Con tantas compañías de tarjetas de crédito que existen, es fácil sentirse abrumado. ¿Cuál es la diferencia entre ellas? Es una mejor que la otra?
En este artículo, ofrecemos una visión general de las mayores compañías de tarjetas de crédito, según el volumen de compras nacionales en 2018.
¿En cuanto a si son las mejores compañías de tarjetas de crédito, también? Eso es algo que tendrás que decidir por ti mismo.
- ¿Cuáles son las mayores compañías de tarjetas de crédito?
- American Express: 754.920 millones de dólares
- Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
- Detalles
- Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
- Detalles
- La Tarjeta Platinum® de American Express
- Detalles
- Chase: $739.48 mil millones
- Chase Freedom Flex℠
- Detalles
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
- Detalles
- Chase Sapphire Reserve®
- Detalles
- Consejo de información
- Citibank: 410.430 millones de dólares
- Tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT de 18 meses
- Detalles
- Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi
- Detalles
- Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite™ Mastercard®
- Detalles
- Bank of America: $360.73 mil millones
- Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards
- Detalles
- Tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America®
- Detalles
- Tarjeta de crédito Premium Rewards® de Bank of America
- Detalles
- Capital One: $336.91 mil millones
- Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
- Detalles
- Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
- Detalles
- Secured Mastercard® de Capital One
- Detalles
- Consejo de información
- U.S. Bank: 145.690 millones de dólares
- Tarjeta Visa® Platinum de U.S. Bank
- Detalles
- Tarjeta U.S. Bank Cash+™ Visa Signature®
- Detalles
- U.S. Bank Altitude Reserve Visa Infinite® Card
- Detalles
- Discover: 139.030 millones de dólares
- Discover it® Secured
- Detalles
- Discover it® Cash Back
- Detalles
- Discover it® Student chrome
- Detalles
- Consejo de información
- Wells Fargo: 134.060 millones de dólares
- Tarjeta Wells Fargo Platinum
- Detalles
- Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®
- Detalles
- Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®
- Detalles
- ¿Cuáles son las mejores compañías de tarjetas de crédito?
- ¿Cuáles son las peores compañías de tarjetas de crédito?
¿Cuáles son las mayores compañías de tarjetas de crédito?
Primero, vamos a tocar brevemente las mayores redes de tarjetas de crédito, según su volumen de compras en Estados Unidos en 2019.
- Visa: 2,09 billones de dólares
- Mastercard: 910 mil millones de dólares
- American Express: 821.000 millones de dólares
- Discover: 146.000 millones de dólares
Las dos primeras -Visa y Mastercard- son únicamente redes, lo que significa que facilitan las transacciones pero no emiten sus propias tarjetas. American Express y Discover, por su parte, sirven tanto de redes como de emisores.
Si quiere una tarjeta Visa o Mastercard, tendrá que solicitarla a uno de los bancos que emiten sus tarjetas, como Chase o Citi. El banco emisor también determinará la mayoría de las características importantes de su tarjeta, como la cuota anual, las ventajas y el tipo de interés. Así que hagamos un rápido repaso a los mayores emisores del país en función del volumen de compras en 2018:
- American Express: 754.920 millones de dólares
- Chase: 739.48
- Citibank: 410.630 millones de dólares
- Bank of America: 360.730 millones de dólares
- Capital One: 336.910 millones de dólares
- U.S. Bank: 145.690 millones de dólares
- Discover: 139.03 dólares
- Wells Fargo: 134.06 dólares
Leer másEmisores de tarjetas de crédito frente a redes: ¿cuál es la diferencia?
¿La conclusión? Aunque es interesante ver qué redes de pago reinan, no es especialmente útil. Por eso nos hemos centrado en los emisores (o en aquellos que son tanto emisores como redes) para esta lista de las principales compañías de tarjetas de crédito. (Dado que los datos más recientes eran de 2018 para la mayoría de los emisores, los siguientes volúmenes para American Express y Discover difieren ligeramente de los anteriores.)
Las mayores empresas de tarjetas de crédito por volumen de compras. Crédito de la imagen: Nilson Report
American Express: 754.920 millones de dólares
Como se ha indicado anteriormente, American Express es tanto un emisor como una red. Es el mayor emisor de tarjetas de crédito por volumen de compras, probablemente porque la mayoría de sus tarjetas están dirigidas a personas que gastan mucho y tienen un crédito bueno o excelente.
También es uno de los mejores emisores de tarjetas de crédito en cuanto a satisfacción del cliente, según estudios de J.D. Power.
Además de sus tarjetas premium -como la Platinum Card® de American Express, que ofrece acceso a las salas de espera de los aeropuertos y créditos para viajes compartidos-, Amex es conocida por sus tarjetas de alimentación y gasolina. Su tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, por ejemplo, devuelve un 6% en efectivo en los supermercados de EE.UU. (hasta 6.000 $ anuales, y luego un 1%) y un 3% en las gasolineras de EE.UU..
Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
Detalles
(Tarifas & Comisiones)
de forma segura en el sitio web del emisor
- Gane un crédito de 300 $ en el extracto después de gastar 3.000 $ en compras con su nueva tarjeta en los primeros 6 meses.
- Cuota anual introductoria de 0 $ durante un año, luego 95 $.
- 6% de devolución de efectivo en supermercados de EE.UU. en compras de hasta 6.000 $ al año (luego 1%).
- 6% de Cash Back en determinadas suscripciones de streaming en EE.UU.
- 3% de Cash Back en gasolineras de EE.UU. y en transporte (incluyendo taxis/compartidos, aparcamientos, peajes, trenes, autobuses y más).
- 1% de Cash Back en otras compras.
- Plan It® da la opción de seleccionar compras de 100 dólares o más para dividirlas en pagos mensuales con una cuota fija.
- El Cash Back se recibe en forma de Dólares de Recompensa que se pueden canjear como crédito en el extracto.
- Se aplican los términos.
American Express es un anunciante de Credit Card Insider.
Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
Detalles
(Tarifas & Comisiones)
de forma segura en el sitio web del emisor
- Gane 200 dólares de devolución después de gastar 1.000 dólares en compras con su nueva Tarjeta en los primeros 3 meses.
- 3% de devolución en efectivo en supermercados de EE.UU. (hasta 6.000 $ al año en compras, luego 1%).
- 2% de devolución en efectivo en gasolineras de EE.UU. y en algunos grandes almacenes de EE.UU.
- 1% de Cash Back en otras compras.
- Baja TAE de introducción: 0% durante 15 meses en compras desde la fecha de apertura de la cuenta, luego un tipo variable, del 13,99% al 23,99%.
- Plan It® da la opción de seleccionar compras de 100 dólares o más para dividirlas en pagos mensuales con una cuota fija.
- La devolución de dinero se recibe en forma de Dólares de Recompensa que se pueden canjear fácilmente por créditos en el extracto.
- Sin cuota anual.
- Se aplican los términos.
American Express es un anunciante de Credit Card Insider.
La Tarjeta Platinum® de American Express
Detalles
(Tasas &Cargos)
de forma segura en el sitio web del emisor
- Gane 75,000 Puntos Membership Rewards® después de gastar $5,000 en compras con su nueva Tarjeta en sus primeros 6 meses de membresía.
- Gane 10x puntos en compras elegibles con su nueva Tarjeta en Gasolineras y Supermercados de Estados Unidos, en hasta $15,000 en compras combinadas, durante sus primeros 6 meses de Afiliación a la Tarjeta. Esto supone 9 puntos adicionales además del 1 punto que gana por estas compras.
- Disfrute del estatus VIP de Uber y de hasta 200 $ de ahorro en Uber en viajes o pedidos de comida en Estados Unidos anualmente. El estatus Uber Cash y Uber VIP está disponible sólo para los Socios de la Tarjeta Básica y las Tarjetas Centurion Adicionales.
- Gane 5X Puntos Membership Rewards® por vuelos reservados directamente con aerolíneas o con American Express Travel. A partir del 1 de enero de 2021, gane 5X puntos en hasta $500,000 en estas compras por año calendario.
- 5X Puntos Membership Rewards® en hoteles prepagos reservados con American Express Travel.
- Disfrute de acceso de cortesía a la Global Lounge Collection, el único programa de acceso a salones de aeropuertos con tarjeta de crédito que incluye salones propios en todo el mundo.
- Reciba beneficios de cortesía a través de American Express Travel con un valor total promedio de $550 con el programa Fine Hotels & Resorts® en más de 1,100 propiedades . Más información.
- Obtenga hasta $100 en créditos de estado de cuenta anualmente por compras en Saks Fifth Avenue en su Platinum Card®. Son hasta $50 en créditos de estado de cuenta semestralmente. Se requiere inscripción.
- Cuota anual de 550 dólares.
- Se aplican los términos.
American Express es un anunciante de Credit Card Insider.
Vea la selección completa de tarjetas de Amex aquíMejores tarjetas de crédito American Express
Chase: $739.48 mil millones
Chase, el segundo mayor emisor por volumen, es el mayor emisor de tarjetas en las redes de Visa y Mastercard.
Muchas de sus tarjetas forman parte del programa Chase Ultimate Rewards, que permite ganar puntos canjeables por vuelos, estancias en hoteles, créditos de estado de cuenta o tarjetas de regalo.
Al igual que con American Express, en la mayoría de los casos necesitará un crédito bueno o excelente para hacerse con estas tarjetas, muchas de las cuales vienen con importantes ventajas y bonificaciones introductorias (que conceden una gran cantidad de puntos de bonificación por gastar una determinada cantidad en los tres primeros meses de apertura de la cuenta).
La Chase Freedom Flex℠, por ejemplo, obtiene un 5% de devolución en efectivo en categorías de bonificación rotativas, y la tarjeta Chase Sapphire Preferred® obtiene 2X puntos/dólares en compras de viajes y viene con un seguro principal de alquiler de coches. La Chase Sapphire Reserve®, su tarjeta superpremium, también ofrece acceso a salas VIP, un crédito para la tasa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck, y la afiliación gratuita a Lyft Pink. Las tarjetas de crédito empresariales Ink de Chase también son una opción sólida para los propietarios de pequeñas empresas.
Chase Freedom Flex℠
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Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
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Chase Sapphire Reserve®
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Vea la selección completa de tarjetas de Chase aquíTarjetas de crédito de Chase
Consejo de información
¿Se pregunta a qué tarjetas podría optar? Depende de su solvencia (su historial y puntuación de crédito, junto con otros factores como los ingresos). Aquí te explicamos cómo obtener tus puntuaciones crediticias gratuitas de FICO: cuanto mejores sean, más amplias serán tus opciones. Sin embargo, no te preocupes si no son buenas: Hay un montón de tarjetas para reconstruir su crédito, con varias opciones sólidas de Capital One y Discover.
Citibank: 410.430 millones de dólares
En un lejano tercer lugar, pero todavía con más de 400 mil millones de dólares de compras anuales, está Citibank. En particular, este banco emite una de nuestras tarjetas de crédito de devolución de efectivo favoritas: la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, que devuelve un 2% de efectivo en todo (debe pagar al menos el mínimo a tiempo).
También tiene algunas tarjetas de marca compartida interesantes, incluida la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi, que devuelve un 2% de efectivo en Costco y un 4% en las gasolineras de EE.UU. (este último hasta los 7.000 $ gastados anualmente), así como varias tarjetas asociadas con American Airlines.
Tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT de 18 meses
Detalles
de forma segura en la web del emisor
- Gana un 2% en cada compra con un 1% ilimitado de devolución en efectivo al comprar, más un 1% adicional al pagar esas compras.
- Para obtener la devolución en efectivo, pague al menos el mínimo debido a tiempo.
- Oferta de transferencia de saldo: 0% de TAE inicial en transferencias de saldo durante 18 meses. Después, la TAE variable será del 13,99% al 23,99%, en función de su solvencia.
- Las transferencias de saldo no permiten obtener devoluciones en efectivo.
- Si transfiere un saldo, se cargarán intereses en sus compras a menos que pague todo el saldo (incluidas las transferencias de saldo) antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
- Hay un cargo por transferencia de saldo de 5 dólares o del 3% del importe de cada transferencia, el que sea mayor.
- La TAE variable estándar del Plan Citi Flex es del 13,99% al 23,99% en función de su solvencia. Las ofertas del Plan Citi Flex están disponibles a discreción de Citi.
Citi es un anunciante de Credit Card Insider.
Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi
Detalles
de forma segura en el sitio web del emisor
- Descubra una de las mejores tarjetas de recompensas de devolución de efectivo de Citi diseñada exclusivamente para los miembros de Costco
- 4% de devolución de efectivo en gasolina elegible durante los primeros $7,000 al año y luego el 1% a partir de entonces
- 3% de devolución en efectivo en restaurantes y compras de viajes elegibles
- 2% de devolución en efectivo en todas las demás compras de Costco y Costco.com
- 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
- Sin cuota anual con su membresía pagada de Costco y sin disfrutar de cargos por transacciones extranjeras en las compras
- Reciba un certificado de recompensa anual de la tarjeta de crédito, que se puede canjear por dinero en efectivo o mercancía en los almacenes de Costco en los Estados Unidos, incluyendo Puerto Rico
- La APR variable estándar para el Plan Citi Flex es del 15.24%. Las ofertas del Citi Flex Plan están disponibles a discreción de Citi.
Citi es un anunciante de Credit Card Insider.
Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite™ Mastercard®
Detalles
de forma segura en el sitio web del emisor
- Gane 50.000 millas AAdvantage® de American Airlines de bonificación después de $2,500 en compras dentro de los 3 primeros meses de apertura de la cuenta
- Gane 2 millas AAdvantage® por cada 1$ gastado en gasolineras y restaurantes
- Gane 2 millas AAdvantage® por cada 1$ gastado en compras elegibles de American Airlines
- Gane un descuento de 125$ en vuelos de American Airlines después de gastar 20$,000 dólares o más en compras durante su año de afiliación y renueve su tarjeta
- Sin comisiones por transacciones en el extranjero
- La primera maleta facturada es gratuita en los itinerarios nacionales de American Airlines para usted y hasta cuatro acompañantes que viajen con usted en la misma reserva
- Disfrute de un embarque preferente en los vuelos de American Airlines
- La TAE variable estándar del Citi Flex Plan es del 15.99% – 24,99%, en función de tu solvencia. Las ofertas del Plan Flex de Citi están disponibles a discreción de Citi.
Citi es un anunciante de Credit Card Insider.
Vea la selección completa de tarjetas de Citibank aquíTarjetas de crédito de Citi
Bank of America: $360.73 mil millones
Como uno de los mayores emisores de tarjetas de crédito, no es de extrañar que Bank of America ofrezca una gama de tarjetas para personas con puntuaciones de crédito desde pobres hasta excelentes. Si bien no encontrará ninguna tarjeta de crédito de alta calidad, como lo haría con Chase o Amex, encontrará un montón de tarjetas decentes con cuotas anuales bajas o sin ellas.
La tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards, por ejemplo, ofrece entre un 2% y un 3% de devolución de efectivo en varias categorías de bonificación importantes, como comestibles, gasolina y restaurantes. Y la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards está bien para una tarjeta de viajes sin cuota anual.
Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards
Detalles
de forma segura en el sitio web del emisor
- Sin cuota anual
- Bonificación de 200 $ en recompensas en efectivo en línea después de realizar al menos 1.000 $ en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta
- Nueva oferta: Maximiza tu devolución de efectivo en la categoría que elijas: gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras para el hogar/mobiliario
- Ahora gane un 3% de devolución en efectivo en la categoría de su elección y un 2% en tiendas de comestibles y clubes mayoristas (hasta 2.500 $ en compras trimestrales combinadas de la categoría elegida/tiendas de comestibles/clubes mayoristas), y un 1% ilimitado en todas las demás compras
- Puede actualizar su categoría de elección para futuras compras una vez cada mes natural utilizando la aplicación de Banca Móvil o la Banca Online, o no hacer nada y se mantiene igual
- Sin caducidad en las recompensas
- 0% de TAE de introducción durante 12 ciclos de facturación para compras, y para cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días. Una vez finalizada la oferta de la TAE inicial, se aplicará una TAE variable del 16,24% al 26,24%. Se aplica un cargo del 3% (mínimo $10) a las transferencias de saldo
- Si es miembro de Preferred Rewards, puede obtener entre un 25% y un 75% más de devolución de efectivo en cada compra
Tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America®
Detalles
de forma segura en el sitio web del emisor
- Gane 1.5 puntos por cada 1$ gastado en todas las compras, sin cuota anual y sin cargos por transacciones extranjeras y sus puntos no caducan
- 25.000 puntos de bonificación en línea después de hacer al menos 1$,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta – que puede ser un crédito de estado de cuenta de $ 250 hacia las compras de viajes
- Utilice su tarjeta para reservar su viaje cómo y dónde quiera – no está limitado a sitios web específicos con fechas de prohibición o restricciones
- Recuperar puntos para un crédito de estado de cuenta para pagar los vuelos, hoteles, paquetes vacacionales, cruceros, coches de alquiler o tasas de equipaje
- Cuenta con tecnología de chip para una mayor seguridad y protección en los terminales habilitados para chip
- 0% de TAE de introducción durante 12 ciclos de facturación para compras. Una vez finalizada la TAE de introducción, se aplicará un 17,24% – 25.24% de TAE variable
- Si eres miembro de Preferred Rewards, puede ganar entre un 25% y un 75% más de puntos en cada compra
Tarjeta de crédito Premium Rewards® de Bank of America
Detalles
de forma segura en el sitio web del emisor
- Reciba 50.000 puntos de bonificación -un valor de 500 $- después de realizar al menos 3,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta
- Gane 2 puntos ilimitados por cada 1 $ gastado en compras de viajes y restaurantes y 15 puntos por cada $1 gastado en todas las demás compras
- Si es miembro de Preferred Rewards de Bank of America, puede ganar entre un 25% y un 75% más de puntos en cada compra
- No hay límite en los puntos que puede ganar y sus puntos no caducan
- Recupere el dinero en efectivo como crédito en el estado de cuenta, depósito en cuentas elegibles de Bank of America®, crédito en cuentas elegibles de Merrill Edge® y Merrill Lynch®, o tarjetas de regalo o compras en el Centro de Viajes de Bank of America
- Obtenga hasta $200 en créditos de estado de cuenta combinados para gastos imprevistos de aerolíneas y controles acelerados en aeropuertos + valiosas protecciones de seguro de viaje
- Sin cargos por transacciones en el extranjero
- Bajo cargo anual de $95
Vea la selección completa de tarjetas de Bank of America aquíTarjetas de crédito de Bank of America
Capital One: $336.91 mil millones
Capital One es un gran emisor para los viajeros internacionales, ya que sus tarjetas no tienen comisiones por transacciones extranjeras (un recargo del 2%-3% en las compras internacionales que muchos otros emisores cobran). Para los viajeros serios, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards compite con tarjetas como la Chase Sapphire Preferred® Card.
También tiene una sólida tarjeta de crédito con devolución de efectivo, la Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card, y una de las mejores tarjetas para reconstruir su crédito, la Secured Mastercard® de Capital One.
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
Detalles
Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Detalles
Secured Mastercard® de Capital One
Detalles
Vea la selección completa de tarjetas de Capital One aquíTarjetas de crédito Capital One
Consejo de información
Aunque aquí enumeramos la TAE de compra de cada tarjeta, lo mejor es pagar el extracto en su totalidad cada ciclo de facturación (a menos que tenga una tasa del 0%). De este modo, nunca deberá intereses.
U.S. Bank: 145.690 millones de dólares
En el número 6 de la lista de tarjetas de crédito se encuentra U.S. Bank, un banco que es más conocido por sus cuentas corrientes y de ahorro que por sus tarjetas de crédito.
Aún así, tiene una tarjeta para cada necesidad: la tarjeta Visa® Platinum de U.S. Bank tiene una TAE larga del 0%, la tarjeta U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® le permite elegir dos categorías de bonificación de devolución de efectivo del 5% (aunque las más importantes, como las tiendas de alimentación y las gasolineras, están excluidas).
U.S. Bank también ofrece una gama de tarjetas de comestibles de marca compartida en cadenas como Kroger y Ralph’s, aunque a menudo será mejor con una de las opciones generales de comestibles de Amex.
Tarjeta Visa® Platinum de U.S. Bank
Detalles
(Tarifas & Comisiones)
de forma segura en el sitio web del emisor
- 0% APR de introducción en compras y transferencias de saldo durante 20 ciclos de facturación. Después, una TAE variable que actualmente es del 14,49% al 24,49%.
- Gran oferta de U.S. Bank, una de las empresas más éticas del mundo en 2020® – Instituto Ethisphere, febrero de 2021.
- Sin cuota anual*
- Flexibilidad para elegir una fecha de vencimiento de pago que se adapte a su horario.
- Obtenga hasta $600 de protección para su teléfono celular (sujeto a un deducible de $25) contra daños o robos cubiertos cuando pague su factura mensual de teléfono celular con su tarjeta de crédito U.S.Bank Visa® Platinum. Se aplican ciertos términos, condiciones y exclusiones.
Tarjeta U.S. Bank Cash+™ Visa Signature®
Detalles
(Tasas & Comisiones)
de forma segura en la web del emisor
- Gana hasta 550€ de devolución en el primer año.
- Bonificación de $150 después de gastar $500 en compras netas elegibles dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
- 5% de reembolso en efectivo en sus primeros $2,000 en compras netas elegibles combinadas ($100 por trimestre) en dos categorías que usted elija. Eso suma un reembolso de $400.
- 2% de reembolso en su elección de una categoría diaria, como gasolineras o tiendas de comestibles.
- 1% de reembolso en todas las demás compras netas elegibles.
- Sin límite de reembolso total.
- 0% de APR* inicial en transferencias de saldo durante 12 ciclos de facturación. Después, una TAE variable actualmente del 13,99% al 23,99%
- Sin cuota anual*
- Gran oferta de U.S. Bank, una de las empresas más éticas del mundo en 2020® – Ethisphere Institute, febrero de 2020
U.S. Bank Altitude Reserve Visa Infinite® Card
Detalles
de forma segura en el sitio web del emisor
- 5X puntos en hoteles y alquileres de coches de prepago reservados directamente en el Centro Altitude Rewards
- 3X puntos por dólar para viajes, compras con el monedero móvil y restaurantes (hasta el 7/1/21)
- 50.000 puntos de bonificación por gastar 4.500 dólares en los primeros 90 días de afiliación, lo que equivale a 750 dólares en canjes de viajes.
- Crédito de 325 dólares en viajes anuales.
- Crédito en la tarifa de solicitud de Global Entry (100 dólares) o TSA Pre✓ (85 dólares), una vez cada cuatro años.
- Estado mejorado en los hoteles y resorts Relais & Châteaux.
- Membresía de 12 meses a Priority Pass Select para acceder a las salas VIP de los aeropuertos.
- 12 pases gratuitos de Gogo Inflight WiFi al año.
- Sin comisiones por transacciones extranjeras.
- Cuota anual de 400 dólares, 75 dólares por usuarios autorizados adicionales.
Vea la selección completa de tarjetas de U.S. Bank aquíTarjetas de crédito de U.S. Bank
Discover: 139.030 millones de dólares
Al igual que Amex, Discover es tanto un emisor como una red. Según J.D. Power, también es el mejor emisor de tarjetas de crédito en términos de satisfacción de los clientes.
Aunque tiene la reputación de ser aceptada en muchos menos lugares que Visa, Mastercard o Amex, Discover afirma que es aceptada en más del 95% de los comercios que aceptan tarjetas de crédito en EE.En otras palabras, es probable que no tenga problemas en la mayoría de las cadenas nacionales, pero puede tener más dificultades en los comercios locales de tipo familiar.
Aunque Discover no suele ofrecer una gran cantidad de ventajas o recompensas, merece la pena echar un vistazo a sus tarjetas. Dado que pueden ser más fáciles de obtener, son una buena manera de comenzar con las tarjetas de crédito – especialmente para los estudiantes y las personas que están reconstruyendo.
Discover it® Secured
Detalles
Discover it® Cash Back
Detalles
Discover it® Student chrome
Detalles
Consulte la selección completa de tarjetas Discover aquíTarjetas de crédito Discover
Consejo de información
Con una tarjeta asegurada, tendrá que hacer un depósito de seguridad que, en la mayoría de los casos, sirve como límite de crédito. Las tarjetas garantizadas se diferencian de las de débito en que ofrecen una responsabilidad por fraude de 0 dólares y le ayudan a construir su crédito. Antes de solicitar una tarjeta de crédito garantizada, asegúrese de que su emisor informará de su comportamiento a las tres principales agencias de crédito (la mayoría lo hacen, incluidos todos los grandes emisores).
Wells Fargo: 134.060 millones de dólares
Al final de esta lista de las principales compañías de tarjetas de crédito se encuentra Wells Fargo.
Debemos señalar, sin embargo, que entre los principales emisores de tarjetas de crédito, Wells Fargo ocupa casi el último lugar en términos de satisfacción del cliente. No es de extrañar, ya que ha sufrido una serie de escándalos en los últimos años.
En cuanto a las tarjetas, la oferta de Wells Fargo es bastante corriente. Diríamos que la tarjeta más destacable es la Wells Fargo Platinum, que ofrece un 0% de TAE durante 18 meses.
Tarjeta Wells Fargo Platinum
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Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®
Detalles
Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®
Detalles
Consulte la selección completa de tarjetas de Wells Fargo aquíTarjetas de crédito de Wells Fargo
¿Cuáles son las mejores compañías de tarjetas de crédito?
Aunque es fácil declarar qué compañía de tarjetas de crédito es la más grande, es demasiado subjetivo para nosotros decir qué compañías de tarjetas de crédito son las mejores.
Entre los principales emisores de tarjetas de crédito, observaremos que los titulares de tarjetas están más satisfechos con American Express, Discover, Bank of America y Chase, en ese orden. El resto de las empresas de esta lista recibieron calificaciones de satisfacción por debajo de la media. (USAA obtiene las mejores calificaciones, pero sólo para los miembros del ejército y sus familias.)
Mejores emisores de tarjetas de crédito. Crédito de la imagen: J.D. Power
En última instancia, sin embargo, la mejor compañía de tarjetas de crédito dependerá de sus necesidades. Si está buscando una tarjeta de recompensas de viaje llamativa, Amex o Chase son buenas apuestas. Si está reconstruyendo su crédito, encontrará fantásticas opciones de Capital One y Discover, o incluso de su cooperativa de crédito local (o una cooperativa en línea).
Lo que recomendamos es elegir la tarjeta que mejor se adapte a usted en términos de ventajas y recompensas, cuota anual y requisitos de crédito. Mientras sea de un emisor importante, la compañía específica no debería importar demasiado.
¿Cuáles son las peores compañías de tarjetas de crédito?
Así como no podemos declarar con autoridad qué compañías de tarjetas de crédito son las mejores, no hay criterios claros para determinar los peores emisores. Sin embargo, podemos citar los datos relativos a los emisores con los que los clientes están menos satisfechos.
El estudio sobre la satisfacción con las tarjetas de crédito en EE.UU. de J.D. Power 2020 ha clasificado al Credit One Bank (que no debe confundirse con Capital One) como el emisor con el que los clientes están menos satisfechos. Esto no es sorprendente, ya que las elevadas comisiones, las condiciones opacas y el servicio de atención al cliente de este emisor son un punto de discusión habitual.
U.S. Bank y Barclays ocuparon el segundo y tercer puesto, respectivamente, mientras que Wells Fargo y Synchrony Bank empataron en el cuarto puesto. Sin embargo, a partir de Barclays, las puntuaciones de satisfacción de los emisores no están muy por debajo de la media del segmento, por lo que la experiencia no será necesariamente mucho peor que con los emisores mejor clasificados.
Y, en realidad, esto es válido para todos los emisores de la lista. El estudio es un buen punto de referencia, pero su experiencia con una determinada compañía de tarjetas de crédito puede variar. Simplemente investigue para encontrar una tarjeta de crédito que se adapte a sus necesidades, y asegúrese de saber en qué se está metiendo cuando la solicite.
Para conocer las tarifas y cuotas de The Platinum Card® de American Express, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, haga clic aquí.