Un compte bancaire aux îles Caïmans peut aider à protéger les actifs des poursuites judiciaires, à améliorer la confidentialité financière et, dans certains cas, à réduire les impôts. C’est particulièrement le cas lorsque vous détenez le compte dans les outils juridiques appropriés. Les États-Unis comptent moins de cinq pour cent de la population mondiale. Pourtant, on y trouve 80 % des avocats du monde et, fait étonnant, 96 % des poursuites judiciaires mondiales. Les tribunaux américains peuvent accéder directement aux fonds que les gens détiennent dans les banques américaines. Le système bancaire des îles Caïmans, en revanche, comprend des dispositions relatives à la protection de la vie privée afin de tenir les voisins fouineurs à l’écart de vos affaires.
Lorsque vous vous engagez dans des activités bancaires offshore aux îles Caïmans, vous faites un pas en avant pour mettre vos fonds hors de portée de votre avocat de quartier. Cependant, cela ne suffit pas. En effet, si un juge local vous ordonne de restituer les fonds, il pourrait vous contraindre à le faire. Par conséquent, il est également nécessaire d’établir le compte bancaire à l’intérieur d’un outil juridique.
Les exemples incluent une LLC offshore et/ou un trust de protection des actifs. Que se passe-t-il lorsque les tribunaux vous ordonnent de restituer les fonds ? Vous avez un fiduciaire étranger qui peut intervenir et vous protéger. En d’autres termes, le fiduciaire peut empêcher l’exécution de cette ordonnance. Vous évitez ainsi de vous retrouver dans l’eau chaude. Un administrateur étranger n’est pas sous la juridiction de vos tribunaux locaux. Par conséquent, les tribunaux locaux ne peuvent pas exiger qu’il se conforme aux ordonnances rendues dans votre comté, votre État ou votre pays. Nous reviendrons sur ce point plus tard. Tout d’abord, examinons un peu le contexte du pays lui-même.
Contexte des îles Caïmans
Les îles Caïmans sont situées entre Cuba et l’Amérique centrale. C’est une juridiction de trois îles qui possèdent une réputation internationale favorable. L’annuaire des banques offshore estime leur population globale à plus de 55 mille habitants. Le dollar des Caïmans (KYD) a actuellement un taux fixe avec le dollar des États-Unis (USD). Ce taux est de 1,00 KYD pour 1,20 USD. Il n’y a pas d’impôt sur le revenu aux îles Caïmans.
La plupart de l’argent qui entre dans le pays provient du tourisme, des paiements douaniers, des droits de timbre et des frais annuels des entreprises. Les Caïmans ont une situation politique solide et sont considérés comme l’un des principaux centres bancaires offshore du monde. Elles comptent près de 250 banques accréditées. Les dépôts dans les banques valent plus de 1 600 000 milliards USD.
Banques des Caïmans : Une confiance internationale
Il y a beaucoup de bonnes raisons pour lesquelles les banques des îles Caïmans sont si populaires. L’une de ces raisons est qu’elles sont un centre financier international de confiance. Appleby cite certaines de ces raisons comme une forte réputation, la flexibilité, la localisation dans le temps central, et la vitesse de traitement. Les îles ont adapté leurs statuts à partir de la common law anglaise et les ont adaptés à leurs besoins locaux.
Comme le savent les experts de l’industrie des services offshore, le système judiciaire des Caïmans dispose d’un référentiel de jurisprudence stable et de longue date. De plus, le secteur des services financiers offshore des îles Caïmans a une culture d’adaptation aux besoins des demandes modernes. En d’autres termes, il s’engage à travailler avec des entités internationales pour fournir des services financiers actualisés et à apporter des changements en fonction de la situation. Il maintient également des règlements contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme en coopération avec l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE).
Secret bancaire des îles Caïmans
Le secret bancaire est souvent une considération importante dans les opérations bancaires internationales. Le Law Office of R.J. Mintz affirme que le secret bancaire des îles Caïmans est parmi les plus stricts au monde. Les lois sur les fiducies des îles Caïmans sont très développées. En tant que telles, elles offrent un niveau élevé de flexibilité, de protection et de confidentialité à leurs titulaires de comptes. Il est possible de créer une société avec un minimum de formalités administratives. En outre, vous pouvez détenir les actions de la société dans un trust ou un autre véhicule privé. Vous pouvez également choisir d’avoir des agents nominés.
Lorsqu’une entreprise ou un particulier décide d’investir aux îles Caïmans, Appleby poursuit en citant que l’un des grands avantages qu’ils reçoivent de ce compte est la neutralité fiscale. Les îles Caïmans ne sont pas entièrement exemptes d’impôts ni un paradis fiscal. Toutefois, ils n’ont pas de gains en capital ni d’impôts sur le revenu, les bénéfices, les sociétés ou les retenues à la source. Lorsque vous constituez une société aux Caïmans, votre société exonérée bénéficie d’un avantage fiscal substantiel de la part du gouvernement. La société restera exonérée d’impôts pendant une période de 20 ans. Les trusts ou les sociétés en commandite exemptées peuvent recevoir la même déclaration, mais pour une période pouvant aller jusqu’à 50 ans.
Options
Avant de découvrir combien de banques se trouvent aux îles Caïmans, il faut d’abord savoir qu’il existe deux catégories de banques. Le Corporate Finance Institute décrit ces deux types de banques, marquées par une licence « A » ou « B ». Le gouvernement accorde une licence « A » à un candidat qui est une succursale ou une filiale importante d’une grande banque internationale. Elle doit avoir une valeur nette d’au moins 50 millions de dollars américains. Cette licence permet à la banque de fournir des services à la fois aux marchés nationaux et internationaux.
La réglementation répartit les banques à licence « B » en deux sous-catégories : offshore restreint et offshore non restreint. Une banque « licence B » offshore restreinte n’autorise le service que pour des clients non-résidents et offshore nommés. Le titulaire de cette licence doit disposer d’une entité bancaire supervisée dans un autre pays ou d’un groupe de sociétés étrangères bien établi. Une « licence B » offshore sans restriction, cependant, permet aux non-résidents des îles Caïmans d’effectuer des opérations bancaires sans restriction partout dans le monde, sauf à l’intérieur des Caïmans.
Selon l’autorité monétaire des îles Caïmans, il y avait 11 banques avec une licence « A » au quatrième trimestre de 2016. Le même trimestre fait état de 148 banques disposant d’une licence « B ». À partir de cette liste de banques des îles Caïmans, nous allons examiner deux des banques les plus connues. L’une est basée au Canada et l’autre aux îles Caïmans. Ces deux banques ont leur siège dans la capitale du pays, George Town, sur l’île de Grand Cayman. La HSBC Cayman Islands, une ancienne puissance financière des Caïmans, n’est plus en activité.
Banques des Caïmans basées à l’international
La Banque Royale du Canada à George Town fait partie d’un système bancaire international. C’est-à-dire, comme son nom l’indique, qu’elle est une succursale d’un système bancaire qui a son origine au Canada. Le problème est que la succursale des îles Caïmans n’ouvre généralement pas de comptes bancaires aux personnes qui ne vivent pas dans les îles Caïmans. Plus précisément, la succursale des îles Caïmans n’ouvre pas de comptes bancaires aux personnes établies aux États-Unis. Selon son site Web, la RBC est présente dans 35 pays. Elle sert plus de 16 millions de clients. La liste, le Global 100 : Most Sustainable Corporations in the World reconnaît la banque pour sa stabilité financière.
Corporate Knights compile cette liste annuelle. Elle reconnaît les entreprises mondiales qui ont été des leaders mondiaux dans les domaines environnementaux, sociaux et de la gouvernance. Les taux d’intérêt bancaires des îles Caïmans varient selon la banque, mais RBC offre une variété d’options. Ses certificats de dépôt varient d’une fiducie à un jour à une période de cinq ans. Nous ne citerons pas les taux d’intérêt ici, car ils varient dans le temps.
Beaucoup estiment que RBC comme l’un des meilleurs choix financiers pour les personnes qui vivent aux Caïmans. RBC se spécialise dans la gestion de patrimoine, la garde, le courtage, la banque privée, l’administration de fonds et les services fiduciaires.
Banques basées localement
Si vous voulez une banque basée aux Caïmans, vous avez des options. Il y a des banques qui ouvriront des comptes pour les personnes qui ne résident pas dans la juridiction. Vous avez également des banques disponibles qui offrent des services bancaires d’entreprise, de détail et de premier ordre. Il existe également des banques qui agissent en tant que fiduciaire et conseiller fiduciaire, offrant l’administration de fonds et la gestion des investissements. Comme ces banques n’ont pas de société mère étrangère, elles peuvent fonctionner de manière indépendante, offrant ainsi une plus grande flexibilité aux déposants. De plus, elles sont de taille suffisamment petite pour offrir une touche personnelle à leurs clients.
Les taux d’intérêt sur leurs comptes pour un dépôt fixe varient selon la devise et la durée. Par exemple, les banques proposent des dépôts fixes en USD de 250 000 à 499 000 dollars avec des taux d’intérêt compétitifs. Ces CD ont des durées comprises entre 7 jours et 3 ans au moment de la rédaction de cet article. Naturellement, comme les taux d’intérêt fluctuent beaucoup au fil du temps, vous pouvez joindre et demander en utilisant le numéro ou le formulaire sur cette page.
Les banques basées aux Caïmans ont tendance à être les plus favorables à des fins de protection des actifs. La raison en est que les succursales locales de banques étrangères ont été condamnées à des amendes jusqu’à ce que la banque du havre de paix offshore crache les fonds. C’est une raison importante pour utiliser une banque qui n’a pas de succursales dans votre pays d’origine.
Avoir votre compte bancaire détenu dans une LLC qui est, à son tour, détenue par un trust de protection des actifs est la façon la plus sûre de titrer un compte bancaire offshore. Ensuite, vous voudrez vous assurer que la banque offshore ne dispose pas d’une succursale sous le contrôle de votre système judiciaire local. Cette combinaison dans les îles Caïmans a permis de protéger les actifs d’une multitude d’hommes d’affaires fortunés victimes d’une attaque juridique agressive.
Ouvrir votre compte
Vous voulez ouvrir un compte bancaire pour votre confidentialité financière ou peut-être voulez-vous protéger les actifs de votre famille ? En tant qu’on-résident, nous pouvons vous aider à ouvrir un compte dans la plupart des banques des îles Caïmans sans jamais vous rendre sur place. Si votre objectif est de protéger vos actifs, comme nous l’avons dit, il est préférable de créer une SARL avant de commencer le processus de création d’un compte bancaire. Une LLC peut vous servir de couche supplémentaire de protection, en protégeant votre identité et en mettant vos actifs à l’abri des saisies des créanciers. On peut créer une LLC aux Caïmans.
L’endroit le plus courant pour créer la LLC pour un compte aux Caïmans est l’île de Nevis dans les Caraïbes. Vous pouvez donc créer la société dans un pays et ouvrir le compte bancaire dans un autre. Cela crée à la fois une couche supplémentaire de sécurité et vous permet d’utiliser la juridiction la mieux adaptée à l’objectif que vous souhaitez atteindre.
Plusieurs documents sont nécessaires pour créer un compte personnel. Certains des documents nécessaires à l’ouverture d’un compte personnel sont des documents de vérification d’identité, une adresse actuelle à l’étranger, la source des fonds allant sur le compte, et des lettres de référence bancaire d’une banque actuelle, en plus de la demande elle-même. Si le compte est créé pour plusieurs personnes, il faut inclure les lettres de référence et les documents d’identité de toutes les parties. Après la création d’un compte, certaines banques n’autorisent pas l’ouverture d’un compte chèque, mais proposent un compte d’épargne et une carte de débit. La plupart des banques proposent des plateformes bancaires en ligne faciles à utiliser.
Compte d’entreprise
Les îles Caïmans sont surtout connues pour leurs services aux entreprises, et le processus d’ouverture d’un compte d’entreprise dans une banque commence avant même de contacter la banque. Toute banque ou société fiduciaire souhaitant ouvrir un compte bancaire offshore aux îles Caïmans doit d’abord se constituer en société, soit dans la juridiction, soit à l’étranger.
Il existe certains documents dont une banque des îles Caïmans aura besoin pour ouvrir un compte d’entreprise. Certaines de ces informations comprennent les documents de constitution, les références d’une banque actuelle, les documents d’identification de chaque bénéficiaire effectif, une lettre détaillant la raison du compte, la preuve d’une adresse actuelle, et plus encore. Tous les administrateurs, membres et signataires devront fournir toutes les informations nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire personnel. Les actionnaires qui détiennent plus de 10 % des parts devront également présenter une pièce d’identité et des références. Le dépôt minimum pour ouvrir un compte est de 2 500 KYD, ou l’équivalent en USD, en livres sterling ou dans une autre devise préférée. Le montant du dépôt minimum peut varier de temps en temps.
Conclusion
Tout individu ou société a le droit d’organiser ses affaires pour garder ses actifs à l’abri des prédateurs tant qu’il reste en conformité avec les lois fiscales et autres de son pays d’origine. Un compte bancaire dans les îles Caïmans peut être un bon moyen de profiter de ce conseil. N’acceptez pas la perspective de laisser votre fortune durement gagnée à la disposition d’un petit génie diplômé en droit pour qu’il s’en mette plein les poches. Vous pouvez utiliser le numéro ou le formulaire de demande de renseignements de cette page pour obtenir une aide supplémentaire sur l’établissement de votre compte offshore aux Caïmans et vous préparer, vous ou votre entreprise, à un avenir plus sûr.
Dernière mise à jour le 7 juillet 2019