La inversión es una técnica de creación de riqueza, pero no es sólo para los ricos. Cualquiera puede empezar a invertir, y varios vehículos flexibles hacen que sea fácil empezar con pequeñas cantidades, y construir una cartera con el tiempo.
Esta es la primera parte de una serie de tres partes sobre inversiones y creación de riqueza para principiantes.
La inversión es una técnica de construcción de riqueza, pero no es sólo para los ricos. Cualquiera puede empezar a invertir, y varios vehículos flexibles hacen que sea fácil empezar con pequeñas cantidades, y construir una cartera con el tiempo. De hecho, lo que diferencia la inversión de los juegos de azar es que lleva tiempo: requiere paciencia.
Invertir es el acto de comprometer dinero o capital en una empresa, con la expectativa de obtener un ingreso o beneficio adicional. La inversión es importante para lograr los objetivos financieros de uno y proporciona un amortiguador para los gastos imprevistos que puedan surgir en el futuro.
Los ingresos que resultan de la inversión pueden venir en muchas formas, incluyendo el beneficio financiero, las ganancias de intereses, o la apreciación del valor de los activos. Invertir se refiere a un compromiso a largo plazo, a diferencia del comercio o la especulación, que son a corto plazo y, por tanto, suponen un mayor riesgo. La inversión inteligente es la clave para crear riqueza. Invertir siempre conlleva un riesgo, ya que la empresa en la que se invierte puede perder valor o incluso cerrar por completo. Es fundamental investigar el negocio y analizar el riesgo antes de poner su dinero.
¿Por qué debe invertir?
Para crear riqueza, debe invertir su dinero. Si no invierte, perderá oportunidades de aumentar su valor financiero. No hace falta decir que tiene el potencial de perder dinero en las inversiones, pero si invierte de forma inteligente, el potencial de ganancia es mayor. Si no invierte, el poder adquisitivo de su dinero se depreciará con el tiempo.
Las principales razones por las que debería invertir su dinero son:
1. Creación de riqueza – Invertir su dinero le permitirá crecer. La mayoría de los instrumentos de inversión, como las acciones, los certificados de depósito o los bonos, ofrecen un rendimiento de su dinero a largo plazo. Este rendimiento permite que su dinero se componga, ganando dinero sobre el dinero ya ganado y creando riqueza a lo largo del tiempo.
2. Vence a la inflación – 100 rupias hoy sólo serían 96,5 rupias el año que viene según las recientes estadísticas de inflación de la India, lo que implica que se perdería un 4,5% de nuestro dinero cada año si se mantuviera como efectivo. El rendimiento de la inversión ayuda a mantener el poder adquisitivo en un nivel constante. Si no se supera la tasa de inflación se estaría perdiendo dinero, no ganando dinero.
3. Creación de un corpus de jubilación – Una persona debe invertir mientras está ganando para crear un corpus de fondos que pueda utilizarse cuando uno se jubile. Este fondo de jubilación se acumula con el tiempo y proporciona seguridad para mantener un estilo de vida cómodo incluso después de la jubilación.
4. Lograr objetivos financieros – Invertir puede ayudarle a alcanzar objetivos financieros mayores. El rendimiento de sus inversiones puede utilizarse para alcanzar objetivos financieros importantes, como la compra de una vivienda, la compra de un coche, la creación de su propio negocio o la educación de sus hijos en la universidad.
5. Ahorro de impuestos: algunos instrumentos de inversión ofrecen una doble rentabilidad, ya que proporcionan rendimientos y reducen los ingresos imponibles, lo que a su vez minimiza la carga fiscal, como los fondos de ahorro vinculados a la renta variable (ELSS). El dinero ahorrado es dinero ganado que puede invertirse más.
6. Alta rentabilidad – Invertir ayudaría a conseguir una alta rentabilidad en comparación con la cuenta de ahorro del banco, que ofrece una rentabilidad de apenas el 4%. Invertir en los mercados podría proporcionarle rendimientos superiores al 20 por ciento si se le da el horizonte temporal adecuado.
HECHO: Si una persona invirtiera 724 rupias en junio de 1989, la cantidad se habría compuesto hasta 34.903 rupias en la actualidad.
Antes de seguir adelante, un inversor debe comprender el concepto de compensación de riesgo-rentabilidad
Compensación de riesgo-rentabilidad
Independientemente de que invierta en acciones en el mercado bursátil, en bienes inmuebles, en bonos del Estado o en cualquier otro instrumento financiero, existen estos dos factores que su inversión tiene garantizados: el riesgo y la rentabilidad. En pocas palabras, el riesgo se refiere a la probabilidad de sufrir pérdidas en relación con su inversión. No existe ninguna inversión que esté completamente libre de riesgo. El rendimiento mide la ganancia o pérdida real que genera su inversión. Aunque la palabra rentabilidad se asocia normalmente con una ganancia, es perfectamente posible tener una rentabilidad negativa, lo que obviamente indica una pérdida real en su inversión. El equilibrio entre riesgo y rentabilidad es, por tanto, un principio de inversión que indica una relación correlativa entre estos dos factores de inversión.
El equilibrio, conceptualizado por el gráfico anterior, es bastante sencillo: las inversiones con mayor riesgo se asocian a una mayor probabilidad de obtener una mayor rentabilidad, mientras que las inversiones con menor riesgo tienen una mayor probabilidad de obtener una menor rentabilidad.
Los inversores jóvenes deberían tener una elevada proporción de renta variable en su cartera, ya que su capacidad de asumir riesgos es mayor. Las personas mayores que se acercan a la edad de jubilación no deberían invertir en renta variable, sino que deberían buscar instrumentos de renta fija como bonos, obligaciones y títulos del Estado, ya que les proporcionarían un flujo de efectivo constante con el menor riesgo posible.
Tipos de opciones de inversión disponibles-
1. Acciones – Las inversiones en acciones representan la participación en el capital de una empresa que cotiza en bolsa. Las empresas emiten acciones como parte de un régimen de captación de capital que financia las operaciones de la empresa. Las inversiones en acciones tienen distintas perspectivas de crecimiento y suelen analizarse en función de características como los beneficios futuros estimados y la relación precio-beneficio. Las acciones pueden clasificarse en varias categorías. Las acciones también pueden ofrecer dividendos, añadiendo un componente de pago de ingresos a la inversión.
2. Instrumentos de renta fija – Los bonos son uno de los productos de renta fija más conocidos. Pueden ser ofrecidos por gobiernos o empresas. También se emiten como parte del régimen de captación de capital de una empresa. Los bonos pagan a los inversores intereses en forma de pagos de cupones y ofrecen el reembolso total del capital al vencimiento. Los bonos suelen estar calificados por una agencia de calificación crediticia que ofrece información sobre su estructura de capital y su capacidad para realizar los pagos puntualmente.
3. Acciones preferentes: son una alternativa óptima para los inversores de capital con aversión al riesgo porque son acciones de una empresa con dividendos que se pagan a los accionistas antes de que se emitan los dividendos de las acciones ordinarias. Si la empresa entra en quiebra, los accionistas con acciones preferentes tienen derecho a que se les pague primero con los activos de la empresa. La mayoría de las acciones preferentes tienen un dividendo fijo, mientras que las acciones ordinarias generalmente no lo tienen.
4. Fondos de inversión: están formados por un conjunto de fondos reunidos de muchos inversores con el fin de invertir en valores como acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y activos similares. Los fondos de inversión son gestionados por gestores de dinero que invierten el capital del fondo e intentan producir ganancias de capital e ingresos para los inversores del fondo.
5. Derivados – Los derivados son productos de inversión que se ofrecen en función del movimiento de un activo subyacente específico. Las opciones de compra o venta de acciones y los futuros basados en el movimiento de los precios de las materias primas son la forma más común de inversión en derivados.
Los vehículos de inversión mencionados anteriormente son las vías más utilizadas por los inversores. Sin embargo, no todos los vehículos de inversión son adecuados para todos los inversores. La inversión está precedida por el perfil de riesgo del inversor, lo que significa que la capacidad de asumir riesgos del inversor es el requisito previo para la elección de la vía de inversión.
¡Feliz inversión!