La guía completa para elegir un corredor de bolsa en línea

Cuenta Nivel	Estándar Menos de $50,000	Voyager 50.000 – 500.000	Voyager Select 500,000 – 1 millón de dólares	Flagship 1 – 5 millones de dólares	Flagship Select Más de 5 millones de dólares
Stocks/ ETFs	Primeros 25: 7$ Después: 20$ Teléfono: 25$	En línea: 7$ Teléfono: 25 $	En línea: 2 $ Teléfono: 20 $	Los primeros 25: gratis Luego: 2 $ Teléfono o en línea	Los primeros 100: gratis Luego: 2 $ Teléfono o en línea

¿Hay diferentes tasas de comisión para diferentes valores? Si tiene previsto negociar algo más que acciones, asegúrese de saber cuáles son las comisiones por negociar opciones, bonos, futuros u otros valores.

Si le interesan los fondos de inversión o los ETF, ¿hay opciones sin comisiones? ¿Cuál es la inversión mínima? Asegúrese de que los fondos de inversión que le permiten comprar y vender de forma gratuita (a menudo denominados fondos sin comisiones de transacción, o NTF) no cobran otro tipo de comisiones en su lugar. Los fondos de inversión suelen conllevar distintos tipos de gastos, algunos de los cuales pueden sorprenderle. Asegúrese de revisar el folleto de cualquier fondo que esté considerando para asegurarse de que entiende todos los costes que conlleva.

¿Ofrece la agencia de valores alguna operación gratuita o a precio reducido? El número de operaciones «gratuitas» que reciba puede depender del saldo de su cuenta, así que asegúrese de comprobar lo que se ofrece para el nivel de cuenta que le corresponda. Asegúrese también de comprobar qué tipos de operaciones tienen derecho al descuento, si es sólo para acciones y si cuentan los ETF, las opciones o los valores de renta fija.

¿El programa de comisiones es adecuado para el tipo de operaciones que va a realizar? ¿Se le recompensa o se le penaliza por operar más activamente? Por ejemplo, las tasas de comisión de Vanguard aumentan después de las primeras 25 operaciones para los clientes Standard y Flagship, o después de las primeras 100 operaciones para los clientes Flagship Select, como puede ver en el gráfico anterior. Esto significa que los clientes que se centran en la inversión pasiva, de comprar y mantener, son los que más se benefician.

Por el contrario, E*TRADE ofrece comisiones reducidas después de las primeras 30 operaciones en cualquier trimestre, por lo que los operadores activos son recompensados por utilizar la plataforma más a menudo.

Si el corredor ofrece servicios de asesoramiento, ¿cuánto cuestan? ¿Se requiere un saldo mínimo en la cuenta para tener derecho a esos servicios? Si usted no está buscando para gestionar su propia cartera por cualquier razón, asegúrese de prestar atención a los honorarios de los asesores muy de cerca.

Paso 4: Pruebe la plataforma del corredor

Si bien cualquier corredor debe tener una descripción bastante decente de los tipos de herramientas y recursos que ofrece su plataforma de negociación, a veces la mejor manera de evaluar la calidad de la plataforma es dar una prueba de manejo. Para los corredores que le permiten abrir una cuenta de forma gratuita, incluso puede valer la pena el esfuerzo de ir a través del proceso de registro sólo para acceder a la plataforma de negociación si eso es lo que es necesario.

Si el corredor tiene una plataforma basada en la web que cualquiera puede acceder o una plataforma descargable gratuita que requiere de registro sin condiciones, haga lo que pueda para acceder a las herramientas que realmente utilizaría de forma gratuita.

Incluso si usted es un comerciante más avanzado, y no hay forma gratuita de jugar con las herramientas «Pro», usted puede tener una buena idea de la calidad de las ofertas de un corredor con sólo mirar su suite básica. Si no hay nada en la plataforma estándar que parezca prometedor, es poco probable que la plataforma avanzada también merezca su tiempo.

Por otra parte, algunas empresas ofrecen una enorme variedad de herramientas y recursos con sus productos gratuitos, así que no descarte los corredores con una sola plataforma todavía.

Ya hemos pasado una buena cantidad de tiempo reduciendo sus opciones basadas en el precio y las ofertas de cuentas básicas. Ahora que por fin hemos llegado a lo más divertido, asegúrese de dedicar tiempo a mirar las características disponibles en múltiples áreas.

Pase por los movimientos de colocar una operación para ver cómo funciona el proceso. Obtenga varias cotizaciones de acciones y otros valores, y haga clic en cada pestaña para ver qué tipo de datos proporciona la plataforma. También debería comprobar los filtros disponibles u otras herramientas proporcionadas para ayudarle a encontrar inversiones que cumplan criterios específicos.

Preguntas que debe responder mientras prueba las plataformas

¿Qué tipos de valores puede negociar en la plataforma? Ya deberías haber descartado las plataformas que no te permiten operar con los valores que te interesan. Asegúrese de que esta plataforma le permite operar automáticamente con acciones preferentes, OPVs, opciones, futuros o valores de renta fija. Si no ve un valor concreto en la plataforma, pero sabe que el corredor lo admite, intente buscar en la configuración de su cuenta, o hacer una búsqueda rápida, para ver cómo puede activar esas funciones y conocer los requisitos de permiso.

¿Son las cotizaciones en tiempo real? ¿Son en streaming? Habrá múltiples formas de obtener una cotización para un determinado valor, pero no todas ellas proporcionarán los datos más actualizados. Asegúrese de saber dónde puede encontrar información en tiempo real para asegurarse de que sus operaciones son oportunas. La plataforma web de Vanguard, por ejemplo, ofrece datos en tiempo real en sus páginas de perfil de los títulos, pero requiere una actualización manual. Los datos a nivel de cotización tienen un retraso de 20 minutos o más. Las cotizaciones en línea de Schwab también requieren una actualización manual, pero la plataforma descargable StreetSmart Edge y su homóloga basada en la nube ofrecen datos en tiempo real.

¿Se pueden configurar listas de vigilancia y alertas personalizadas? Si va a ser un operador más activo, probablemente querrá poder recibir notificaciones de alerta por texto, además de por correo electrónico, y configurar múltiples listas de vigilancia basadas en diferentes criterios.

¿La plataforma ofrece filtros que puede personalizar para encontrar acciones, ETFs, fondos de inversión u otros valores que cumplan con sus criterios específicos? Incluso si es nuevo y no tiene ni idea de lo que significan realmente las opciones, juegue con los distintos parámetros para hacerse una idea de la facilidad de uso de las herramientas. Una buena plataforma estará organizada de forma intuitiva y será fácil de manejar.

¿Qué tipos de órdenes puede colocar? Realice una operación y fíjese en los tipos de órdenes que se ofrecen. Una plataforma básica debería ofrecer al menos mercado, límite, stop y límite de parada. Una plataforma mejor también le permitirá colocar órdenes trailing stop u órdenes de mercado al cierre (que se ejecutan al precio que el valor alcanza al cierre del mercado).

Si está buscando hacer relativamente pocas operaciones, y no está interesado en el day- o swing-trading, una selección básica de tipos de órdenes debería estar bien. Sin embargo, si está buscando entrar en el meollo del comercio de acciones, debe buscar una selección más amplia. Si es más avanzado, debe buscar la capacidad de colocar órdenes condicionales que le permitan configurar múltiples operaciones con disparadores específicos que se ejecutarán automáticamente cuando se cumplan las condiciones especificadas.

¿Tiene usted control sobre el tiempo de las órdenes y la ejecución de las operaciones? Una plataforma básica debería permitirle al menos colocar operaciones que sean buenas para el día (lo que significa que pueden ser ejecutadas en cualquier momento durante el horario de negociación) o buenas hasta que sean canceladas (lo que mantiene la orden durante un máximo de 60 días hasta que sea ejecutada o usted la cancele).

Una plataforma más avanzada le permitirá colocar órdenes limitadas con algo más de variabilidad, como fill-or-kill (que cancela automáticamente la orden si no se ejecuta en su totalidad de forma inmediata) o Immediate or cancel (que cancela automáticamente la orden si no se ejecuta al menos parcialmente de forma inmediata).

¿Se puede operar en horario extendido? Las operaciones con acciones y ETFs tienen lugar fuera del horario normal del mercado, de 9:30 a.m. a 4 p.m. EST, en los periodos pre-mercado y fuera de horario. Cada correduría tiene su propia definición de los periodos de tiempo específicos que ocupan estas sesiones de horario extendido. Por ejemplo, Schwab tiene una sesión previa al mercado que comienza a las 8 a.m., mientras que la sesión previa al mercado de E*TRADE comienza a las 7 a.m.

No todas las plataformas le permiten negociar durante el horario extendido, y algunas sólo permiten negociar durante el horario posterior, pero no durante el horario previo al mercado. Es posible que le cobren una comisión por operar en horario ampliado, así que asegúrese de revisar las condiciones de esas operaciones para que no le pillen desprevenido.

De nuevo, para los nuevos inversores, esta característica puede no ser demasiado importante. Sin embargo, para los operadores más avanzados o aquellos que buscan ser muy activos, revisar la política de negociación en horario extendido de un corredor es crucial.

Características de los gráficos

Ahora que ha jugado un poco con la plataforma, eche un vistazo a las capacidades de los gráficos para explorar las herramientas a su disposición. Preste atención a los tipos de datos que puede trazar, lo fácil que es cambiar entre los gráficos de estudios técnicos y la revisión de los datos fundamentales o de mercado, y lo que puede personalizar y guardar para su posterior consulta.

¿Qué indicadores técnicos están disponibles en el gráfico? En general, cuantos más mejor. Como mínimo, debería poder trazar indicadores básicos como el volumen, el RSI, las medias móviles simples, las bandas de Bollinger, el MACD y el estocástico. Si falta alguno de estos indicadores básicos, es hora de seguir adelante. También debe ser capaz de trazar al menos algunos eventos de la compañía, como informes de ganancias, divisiones de acciones y pagos de dividendos.

Lo que sigue son ejemplos de dos menús técnicos diferentes. Esta es una opción menos que ideal. Observe que no hay forma de trazar el volumen:

Este tiene una increíble selección técnica, que incluye múltiples opciones para cada tipo de indicador. También permite trazar datos fundamentales y tiene una función de búsqueda:

¿Puede comparar diferentes acciones e índices en el mismo gráfico?

¿Puede dibujar en el gráfico para crear líneas de tendencia, diagramas de forma libre, círculos y arcos de Fibonacci, u otras marcas?

¿La plataforma tiene un diario de operaciones u otros medios para guardar su trabajo? Tanto si está aprendiendo a leer gráficos como si es un trader profesional que toma notas para mantenerse en el camino, tener una forma de personalizar y almacenar sus gráficos es una herramienta enormemente útil. Las preguntas relacionadas incluyen:

• Además de crear líneas de tendencia, ¿se puede dibujar en el gráfico simplemente para resaltar los eventos importantes y así poder recordar lo que hay que revisar más tarde?
• ¿Se pueden guardar los gráficos después de haberlos personalizado?
• ¿Se pueden tomar notas para consultarlas más tarde?
• ¿Puede colocar esas notas en el gráfico para asegurarse de que sabe a qué se aplican cuando lo mire más tarde?

Otras opciones

Recuerde que algunas de estas opciones sólo pueden estar disponibles en una plataforma Pro o Avanzada. Si usted es un operador activo avanzado, probablemente querrá un corredor que ofrezca todas estas opciones. Si usted es un trader más pasivo, o simplemente no está buscando pagar una prima por campanas y silbatos para los que no está preparado, quedarse con una plataforma básica gratuita está bien.

• ¿Puede automatizar las operaciones a través de reglas personalizadas o algoritmos importados?
• ¿Se puede personalizar la plataforma para que reconozca patrones gráficos específicos de precios, indicadores y osciladores?
• ¿Se pueden configurar alertas para que le notifiquen cuando la plataforma encuentre un patrón coincidente?

¿El sitio web o la plataforma permiten realizar operaciones en papel? El paper trading es una forma de que los inversores practiquen la colocación y ejecución de operaciones sin usar dinero. Es una gran manera de practicar para los aspirantes a inversores activos y para los inversores de todos los niveles de experiencia para probar nuevas estrategias y perfeccionar sus habilidades sin arriesgar pérdidas.

¿Permite la plataforma hacer backtesting? Otra forma de probar estrategias y sentirse cómodo con el proceso antes de poner dinero en juego, el backtesting le permite simular una operación basada en el rendimiento histórico del valor elegido. Es una forma de colocar una operación hipotética y retroactiva y ver lo que habría sucedido si la hubiera ejecutado en la vida real.

Paso 5: ¿En qué medida educa el corredor de bolsa a sus clientes?

Si bien una plataforma de negociación útil y utilizable es crucial, también debe tomarse el tiempo para examinar la oferta educativa del corredor y probar la función de búsqueda.

Si usted es un nuevo inversor, necesita poder buscar términos que no conoce o encontrar consejos sobre cómo interpretar los datos. Si hay un tema sobre el que te has preguntado o una métrica que no entiendes del todo, haz una prueba utilizando la función de búsqueda y comprueba si puedes encontrar la información que necesitas de forma rápida y eficiente.

Recuerde que lo que es intuitivo y fácil de usar para un inversor puede ser un laberinto de pesadilla de consultas de búsqueda infructuosas para otro, por lo que es importante encontrar una plataforma con la que pueda trabajar.

Una vez que haya pasado unos 20 minutos navegando por una plataforma, debería ser capaz de responder a las siguientes preguntas con bastante facilidad. Si no puede, y una búsqueda rápida en el sitio para obtener respuestas específicas no arroja la información necesaria, es probablemente una señal de que la plataforma del corredor de bolsa no es para usted.

Calidad y usabilidad del corredor de bolsa

Todos los recursos educativos del mundo son inútiles si no puede acceder a ellos fácilmente. Una buena plataforma o sitio web debe proporcionar una amplia gama de ofertas educativas, en múltiples medios, para asegurarse de que los clientes son capaces de encontrar rápida y fácilmente la información que necesitan en un formato que funciona para su estilo de aprendizaje. Antes de entrar en los tipos específicos de recursos educativos que debe esperar de un buen corredor, asegurémonos primero de que esos recursos son fáciles de usar.

¿Qué tipos de ofertas educativas proporciona el corredor? Ya sea que ofrezca videos, podcasts, foros de usuarios o artículos escritos, el formato tiene que funcionar para usted.

¿De dónde proviene la información? Si el corredor sindica el trabajo de otros sitios, asegúrese de que esos sitios son de buena reputación. Si el sitio tiene un blog u otro contenido que contribuya, asegúrese de que los autores que contribuyen tienen experiencia y autoridad en la que puede confiar.

¿Cómo de fácil e intuitivo es el sitio o la plataforma para navegar? Asegúrese de que pasar de una página de investigación a la pantalla de negociación es un proceso sencillo. No quiere tener la sensación de estar haciendo clic en círculos. Asegúrese de que los diferentes temas son fáciles de localizar en el sitio.

¿Ofrece el corredor recursos para principiantes? Estos pueden incluir glosarios o artículos sobre cómo hacerlo, análisis fundamental, diversificación de la cartera, cómo interpretar los estudios técnicos y otros temas para principiantes.

¿Cómo de efectiva es la función de búsqueda de la plataforma? Puede averiguarlo escribiendo un término de inversión común o buscando temas sobre los que tenga dudas. ¿Con qué rapidez pudo la función de búsqueda recuperar la información que necesitaba? ¿Era esta información inmediatamente visible, o tuvo que hacer clic a través de algunas páginas para llegar a ella?

Este es un ejemplo de una función de búsqueda que no es fácil de usar:

Aunque Vanguard le permite trazar el índice de fuerza relativa (RSI) con su herramienta de gráficos, su herramienta de búsqueda no parece reconocer el término.

Recursos analíticos

¿Hay un amplio análisis para cada valor? Esto debería incluir calificaciones de analistas de múltiples fuentes, noticias en tiempo real y datos aplicables del mercado y del sector.

¿Hay suficientes datos fundamentales disponibles? Los perfiles de las acciones, por ejemplo, deben incluir datos históricos de la empresa emisora, como informes de beneficios, estados financieros (como el flujo de caja, las cuentas de resultados y los balances), pagos de dividendos, divisiones o recompras de acciones y registros de la SEC. También debería haber información sobre cualquier actividad con información privilegiada.

¿Hay datos de mercado para los mercados estadounidenses y extranjeros? ¿Y los datos de la industria y del sector? ¿Qué grado de profundidad puede alcanzar en las condiciones generales que rodean el rendimiento del mercado?

Paso 6: Facilidad para depositar y retirar fondos

Especialmente si está invirtiendo para complementar sus ingresos regulares, es importante saber lo fácil que es mover el dinero dentro y fuera de su cuenta de corretaje. Si desea emplear una estrategia de «todo listo», la posibilidad de retirar fondos puede no ser una preocupación tan grande. Sin embargo, la vida a menudo nos depara cosas que no esperamos, por lo que es prudente revisar las condiciones de depósito, retirada y liquidación de fondos de cualquier correduría que considere.

Depósito de fondos

¿Cómo puede depositar dinero en su cuenta de corretaje? Averigüe si puede depositar fondos a través de un cheque, una transferencia ACH, una transferencia bancaria o una tarjeta de crédito (esto no es necesariamente recomendable, pero puede ser una opción).

Asegúrese de verificar si hay o no comisiones asociadas a estas opciones, aunque la mayoría de los corredores no cobran por los depósitos.

¿Cuánto tiempo tardan en liquidarse los fondos depositados? Si ha detectado una operación increíble pero no tiene suficiente efectivo en su cuenta para ejecutarla, los tiempos de liquidación se volverán de repente muy importantes. Verifique cuántos días tardan los fondos depositados en estar disponibles para la inversión.

Los tiempos de liquidación pueden variar dependiendo de la fuente del depósito. Tenga en cuenta que los plazos de liquidación pueden ser más largos si mantiene un saldo bajo o no opera con mucha frecuencia.

¿Ofrece la agencia de valores cuentas corrientes o de ahorro que puedan facilitar transferencias más rápidas? ¿Son gratuitas? ¿Están aseguradas por la FDIC? Si es así, podría ser más fácil dejar los fondos en una cuenta bancaria vinculada para que puedan trasladarse más rápidamente a su cuenta de corretaje en caso de que necesite engrosar su cuenta de inversión.

Retirada de fondos

¿Cuánto tardan en liquidarse los fondos procedentes de la venta de sus inversiones? Asegúrese de comprobar los plazos de liquidación de los distintos tipos de valores con los que vaya a operar.

¿Y las distribuciones de dividendos o intereses? ¿Con qué rapidez están disponibles esos fondos para la inversión? Para el retiro?

¿Qué tan fácil es retirar fondos de su cuenta de corretaje? Averigüe si puede retirar a través de una transferencia ACH, un giro o un cheque y cuánto tiempo tardarán esos fondos en llegar a su cuenta bancaria. Además, averigüe si hay una comisión por el retiro.

¿Ofrece la correduría la opción de una tarjeta de débito o de cajero automático vinculada a su cuenta? A veces esto se ofrece para una cuenta de corretaje, y otras veces es necesario abrir una cuenta de cheques o de ahorros vinculada para acceder a esta opción. Si tiene la opción de una tarjeta, averigüe qué cajeros automáticos puede utilizar y si hay alguna comisión asociada al uso de la tarjeta.

Paso 7: Servicio de atención al cliente

A estas alturas, es probable que haya reducido sus opciones a uno o dos corredores de bolsa que realmente le sorprendan en términos de recursos, características y facilidad de uso. Tanto si ha encontrado su plataforma perfecta como si aún no está seguro, tómese unos minutos más para examinar la sección de ayuda de los corredores que está considerando.

Si es un nuevo inversor y se siente abrumado, asegúrese de que puede ponerse en contacto con el personal de servicio de forma rápida y sencilla. Si tiene problemas técnicos, asegúrese de que el equipo de asistencia técnica es fácil de contactar y está disponible las 24 horas del día.

Si bien estos elementos no harán o romperán su decisión de corretaje, sigue siendo importante asegurarse de que entiende cómo obtener ayuda cuando y si la necesita.

• ¿Existe un número de teléfono exclusivo al que pueda llamar para obtener asistencia comercial? ¿Cuál es el horario de atención de los representantes?
• ¿Cuál es el horario de atención de las líneas telefónicas? ¿Puede llamar las 24 horas del día, o los teléfonos sólo están atendidos durante el horario normal de trabajo?
• Para aquellos que son reacios a la interacción, ¿hay una dirección de correo electrónico que pueda utilizar para recibir asistencia rápida?
• ¿El corredor utiliza un sistema de mensajería interna segura para los documentos importantes y las consultas de la cuenta?
• ¿El sitio web tiene una opción de chat en línea para la asistencia inmediata?
• ¿Qué pasa si tiene una pregunta básica pero no quiere molestar a un representante? ¿Existe una sección de preguntas frecuentes que responda a una amplia gama de preguntas? ¿Hay líneas telefónicas dedicadas, direcciones de correo electrónico o sistemas de chat para acceder a la asistencia técnica?

Paso 8: Ponerse en marcha y próximos pasos

Sabemos que puede ser tentador simplemente inscribirse en cualquier corredor que tenga la campaña publicitaria más agresiva, pero el éxito de la inversión requiere atención a los detalles mucho antes de colocar su primera operación.

Si está buscando hacer del trading un pasatiempo a largo plazo, una futura carrera, o simplemente un medio para aumentar su fondo de jubilación, entonces es importante que utilice las herramientas y los recursos que le prepararán para una experiencia exitosa y agradable.

Al seguir esta guía en profundidad, es de esperar que haya encontrado la plataforma que mejor se adapte a sus necesidades, sean cuales sean. Puede encontrar ayuda para clasificar los diferentes corredores en nuestra página de reseñas de corredores de bolsa.

Una vez que haya elegido su mejor corredor, es el momento de empezar. No se limite a abrir una cuenta y pasar a lo siguiente. Sumérjase de verdad. Utilice los recursos educativos y de investigación que tiene a su disposición, comience a perfilar su estrategia de inversión y aproveche al máximo todas las herramientas que tiene a su disposición. Ha dedicado un tiempo valioso a identificar las características que más le interesan, ahora es el momento de ponerlas en práctica.