Co jsou zprostředkovatelé malých podnikatelských úvěrů?

Zažádat o financování malého podniku za účelem jeho rozvoje může být zdrcující, takže mnoho majitelů malých podniků se tím prostě nezabývá. Nadále se potýkají s problémy a růst podnikání je zbrzděn. Nastupují zprostředkovatelé podnikatelských úvěrů.

Ano, půjčky pro malé podniky mohou být matoucí, ale pokud patříte mezi 40 % podniků, které žádají o úvěr na podporu růstu nebo financování jiných podnikatelských iniciativ, možná budete potřebovat malou pomoc.

Představujeme vám zprostředkovatele podnikatelských úvěrů. Tato osoba může být vaším průvodcem při orientaci v někdy ošemetných vodách poskytování úvěrů malým podnikům.

Co jsou to zprostředkovatelé podnikatelských úvěrů?

Zprostředkovatelé úvěrů pro malé podniky vydělávají peníze tím, že pomáhají majitelům podniků získat úvěry na cash flow, úvěry na vybavení, úvěry na rozšíření a další typy financování malých podniků. Obvykle dostávají provizi jako procento z výše úvěru, které jim vyplácí věřitel.

Protože se vyznají ve všech druzích možností financování a mají vztahy s různými typy úvěrových partnerů, od tradičních a netradičních bank až po úvěrová družstva, mohou být vaší nejlepší sázkou na nalezení správného typu financování pro váš podnik.

Podnikatelé, kteří spolupracují se zprostředkovatelem komerčních úvěrů (jiný název pro zprostředkovatele podnikatelských úvěrů), mohou být schopni najít úvěry s lepšími podmínkami nebo vás seznámit s potenciálními věřiteli, které byste sami nenašli.

Nejlepší na tom všem je, že za spolupráci se zprostředkovatelem úvěrů obvykle neplatíte, protože provizi, kterou získá, mu obvykle vyplácí společnost, která vám poskytne financování.

Typy zprostředkovatelů podnikatelských úvěrů

Zprostředkovatelé úvěrů pro malé podniky nejsou všichni stejní. Často se zprostředkovatel zaměřuje na jeden typ financování nebo na určité odvětví. Někteří se specializují na krátkodobé úvěry, zatímco jiní se zaměřují na dlouhodobé úvěry.

Níže uvádíme několik typů zprostředkovatelů úvěrů pro malé podniky, se kterými se můžete setkat.

Zprostředkovatelé úvěrů SBA

Správa pro malé podniky podporuje některé úvěry, které můžete získat prostřednictvím tradičních finančních institucí, jako jsou banky nebo úvěrová družstva. Tyto půjčky SBA mají velmi specifické požadavky, a proto je pro mnoho podniků náročné se na ně kvalifikovat.

Tady se hodí zprostředkovatel půjček SBA. Bude vědět, jakou kvalifikaci potřebujete ke schválení různých typů úvěrů pro malé podniky, které SBA nabízí, a může vás provést procesem žádosti.

Zprostředkovatelé úvěrů pro začínající podniky

Začínáte podnikat? Hledání financování podnikání může být složité, pokud nemáte solidní a dlouhou úvěrovou historii. (Bezplatné úvěrové skóre pro podnikání získáte zde.)

Zprostředkovatel úvěrů pro začínající podnikatele vám pomůže identifikovat krátkodobé a dlouhodobé úvěry, na které budete mít pravděpodobně nárok a které mohou vyžadovat složení zástavy.

Zprostředkovatelé komerčních úvěrů

Zprostředkovatel komerčních úvěrů by měl mít široké znalosti o možnostech financování a také vztahy s řadou tradičních finančních institucí a online věřitelů. Pokud hledáte co nejvíce možností, zprostředkovatel obecných úvěrů by vám jich měl být schopen poskytnout mnoho.

Zprostředkovatelé financování zařízení

Pokud chcete zakoupit nebo pronajmout zařízení, zprostředkovatel se zkušenostmi s financováním zařízení vám pomůže najít tu nejlepší možnost. Pokud máte špatný úvěr, existují některé úvěry na vybavení, které vyžadují rychlejší splácení úvěru, použití vybavení jako zástavy a mohou vyžadovat zálohu. Váš makléř vám také může navrhnout možnost zpětného prodeje a pronájmu.

Faktoringoví makléři

Faktoring je oblíbeným nástrojem financování v textilním průmyslu, ale je také hojně využíván podniky, které účtují svým zákazníkům na fakturu. Mnoho podniků jednoduše potřebuje trochu hotovosti, která by jim pomohla plavat, dokud jim klienti nezaplatí faktury. Zprostředkovatel faktoringu se specializuje na pomoc při hledání možností financování faktur nebo faktoringu, kdy prodáte své neuhrazené faktury věřiteli, který pak bude zodpovědný za vymáhání pohledávek.

Zprostředkovatel cash advance

Pro firmy, které nemají dobrý úvěr, potřebují rychle finance a umí dobře hospodařit se svými financemi, by mohla být možnost cash advance, pokud jde o zachování přístupu k potřebnému kapitálu. Alternativní věřitelé se dívají na vaše příjmy a peněžní toky více než na vaše kreditní skóre a zprostředkovatel hotovostních záloh pro obchodníky vám může pomoci získat přístup ke kapitálu na základě prostředků na vašem obchodním účtu kreditní karty, i když máte slabší úvěrový profil – ale obvykle je to dost drahé.

Proč byste měli využít zprostředkovatele úvěrů pro malé podniky?

Ačkoli můžete najít financování podnikání sami bez pomoci zprostředkovatele, zprostředkovatelé úvěrů pro malé podniky ve skutečnosti nabízejí mnoho výhod, které byste měli zvážit.

Jejich odborné vedení vám může pomoci nejen při pochopení vašich možností financování, ale také při hledání věřitelů (nebo řešení financování), které byste sami nenašli. I malé snížení RPSN může mít z dlouhodobého hlediska velké úspory.

Zprostředkovatel vám také může ušetřit čas. Máte dny na to, abyste strávili hledáním nejlepší nabídky financování? Pravděpodobně ne. Ale makléř již má tyto vztahy navázané a může vám pomoci identifikovat nejlepší nabídku a požádat o úvěr v kratším čase, než by vám to trvalo na vlastní pěst. Pokud potřebujete peníze včera, makléř bude vědět, jak prosadit vaši žádost rychleji, abyste získali přístup k hotovosti dříve.

A protože makléři podnikatelských úvěrů znají prostředí poskytování úvěrů malým podnikům, vědí, co věřitelé hledají. Mohou se podívat na váš podnikatelský úvěr a osobní úvěrové skóre ještě před podáním žádosti, abyste věděli, jaká je pravděpodobnost schválení. Mohou vám poradit, jak vybrat nejlepší financování pro situaci vašeho podniku.

A protože za služby makléře obvykle neplatíte, nemáte co ztratit… a můžete všechno získat!

Jak vybrat nejlepšího zprostředkovatele podnikatelských úvěrů

Teď, když jste přesvědčeni, že zprostředkovatel malých podnikatelských úvěrů může být vaší vítěznou vstupenkou k financování, spočívá trik v tom, že víte, jak vybrat nejlepšího zprostředkovatele komerčních úvěrů pro vaše podnikání.

Neostýchejte se klást zprostředkovatelům spoustu otázek. Jsou tu proto, aby vám sloužili, a vy se chcete ujistit, že jsou vhodní pro vaše konkrétní potřeby jako dlužníka.

Kde získali školení pro zprostředkovatele podnikatelských úvěrů?

Důležité je vědět, že ne každý stát vyžaduje, aby zprostředkovatelé podnikatelských úvěrů měli licenci. Existují nejrůznější školicí programy, všechny s různou úrovní vzdělání a praktického výcviku.

Chcete makléře, který prošel náročným školicím programem, aby měl přehled o předpisech a požadavcích na komerční úvěry i o možnostech financování podnikání.

S kolika věřiteli budou spolupracovat?

Někteří makléři volí přístup „shotgun“, kdy žádost dlužníka předloží mnoha bankám a online věřitelům, aniž by věnovali čas skutečnému pochopení potřeb dlužníka.

Chcete makléře, který ano, má vztahy s mnoha věřiteli, ale který nakonec analyzuje váš profil a vybere možnost úvěru s největší šancí na schválení.

Provádí nějaký vlastní underwriting?

Makléř, který provádí nějaký druh předběžného underwritingu, bude mít lepší výsledky umístění než někdo, kdo používá přístup „shotgun“. Chcete makléře, který stráví čas prověřováním vaší osobní a podnikatelské bonity a také vašich finančních údajů, aby pro vás našel nejlepší možnosti úvěrování.

Makléř by měl rozumět kritériím upisování jednotlivých věřitelů a vědět, zda se pro vás hodí. Jako metafora: pokud jedna banka ráda půjčuje trojúhelníkům a vaše firma je čtverec, nechcete věřitele, který se vám bude snažit vnutit žádost o úvěr, který nemáte šanci získat.

Jak rychle vám v průměru dokáže sehnat peníze?

Potřebujete-li peníze rychle, zeptejte se, jak dlouho obvykle trvá makléři financování obchodu. Protože makléři mají spoustu alternativních zdrojů financování, měli by být schopni zajistit financování mnohem rychleji než tradiční bankovní úvěry, u kterých trvá financování úvěru v průměru 45 dní. Průměrná půjčka u makléře trvá 10-15 dní.

Jak makléř zabezpečuje vaše údaje?

Odvětví půjček pro malé podniky je bohužel tak nové, že neexistují žádná pravidla nebo předpisy týkající se citlivých údajů dlužníka. Přesto dobrý makléř přijme opatření k ochraně vašich údajů online prostřednictvím šifrované technologie.

Co říkají recenze?

Zkušený makléř bude mít recenze, které vám dají představu o tom, jak se s ním pracuje. Recenze, kterým můžete věřit, najdete na:

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Google Reviews

Při jednání se zkušeným makléřem byste měli najít směs dobrých, skvělých a možná i jednu nebo dvě špatné recenze.

Kolik si účtují zprostředkovatelé půjček

Protože odvětví není regulováno, neexistuje žádná standardizovaná nebo regulovaná sazba provize. Někteří makléři si účtují poplatky předem, zatímco někteří si účtují poplatky na základě úspěšné pomoci dlužníkovi získat financování. Většina renomovaných makléřů dostává od věřitele zaplaceno za to, že je úspěšně spojí s dlužníkem.

Zprostředkovatel, který si účtuje poplatky od vás, nedělá nic jiného než ten, který si účtuje poplatky od věřitele.

Většina úvěrových zprostředkovatelů vydělává průměrnou provizi ve výši 1-6 % z částky vašeho komerčního úvěru nebo smlouvy o provozním kapitálu.

Před zahájením žádosti o úvěr se poraďte nejen o podmínkách úvěru na financování, ale také o tom, zda budete muset zprostředkovateli něco platit. Opravdu neexistuje žádný dobrý důvod, proč byste měli makléři platit. Než podepíšete smlouvu, ujistěte se, že rozumíte všem podmínkám. Pokud vám zprostředkovatel nemůže nebo nechce poskytnout úplné informace, neměli byste s ním spolupracovat

Znaky, že byste se měli vyhnout zprostředkovateli podnikatelských úvěrů

Přestože existuje mnoho a mnoho seriózních zprostředkovatelů malých podnikatelských úvěrů, existují bohužel také žraloci, kteří nejsou profesionální a kteří mohou mít na mysli pouze své nejlepší zájmy.

Pokud zprostředkovatel nemá webové stránky, telefonní číslo, fyzickou adresu nebo profesionální e-mailovou adresu, pravděpodobně do své práce tolik neinvestuje a pravděpodobně vám nebude schopen co nejlépe posloužit.

Pokud nemůžete najít recenze nebo získat reference od minulých klientů, je to červená vlajka.

Jestliže makléř nemá zavedené zásady ochrany osobních údajů, jinými slovy, když se ho zeptáte, jak bude chránit vaše informace, a on nebude mít odpověď, odejděte. Nechcete přece ohrozit své vlastní citlivé finanční údaje u někoho, kdo není dostatečně profesionální na to, aby měl zásady a plán.

Pokud se nezajímají o vaši úvěrovou historii, je to další potenciální červená vlajka. Skutečný zprostředkovatel se bude zabývat všemi aspekty financí vašeho podniku, aby posoudil nejlepší možnost financování pro vás.

Pokud cítíte, že vám zprostředkovatel zajistí pouze takovou nabídku financování, která mu vydělá nejvíce peněz, najděte si někoho jiného. Nejste tu proto, abyste obohatili makléře; jste tu proto, abyste našli partnera, který vám pomůže najít financování, jež bude vyhovovat vašim okamžitým, střednědobým i dlouhodobým potřebám.

Verdikt Nava: Zprostředkovatelé úvěrů pro malé podniky

Pokud vám při představě, že byste se do hledání podnikatelského kapitálu pouštěli sami, naskakuje kopřivka, zvažte spolupráci se zprostředkovatelem podnikatelských úvěrů. Jako majitel firmy toho máte dost i bez toho, abyste se museli stát odborníkem na financování podnikání.

Profesionální zprostředkovatel malých podnikatelských úvěrů může firmám, jako je ta vaše, pomoci najít vhodného věřitele pro malé podniky, který vám poskytne výhodnou půjčku nebo úvěrovou linku.

class=“blarg“>Podrobnější informace naleznete zde.