Dado que hay muchos métodos presupuestarios diferentes disponibles, ayuda a aprender cómo funciona cada uno de los métodos más populares. De este modo, podrá decidir cómo quiere elaborar su presupuesto de forma que le resulte útil.
Si es la primera vez que hace un presupuesto o si está buscando una nueva forma de hacerlo, en esta guía encontrará las mejores opciones.
Presupuesto tradicional
La forma tradicional de hacer un presupuesto consiste en registrar tus ingresos y tus gastos, decidir en qué quieres reducir tus gastos y establecer objetivos de ahorro en función de tus ingresos disponibles.
Necesitas cifras exactas de gastos para hacer un presupuesto tradicional, por lo que es una buena idea hacer un promedio de tus gastos mensuales de los últimos seis meses a un año. Esto tendrá en cuenta las fluctuaciones mensuales de ciertas facturas, como las de los servicios públicos. También se asegura de registrar los gastos que no paga mensualmente, como los impuestos sobre la propiedad o las primas de seguro. Si reserva dinero para estos gastos anuales cada mes, estará preparado cuando llegue la factura.
Si sus ingresos fluctúan, deberá calcular también una media de ingresos mensuales. Una vez que tenga una idea clara de sus gastos e ingresos, podrá comparar ambos y utilizar la información para su planificación financiera.
Este tipo de presupuesto le permite ver a dónde va todo su dinero, por lo que es ideal para controlar sus gastos. La desventaja es el tiempo que lleva, especialmente para empezar.
Si le gusta el detalle, puede que le guste el presupuesto tradicional. De lo contrario, probablemente querrá optar por un método más sencillo.
Presupuesto proporcional
Con este método, usted asigna una parte de su sueldo neto a diferentes categorías de gastos. Un ejemplo muy conocido de presupuesto proporcional es el presupuesto 50-20-30, en el que se dividen los ingresos de la siguiente manera:
- 50% a tus necesidades, como la vivienda, la comida y el transporte
- 20% a los ahorros (esto incluye las inversiones y los fondos de jubilación)
- 30% a tus deseos, como las copas con los amigos, las entradas para los conciertos y Netflix
Si te llevas a casa 3.000 dólares al mes, utilizarías 1.500 para tus gastos esenciales, 900 para las cosas que quieres y ahorrarías 600.
Los presupuestos proporcionales son populares en parte por su flexibilidad. Puede utilizar las proporciones y categorías que desee. Por ejemplo, una alternativa más sencilla al presupuesto 50-20-30 es un presupuesto 80-20, en el que el 80% de sus ingresos se destina a los gastos y el 20% a los ahorros.
Presupuesto basado en cero
Un presupuesto basado en cero implica encontrar un propósito específico para todos sus ingresos y no tener dinero sobrante a final de mes. Por esa razón, este método se describe a menudo como dar a cada dólar un trabajo.
Su presupuesto basado en cero puede implicar destinar 800 dólares a la vivienda, 200 dólares al pago del coche, 300 dólares a su cuenta de jubilación, etc. Los ahorros, las inversiones y las cuentas de jubilación se consideran «trabajos» para su dinero, por lo que no gastará literalmente cada dólar.
Presupuestar de esta manera puede ser complicado, especialmente si sus gastos o ingresos fluctúan con frecuencia. Sin embargo, funciona muy bien si ha tenido problemas para hacer un seguimiento de sus gastos en el pasado.
Presupuesto basado en valores
Un presupuesto basado en valores es un poco diferente a su típico método de presupuestación. Así es como funciona:
- Haces una lista de las cosas que más valoras en la vida.
- En base a esa lista, asignas partes de tu renta disponible cada mes a lo que valoras.
Si tu mayor pasión en la vida es viajar, entonces lo pondrías al principio de tu lista y reservarías dinero cada mes para un fondo de viajes. Luego, asignarías un poco menos de dinero a la siguiente pasión de la lista, y así sucesivamente.
Este tipo de presupuesto es genial si sientes que has estado desperdiciando dinero en cosas que no quieres o necesitas. Al crear una lista de lo que es verdaderamente importante, puedes dejar de comprar cosas que no te dan ninguna alegría y empezar a destinar tu dinero a las cosas que te hacen feliz.
Págate a ti mismo primero
Este método es una opción fácil y efectiva para asegurarte de ahorrar dinero. Cada vez que recibas una paga, transfiere primero una parte a tus ahorros. Una forma cómoda de hacerlo es establecer transferencias automáticas. Después de hacer ese depósito en su cuenta de ahorros, utiliza el resto de sus ingresos para todos sus gastos.
Si parece que nunca le sobra dinero al final de cada mes, el método de pagar primero puede ayudarle a solucionarlo. Los consumidores suelen tratar sus ahorros como algo secundario en lo que se centrarán cuando tengan el dinero extra. Pagarse a sí mismo primero hace que sus ahorros sean una prioridad.
El método del sobre
Para el método del sobre, se toman varios sobres y se escribe una categoría de gasto en cada uno. A continuación, establece un límite de gasto mensual para esas categorías y pone la cantidad equivalente de dinero en efectivo en el sobre de cada categoría.
Digamos que su límite de gasto en alimentos es de 400 dólares al mes. Escribiría la palabra «comida» en un sobre, pondría 400 dólares en él a principios de mes y llevaría ese sobre cada vez que fuera a comprar al supermercado.
Este método tiene dos grandes beneficios:
- Evita que gaste de más.
- Le obliga a pagar en efectivo, y los estudios demuestran que los consumidores gastan menos de esta manera en comparación con el pago con una tarjeta de débito o de crédito.
Sin embargo, el método del sobre no está exento de defectos. Puede ser una molestia, ya que hay que sacar dinero en efectivo cada mes para todos los gastos. Es más arriesgado guardar el dinero en sobres en casa o en tu persona en lugar de en una cuenta bancaria. Y aunque pagar en efectivo puede ser una buena motivación para gastar menos, también significa que se perderá las recompensas por compras y la seguridad que ofrecen las tarjetas de crédito.
Presupuesto inverso
Con un presupuesto inverso, usted se centra en completar un objetivo con sus ingresos cada mes, como aumentar sus ahorros o pagar una deuda. Mientras el resto de su dinero sea suficiente para cubrir sus gastos mensuales, no se preocupa por ello.
Aquí tiene algunos ejemplos de objetivos mensuales que puede utilizar en un presupuesto inverso:
- Añadir 700 dólares a sus ahorros.
- Añadir 400 dólares a la deuda de su tarjeta de crédito.
En cada uno de estos ejemplos, después de completar su objetivo mensual, todo lo que tiene que hacer es, al menos, llegar al punto de equilibrio en sus otros gastos.
La mayor ventaja del presupuesto inverso es su simplicidad. No tendrá que dedicar mucho tiempo a la gestión de sus finanzas cada mes si utiliza este método.
Pero este presupuesto también tiene un inconveniente importante y es que no podrá hacer un seguimiento del destino del resto de su dinero. Podría gastar más de la cuenta en ciertas áreas sin saberlo, ya que sólo se centrará en ese objetivo financiero.
Diseñar su presupuesto
Como puede ver, hay varios métodos de presupuestación por ahí, y hay cierta superposición entre ciertos métodos.
Entonces, ¿cómo elegir un método de presupuestación? Todo depende de su situación financiera actual y de sus preferencias personales, pero puede reducirlo haciéndose dos preguntas:
¿Cuál es su mayor problema de dinero? Algunos métodos de presupuestación funcionan excepcionalmente bien para resolver problemas de dinero específicos. Si ha tenido problemas para ahorrar dinero, el método de «pague primero» sería una opción inteligente. Si gasta demasiado, el presupuesto tradicional o el método de los sobres podrían ayudarle.
¿Cuánto tiempo quiere dedicar al presupuesto? Quienes no quieran dedicar más tiempo del necesario a la elaboración de su presupuesto deberían ceñirse a métodos más sencillos, como el de «páguese usted primero» y el de «presupuesto inverso». Si está dispuesto a dedicar más tiempo a su presupuesto, puede buscar métodos más detallados, como el presupuesto basado en cero.
Recuerde también que puede mezclar y combinar los elementos que desee de varios métodos de presupuestación. La cuestión es encontrar un método al que pueda atenerse y que también le ayude a alcanzar sus objetivos financieros.