Cuándo vender acciones: Las ÚNICAS 3 razones para vender (SIEMPRE)

Cuándo vender acciones o mantenerlas depende principalmente de su EDAD.

Si usted está más cerca de (o en) la edad de jubilación, es probable que haya estado invirtiendo por un tiempo y puede vender sus inversiones para vivir de su jubilación.

Sin embargo, si usted es más joven, este no es el caso. De hecho, si tiene entre 20 y 30 años, sólo hay tres buenas razones para vender sus inversiones:

1. Necesita dinero para una emergencia
2. Hizo una terrible inversión que tiene un rendimiento constantemente bajo
3. Logró un objetivo específico

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Razón #1: Necesitas dinero para una emergencia

Si te encuentras con un gasto inesperado y necesitas absolutamente dinero para cubrirlo, podría ser una buena idea vender tus acciones. Me refiero a situaciones como:

• Facturas médicas
• Robo financiero/de identidad
• Reparaciones del coche
• Reparaciones de la casa
• Caída de la economía
• Perdiste tu trabajo

Entendemos que las cosas pasan, pero casi nunca es una buena idea vender tus acciones. Deberías estar haciendo inversiones para objetivos de ahorro a largo plazo, como la jubilación. Ya debería tener una red de seguridad en caso de emergencias.

Si establece una buena base financiera para sí mismo, nunca más estará falto de dinero. Descubra cómo en mi Guía Definitiva de Finanzas Personales GRATUITA.

Cómo conseguir dinero en efectivo sin vender sus acciones:

Si de repente necesita dinero para una emergencia, aquí tiene la jerarquía de dónde conseguirlo antes de recurrir a la venta de acciones:

1. Utilice el dinero de su cuenta de ahorros. Yo tengo seis meses de efectivo por esta misma razón. Este dinero me da tranquilidad porque sé que podré soportar la presión si alguna vez necesito utilizarlo.
2. Vende cualquier objeto de valor que no sea crítico para ti. Usa eBay. Seré honesto: probablemente no obtendrás mucho dinero por la venta de objetos de valor (la gente tiene tendencia a sobrevalorar sus propios bienes en comparación con lo que otros pagarían por ellos). Pero vender algunos de tus propios bienes es un paso psicológico importante: te permitirá demostrar lo serio que eres tanto a ti mismo como a tu familia (lo que te ayudará si les pides ayuda).
3. Pregunta a tu familia si puedes pedirles prestado el dinero. Nota: Esto no funciona si tu familia está loca.
4. Liquida tus inversiones por dinero. Ahora es cuando puedes vender tus acciones por dinero. Siempre puedes retirar el capital que has aportado a tu Roth IRA sin penalización, aunque estarás retrasando mucho la capacidad de tu dinero de acumularse en el tiempo. Con un 401k, puedes sacar dinero para «retiros por dificultades», que suelen incluir gastos médicos, compra de una casa, matrícula, prevención de ejecuciones hipotecarias y gastos funerarios, pero probablemente seguirás pagando comisiones por retiro anticipado.Si se trata de esto, consulta a tu representante de recursos humanos. Pero le insto a que evite sacar dinero de sus cuentas de jubilación por las penalizaciones e impuestos que conlleva.
5. Utilice su tarjeta de crédito sólo como último recurso. No puedo enfatizar esto lo suficiente: Hay muchas posibilidades de que su tarjeta de crédito le saque dinero cuando la pague, así que no lo haga a menos que esté realmente desesperado.

Asegúrese de consultar mi artículo sobre cómo crear un fondo de emergencia para obtener más información.

Razón #2: Hiciste una terrible inversión que está constantemente bajo rendimiento

Este punto es en gran medida discutible si usted invirtió en un fondo de índice o una serie de fondos de índice, ya que reflejan el rendimiento de todo el mercado. Si está bajando, eso significa que todo el mercado está bajando.

Si cree que el mercado se recuperará (que lo hará), eso significa que las inversiones están a la venta a precios más baratos que antes, lo que significa que no sólo no debería vender, sino que debería seguir invirtiendo y recoger acciones a un precio más barato.

Pero hablemos de esto conceptualmente para entender cuándo vender una inversión por un mal rendimiento. Si sacara una lista de sus inversiones y viera este gráfico, ¿qué haría?

Precio de las acciones de bienes de consumo
Fecha	Precio	Fecha	Precio
6/3/2002	33.43	1/3/2006	23.78
1/2/2003	31.53	6/1/2006	23.90
6/2/2003	31.01	1/3/2007	26.29
1/2/2004	35.55	6/1/2007	27.28
6/1/2004	35.45	1/2/2008	22.91
1/3/2005	26.45	5/2/2008	20.61
6/1/2005	28.17

«Mierda», estarás diciendo. «Esa es una acción de mierda. Tengo que venderla antes de que pierda toda mi inversión»

Tranquilícese. En lugar de enloquecer y vender sus acciones más rápido de lo que puede gritar, «¡VENDER! ¡VENDER!

Sabiendo que el ejemplo es una acción de bienes de consumo, ¿cómo está el resto de la industria de bienes de consumo?

Índice de la industria de bienes de consumo
Fecha	Precio	Fecha	Precio
6/3/2002	50	1/3/2006	38
1/2/2003	49	6/1/2006	36
6/2/2003	45	1/3/2007	32
1/2/2004	42	6/1/2007	30
6/1/2004	44	1/2/2008	31
1/3/2005	40	5/2/2008	29
6/1/2005	38

Mirando las acciones y la industria de alrededor, ves que toda la industria está en declive. No es su inversión particular. Todos los sectores van mal.

Ahora bien, esto plantea cuestiones sobre el sector, pero también le da un contexto para explicar la caída de los rendimientos de sus acciones. Y sólo porque estén cayendo en picado, por cierto, no significa que deba vender inmediatamente.

Cómo evaluar las acciones de bajo rendimiento antes de vender

Todas las industrias experimentan caídas en un momento u otro. De hecho, viendo el gráfico anterior, yo indagaría más para ver qué pasa con la industria. ¿Sigue siendo viable? Por ejemplo, si tiene acciones de una empresa que fabrica walkmans de cassette, lo más probable es que el negocio no vaya a remontar.

Al ver el gráfico anterior, parece que las acciones están funcionando en línea con el resto de la industria. Si cree que el sector o la inversión está atravesando simplemente un declive cíclico, mantenga la inversión y siga comprando acciones con regularidad. Si, por el contrario, cree que la industria no se recuperará, es posible que quiera vender la inversión.

Si quiere aprender más sobre la compra de acciones y bonos, escribí sobre ello en otro post que puede encontrar aquí.

Ahora veamos otro ejemplo.

Acciones del sector A
Fecha	Precio	Fecha	Precio
6/3/2002	33.43	1/3/2006	23.78
1/2/2003	31.53	6/1/2006	23.90
6/2/2003	31.01	1/3/2007	26.29
1/2/2004	35.55	6/1/2007	27.28
6/1/2004	35.45	1/2/2008	22.91
1/3/2005	26.45	5/2/2008	20.61
6/1/2005	28.17

Al igual que el ejemplo anterior, no se ve muy bien – pero ¿cómo se compara con el resto de la industria?

Índice A del sector
Fecha	Precio	Fecha	Precio
6/17/2002	335,97	1/3/2006	372.26
1/2/2003	317.39	6/1/2006	355.64
6/2/2003	324.38	1/3/2007	388.98
1/2/2004	351.22	6/1/2007	424.47
6/1/2004	358.26	1/2/2008	406.19
1/3/2005	346.81	5/2/2008	372.74
6/1/2005	363,26

Como puede ver, esta acción realmente ha tenido un rendimiento inferior al de su índice industrial. Yo consideraría la venta de esta acción con seguridad.

Quiero enfatizar que casi nunca tengo que vender inversiones porque rara vez hago inversiones específicas en acciones. Si eliges un fondo de ciclo de vida o construyes una cartera de fondos de índice en su lugar, rara vez tienes que pensar en vender. Mi consejo: Guarde su cordura y céntrese en cosas más importantes.

Razón nº 3: Ha conseguido un objetivo específico

Comprar y mantener es una gran estrategia para inversiones a muy largo plazo, pero mucha gente invierte a medio y corto plazo para ganar dinero para objetivos específicos.

Por ejemplo, «voy a invertir para unas vacaciones de ensueño a Tailandia. No necesito hacer el viaje a corto plazo, así que sólo pondré 100 dólares al mes en mi cuenta de inversión».

¿La mejor parte? Ese dinero se acumulará y crecerá con un tipo de interés más alto si lo inviertes en un índice diversificado como el S&P 500.

La cuenta de ahorro media ofrece un 0,06% APY – ¡mientras que el S&P 500 rinde alrededor del 8% cada año! Por lo tanto, para los objetivos de ahorro más lejanos en el tiempo, no hay nada malo en «ahorrar» en una cuenta de inversión.

Sin embargo, no debería hacerlo para todos los objetivos de ahorro. De hecho, si su objetivo está a menos de cinco años, debería establecer un objetivo de ahorro en su cuenta de ahorro. Para más información al respecto, consulte mi artículo sobre las cuentas de subahorro.

Si ha invertido dinero para un objetivo a más largo plazo y lo ha conseguido, venda y no se lo piense dos veces. Eso es un gran éxito inversor, y deberías utilizar el dinero para cualquiera que fuera tu objetivo original. Te lo has ganado, después de todo.

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Cómo vender realmente sus acciones

Una vez que decida que es el momento de vender una inversión, el proceso es fácil.

Simplemente inicie sesión en su cuenta de inversión o llame a su corredor de bolsa, navegue hasta la inversión que desea vender y luego haga clic en «Vender.»

Si está vendiendo fuera de una cuenta de jubilación, hay muchas implicaciones fiscales, como la cosecha de pérdidas fiscales (que le permite compensar las ganancias de capital con las pérdidas), pero como la mayoría de nosotros invertirá todo su dinero en cuentas de jubilación fiscalmente eficientes, no voy a entrar en estas cuestiones aquí.

En resumen: No vendas tus acciones si puedes evitarlo

Recuerda: No vendas sólo porque tus acciones hayan caído. Míralo en su contexto.

Solía dar una clase de finanzas. Un día, pasé al frente del aula y dibujé en la pizarra una acción en declive. Tenía este aspecto:

Entonces me dirigí a la clase y les pregunté: «¿Qué debo hacer?»

Una parte de la clase gritó: «¡Vender!» y otra sección dijo: «¡Mantener!», mientras que un par de personas de la clase murmuraron: «Comprar más»

Sin embargo, ninguna de ellas tenía razón. La verdad es que se necesita más contexto.

Si una acción como, por ejemplo, Apple cae mucho, hay que mirar el contexto circundante y hacer preguntas como:

• ¿Está cayendo el mercado en general?
• ¿Están cayendo sus pares?
• ¿Ha actuado Apple de esta manera antes? ¿Qué pasó entonces?

Responder a estas preguntas proporciona mucho más contexto a la situación y puede tanto poner su mente en la facilidad y también ayudarle a hacer mejores juicios.

Mi sugerencia para mantener las pestañas en sus acciones sería simplemente establecer alertas a través de su corredor o Google News para ser notificado de los principales cambios de la industria.

Pero hay que tener en cuenta que el 99,999999% de los consejos que se ven por ahí son puro alarmismo.

Dos cosas a tener siempre en cuenta cuando se trata de acciones:

1. Los profesionales casi siempre se equivocan. Las selecciones de acciones de los expertos no suelen ser mejores que la pura casualidad, e incluso los gestores de dinero profesionales casi nunca baten el índice de referencia del mercado. En otras palabras, no sólo obtienen un rendimiento inferior, sino que lo hacen por MUCHO. Como dice William Bernstein, autor de The Intelligent Asset Allocator: «Hay dos tipos de inversores, ya sean grandes o pequeños: los que no saben hacia dónde se dirige el mercado, y los que no saben que no saben». El hecho es que si eres un inversor a largo plazo (y deberías serlo), no necesitas comprobar tus acciones todos los días. Ni siquiera necesitas revisar tus acciones cada SEMANA. Los cambios diarios en las acciones son casi siempre ruido, simple y llanamente. Y muy pocas (léase: casi ninguna) de sus inversiones estarán determinadas por las noticias de un día.

La mejor inversión que puede hacer

Su situación financiera es única para usted. Por eso no hay una solución única para saber cuándo debe vender sus acciones. Es su dinero – y depende de usted para decidir al final del día.

Pero puede ser confuso si usted es nuevo en este mundo y no tiene idea de cómo empezar.

Es por eso que estoy emocionado de ofrecerle algo gratis: Mi Guía Definitiva de Finanzas Personales.

En ella, aprenderás a:

• Dominar tu 401k: Aproveche el dinero gratuito que le ofrece su empresa… y hágase rico mientras lo hace.
• Manejar las IRAs Roth: Empieza a ahorrar para la jubilación en una cuenta de inversión a largo plazo que merece la pena.
• Automatiza tus gastos: Aprovecha la maravillosa magia de la automatización y haz que invertir no sea un dolor.

Con esta guía, estarás bien encaminado para vivir una Vida Rica. Y no necesita ningún esquema de enriquecimiento rápido o aceite de serpiente u otras «soluciones». Todo lo que necesitas es determinación y los sistemas adecuados puestos en marcha para ayudarte a sacar el máximo provecho de tu situación financiera y no tener que preocuparte por vivir «frugalmente» (es decir, sacrificar las cosas que te gustan).

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