente su cheque al banco.

Si el beneficiario cobra el cheque

En algunos casos, un beneficiario puede cobrar su cheque y obtener fondos de su cuenta el mismo día que usted paga con un cheque. Para ello, tendrá que llevar el cheque en papel a su banco (o a una sucursal vinculada a la misma institución que utiliza para su cuenta corriente). Tendrás que tener el 100% del dinero requerido disponible en tu cuenta para que el cheque sea cobrado. Si no tienes fondos, la solicitud de cobro del cheque será denegada y deberás pagar comisiones a tu banco. Además, el beneficiario puede tener derecho a cobrarle comisiones adicionales.

Cómo evitar el rebote de cheques

Para evitar todos los problemas que conlleva el rebote de un cheque, asegúrese de saber de cuánto dispone para gastar y no gaste ni un céntimo más.

Es más fácil y más difícil gestionar su cuenta corriente que hace 20 años.

• Lo malo: puede gastar de su cuenta corriente de varias maneras, y es posible que no sepa exactamente cuándo van a llegar los cargos a su cuenta. Es especialmente complicado cuando realiza compras con su tarjeta de débito y cuando las facturas se pagan automáticamente a través de ACH.
• Lo bueno: Es más fácil que nunca saber lo que ocurre en su cuenta. Ver el saldo de su cuenta y las transacciones es fácil y cómodo con su ordenador o dispositivo móvil. También puede emplear mensajes de texto para obtener actualizaciones rápidas.

Haga un balance de su chequera

La mejor manera de evitar problemas con su cuenta bancaria es hacer un balance de su cuenta corriente regularmente. Aunque no es infalible, este proceso le ayuda a entender lo que está pasando ahora -y lo que pasará en el futuro-. Esté atento a cuándo salen de su cuenta las deducciones automáticas (pagos de servicios públicos o de la hipoteca, por ejemplo), anote los cheques o las compras con tarjeta de débito, y lleve la cuenta de los cheques pendientes que reducen la cantidad que puede gastar. Para facilitar el seguimiento, utilice un registro de cheques o una hoja de cálculo.

Vigile las retenciones

También es fácil suponer que puede gastar el dinero después de hacer los depósitos. Si deposita dinero en efectivo, es cierto: puede gastarlo inmediatamente. Pero es posible que tenga que esperar uno o dos días antes de tener acceso a la cantidad total de los cheques depositados. Las políticas de su banco probablemente le permitan gastar una parte inmediatamente, y el resto estará disponible cuando el cheque se compense.

Gaste con una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son préstamos, pero no pagará intereses siempre que pague todo el saldo cada mes. Son excelentes herramientas para el gasto diario porque no retiran dinero directamente de su cuenta corriente como hacen las tarjetas de débito (tanto si usted comete un error como si lo hace un comerciante, su cuenta corriente no se verá afectada). Además, tienen otras ventajas para el consumidor.

Vincule su cuenta de ahorros

Si con frecuencia se queda sin fondos en la cuenta corriente, busque formas de evitar o reducir los cargos por sobregiro. Una de las opciones menos costosas es vincular su cuenta de ahorros a su cuenta corriente. Si vacía su cuenta corriente, el banco trasladará los fondos de la cuenta de ahorro (y le cobrará una pequeña comisión, normalmente inferior a la que paga por insuficiencia de fondos).

Tenga cuidado con los cheques

No emita cheques cuando no disponga de fondos, aunque crea que los tendrá en unos días. Es fácil que los pagos se liquiden más rápido de lo que esperaba o que los depósitos se liquiden más lentamente de lo que espera. Si se ve tentado a extender cheques sin fondos, es una señal de que algo tiene que cambiar (ya sea sus hábitos de gasto o las herramientas que utiliza para el flujo de caja). Los cheques sin fondos crean numerosos problemas, y convertirlo en un hábito puede acabar haciendo caer su puntuación de crédito.

¿Cuánto tiempo tiene para dejar de pagar?

Si hizo un pago que se da cuenta de que fue un error, solicite una suspensión de pago lo antes posible.

Contacte con su banco y pregunte cómo suspender el pago de su cheque. En muchos casos, una solicitud verbal funcionará temporalmente (normalmente dos semanas), pero tendrá que hacer un seguimiento por escrito para períodos más largos.