12 tipů a triků pro osobní finance, díky kterým zbohatnete

Když čtete spoustu knih o financích & blogů, narazíte na spoustu různých tipů a triků pro osobní finance. Díky tomu se mohou osobní finance zdát jako obrovské, ohromující a složité téma, ale ve skutečnosti tomu tak není.

Je to tak jednoduché, že jsem základy osobních financí rozdělil do pouhých 12 rychlých bodů. Pokud se budete řídit těmito 12 finančními radami, budete mít nad svými penězi větší kontrolu a budete žít finančně mnohem lépe.

Mějte na paměti:

Nebude to snadné.

Ačkoli je to jen 12 rad, pokud tyto věci ještě neděláte, bude trvat nějaký čas, než si tyto nové návyky vybudujete. Pouhé přečtení těchto 12 tipů v oblasti osobních financí a následné zavření této stránky vám nepomůže. Musíte do toho vložit trochu více úsilí.

Pokud vám to pomůže, přidejte si tento příspěvek do záložek nebo ho připněte na Pinterest a pak ho každý den znovu navštěvujte. Nebo si tyto tipy zapište a nalepte někam, kde je budete mít na očích.

Utraťte méně, než vyděláte

Jo, jo, já vím, zní to samozřejmě, že? No, asi není, protože podle CNBC 78 % Američanů pracujících na plný úvazek žije od výplaty k výplatě.

Jde o tohle:

Je snadné VĚDĚT, že byste měli utrácet méně, než vyděláváte, mnohem těžší je to skutečně udělat.

Jestliže se však chcete vyhnout životnímu stylu od výplaty k výplatě, který žije tolik jiných, musíte utrácet méně, než vyděláváte. To je jedna z nejzásadnějších, ale zároveň nejzákladnějších rad v oblasti osobních financí vůbec.

Abyste toho mohli dosáhnout, musíte sledovat své výdaje. Můžete to udělat tak, že si budete své nákupy zapisovat nebo budete používat bezplatnou aplikaci pro osobní finance.

Naučte se sestavovat rozpočet

Možná, že když uslyšíte slovo „rozpočet“, trochu se zhrozíte, ale neměli byste. Sestavování rozpočtu není těžké a neznamená to, že musíte přestat dělat věci, které vás baví.

Sestavování rozpočtu je jednoduše vytvoření plánu pro vaše peníze, abyste měli lepší představu o tom, kam každý měsíc směřují.

Oblíbeným a účinným způsobem sestavování rozpočtu je pravidlo 50/30/20.

Pravidlo 50/30/20 se používá při sestavování rozpočtu. Funguje tak, že 50 % vašich příjmů jde na nejnutnější potřeby (účty, jídlo, bydlení atd.), 20 % vašich příjmů jde na úspory a zbývajících 30 % můžete použít na cokoli se vám zlíbí.

Toto je pěkný a jednoduchý způsob, jak rozdělit výplatu, ale možná ho budete muset trochu upravit, aby vyhovoval vašemu životnímu stylu.

Rozdělte své příjmy & Výdaje

Zásluhu na tom má uživatel GeekLimit na Redditu – jeden z mých oblíbených tipů na osobní finance!

Jedná se o zvláštní malý trik, který může změnit váš pohled na peníze a pomoci vám lépe sestavit rozpočet.

Jde o to rozdělit si příjmy a výdaje na denní hodnoty, například takto:

• Vyděláváte 2 500 USD/měsíc = ~83 USD/den.
• Zaplatíte 800 dolarů/měsíc za nájem = ~27 dolarů/den.
• Zaplatíte 200 dolarů/měsíc za pojištění auta = ~7 dolarů/den
• Všechno ostatní (jídlo, telefon, benzín atd.) přijde na 750 USD/měsíc = ~25 USD/den

To znamená, že vám zbývá 24 USD/den na útratu.

Chcete ušetřit 1 000 USD na pěknou dovolenou? Budete muset ušetřit peníze na útratu v hodnotě asi 42 dnů. To znamená, že 42 dní neutratíte ani korunu.

Chcete si koupit nové auto za 10 000 dolarů? To znamená asi 416 dní vašich peněz na útratu.

Toto vám pomůže zjistit, jak moc vás nákupy zasáhnou a ovlivní vaši schopnost utrácet.

Nejdříve zaplaťte sami sobě

Tato rada pro osobní finance je další běžnou radou, která může mít obrovský vliv na vaše finance. Když platíte nejprve sami sobě, investujete do své finanční budoucnosti; investujete do sebe v budoucnosti a budoucnost vám za to poděkuje.

Proč tedy neplatit na konci měsíce jen sobě? To je přece mnohem jednodušší, ne?“

Důvod, proč platit nejprve sám sobě, je ten, že jakmile tyto peníze pošlete na spořicí účet, je mnohem méně pravděpodobné, že je utratíte. Pokud budete čekat s výplatou až do konce měsíce, může se stát, že vám žádné peníze nezbudou!“

Budoucnost vás bude bez peněz velmi mrzet. Udělejte si budoucnost šťastnou tím, že budete investovat do sebe!

PS. Nejlepší způsob, jak zaplatit nejprve sám sobě, je udělat to automaticky. Nastavte si automatický vklad u WealthSimple a už nikdy nebudete muset myslet na spoření – prostě se to stane.

Mějte finanční cíle

Chcete-li dosáhnout finančních cílů, musíte si nejprve ujasnit, jaké cíle jsou pro vás důležité. Jasný cíl vás může motivovat a pomůže vám vymyslet plán, jak tohoto cíle dosáhnout ještě rychleji.

Nemyslete si, že si musíte stanovit nehorázné cíle. Pokud o osobních finančních cílech přemýšlíte poprvé, začněte v malém a postupně se k nim propracovávejte.

Navrhuji vymyslet si několik různých cílů v každé z těchto kategorií:

• Čeho chcete dosáhnout v příštích 3 měsících
• V příštím roce
• V příštích pěti letech

Tak budete mít k dispozici i krátkodobé cíle, na které se můžete těšit, a také dlouhodobé cíle, na kterých můžete pracovat. Vaše krátkodobé cíle mohou být dokonce malými odrazovými můstky k větším cílům.

Několik příkladů dobrých finančních cílů:

• Ušetřit 1 000 dolarů
• Koupit dům
• Začít investovat

Nezapomeňte si tedy stanovit dlouhodobé a krátkodobé cíle a také je sledovat! Někam si je zapište a každý měsíc si stanovte den, kdy budete sledovat svůj pokrok.

Kreditní karta nejsou volné peníze

Kreditní karta je užitečný nástroj ve vašem finančním vybavení, ale nejsou to volné peníze.

Když si něco koupíte kreditní kartou, půjčujete si peníze od banky. Pokud tyto peníze včas nevrátíte, banka vám začne účtovat úroky ze zůstatku.

Tento dluh může narůst a stát se monstrem, pokud nebudete splácet zůstatek každý měsíc.

Pokud však kreditní kartu používáte zodpovědně a splácíte zůstatek každý měsíc, je to dobrý způsob, jak začít budovat úvěr. Většina kreditních karet má také další výhody, jako jsou body za odměny, peníze zpět nebo cestovní body.

Měli byste tedy mít kreditní kartu? No, to záleží.

Jestliže jste schopni každý měsíc splatit celý zůstatek, pak byste neměli mít problém se správou kreditní karty a udržet se bez dluhů.

PS: Pokud se chystáte používat kreditní kartu, měli byste pravidelně sledovat své kreditní skóre & kreditní zprávu pomocí bezplatného nástroje, jako je Credit Sesame (nebo Borrowell, pokud jste v Kanadě).

Ještě jedna rada na závěr: Chovejte se ke své kreditní kartě jako k platební kartě. Pokud musíte, splácejte ji každý den celou. Já se snažím splatit zůstatek každých pár týdnů, abych na to nezapomněl. Používám také službu Trim, která mi připomíná, kdy je třeba zaplatit.

Pokud to chcete dotáhnout dál, používejte místo kreditní karty předplacenou dobíjecí kartu. Tyto karty fungují stejně jako debetní karty, ale mají výhody kreditních karet. Přečtěte si například mou recenzi Koho – Koho je předplacená karta s cashbackem, rozpočtem, spořicími cíli a dalšími funkcemi. Všimněte si však, že předplacené dobíjecí karty vám nepomohou vybudovat si úvěr.

Vyhněte se špatným dluhům

Dluh znamená, že někomu dlužíte peníze, a pokud jsem se něco naučil z gangsterských filmů, NIKDY nechcete někomu dlužit peníze.

Ne každý dluh je však nutně špatný dluh.

Takže, co je špatný dluh?

Špatný dluh je jakýkoli dluh, který byl získán nákupem něčeho, co ztratí hodnotu a bude generovat nulový výnos.

Některými příklady špatného dluhu jsou dluh na kreditní kartě nebo půjčka na auto.

Co je dobrý dluh?

Někteří lidé řeknou, že dobrý dluh neexistuje, a i když s tím většinou souhlasím, nemohu také popřít, že některé dluhy mohou být za správných okolností výhodné.

Příklad pokud si hodláte vzít půjčku na nákup něčeho, co vám v budoucnu přinese finanční prospěch, řekl bych, že takový dluh je mnohem výhodnější než dluh na kreditní kartě.

Dobrý dluh má obvykle také nižší úrokové sazby. Zde je několik příkladů:

Studentské půjčky

Protože studentské půjčky mají obvykle velmi nízkou úrokovou sazbu a studium na škole může v budoucnu zvýšit váš plat jako zaměstnance, lze studentské půjčky považovat za dobrý dluh.

Jestliže však jdete na vysokou školu jen proto, že nevíte, co jiného dělat po střední škole, je to pravděpodobně špatný krok. Mohli byste nakonec vyhodit spoustu peněz za studium oboru, který vás ani nebaví. Pak budeš muset pracovat v práci, kterou nesnášíš, abys mohl splácet studentské půjčky. To není legrace.

Hypotéka

Tato je ošemetná, ale hypotéky jsou obecně považovány za dobrý dluh. Obvykle jsou to dlouhodobé půjčky s nízkými úrokovými sazbami, takže vám stále zůstanou volné peníze na investice a podobně. Úroky z hypoték jsou také daňově odečitatelné, takže to je bonus.

Nakonec je na vás, abyste se rozhodli, zda je koupě domu správným krokem, protože hodnota domu nebude vždy růst, jak si někteří lidé myslí. Budete také muset připočítat výdaje na daň z nemovitosti, komunální služby a pojištění domu.

Dluh z podnikání

V dnešní době existuje spousta nápadů na online podnikání, které můžete začít levně, ale i malá investice může být v některých snahách velmi výhodná. Podnikatelské úvěry jsou považovány za dobrý dluh, protože jsou vkládány do něčeho s cílem zvýšit vaše čisté jmění.

Mějte pohotovostní fond

Pokud byste zítra přišli o práci, měli byste dost peněz na živobytí, než si budete hledat novou? Pokud ne, pak nejste sami.

Tato studie zjistila, že ačkoli se Američanům daří lépe spořit, asi 24 procent z nich (57 milionů lidí) nemá nouzový fond.

Nyní nechci být negativní Nancy nebo Debbie downer, ale nouzové situace se stávají pořád. Nemusí se stát zrovna vám, ale vždy je dobré být připraven.

Nemůžete nouzovou situaci předvídat, ale můžete se na ni připravit.

Nejlepším způsobem, jak to udělat, je vytvořit si nouzový fond ve výši 3-6 měsíčních životních nákladů. To znamená, že kdybyste zítra přišli o práci, byli byste schopni žít z nouzového fondu 3-6 měsíců, než si budete hledat novou.

Tady jsou některé běžné finanční nouzové situace:

• Ztráta zaměstnání
• Problémy s autem
• Oprava domu
• Přírodní katastrofa
• Lékařské nebo zubní výdaje

Stále nejste přesvědčeni, že potřebujete nouzový fond? Napsal jsem příběh, který vám ukáže, jak důležité je mít pohotovostní fond:

Příběh Jimmyho

Jimmy je optimistický muž, který vydělává 2 000 USD/měsíc a platí výdaje ve výši 1 500 USD/měsíc. Zbylých 500 USD používá jako peníze na zábavu.

Jimmy si nemyslí, že se mu někdy stane něco špatného, a proto si myslí, že nepotřebuje pohotovostní fond. Vždyť se mu bez něj celé ty roky dařilo, ne?“

Jimmy jednoho dne přijde do práce a dozví se, že ho propouštějí, protože firma zkrachovala. Je mi líto, Jimmy.

Jimmy je šokován, ale stále je optimistický. Zatímco si bude hledat novou práci, přepíše své výdaje na kreditní kartu. Bude muset chvíli žít bez svých 500 dolarů na radovánky, ale to mu nevadí.

Jimmy tvrdě pracuje, aby si našel novou práci, a po dvou měsících je přijat. Platí sice o něco méně, 1750 dolarů měsíčně, ale je to lepší než nic.

Teď má dluh na kreditní kartě 3000 dolarů. Protože jeho nová práce je méně placená než ta stará, zůstane mu po zaplacení nejnutnějších výdajů každý měsíc jen 250 dolarů.

S 3 000 dolary na kreditní kartě s 15% RPSN mu bude trvat 14 měsíců, než se zbaví dluhů, a na úrocích zaplatí asi 270 dolarů. Mějte na paměti, že Jimmy by musel žít bez peněz na zábavu více než rok, aby tímto tempem splatil svůj dluh.

Kdyby si Jimmy vytvořil jen tříměsíční pohotovostní fond, neměl by vůbec žádné dluhy a ještě by se mohl věnovat zábavě.

Morálka příběhu:

Nebuďte jako Jimmy. Založte si pohotovostní fond. Pravděpodobně jste nepotřebovali tento hloupý příběh, abyste se přesvědčili, ale bylo zábavné ho napsat.

Znejte svou čistou hodnotu

Čistá hodnota se může zdát jako ošemetné téma, ale je to docela jednoduché. Vaše čisté jmění je to, kolik peněz máte hodnotu. Kdybyste prodali vše, co vlastníte, a pak splatili vše, co dlužíte, kolik peněz by vám zbylo?

To je vaše čisté jmění.

Tady to vypadá ve formě rovnice:

Čisté jmění = Aktiva (to, co vlastníte) – Pasiva (to, co dlužíte)

Jste připraveni vypočítat své čisté jmění? Zde je návod:

Nejprve si vytvořte seznam všech svých aktiv (co vlastníte) a jejich odhadovanou hodnotu. Zde jsou některé příklady aktiv:

• Peníze
• Investice
• Nemovitosti
• Auta
• Šperky
• atd.

Na konci seznamu sečtěte celkovou hodnotu všech svých aktiv.

Následuje vytvoření dalšího seznamu všech vašich závazků (co dlužíte). Zde je několik příkladů závazků:

• Dluh na kreditní kartě
• Hypotéka
• Studentská půjčka
• Půjčka na auto
• atd.

Na konci seznamu sečtěte celkovou hodnotu všech svých závazků.

Teď, když máte celkovou hodnotu svých aktiv a závazků, dosaďte čísla do výše uvedené rovnice a získáte své čisté jmění.

Pokud máte kladné čisté jmění, je to dobře. Pokračujte v práci na dalším zvýšení čistého jmění.

Pokud máte záporné čisté jmění, musíte se podívat na svůj rozpočet a vymyslet plán, jak své čisté jmění zvýšit. Pokud jste mladí a máte velkou studentskou půjčku, neměli byste se příliš znepokojovat, protože jste ještě ani nezačali pracovat.

Přibližně každý měsíc si nezapomeňte přepočítat své čisté jmění, abyste měli přehled o svých financích. Ke sledování svého čistého jmění používám bezplatný nástroj Mint, ale mnoho lidí doporučuje také Personal Capital.

Začněte investovat

Investování je jedním z nejlepších způsobů, jak zvýšit své čisté jmění, ale mnoho lidí se od něj drží dál, protože se bojí, že přijdou o peníze. A tak místo investování drží své peníze na spořicím účtu. To je skvělé a na spořicím účtu byste měli mít nějaké peníze pro případ nouze, ale pravdou je, že:

Peníze na spořicím účtu časem ztrácejí hodnotu.

Podívejte se, průměrný spořicí účet má velmi malý 0,06% APY (roční procentní výnos), zatímco inflace se pohybuje kolem 1,7%. To znamená, že peníze, které máte na spořicím účtu, budou mít každý rok menší a menší kupní sílu.

Do čeho tedy můžete investovat, abyste předstihli inflaci? Zde je několik možností:

• Nemovitosti
• Půjčky mezi partnery
• Fondy obchodované na burze (ETF)
• Akcie
• Kryptoměny (kryptoměny mohou být volatilní, takže investujte na vlastní riziko)

Komunikace se svou drahou polovičkou

Všimněte si, jak jsem napsal drahou polovičkou; Tento finanční tip se netýká jen manželských párů. Hádky o peníze mohou ovlivnit jakýkoli vztah.

Nejlepším způsobem, jak se vyhnout hádkám o penězích se svým S/O, je mluvit s ním o tom. Nezapomeňte, že jste tým! Měli byste spolu mluvit o svých finančních cílech a jednou měsíčně byste si měli stanovit schůzku, na které společně proberete své finance.

Nedávno jsem začal se svou přítelkyní pořádat měsíční schůzky o penězích a bylo to vlastně docela zábavné. Vzájemně vidíme, jak jsme na tom se svými finančními cíli, a udržujeme si motivaci tyto cíle plnit.

Pointa?“

Nedovolte, aby peníze zničily skvělý vztah.

Side Hustle to Make More Money

Jste spokojeni s množstvím peněz, které si ročně odnášíte domů? Pokud jste jako většina z nás, trocha peněz navíc každý měsíc by se vám mohla hodit.

Proč si tedy nezačít přivydělávat bokem, abyste si doplnili příjem?

Nezoufejte. Nemusíte obětovat veškerý svůj volný čas, abyste mohli začít s úspěšným vedlejším přivýdělkem. Jednou z velkých výhod vedlejšího přivýdělku je, že ho můžete dělat, kdy chcete, a tolik (nebo tak málo), kolik chcete.

Nejlepší rada, kterou vám mohu dát, je začít. Využijte každý volný čas, který si najdete, a každý den udělejte malý pokrok. Brzy budete na vedlejším životním stylu závislí.

Takže, kolik peněz můžete vedlejším přivýdělkem skutečně vydělat?

No, to je další úžasná věc na vedlejším přivýdělku, příjem je prakticky neomezený. Vzhledem k tomu, že nejste placeni od hodiny ani nemáte stanovenou mzdu, záleží opravdu jen na vás, kolik chcete vydělávat. Čím více budete svůj side hustle živit, tím více poroste.

Závěr

Tady to máte, základy osobních financí vyložené ve 12 jednoduchých bodech. Nyní mám pro vás otázku:

Naučili jste se z těchto tipů a triků v oblasti osobních financí něco nového?

Jestliže ano:

Podnikněte kroky. Začněte pracovat na zlepšení svých financí dnes, ne až zítra.

Je snadné přečíst si tyto tipy a pomyslet si: „Aha, zítra si můžu spočítat čistý majetek“ nebo „Ehh, příští měsíc si nastavím ten automatický vklad.“

Ale pokud si takové věci říkáte, jen vymýšlíte výmluvy. Podnikněte kroky ještě dnes a budete o krok blíž k finančnímu úspěchu.

Nakonec chci od vás slyšet:

Jaký tip v oblasti osobních financí byste si přáli, aby vám někdo řekl dříve?

.