Falta una semana para el día de pago. Te estás quedando sin dinero, así que pones la factura del seguro del coche en el montón de «esto tendrá que esperar». Si cree que está pagando demasiado por el seguro del coche ahora, espere a ver las consecuencias de su retraso en el pago.
Incluso si sólo se retrasa un día en el pago de la prima, su compañía de seguros probablemente tiene derecho a cancelar su póliza. Además, la compañía no necesariamente le restablecerá una vez que reciba su dinero atrasado. Además, una vez que su póliza de seguro de coche asequible ha sido cancelada, puede encontrarse pagando más dinero por una póliza comparable o – peor aún – tener problemas para encontrar un seguro de coche en absoluto.
¿Pueden cancelar su cobertura de seguro?
Cada estado tiene normas que regulan cuándo una compañía de seguros puede cancelar su póliza.
Una compañía de seguros casi siempre podrá cancelar su póliza en la mitad de su plazo -en lugar de no renovarla cuando expire- si no realiza un pago a tiempo. Además, el pago puntual suele significar que la prima debe recibirse antes de la fecha de vencimiento. Dejar el pago en el correo antes de la fecha de vencimiento no es suficiente.
La mayoría de las aseguradoras de automóviles valoran su negocio y no le dejarán caer si se retrasa unos días. Sin embargo, algunas compañías pueden aprovechar la oportunidad para echarte de sus listas si te retrasas habitualmente en los pagos o si deciden que eres un riesgo que ya no quieren asegurar. Si ha superado la fecha de cancelación, la aseguradora puede exigirle que pague el saldo restante del plazo completo antes de restablecer su seguro.
No hay periodo de gracia para el seguro de coche
Muchos conductores creen erróneamente que existe un periodo de gracia para pagar las primas del seguro de coche. Mientras que muchas pólizas de seguro de salud y de vida ofrecen un período de gracia de 30 días – y la ley estatal a veces obliga a esos períodos de gracia (en Nueva York, usted tiene 31 días) – el seguro de automóviles por lo general no funciona de esa manera. Si te retrasas en el pago de la prima de tu seguro de coche, estás a merced de tu compañía de seguros. Sin embargo, las leyes estatales de seguros prescriben el número de días de preaviso a los que tienes derecho antes de que la cancelación surta efecto. Pero eso es poco consuelo cuando estás a punto de perder el seguro.
Muchos conductores creen erróneamente que hay un periodo de gracia para pagar las primas del seguro de coche.
Puede que te hayas salido con la tuya pagando tu seguro de coche con unos días de retraso en el pasado, pero no cuentes con que tu aseguradora sea comprensiva siempre. En muchos casos, la persona cancelada se quejará al departamento de seguros del estado, argumentando que la aseguradora siempre aceptó los pagos atrasados en el pasado. Aunque los reguladores estatales de seguros son capaces de resolver muchas quejas, es posible que no puedan ayudar a alguien que no paga las primas a tiempo.
Buscar un nuevo seguro no es fácil si te han cancelado
Cuando solicites una póliza con una nueva compañía de seguros, ésta comprobará si te han cancelado por impago de primas con tu anterior aseguradora. Si ese es tu caso, es posible que no quiera asegurarte, aunque tu historial de conducción sea intachable. O puede que no te permita contratar el seguro a través de un plan de pago a plazos, insistiendo en un pago anual en su lugar. Muchas compañías de seguros también tienen en cuenta el historial crediticio a la hora de fijar sus precios. Sus suscriptores creen que las personas con mal crédito son más propensas a sufrir accidentes. (La puntuación crediticia, como se denomina, ha sido criticada por ser discriminatoria para los pobres y las minorías, pero la mayoría de los estados la permiten.)
En el peor de los casos, es posible que tengas que comprar un seguro de coche a una compañía «no estándar» o de alto riesgo. Estas compañías aceptan a clientes de «riesgo menos deseable» (normalmente con un historial de conducción manchado). Siempre te irá mejor si puedes encontrar cobertura en el mercado preferente o estándar. Los conductores clasificados en la categoría preferente pagan las primas más bajas. Por otro lado, si su historial de conducción no es perfecto y se le considera un riesgo crediticio malo, su única opción puede ser el programa de seguro de automóviles de último recurso de su estado (a menudo denominado plan de riesgo asignado).
Muerda la bala y diga la verdad
Cuando solicite una póliza a una compañía diferente, debe responder con sinceridad sobre el motivo de la cancelación de su póliza anterior. En muchos estados, una compañía de seguros tiene 60 días después de emitir su póliza para investigar si ha dicho la verdad. Si has mentido en tu solicitud y la aseguradora lo descubre, tu póliza puede ser cancelada.
Si es el momento de buscar un nuevo seguro de coche, puedes obtener presupuestos de las mejores compañías de seguros de coche según la clasificación de los asegurados.