Lorsque vous entendez un conseiller recommander un investissement « à long terme » ou que vous lisez un article d’actualité financière sur le fait d’être un investisseur à long terme, qu’est-ce que cela signifie ? Combien d’années est le long terme comment s’y prendre pour investir à long terme ?
Définition de l’investissement à long terme
Le long terme, en matière d’investissement, fait généralement référence à une période supérieure à dix ans. C’est aussi généralement vrai pour catégoriser les investisseurs ainsi que les titres obligataires.
Par exemple, si un conseiller en investissement pose des questions pour évaluer votre tolérance au risque, il cherche à déterminer quels types d’investissement sont adaptés à vous et à vos objectifs d’investissement. Par conséquent, si vous êtes jeune et que vous ne prévoyez pas de faire des retraits de votre compte de courtage avant au moins dix ans, vous pouvez être considéré comme un investisseur à long terme.
Les obligations et les fonds obligataires sont catégorisés comme étant à long terme si l’échéance respective (ou plus précisément ce qu’on appelle la durée) est supérieure à dix ans.
Les meilleures options pour les investissements à long terme
Le premier type d’investissement auquel la plupart des gens pensent pour investir à long terme est les actions. C’est parce qu’elles ont historiquement atteint des taux de rendement moyens plus élevés que d’autres véhicules d’investissement et d’épargne, tels que les obligations et les certificats de dépôt (CD). Les fonds communs de placement en actions, en particulier les fonds d’actions de croissance et les fonds d’actions de croissance agressive. De nombreux investisseurs à long terme aiment également utiliser les fonds indiciels pour leur faible coût et leur tendance à obtenir de bons rendements moyens sur de longues périodes, comme dix ans ou plus.
Analyse et recherche de fonds à rendement à long terme
Lors de la recherche et de l’analyse des investissements, en particulier des fonds communs de placement, il est préférable d’examiner le rendement à long terme, qui peut être considéré comme une période de 10 ans ou plus. Cependant, le terme « long terme » est souvent utilisé de manière vague pour des périodes qui ne sont pas à court terme, comme un an ou moins. En effet, les périodes d’un an ne révèlent pas suffisamment d’informations sur la performance d’un fonds commun de placement ou sur la capacité d’un gestionnaire de fonds à gérer un portefeuille d’investissement sur un cycle de marché complet, qui comprend des périodes de récession et de croissance, ainsi qu’un marché haussier et un marché baissier. Un cycle de marché complet est généralement de 3 à 5 ans.
C’est pourquoi il est important d’analyser la performance pour les rendements sur 3 ans, 5 ans et 10 ans d’un fonds commun de placement. Vous voulez savoir comment le fonds a traversé les hauts et les bas du marché.
Souvent, un investisseur à long terme emploie une stratégie d’achat et de maintien, où les fonds communs de placement sont sélectionnés et achetés, mais ne sont pas modifiés de manière significative pendant plusieurs années ou plus. Cette stratégie a également été affectueusement appelée la stratégie du portefeuille paresseux.
Comment être un investisseur à long terme
Un investisseur à long terme peut se permettre de prendre plus de risques de marché avec ses investissements. Par conséquent, si cela ne les dérange pas de prendre un risque relatif élevé, ils peuvent choisir de construire un portefeuille agressif de fonds communs de placement.
Les investisseurs agressifs sont prêts à accepter des périodes de volatilité extrême du marché (des hauts et des bas dans la valeur du compte) en échange de la possibilité de recevoir des rendements relatifs élevés qui dépassent l’inflation par une large marge. Un exemple d’allocation d’actifs d’un portefeuille agressif est de 85% d’actions, 15% d’obligations.