Las opciones de pago a plazos fueron populares durante la Gran Depresión, cuando los compradores preocupados por los costes querían hacer las compras del hogar a plazos. Luego, cuando las tarjetas de crédito cobraron importancia en la década de 1970, los consumidores preferían hacer los pagos de una sola vez en lugar de pagar en incrementos. Pero en los últimos años, los programas de pago a plazos han vuelto a estar en boga, atendiendo a los compradores preocupados por el presupuesto que prefieren pagar sus compras a plazos.
Los programas de pago a plazos han resurgido gracias a los servicios digitales que facilitan la realización de los pagos. Las opciones de pago a plazos también son especialmente atractivas durante las vacaciones para aquellos que buscan alargar los pagos. Así que, si está pensando en utilizar los programas de pago a plazos, esto es lo que debe saber y cómo sacarles el máximo partido.
¿Qué es un programa de pago aplazado?
Los programas de pago aplazado están pensados para los compradores que desean realizar compras pero que no disponen de dinero en efectivo de una sola vez para adquirirlas. Se trata básicamente de un plan de pago a plazos, en el que se paga la mercancía a lo largo de un periodo de semanas o meses, pero en lugar de pagar el artículo después de recibirlo, se realizan los pagos antes de recibir la compra. Muchos grandes almacenes ofrecen programas de pago a plazos.
Las ventajas y desventajas de los programas de pago a plazos
Una de las principales ventajas de utilizar un programa de pago a plazos es no tener que preocuparse por endeudarse mucho. Incluso mejor, si tiene problemas para hacer los pagos, su crédito no se verá afectado, dice Zachary Johnson, profesor asociado de ciencias de la decisión y marketing en la Escuela de Negocios Robert B. Willumstad de la Universidad Adelphi en Garden City, Nueva York.
En general, layaway puede ser una idea inteligente para los consumidores que no tienen un crédito sólido, dice. «Da al consumidor la oportunidad de comprar un producto caro con pagos en un periodo de tiempo semanal, quincenal o mensual».
Por otro lado, uno de los principales inconvenientes son las comisiones asociadas a los programas de layaway. Como regla general, cuanto más se pague por la mercancía, menos importan las cuotas, dice David Friedman, profesor de Derecho de la Universidad de Willamette en Salem (Oregón), especializado en economía del comportamiento.
«En la mayoría de los comercios, las comisiones por layaways pueden ser bastante bajas, como 5 o 10 dólares», afirma Friedman. Por esta razón, no tendría «casi ningún sentido financiero poner una tostadora de 100 dólares en layaway», dice, explicando que un adicional de 5 o 10 dólares significa que esa tostadora es realmente entre un 5% y un 10% más cara. Pero si se utiliza la opción de pago a plazos para comprar un electrodoméstico con un precio de, por ejemplo, 2.000 dólares, dice Friedman, esos 5 o 10 dólares son menos del 1% del coste total.
Tenga en cuenta que si no puede completar la compra, perderá algo de dinero debido a los gastos asociados. Por ejemplo, si tiene que pagar una cuota no reembolsable al principio, no la recuperará. Además, es posible que tenga que pagar una tasa de cancelación y perder dinero adicional. Por lo tanto, aunque pueda parecer una obviedad hacer un programa de pago a plazos, si está viviendo al día, podría estar asumiendo un riesgo financiero.
Con eso en mente, aquí están las tiendas populares que ofrecen programas de layaway:
– Walmart
– Burlington y Baby Depot at Burlington
– Big Lots
– Kmart y Sears
– T.J. Maxx
Walmart
El programa de pago de vacaciones de Walmart dura del 30 de agosto al 9 de diciembre, aunque algunas tiendas ofrecen el pago de joyas durante todo el año. El programa no lo cubre todo -no podrás comprar una botella de vino o una bolsa de patatas fritas en layaway-, pero puedes comprar muchos artículos de regalo, incluyendo algunos productos electrónicos, muebles, juguetes y artículos deportivos.
También hay que tener en cuenta que la promoción sólo está disponible en las tiendas. Tendrás que pagar un anticipo de 20 dólares o el 20% del precio de compra, lo que sea mayor. Además, sólo puedes poner cosas en layaway si la compra total es de 50 dólares o más, pero los artículos individuales de 10 dólares o más pueden formar parte de esos 50 dólares. No hay un tiempo especificado para realizar los pagos dentro del periodo de layaway; puedes realizar los pagos en cualquier momento hasta el 9 de diciembre hasta que hayas pagado la compra o las compras.
Burlington y Baby Depot en Burlington
Ambas tiendas ofrecen layaway todo el año, pero el programa en sí suele ser una opción de layaway de 30 días en la tienda. Para participar, hay que hacer un depósito del 20%. También hay una cuota de servicio de 5 dólares, aunque en algunos casos, las promociones anulan esa cuota regalando una tarjeta de regalo de 5 dólares para las compras en la tienda. Si cancelas el pedido de layaway, se te devolverá el dinero en forma de tarjeta regalo, y se cobrará una tasa de cancelación de 10 dólares (más impuestos, si procede).
Big Lots
Big Lots ofrece un plan que es similar a un programa de layaway y se utiliza generalmente para comprar muebles. Si está buscando un programa de pago de muebles, Big Lots tiene una opción de «retención de precio», en la que puede poner un depósito del 10%, y Big Lots retendrá el artículo durante 90 días. Puede realizar los pagos en cuotas o de una sola vez. Nota: La opción de reserva de muebles sólo está disponible en las tiendas Big Lots que venden mercancía elegible.
Kmart y Sears
Ambas tiendas, que son propiedad de la misma compañía, ofrecen opciones de layaway en la tienda y programas de layaway en línea. Puedes poner artículos en layaway durante ocho semanas si haces layaway en línea y 12 semanas si haces una compra en la tienda y si la compra es de $300 o más (o $400 o más en Sears). Nota: Tienes que hacer un pago inicial de 10 dólares y hay gastos de cancelación asociados, que varían en función de si optas por un programa de layaway de ocho o 12 semanas.
T.J. Maxx y Marshall’s
En algunas tiendas T.J. Maxx y Marshall’s puedes encontrar opciones de layaway, pero no en todas. Para participar, debes pagar las compras en un plazo de 30 días. Las joyas y los artículos de liquidación no se pueden poner en layaway. También tendrás que hacer un depósito del 10% o $10, lo que sea mayor. Tenga en cuenta que suele haber una tasa de servicio no reembolsable de 5 dólares, aunque varía según el estado, y una tasa de cancelación de 5 dólares.
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