Cómo cambiar un coche con patrimonio neto negativo: Sus opciones

Está listo para cambiar su vehículo, pero ¿qué hace si debe más al banco de lo que vale? Es entonces cuando tienes que decidir si te quedas con tu vehículo o aprendes a canjear un coche con patrimonio negativo.

Aunque puede que no sea tan sencillo, todavía puedes cambiar tu coche en un concesionario; sólo tienes que saber cómo navegar mejor por el proceso.

¿Qué es la equidad negativa?

La equidad en un vehículo se determina restando cuánto se debe en el coche y su valor. Tener una equidad negativa en un vehículo no es el mejor estado para estar en porque va a terminar pagando más de lo que vale. Sin embargo, esto no debería impedirte cambiarlo.

Cuando usted intercambia un coche con la equidad negativa, la equidad es probable que ruede en su nuevo préstamo del vehículo. He aquí un ejemplo…

Si su vehículo actual tiene 10.000 dólares de patrimonio neto negativo y su nuevo coche cuesta 20.000 dólares, pedirá un préstamo de 30.000 dólares al prestamista. Los 20.000 dólares cubrirán el coste de su nuevo vehículo, mientras que los 10.000 dólares cubrirán el capital negativo de su vehículo de intercambio.

Pasos para cambiar un coche con patrimonio negativo

Si está preparado para cambiar su coche con patrimonio negativo, este es el proceso general que debe tener en cuenta.

Calcule su capital

Lo primero que debe hacer es calcular el capital negativo que tiene. Para ello, comience por ponerse en contacto con su prestamista para obtener una cotización de pago. A continuación, obtenga el valor de intercambio de su vehículo. Por lo general, puede utilizar una herramienta como Kelley Blue Book para encontrar un valor estimado.

Otra opción es llevar su vehículo a un concesionario para obtener un valor real de intercambio. Una vez que tenga estos dos números, reste la cotización de pago del valor del coche para determinar la cantidad de equidad negativa.

(Valor de Intercambio) – (Cotización de Pago) = Equidad del Vehículo

Una vez que determine la equidad negativa de su vehículo, esa es la cantidad que probablemente será transferida a su nuevo préstamo de auto para su próximo vehículo.

Estime su financiación

Cuando cambie un vehículo con patrimonio negativo, automáticamente será responsable de pagar más porque su préstamo también incluirá el patrimonio negativo. Para tener una idea de cuánto puede ser tu préstamo, puedes usar una calculadora de préstamos para autos que toma en cuenta factores estimados como la tasa de interés anual, el plazo del préstamo, el valor de canje, etc. Aunque los términos serán estimados, puede ayudarte a tener una idea de cuánto puedes esperar gastar en tu nuevo préstamo de auto.

Obtenga una preaprobación

Obtener una preaprobación es una buena idea a la hora de comprar un coche, tanto si su vehículo tiene patrimonio negativo como si no. Pero, sobre todo porque usted tendrá que financiar más debido a la equidad negativa, usted quiere asegurar las mejores tasas y términos posibles para hacer su préstamo asequible.

Para asegurarse de que obtiene los mejores tipos de interés, debe solicitarlo al menos a tres prestamistas diferentes. Una vez que reciba una respuesta de todos los prestamistas, compare sus ofertas para seleccionar el préstamo con las mejores condiciones.

Si completa todas sus solicitudes dentro de un período corto, generalmente 45 días más o menos, todas sus solicitudes contarán como un solo golpe duro, por lo que su crédito no se verá tan afectado.

Encuentre un concesionario para entregar su vehículo

Una vez que asegure la financiación, puede encontrar un concesionario para entregar su coche. La mayoría de los concesionarios aceptarán su intercambio si está en buenas condiciones. Al igual que presentaría una solicitud de preaprobación con varios prestamistas, debería hacer lo mismo cuando busque valores de canje para encontrar la mejor oferta.

Consejos adicionales para canjear un coche con patrimonio negativo

Además de completar el proceso básico mencionado anteriormente para canjear un vehículo con patrimonio negativo, hay otros consejos que debe tener en cuenta.

Mejore su puntaje de crédito

Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, mejores serán los términos para los que calificará con su préstamo de auto. Por lo tanto, si usted puede tomar el tiempo para mejorar su puntuación de crédito antes de ir a través del proceso de pre-aprobación, es probable que la puntuación de mejores términos para su préstamo. Esto podría incluir hacer cosas tales como la disminución de su deuda, tirando de su informe de crédito y la corrección de inexactitudes, asegurándose de que todas sus cuentas están fuera de la morosidad / colecciones, etc.

Cuando calcule su financiación, asegúrese de introducir diferentes TAE para ver cómo un par de puntos porcentuales pueden cambiar drásticamente la cantidad que paga en intereses por su préstamo. Por eso, dar este paso es crucial.

Considere la posibilidad de adquirir un coche más barato

Dado que sus costes serán más elevados al canjear un vehículo con patrimonio neto negativo, podría considerar la posibilidad de adquirir un vehículo más asequible. Esto mantendrá sus gastos más bajos y le permitirá equilibrar cuánto debe por su nuevo coche y cuánto es responsable de pagar para cubrir su canje.

Pague el capital negativo

Aunque es posible que no pueda cubrir el coste total de su capital negativo, cualquier cantidad que pueda pagar por adelantado le ayudará a compensar lo que tiene que financiar con su nuevo préstamo. Muchos prestamistas le permitirán hacer pagos adicionales al saldo principal de su préstamo. Cuanto menos financie, mejor.

Aprenda más sobre cómo canjear un coche con patrimonio negativo

Si cree que canjear su coche con patrimonio negativo es un buen paso para usted, asegúrese de aprender más sobre el proceso de los prestamistas que está considerando.

En Atlantic Financial Federal Credit Union, ayudamos a nuestros miembros a completar muchas de sus compras de préstamos para automóviles, incluidos los préstamos de canje de capital negativo.

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