Una de las primeras características que soñamos y lanzamos fueron las metas: una forma de destinar dinero a un propósito específico. Esta sencilla definición los hace extremadamente versátiles. Puedes ahorrar dinero para remodelar tu cocina o hacer un crucero por México. También puede utilizarlos para crear presupuestos ágiles y fáciles de usar para los gastos diarios. Pruebe los Objetivos, puede que encuentre exactamente lo que necesita para hacer del presupuesto un hábito.
Defina por qué está presupuestando
Primero, piense en la razón por la que quiere ser más estratégico con sus gastos: ¿Quiere crear un colchón contra los imprevistos o las emergencias? Quiere liberar algo de espacio en su presupuesto para un proyecto de pasión? ¿O simplemente quiere reducir el estrés que supone gastar sin un plan?
Cuanto más claramente pueda ver los beneficios de la elaboración de un presupuesto, más fácil le resultará seguirlo. Un presupuesto inteligente puede ayudarle a hacer cosas increíbles, así que todo lo que tiene que hacer ahora es elegir lo que le gustaría conseguir.
Elija sus categorías de gasto
Su presupuesto será mucho más eficaz si lo personaliza para que se ajuste a su personalidad y a sus gastos. A algunas personas les gusta ser muy específicas y granulares con sus presupuestos, mientras que a otras les gusta mantenerlo suelto y sin complicaciones. Dedique un poco de tiempo a pensar en sus gastos habituales y divídalos en categorías generales: alquiler, servicios públicos, comida, regalos, etc.
El siguiente ejemplo es sólo para que fluyan sus ideas. No tiene que ser perfecto la primera vez; un presupuesto de objetivos es fácil de ajustar y personalizar más adelante.
Asigne dinero a cada una
Una vez que haya decidido sus categorías de gasto, eche un vistazo a sus ingresos y decida cuánto puede gastar en cada una. Este paso es más fácil si ya ha dedicado algún tiempo a controlar sus gastos. Si no lo has hecho y no estás seguro de cuánto gastas normalmente en cada categoría, no pasa nada. Cree un presupuesto basado en su mejor estimación y ajústelo más tarde.
A continuación, (preferiblemente justo después del día de pago) cree un Objetivo para cada categoría de gasto. Aprenda cómo con nuestro artículo de apoyo o toque cualquiera de los Objetivos de abajo para añadirlos a su cuenta.
Alquiler
Cenas fuera
Miscelánea
Cuando creas una Meta, siempre tendrás la opción de «Guardar hasta una fecha», y si tienes fondos suficientes para cubrir el Objetivo ahora mismo, también podrás «Guardar ahora».» Para presupuestar Metas, elige «Ahorrar ahora».
Y eso es todo: ¡has hecho tu primer presupuesto con Metas! Ahora, es el momento de ponerlo en práctica.
Gasta de tus Metas
Cada vez que hagas una compra que entre dentro de las categorías que estás siguiendo, tómate un momento para asociar la transacción con la Meta correspondiente. Sólo tienes que tocar la transacción y editarla para seleccionar el Objetivo del que quieres gastar. El dinero se extraerá automáticamente de ese Objetivo y no de tu Caja fuerte para gastar.
Mantén el rumbo
Cuando haces un presupuesto con Objetivos, es fácil entrar rápidamente en la aplicación móvil y comprobar cuánto dinero te queda en tu presupuesto antes de hacer una compra. Si te quedas sin dinero en una categoría, puedes dejar de gastar o liberar algunos fondos extra decidiendo gastar menos en otra. Es una buena idea anotar cada vez que se le acabe para poder ajustar la cantidad que asigna a esa categoría de gasto en el próximo período de pago.
Recargar su presupuesto
La próxima vez que cobre, es probable que sus Metas se hayan agotado. Por suerte, es fácil rellenarlos. Puedes hacerlo en el ordenador o con la aplicación móvil; ambas son geniales, pero el ordenador es definitivamente más rápido. En un ordenador, haz clic en el cartel de «Safe-to-Spend», arrástralo y suéltalo en el objetivo que quieras financiar. Aparecerá un menú que te preguntará cuánto quieres transferir. También puedes arrastrar y soltar para transferir dinero entre Objetivos.
Si estás usando la aplicación móvil, toca en un Objetivo y selecciona «Transferir». Podrás seleccionar si estás transfiriendo dinero hacia o desde la Meta desde otra Meta o tu Caja fuerte para gastar.
Pongámonos en marcha
El presupuesto te permite ser estratégico con tu dinero, asegurándote de que tus gastos reflejan tus planes y prioridades. Como cualquier hábito nuevo, requiere tiempo y dedicación, pero es totalmente factible, especialmente con las herramientas adecuadas. ¿Y la recompensa? Merece mucho la pena. Inténtalo; tu futuro yo te lo agradecerá.