Las mejores tarjetas de crédito para parejas casadas

¿Recuerda esas tarjetas de crédito que obtuvo para pagar el vestido, los anillos, el esmoquin, el catering y la luna de miel? Bueno, algunas de ellas se convertirán en vuestras mejores amigas cuando paséis de ser unos nerviosos recién casados a unos viejos casados normales. Otras se desvanecerán en el olvido cuando ya no necesitéis sus ventajas específicas, pero no las canceléis; simplemente dejad de usarlas o cambiad a una tarjeta sin cuota anual (es una cuestión de puntuación de crédito).

Aquí es donde entra en juego la planificación a largo plazo. ¿Tiene una estrategia a largo plazo? Debería abordar estos temas:

• ¿Tendrán una cuenta bancaria conjunta?
• ¿Quién paga las facturas?
• ¿Cuál es su presupuesto mensual?
• ¿Qué tarjetas de crédito deberíais tener/mantener?

Sus respuestas a las tres primeras preguntas pueden ayudarle con la última, ya que sus hábitos de gasto dictan qué tarjetas tienen más sentido. Las categorías de tarjetas de crédito por parejas en este artículo son:

• Las mejores tarjetas de crédito para ahorrar
• Las mejores tarjetas de crédito para los que gastan mucho una sola vez
• Las mejores tarjetas de crédito para los que gastan de forma moderada y constante
• Las mejores tarjetas de crédito para viajar
• Lo que hay que saber sobre las Co-Tarjetas de avión/hotel de marca
• Las mejores tarjetas de crédito para cenar (restaurantes y bares)
• Las mejores tarjetas de crédito para hacer compras/comercios
• Las mejores tarjetas de crédito para todo lo anterior

Nota importante: Las tarifas y ventajas de las tarjetas de crédito son exactas a la fecha de su publicación, pero le sugerimos que confirme las políticas en el sitio web de cada tarjeta antes de realizar cualquier compra, ya que los detalles pueden cambiar. Utilizar las tarjetas de crédito para las grandes compras ofrece grandes recompensas, pero sólo si se piensa en el autopago inmediato o en el pago rápido de la factura. Algunas tarjetas tienen cuotas anuales.

*Nota adicional: Debido a Covid-19, muchas compañías de tarjetas de crédito han ampliado el plazo en el que los consumidores tienen que cumplir con la bonificación por gastos. Consulte los términos y condiciones de cada tarjeta para obtener más información.

Mejores tarjetas de crédito para ahorrar

Si su objetivo es ahorrar -y no convertir sus gastos en fabulosos viajes-, entonces una tarjeta de reembolso es para usted. De este modo, te devolverán dinero cada vez que hagas una compra, que podrás transferir a una cuenta de ahorro o utilizar para compras online. Encontrarás algunas de estas tarjetas de devolución de dinero detalladas a continuación, y lo que gastas debería ayudarte a determinar cuál obtener.

Mejores tarjetas de crédito para los que gastan mucho de una sola vez

Si tienes muchos gastos de una sola vez en el futuro cercano (por ejemplo, vas a comprar muebles nuevos o un coche), considera la tarjeta Discover It Cashback.

Discover It Cashback

Esta tarjeta no tiene cuota anual y tiene una TAE del 0% durante 14 meses.

Obtendrás un 1% de devolución en la mayoría de las compras, pero un 5% de devolución en efectivo en una categoría diferente de negocios cada trimestre (la rotación de «ofertas» cambia estacionalmente) como gasolineras, tiendas de comestibles, restaurantes y Amazon.com (tendrás que activar este crédito extra visitando el sitio web de la tarjeta y optando por él).

Sin embargo, lo que realmente te hará ganar dinero en esas grandes compras es que Discover también igualará toda la devolución de dinero que hayas ganado al final de tu primer año (¡sin límite!). La clave para usar esta tarjeta es estar al tanto de esas diferentes categorías de bonificación trimestrales y asegurarse de que todas sus compras de derroche ocurran en el primer año, para que obtenga la mayor devolución de efectivo posible.

Mejores tarjetas de crédito para consumidores moderados

Para una pareja que planea un nivel de gasto más moderado (es decir, pocas compras grandes, sólo los gastos normales, como los comestibles, la gasolina y la ropa), un enfoque más sofisticado pero complicado sería obtener dos tarjetas, que juntas ganan más puntos para todas las categorías de gasto imaginables que una sola tarjeta puede hacer. El dúo dinámico que se suele invocar incluye la Chase Freedom Unlimited (que devuelve 1,5 veces el dinero en efectivo en todas las compras) y la Chase Freedom (que devuelve 5 veces el dinero en efectivo en categorías rotativas), y ambas obtienen valiosos puntos de Ultimate Rewards.

Chase Freedom Unlimited

Esta tarjeta ofrece un 1,5% de devolución en efectivo en todas las compras, más un extra de 200 dólares si se gastan 500 dólares en los tres primeros meses de apertura de la tarjeta. Esta tarjeta sin cuota anual tiene una TAE del 0% durante 15 meses desde la apertura de la cuenta; eso sí, no pienses en utilizarla en el extranjero o te cobrarán una cuota del 3% por transacciones en el extranjero.

Chase Freedom

Con esta tarjeta sin cuotas, obtienes un 5% de devolución en efectivo en hasta 1.500 dólares en compras combinadas en las llamadas categorías de bonificación cada trimestre. Pero tienes que «activar» esas categorías cada trimestre optando por internet. Estas categorías de bonificación incluyen cosas como tiendas de comestibles, gasolineras, membresías de fitness, servicios de streaming, facturas de Internet/teléfono y más. Para el resto de las compras, ganarás un 1% de devolución en efectivo ilimitado. Y sí, esta tarjeta de Chase también ofrece un extra de $ 200 si usted gasta $ 500 dentro de los tres primeros meses de la apertura de la tarjeta con 0% APR durante 15 meses desde la apertura de la cuenta.

Mejores tarjetas de crédito para viajar

Las parejas que planean volar hacia el atardecer deben obtener una tarjeta de crédito de «viajes de lujo» con recompensas flexibles. A pesar de tener fuertes cuotas anuales, este tipo de tarjetas le llevarán esencialmente más lejos, le abrirán la posibilidad de volar en primera clase y le ofrecerán cosas como acceso a salones, estatus de élite en hoteles, créditos de viaje y mucho más. Con estas tarjetas, podrá transferir los puntos de recompensa que tanto le ha costado ganar a una serie de aerolíneas y hoteles asociados, algo que no hacen todas las tarjetas de crédito.

Amex Platinum

La tarjeta Amex Platinum tiene la cuota anual más alta, de 550 dólares, pero viene con ventajas como el acceso a la sala VIP Centurion, un crédito de 200 dólares para la tarifa de la aerolínea (lo que hace que la cuota anual sea efectivamente más de 350 dólares), y un crédito para Global Entry o TSA Pre✓ (diga adiós a las largas colas de aduana y seguridad, y puede utilizar este crédito de 100 dólares para los miembros de la familia si ya tiene estos servicios). También hay más: Puedes ganar 60.000 puntos de bonificación después de gastar 5.000 dólares en los primeros tres meses, y recibir 5X puntos por dólar gastado en vuelos reservados a través de Amex Travel (una fácil llamada telefónica) o directamente en el sitio web de la aerolínea, entre otras ventajas como el estatus de élite de los hoteles Marriott y Hilton, el estatus de élite de las compañías de alquiler de coches, un crédito de 100 dólares de Saks Fifth Avenue al año y más (digo mucho «más» porque las hojas de términos son largas y complicadas y los propios términos cambian de vez en cuando).

Chase Sapphire Reserve

La cuota anual de 550 dólares de la Chase Sapphire Reserve puede parecer mucho también, pero cuando te das cuenta de que obtienes un crédito de estado de cuenta de 300 dólares de vuelta en cualquier combinación de compras de viajes, eso lo reduce a unos más razonables 250 dólares. Es otra forma de acumular puntos rápidamente gracias a la bonificación actual de 50.000 puntos Ultimate Rewards después de gastar 4.000 dólares en compras durante los tres primeros meses desde la apertura de la cuenta, además de multiplicar por 3 los puntos por dólar gastado en viajes (y comidas), lo que incluye vuelos, taxis, Ubers y otros medios de transporte. Además, la tarjeta ofrece acceso a la sala VIP del aeropuerto Priority Pass, ventajas de Lyft y Door Dash y un crédito para Global Entry o TSA Pre✓.

Tarjetas de marca compartida

Si usted o su pareja son fieles a una marca de hotel o aerolínea en particular, o viajan en una aerolínea específica por trabajo, entonces una tarjeta de marca compartida de hotel o aerolínea es otra opción inteligente (y esto no es una proposición de lo uno o lo otro… puede obtener cualquier combinación de tarjetas siempre y cuando tenga un crédito lo suficientemente bueno y pueda pagar los diversos gastos mínimos requeridos para obtener los puntos de bonificación de cada programa). Las tarjetas de marca compartida (empresas conjuntas entre Amex, Visa o Mastercard y un hotel o una aerolínea) pueden ser lucrativas, pero tenga en cuenta que no tendrá tanta flexibilidad con los viajes y las recompensas (tiene que volar con Delta si obtiene una tarjeta Delta y alojarse en un Hyatt si obtiene una tarjeta Hyatt). Las grandes cadenas hoteleras como Hilton, Hyatt, Marriott e IHG tienen sus propias tarjetas de marca compartida, al igual que aerolíneas como Delta, American, Southwest y United.

Mejores tarjetas de crédito para comer/beber/cenar (restaurantes y bares)

Los amantes de la comida, los snobs del vino, los entendidos en cócteles y las parejas que cuentan con fiestas en bares y discotecas con regularidad deberían obtener una tarjeta que ofrezca puntos de bonificación en restaurantes y entretenimiento.

Amex Gold

Una de las mejores tarjetas para comer, la American Express Gold Card le da 4X puntos por cada dólar gastado en restaurantes (y en tiendas de comestibles), así como algunas otras ventajas como un crédito de 100 dólares en tasas de aerolíneas y una bonificación de 35.000 puntos de Amex Membership Rewards si gasta 4.000 dólares en los tres meses de pertenencia a la tarjeta. La tarjeta tiene una cuota anual de 250 dólares.

Capital One Savor Rewards

Para las parejas que comen fuera de casa y disfrutan saliendo -al cine, a los musicales, a los conciertos, a las obras de teatro, a las atracciones turísticas, a los zoológicos o a los parques temáticos- la Capital One Savor Cash Rewards es ideal, ya que se obtiene un 4% de devolución en efectivo tanto en los gastos de restauración como en los de entretenimiento, un 2% en las tiendas de alimentación y un 1% en todo lo demás. Si gastas un mínimo de 3.000 dólares en los tres primeros meses de pertenencia a la tarjeta, obtienes 300 dólares adicionales de devolución en efectivo, y la cuota anual es de 95 dólares. Fácil de entender, sin comisiones gigantescas.

Mejores tarjetas de crédito para compras/comercios

Tal vez estés descansando después de una boda relámpago o eres de los que les gusta relajarse en casa. O, tal vez, estás pensando en tener una familia y centrarte en formar un hogar. O ya tiene hijos, lo que significa que está gastando aún más en las compras cotidianas como los comestibles.

Amex Blue Cash Everyday

Los ahorradores deberían mirar la Amex Blue Cash Everyday, con la que se obtiene un 3% de devolución en efectivo en los supermercados de EE.UU. (hasta 6.000 dólares al año), un 2% de devolución en efectivo en las compras de gasolina de EE.UU. (y en algunos grandes almacenes de EE.UU.) y un 1% en todo lo demás. La tarjeta, que no tiene cuota anual, devuelve el dinero en forma de puntos de recompensa, pero se pueden canjear por un crédito en el estado de cuenta. También se obtienen 150 dólares de devolución después de gastar 1.000 dólares en los tres primeros meses.

Amex Everyday

La tarjeta Amex Everyday es otro aspirante para los amantes del hogar. La ventaja de esta tarjeta es que ofrece una bonificación del 20% de puntos adicionales si se realizan 20 compras o más en un ciclo de facturación. Así que si vas a la tintorería, a la farmacia, a la ferretería, al supermercado y demás, serás recompensado con creces. El resto del paquete es más o menos: La tarjeta no tiene cuota anual y funciona con los puntos de Amex Membership Rewards, que se pueden canjear o transferir por vuelos, hoteles y más.Aunque sólo se ganan 1X puntos por dólar en la mayoría de las compras, se obtienen 2X puntos en supermercados (hasta 6.000 dólares al año) y en Amex Travel. Además, la tarjeta ofrece una bonificación de 10.000 puntos después de gastar 1.000 dólares en los primeros tres meses de pertenencia a la tarjeta y tiene una TAE del 0% durante los primeros 15 meses.

Amex Everyday Preferred

Un paso más allá es la Amex Everyday Preferred. Aunque tiene una cuota anual de 95 dólares, se obtiene una bonificación de 15.000 puntos después de gastar 1.000 dólares en los tres primeros meses de pertenencia a la tarjeta y ésta tiene una TAE del 0% durante los 12 primeros meses. La tarjeta ofrece 3X en supermercados (hasta 6.000 $ al año), 2X en gasolineras y te da un 30% de bonificación de puntos extra si haces 30 compras o más en un ciclo de facturación. La clave aquí es decidir si usted puede hacer 30 o más compras y si puede manejar la cuota anual y más corto 0% APR.

Las mejores tarjetas de crédito para las parejas que gastan y ahorran (y quieren sólo una tarjeta)

Esta es una decisión difícil porque realmente depende de sus hábitos de gasto. Pero en general, si te encuentras gastando en un poco de todo y quieres devolución de dinero, la Discover It es una opción sólida, al menos durante el primer año.

Si lo que busca son recompensas, la Amex Everyday Preferred es una opción fiable para los que gastan en comestibles y gasolina, mientras que la Chase Sapphire Reserve, o incluso la Chase Sapphire Preferred (si necesita una cuota anual más baja) es ideal para los que gastan en cenas y viajes.

¿Debe añadir un usuario autorizado?

Esta es una gran pregunta para las parejas. Añadir un usuario autorizado a su tarjeta de crédito depende de algunas cosas, que se describen a continuación:

• Su crédito: Si su pareja tiene mal crédito, es posible que no pueda obtener su propia tarjeta de inmediato. Agregarlo como usuario autorizado es una excelente manera de comenzar a construir su crédito. Sólo asegúrese de hacer sus pagos de manera oportuna y evitar las deudas.
• Sus hábitos de gasto: Si no va a gastar probablemente tanto como la tarjeta requiere para ganar los puntos de bonificación, puede tener más sentido para gastar juntos en una tarjeta, asegurando que usted puede golpear ese bono de gasto. Por otro lado, si su gasto es elevado, eso puede justificar que cada uno obtenga una tarjeta diferente para diversificar sus opciones, o que cada uno obtenga la misma tarjeta para maximizar los beneficios en un programa. Por ejemplo, si le preocupa no poder alcanzar los 5.000 dólares de gasto para la Amex Platinum, puede añadir a su cónyuge como usuario autorizado para ayudarle. O bien, ambos pueden obtener sus propias versiones de esta tarjeta para duplicar los puntos de bonificación, o cada uno obtener una tarjeta Amex diferente para maximizar Amex Rewards. O bien, cada uno de ustedes podría obtener una tarjeta con un banco diferente como Capital One y Chase, diversificando sus opciones de ganancias y ventajas. Las opciones son infinitas, pero evaluar sus hábitos de gasto es la mejor manera de empezar a pensar en qué tarjetas obtener y cuándo añadir usuarios autorizados.
• Bonificaciones y comisiones: Algunas tarjetas ofrecen bonificaciones de puntos por añadir un usuario autorizado, o dan al usuario añadido acceso a la sala VIP o protección para viajes/compras. Pero tenga cuidado, ya que algunas de estas tarjetas también le cobrarán una comisión por añadir un usuario autorizado. Lee la letra pequeña antes de añadir a tu pareja.

Los mayores errores que comete la gente

• No empiece su matrimonio con el pie izquierdo endeudándose. Esto anulará cualquier recompensa o devolución de dinero que obtengas.
• No evite hablar de sus hábitos de gasto. No es el momento de guardar secretos.
• No se asuste si sus solicitudes son rechazadas muchas veces. Usted y su pareja deben ir acumulando crédito poco a poco, lo que les ayudará a conseguir más tarjetas y límites de gasto más altos a medida que pase el tiempo.