Para los que trabajamos en el sector de los seguros o en torno a él, la diferencia entre un corredor de seguros y una compañía de seguros está bastante clara. Sin embargo, para muchas organizaciones sin ánimo de lucro encargadas de encontrar y mantener una cobertura de seguros, el proceso puede parecer bastante desalentador. Reconozcámoslo: es posible que ni siquiera haya sido consciente hasta este preciso momento de que existe una diferencia entre un corredor de seguros y una compañía de seguros. Si esto le parece cierto y necesita ayuda para entender toda esta información, no busque más. A continuación le explicamos qué es un corredor y qué es una compañía, así como la relación entre ambos en lo que respecta a la cobertura de seguros de su organización sin ánimo de lucro.
¿Qué es un corredor de seguros?
Un corredor es alguien que compra y vende productos o activos en nombre de otro. Por lo tanto, un corredor de seguros es alguien que actúa en nombre de un cliente, llamado asegurado, para proporcionarle orientación sobre la cobertura de seguro que necesita y para ayudarle a comprar esa cobertura a una compañía de seguros. El corredor es alguien especializado en seguros y gestión de riesgos, cuya función es ayudar a sus asegurados sin ánimo de lucro a elaborar un programa de seguros con una o varias pólizas que sirvan para mitigar las pérdidas financieras de los siniestros. Esencialmente, actúan como consultores del asegurado.
Debido a que un corredor de seguros es un tercero, recibe una comisión por sus servicios. La compensación del corredor suele ser proporcionada por la compañía de seguros como un porcentaje de la prima de la póliza. El corredor también puede cobrar una tarifa fija por sus servicios, pero la organización no lucrativa debe ser informada de los servicios adicionales que recibirá antes de aceptar dicha tarifa. La mayoría de los corredores sin fines de lucro no cobran honorarios por servicios adicionales.
¿Qué es una compañía de seguros?
Una aseguradora, también llamada proveedor de seguros o compañía de seguros, es el recurso financiero que está detrás de la cobertura proporcionada en una póliza de seguros. Es el emisor de la póliza y el que cobra la prima y paga las pérdidas y siniestros cubiertos por la póliza. A cambio de cobrar una determinada prima, la compañía de seguros se compromete a pagar al asegurado determinadas pérdidas económicas debidas a diversos supuestos de siniestros cubiertos. Algunas compañías de seguros también ofrecen servicios de control de pérdidas para ayudar a las organizaciones sin ánimo de lucro a evitar las reclamaciones. Sin embargo, la diferencia entre un corredor y una compañía de seguros es que la compañía de seguros asume el riesgo financiero, mientras que el corredor proporciona asesoramiento.
¿Qué es el Grupo?
El Grupo Nonprofits Insurance Alliance es un ejemplo de compañía de seguros. Protegemos financieramente a nuestros miembros-asegurados contra las pérdidas y pagamos las reclamaciones cuando éstas se producen. Somos una aseguradora cooperativa 501(c)(3), propiedad de las organizaciones sin ánimo de lucro a las que aseguramos y gobernada por ellas, pero trabajamos a través de corredores para comercializar nuestras pólizas. Lo hacemos porque creemos que las organizaciones sin ánimo de lucro se benefician de la experiencia de un corredor que trabaja para ellas para asegurarse de que tienen la cobertura adecuada para sus riesgos.
¿Qué significa esto para su organización sin ánimo de lucro?
Debido a que exigimos que nuestros miembros sin ánimo de lucro trabajen con un corredor, y a que los seguros para organizaciones sin ánimo de lucro son un nicho de mercado tan específico, proporcionamos referencias de corredores a las organizaciones sin ánimo de lucro que se especializan en trabajar con organizaciones sin ánimo de lucro. Aunque los corredores que no se especializan en organizaciones sin ánimo de lucro pueden proporcionar un gran servicio, necesitan entender los riesgos especiales a los que se enfrentan las organizaciones sin ánimo de lucro y los matices de la cobertura de seguros disponibles en las compañías aseguradoras especializadas. Si un corredor no suele trabajar con organizaciones sin fines de lucro, es posible que no esté familiarizado con la variedad de opciones disponibles.
Si su organización sin fines de lucro ya está trabajando con un corredor, asegúrese de que entienda la misión de su organización, así como la forma en que los accidentes y las lesiones pueden ocurrir en el curso de su misión. Asegúrese también de que el corredor le recomiende el mejor programa de seguros para cubrir las necesidades de su organización no lucrativa, y no el programa de seguros que le pague la mayor comisión. Nunca está de más preguntar a un corredor sobre la comisión para determinar si eso influye de alguna manera en su recomendación, ya que algunas compañías ofrecen comisiones mucho más altas que otras. Nosotros no ofrecemos la comisión más alta del mercado, por lo que cuando los corredores hacen negocios con nosotros, puede estar seguro de que conseguir la comisión más alta no era su primera prioridad.
Una vez que la organización sin ánimo de lucro ha estado en contacto con un corredor y han acordado qué tipo de programa de seguros es el más apropiado, el corredor se dirigirá a una o más compañías de seguros, como la Nonprofits Insurance Alliance Group, para conseguir las pólizas de seguros. A partir de ahí, el trabajo del corredor es ocuparse de la administración de la póliza. Esto incluye asistir a la organización no lucrativa en la realización de cualquier cambio necesario y en la obtención de cualquier información que necesite la organización no lucrativa con respecto a su póliza.
Conclusión
Aunque una compañía de seguros y un corredor de seguros son dos entidades distintas con dos funciones diferentes, ambos van de la mano para ayudar a las organizaciones no lucrativas a establecer y mantener una cobertura de seguro. Para las organizaciones sin ánimo de lucro que buscan una póliza de seguros, es esencial trabajar con un corredor y una compañía que conozcan y entiendan las necesidades únicas del sector. De este modo, las organizaciones sin ánimo de lucro pueden continuar con sus misiones, sin tener que estresarse por riesgos potenciales o desconocidos que hagan descarrilar sus operaciones.