Una cuenta bancaria en las Islas Caimán puede ayudar a proteger los activos de las demandas, mejorar la privacidad financiera y, en ciertos casos, reducir los impuestos. Esto es especialmente el caso cuando usted mantiene la cuenta en las herramientas legales adecuadas. Estados Unidos tiene menos del 5% de la población mundial. Sin embargo, cuenta con el 80% de los abogados del mundo y un asombroso 96% de los juicios globales. Los tribunales estadounidenses pueden acceder directamente a los fondos que la gente tiene en los bancos de Estados Unidos. El sistema bancario de las Islas Caimán, por otro lado, incluye disposiciones de privacidad para mantener a los vecinos entrometidos fuera de sus asuntos.
Cuando usted se involucra en la banca offshore de las Islas Caimán está dando un paso para mover sus fondos más allá del alcance de su abogado de barrio. Sin embargo, esto no es suficiente. La razón es que, si un juez local le ordena devolver los fondos, podrían obligarle a hacerlo. Por lo tanto, también es necesario establecer la cuenta bancaria dentro de una herramienta legal.
Los ejemplos incluyen una LLC offshore y/o un fideicomiso de protección de activos. ¿Qué sucede cuando los tribunales le ordenan devolver los fondos? Usted tiene un fideicomisario extranjero que puede intervenir y protegerlo. Es decir, el fideicomisario puede evitar que se ejecute esa orden. Así usted se mantiene fuera del agua caliente. Un fideicomisario extranjero no está bajo la jurisdicción de sus tribunales locales. Por lo tanto, los tribunales locales no pueden exigirles que cumplan con las órdenes emitidas en su condado, estado o país. Más sobre esto más adelante. Primero, veamos un poco de los antecedentes del país mismo.
Antecedentes de las Islas Caimán
Las Islas Caimán están ubicadas entre Cuba y Centroamérica. Es una jurisdicción de tres islas que poseen una reputación internacional favorable. El Directorio de Bancos Offshore sitúa su población total en más de 55 mil personas. El dólar de las Islas Caimán (KYD) tiene actualmente un tipo de cambio fijo con el dólar estadounidense (USD). El tipo de cambio es de 1,00 KYD por 1,20 USD. En las Islas Caimán no hay impuestos sobre la renta.
La mayor parte del dinero que entra en el país procede del turismo, los pagos de aduanas, los derechos de timbre y las tasas comerciales anuales. Las Islas Caimán gozan de una sólida situación política y están consideradas como uno de los principales centros bancarios offshore del mundo. Cuenta con casi 250 bancos acreditados. Los depósitos en los bancos superan los 1.600 billones de dólares.
Bancos de las Caimán: De confianza a nivel internacional
Hay muchas buenas razones por las que los bancos de las Islas Caimán son tan populares. Una de ellas es que son un centro financiero internacional de confianza. Appleby cita algunas de estas razones como la sólida reputación, la flexibilidad, la ubicación en tiempo central y la velocidad de procesamiento. Las Islas han adaptado sus estatutos a partir del derecho consuetudinario inglés y lo han adaptado a sus necesidades locales.
Como saben los expertos de la industria de servicios offshore, el sistema judicial de las Islas Caimán cuenta con una jurisprudencia estable y de larga data. Además, el sector de servicios financieros offshore de las Islas Caimán tiene una cultura de adaptación a las necesidades de las demandas modernas. Es decir, se compromete a colaborar con las entidades internacionales para ofrecer servicios financieros actualizados y a introducir cambios según la situación. Asimismo, mantiene la normativa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en colaboración con la Organización de Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE).
Secreto bancario de las Islas Caimán
El secreto bancario suele ser una consideración importante a la hora de realizar operaciones bancarias a nivel internacional. El bufete de abogados R.J. Mintz afirma que el secreto bancario de las Islas Caimán es uno de los más estrictos del mundo. Las leyes fiduciarias de las Islas Caimán están muy desarrolladas. Como tal, proporcionan un gran nivel de flexibilidad, protección y privacidad a sus titulares de cuentas. Se puede constituir una sociedad con un mínimo de trámites. Además, puede mantener las acciones de la empresa en un fideicomiso u otro vehículo privado. También se puede optar por tener funcionarios nominales.
Cuando una empresa o un individuo decide invertir en las Islas Caimán, Appleby continúa citando que uno de los grandes beneficios que reciben de esa cuenta es la neutralidad fiscal. Las Islas Caimán no están totalmente libres de impuestos ni son un paraíso fiscal. Sin embargo, no tienen ganancias de capital ni impuestos sobre la renta, los beneficios, las sociedades o las retenciones. Al constituir una sociedad en las Islas Caimán, su sociedad exenta obtiene un importante beneficio fiscal por parte del gobierno. La empresa permanecerá exenta de impuestos durante un periodo de 20 años. Los fideicomisos exentos o las sociedades limitadas pueden recibir la misma declaración, pero por un período de hasta 50 años.
Opciones
Antes de averiguar cuántos bancos hay en las Islas Caimán, es importante saber primero que hay dos clases de bancos. El Corporate Finance Institute describe estos dos tipos de bancos, marcados por una licencia «A» o «B». El gobierno concede una licencia «A» a un solicitante que sea una sucursal o una filial importante de un gran banco internacional. Debe tener un patrimonio neto no inferior a 50 millones de dólares estadounidenses. Esta licencia permite al banco prestar servicios tanto en el mercado nacional como en el internacional.
La normativa divide a los bancos con licencia «B» en dos subcategorías: offshore restringido y offshore sin restricciones. Un banco con licencia «B» restringida sólo permite prestar servicios a clientes no residentes en el extranjero. El titular de esta licencia debe tener una entidad bancaria supervisada en otro país o un grupo empresarial bien establecido en el extranjero. Una «licencia B» offshore sin restricciones, sin embargo, permite a los no residentes de las Islas Caimán llevar a cabo actividades bancarias sin restricciones en cualquier parte del mundo, excepto dentro de las Caimán.
Según la Autoridad Monetaria de las Islas Caimán, había 11 bancos con una licencia «A» en el cuarto trimestre de 2016. El mismo trimestre muestra 148 bancos con licencia «B». De esta lista de bancos de las Islas Caimán, examinaremos dos de los bancos más conocidos. Uno tiene su sede en Canadá y otro en las Islas Caimán. Ambos bancos tienen sus oficinas centrales en la capital del país, George Town, en la isla de Gran Caimán. El HSBC Cayman Islands, anterior potencia financiera en las Caimán, ya no está en funcionamiento.
Bancos caimanes con sede internacional
El Royal Bank of Canada de George Town forma parte de un sistema bancario internacional. Es decir, como implica su nombre, es una sucursal de un sistema bancario que se originó en Canadá. El problema es que la sucursal de las Islas Caimán no suele abrir cuentas bancarias a personas que no viven en las Islas Caimán. Más concretamente, la sucursal de las Islas Caimán no abre cuentas bancarias a personas que viven en Estados Unidos. Según su página web, el RBC opera en 35 países. Atiende a más de 16 millones de clientes. La lista Global 100: Most Sustainable Corporations in the World reconoce al banco por su estabilidad financiera.
Corporate Knights elabora esta lista anual. Reconoce a las empresas globales que han sido líderes mundiales en cuestiones medioambientales, sociales y de gobernanza. Los tipos de interés bancarios de las Islas Caimán varían según el banco, pero el RBC tiene una gran variedad de opciones. Sus certificados de depósito varían desde un fideicomiso a un día hasta un periodo de 5 años. No citaremos aquí los tipos de interés, ya que varían con el tiempo.
Muchos consideran que el RBC es una de las principales opciones financieras para las personas que viven en las Islas Caimán. RBC se especializa en gestión de patrimonios, custodia, corretaje, banca privada, administración de fondos y servicios fiduciarios.
Bancos con sede en las Islas Caimán
Si desea un banco con sede en las Islas Caimán, tiene opciones. Hay bancos que abren cuentas para personas que no residen en la jurisdicción. También hay bancos que ofrecen servicios de banca corporativa, minorista y de primera categoría. También hay bancos que actúan como fiduciarios y asesores fiduciarios, ofreciendo administración de fondos y gestión de inversiones. Como estos bancos no tienen empresas matrices extranjeras, pueden operar de forma independiente, ofreciendo una mayor flexibilidad a los depositantes. Además, son lo suficientemente pequeños como para ofrecer un trato personal a sus clientes.
Los tipos de interés de sus cuentas para un depósito fijo varían según la moneda y la duración. Por ejemplo, los bancos ofrecen depósitos fijos en USD desde 250.000 hasta 499.000 dólares con tipos de interés competitivos. Estos CDs tienen duraciones de entre 7 días y 3 años al momento de escribir este artículo. Naturalmente, dado que los tipos de interés fluctúan mucho con el tiempo, puede ponerse en contacto y preguntar utilizando el número o el formulario de esta página.
Los bancos con sede en Caimán tienden a ser más favorables para la protección de activos. La razón es que las sucursales locales de los bancos extranjeros han sido multados hasta que el banco en el refugio offshore tose los fondos. Esa es una gran razón para utilizar un banco que no tiene sucursales en su país de origen.
Tener su cuenta bancaria en una LLC que es, a su vez, propiedad de un fideicomiso de protección de activos es la forma más segura de titular una cuenta bancaria offshore. Entonces usted querrá asegurarse de que el banco offshore no tiene una sucursal bajo el control de su poder judicial local. Esta combinación en las Islas Caimán ha proporcionado la protección de los activos para una multitud de personas de negocios ricos que son víctimas de un ataque legal agresivo.
Abrir su cuenta
¿Desea establecer una cuenta bancaria para la privacidad financiera o tal vez desea proteger los activos de su familia? Como residente, podemos ayudarle a abrir una cuenta en la mayoría de los bancos de las Islas Caimán sin necesidad de visitarlas. Si su objetivo es la protección de los activos, como hemos dicho, es una buena idea crear una LLC antes de iniciar el proceso de creación de una cuenta bancaria. Una LLC puede servir como una capa adicional de protección para usted, protegiendo su identidad y protegiendo sus activos del embargo de los acreedores. Se puede crear una LLC en las Caimán.
El lugar más común para crear la LLC para una cuenta en las Caimán es la isla caribeña de Nieves. Así que usted puede establecer la empresa en un país y establecer la cuenta bancaria en otro. Esto crea una capa adicional de seguridad y le permite utilizar la jurisdicción más adecuada para su propósito.
Se necesitan varios documentos para crear una cuenta personal. Algunos de los documentos necesarios para abrir una cuenta personal son documentos de verificación de la identidad, una dirección actual en el extranjero, el origen de los fondos que van a ingresar en la cuenta y cartas de referencia bancaria de un banco actual, además de la propia solicitud. Si la cuenta se crea para varias personas, hay que incluir cartas de referencia y documentos de identificación de todas las partes. Una vez creada la cuenta, algunos bancos no permiten abrir una cuenta corriente, pero ofrecen una cuenta de ahorro y una tarjeta de débito. La mayoría de los bancos ofrecen plataformas bancarias en línea fáciles de usar.
Cuenta de empresa
Las Islas Caimán son más conocidas por sus servicios a las empresas, y el proceso de apertura de una cuenta de empresa en un banco comienza antes de ponerse en contacto con él. Cualquier banco o empresa fiduciaria que quiera abrir una cuenta bancaria offshore en las Islas Caimán necesita primero constituirse, ya sea dentro de la jurisdicción o en el extranjero.
Hay ciertos documentos que un banco de las Islas Caimán necesitará para abrir una cuenta corporativa. Parte de esta información incluye la documentación de constitución, referencias de un banco actual, documentos de identificación de cada uno de los beneficiarios finales, una carta en la que se detalle el motivo de la cuenta, una prueba de una dirección actual, etc. Todos los directores, miembros y firmantes tendrán que proporcionar toda la información necesaria para una cuenta bancaria personal. Los accionistas que posean más del 10% también necesitarán una identificación y referencias. El depósito mínimo para abrir una cuenta es de 2.500 KYD, o el equivalente en dólares estadounidenses, libras esterlinas u otra moneda preferida. El importe del depósito mínimo puede variar de vez en cuando.
Conclusión
Cualquier persona o empresa tiene derecho a organizar sus asuntos para mantener sus activos protegidos de los depredadores, siempre que cumpla con las leyes fiscales y otras leyes de su país de origen. Una cuenta bancaria en las Islas Caimán puede ser una buena manera de aprovechar este consejo. No acepte la perspectiva de dejar su riqueza, ganada con tanto esfuerzo, colgada allí para que algún fanfarrón con título de abogado se llene los bolsillos. Puede utilizar el número o el formulario de consulta de esta página para buscar más ayuda para establecer su cuenta offshore en las Islas Caimán y prepararse a sí mismo o a su empresa para un futuro más seguro.
Última actualización el 7 de julio de 2019