Entender el interés simple es uno de los conceptos más importantes y fundamentales para dominar sus finanzas. Implica algunas matemáticas sencillas, pero las calculadoras pueden hacer el trabajo por usted si lo prefiere.
Con la comprensión de cómo funciona el interés, usted se capacita para tomar mejores decisiones financieras que le ahorren dinero.
El interés es la cuota que se paga por una cantidad de dinero, ya sea prestado, tomado en préstamo o invertido. Tenga en cuenta que el interés simple no tiene en cuenta la capitalización.La capitalización es el proceso repetitivo de ganar (o pagar) intereses, añadir esos intereses al saldo principal y añadir aún más intereses en el siguiente período debido a ese aumento del saldo de la cuenta.
Definición del interés simple
El interés simple representa una cuota que se paga por un préstamo o los ingresos que se obtienen por los depósitos.
- Cuando se pide dinero prestado: Debe devolver la cantidad que pidió prestada y hacer pagos adicionales por intereses, que representan el coste del préstamo.
- Cuando se presta dinero: Normalmente se establece un tipo de interés y se obtienen ingresos por intereses a cambio de poner su dinero a disposición de otras personas.
- Al depositar dinero: Las cuentas que devengan intereses, como las cuentas de ahorro, pagan ingresos por intereses porque usted pone el dinero a disposición del banco para que lo preste a otras personas.
Cómo calcularlo
En el siguiente ejemplo, el término «simple» significa que está trabajando con la forma más sencilla de calcular los intereses. Una vez que entienda cómo calcular el interés simple, puede pasar a otros cálculos, como el rendimiento porcentual anual (APY), la tasa porcentual anual (APR) y el interés compuesto.
El interés simple se calcula sólo sobre la suma original de dinero, que se conoce como el principal.
Para calcular el interés simple, utilice esta fórmula:
Principal x tasa x tiempo = interés
Por ejemplo, digamos que invierte 100 dólares (el principal) a una tasa anual del 5% durante un año. El cálculo del interés simple es:
100 dólares x 0,05 x 1 = 5 dólares de interés simple por un año
Note que la tasa de interés (5%) aparece como un decimal (,05). Para hacer tus propios cálculos, es posible que tengas que convertir los porcentajes en decimales. Un truco fácil para recordar esto es pensar en la palabra porcentaje como «por 100». Puedes convertir un porcentaje en su forma decimal dividiéndolo entre 100. O, simplemente, mueve el punto decimal dos espacios a la izquierda. Por ejemplo, para convertir el 5% en un decimal, divida 5 entre 100 y obtenga 0,05.
Si desea calcular el interés simple durante más de 1 año, calcule las ganancias por intereses utilizando el capital del primer año, multiplicado por el tipo de interés y el número total de años.
100 dólares x 0,05 x 3 = 15 dólares de interés simple durante tres años
Uso de calculadoras
Si no quieres hacer estos cálculos tú mismo, puedes utilizar una calculadora o hacer que Google realice los cálculos por ti. En Google, sólo tienes que escribir la fórmula en un cuadro de búsqueda, pulsar Retorno y verás los resultados. Por ejemplo, una búsqueda de «5/100» realizará esa misma función para usted (el resultado debe ser 0,05).
Para un cálculo de interés simple completo, utilice esta plantilla de hoja de cálculo en Google Sheets.
Limitaciones del interés simple
El cálculo de interés simple proporciona una forma muy básica de ver el interés. Es una introducción al concepto de interés en general. En el mundo real, los intereses -ya sea que los pague o los gane- suelen calcularse con métodos más complejos. También puede haber otros costes incluidos en un préstamo además de los intereses.
Sin embargo, entender el interés simple es un buen comienzo, y puede proporcionarle una idea general de lo que costará un préstamo o lo que devolverá una inversión.
Para préstamos como una hipoteca a 30 años, los cálculos de interés simple no son una forma totalmente precisa de calcular sus costes; también debe tener en cuenta los costes de cierre, que afectan a la TAE.
Los cálculos de intereses más complejos implican lo que se denomina frecuencia de capitalización, es decir, la frecuencia con la que se capitalizan los intereses, ya sea diaria, mensual, anual o de otro tipo.
Por ejemplo, cuando pide un préstamo con una tarjeta de crédito, puede calcular los intereses que paga utilizando el interés simple. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas de crédito indican una tasa porcentual anual (TAE), pero en realidad cobran los intereses diariamente, y el total del capital y los intereses se utiliza como base para el siguiente cargo por intereses. Como resultado, usted acumula mucho más en cargos por intereses de lo que contabilizaría con un cálculo de interés simple.
Comprender el interés simple es un paso necesario para administrar sus finanzas. No es el paso final, sino que conduce a conceptos financieros más complejos.