Tanta gente se pasa la vida sólo persiguiendo el dinero. Puedo verlo literal y figuradamente todos los días cuando voy a mi oficina. Caras vacías, café en la mano, pasando por delante de otras caras vacías. Yo solía ser uno de ellos.
Claro que es temprano por la mañana, pero puedo garantizar que el 99% de ellos no iría a trabajar una fría mañana de invierno en Chicago a 15 grados si no tuviera que hacerlo. La mayoría de ellos recorren largas distancias por el dinero. La mayoría de nosotros necesitamos trabajar para ganar dinero. Otras personas nos pagan por nuestro tiempo.
¿Pero cuánto dinero es suficiente?
Esta misma pregunta se la he hecho a amigos, a la gente que se sienta a mi lado en los aeropuertos y a alguna que otra persona que se entera de que escribo un blog sobre dinero. Siempre recibo las mismas respuestas gratuitas. «Más» «Nunca hay suficiente» «Un millón de dólares».
Ese solía ser yo. Me creí el mito del más. Era una forma vacía de vivir la vida. Me dijeron al principio de mi carrera que el dinero es un marcador. También me dijeron que es una medida de cuánto valor has puesto en el mundo. Pero nada de eso es cierto.
Cuánto dinero tienes en el banco es simplemente cuánto valor de cambio posees. Eso es todo. Claro que puedes cambiarlo por un montón de cosas, incluso por tu libertad, pero no es una medida de tu valor. No dejes que nadie te diga eso.
Cuánto dinero tienes no es un reflejo de tu valor.
Yo me creí el mito y perseguí el dinero por encima de todo. Es mi principal error de dinero millennial. Mirando hacia atrás sacrifiqué demasiado por ello. Durante los 5 años que me llevó pasar de 2,26 a 1 millón de dólares en mi cuenta bancaria, renuncié a innumerables oportunidades. Me estaba haciendo rico, pero no estaba viviendo una vida rica.
Me di cuenta de que perseguir más no era sostenible. Me estaba quemando. No estaba conectando con mi mujer como antes. Necesito encontrar cuánto dinero era realmente suficiente.
¿Cuánto dinero es realmente suficiente?
Así es como determiné cuánto era suficiente para mí.
Empecé a hacerme preguntas difíciles que dividí en dos categorías.
Primero necesitaba un espejo
Te animo a que encuentres un lugar tranquilo y escribas tus respuestas a estas preguntas. Sé sincero contigo mismo. Además, date cuenta de que tus respuestas a estas preguntas cambiarán con el tiempo.
- ¿Qué tipo de vida quiero vivir?
- ¿Qué es lo que realmente amo?
- ¿Cuál es mi misión?
- ¿Cómo es el día perfecto?
- ¿Qué es lo que realmente me hace feliz?
- ¿Cuál quiero que sea mi legado?
Desde que respondí a estas preguntas por primera vez hace 3 años, me propongo volver a ellas cada año y actualizarlas. Ahora tengo 3 versiones que muestran cómo han cambiado mis deseos. No tienes que escribir mucho. Sólo tienes que responder a cada pregunta en un papel (no en tu teléfono porque podrías perderlo) y guardarlo en un cajón o en la nube. Envíate un correo electrónico a ti mismo. Lo que sea, sólo escríbelo.
Es mucho más fácil calcular cuánto dinero es suficiente cuando sabes el tipo de vida que quieres vivir.
En segundo lugar, necesitaba el número
Una vez que escribí el tipo de vida que quería vivir – cada día y en el futuro, sólo necesitaba calcular cuánto dinero costaría vivir esa vida. Empecé a calcular lo que necesitaba a lo largo de un año y luego lo desglosé en incrementos mensuales y, finalmente, diarios.
- ¿Cuánto necesito para vivir la vida que quiero vivir?
- ¿Cuánto necesito para atender las necesidades básicas de mi familia?
- ¿Cuánto dinero necesito para maximizar mi felicidad?
- ¿Cuál es la cantidad mínima de dinero que necesito cada mes para vivir la vida que quiero?
- ¿Cuánto dinero necesito para ayudar a los demás?
Consejo: hazlo lo más tangible posible. Me gusta hacer dos grandes viajes al año que cuestan unos 7.000 dólares cada uno (para mí y mi mujer) y estimo que para llevar una vida normal y feliz necesito unos 3.000 dólares al mes (incluye la hipoteca, unas cuantas cenas agradables al mes y muchas entradas para conciertos). Así que mi total es de unos 50.000 dólares. No pienso volver a gastar más de 210.000 dólares en un año. Si aún no lo has hecho, empieza a hacer un seguimiento de tus gastos utilizando mi programa gratuito favorito de seguimiento de patrimonio neto, Personal Capital, y mide lo que gastas cada mes. Multiplícalo por 15 para obtener tu número (15 en lugar de 12 para darte un colchón).
Sabía que estas eran algunas de las preguntas que me ayudarían a determinar cuánto es suficiente.
Necesitaba una meta simple. Necesitaba encontrar la cantidad de dinero que me ayudara a maximizar mi felicidad y hacer las cosas que me gustan con la gente que quiero.
Algunos de esos viajeros con la cara en blanco también tienen números. Una meta. Quizá sea lo que necesitan para jubilarse o comprar la casa de sus sueños. Quizá se hayan inventado la cifra o la hayan sacado de una calculadora de jubilación o de un asesor.
Desgraciadamente, muchas de estas cifras son demasiado limitadas. Hay calculadoras de jubilación en Personal Capital que realizan más de 5.000 simulaciones para determinar cuánto dinero se necesita para capear las probables fluctuaciones del mercado en el futuro.
Pero aunque estas calculadoras son un gran punto de partida. No tienen en cuenta quién eres realmente, lo que te importa, lo que amas. Un número es sólo un número.
¿Fácil verdad? En realidad no, pero puedes acercarte bastante. Claro, hay una tonelada de variables que no puedes controlar (tipos de interés futuros, tipos impositivos futuros, gastos futuros, inflación), pero acércate todo lo que puedas. La gran mayoría de la gente puede vivir una vida increíblemente feliz con gastos anuales entre 25.000 y 60.000 dólares.
Cómo calcular tu número de independencia financiera
Hay varias formas de calcular cuánto dinero necesitas para la independencia financiera, pero la más precisa es multiplicar tus gastos anuales previstos por 25, por lo que se necesitan unos 50.000 dólares para vivir la vida que me gusta vivir, así que mi número fue 50.000 dólares x 25 = 1.250.000
Mi cálculo acabó siendo sencillo y decidí ceñirme a él. Eso fue suficiente para mí.
Me prometí a mí mismo que una vez que alcanzara 1.250.000 dólares sería suficiente para mí. En ese momento ya no perseguiría el dinero a menos que se alineara con algo que me apasiona increíblemente o que se alinea con la vida que quiero vivir.
Lo desglosé en mi estrategia de jubilación anticipada de 50 dólares al día y alcancé mi objetivo en 5 años. Es suficiente.
Sigo ganando dinero, por supuesto, pero amo lo que hago y sólo trabajo en lo que me apasiona.
El dinero es sólo un número si no hay sueños detrás. ¿Cuál es tu número? ¿Cuánto dinero es suficiente?