L’une des premières fonctionnalités que nous avons imaginées et lancées était les objectifs : un moyen d’affecter de l’argent à un objectif spécifique. Cette définition peu compliquée les rend extrêmement polyvalents. Vous pouvez économiser de l’argent pour refaire votre cuisine ou partir en croisière au Mexique. Vous pouvez également les utiliser pour créer des budgets simplifiés et faciles à utiliser pour les dépenses quotidiennes. Donnez une chance aux objectifs – vous pourriez trouver exactement ce dont vous avez besoin pour faire de la budgétisation une habitude.
Définissez pourquoi vous budgétisez
D’abord, réfléchissez à la raison pour laquelle vous voulez être plus stratégique avec vos dépenses : Voulez-vous constituer un tampon contre les événements inattendus ou les urgences ? Voulez-vous libérer de la place dans votre budget pour un projet de passion ? Ou voulez-vous simplement réduire le stress qui découle des dépenses sans plan ?
Plus vous verrez clairement les avantages de l’établissement d’un budget, plus il vous sera facile de vous y tenir. Un budget intelligent peut vous aider à faire des choses étonnantes – il ne vous reste donc plus qu’à choisir ce que vous aimeriez accomplir.
Choisissez vos catégories de dépenses
Votre budget sera beaucoup plus efficace si vous le personnalisez en fonction de votre personnalité et de vos dépenses. Certaines personnes aiment être très spécifiques et granulaires avec leur budget, tandis que d’autres aiment le garder lâche et sans tracas. Passez un peu de temps à réfléchir à vos dépenses courantes, et répartissez-les en catégories grossières : loyer, services publics, nourriture, cadeaux, etc.
L’exemple ci-dessous est juste pour faire circuler vos idées. Modifiez-le pour l’adapter à votre situation unique!
Il n’est pas nécessaire qu’il soit parfait du premier coup ; un budget d’objectifs est facile à ajuster et à personnaliser par la suite.
Allocation d’argent à chacun
Une fois que vous avez décidé de vos catégories de dépenses, jetez un coup d’œil à votre revenu et déterminez combien vous pouvez dépenser pour chacune d’elles. Cette étape est plus facile si vous avez déjà passé du temps à suivre vos dépenses. Si vous ne l’avez pas fait et que vous ne savez pas exactement combien vous dépensez normalement dans chaque catégorie, ce n’est pas grave. Créez un budget basé sur votre meilleure estimation, et affinez-le plus tard.
Puis, (de préférence juste après le jour de paie) créez un objectif pour chaque catégorie de dépenses. Apprenez comment avec notre article de soutien ou appuyez sur l’un des objectifs ci-dessous pour les ajouter à votre compte.
Loyer
Dîners à l’extérieur
Divers
Lorsque vous créez un objectif, vous aurez toujours la possibilité d' » Épargner jusqu’à une date « , et si vous avez suffisamment de fonds pour couvrir l’objectif dès maintenant, vous pourrez également » Épargner maintenant « . » Pour les objectifs de budgétisation, choisissez » Épargner maintenant « .
Et voilà, vous avez fait votre premier budget avec Goals ! Maintenant, il est temps de le mettre à profit.
Dépensez à partir de vos objectifs
A chaque fois que vous faites un achat qui entre dans les catégories que vous suivez, prenez un moment pour associer la transaction à l’objectif correspondant. Il suffit de taper sur la transaction et de la modifier pour sélectionner l’objectif à partir duquel vous souhaitez dépenser. L’argent sera automatiquement tiré de cet objectif plutôt que de votre coffre-fort à dépenser.
Rester sur la bonne voie
Lorsque vous établissez un budget avec des objectifs, il est facile de se connecter rapidement à l’application mobile et de vérifier combien d’argent il vous reste dans votre budget avant de faire un achat. Si vous manquez d’argent dans une catégorie, vous pouvez soit arrêter de dépenser, soit libérer des fonds supplémentaires en décidant de dépenser moins ailleurs. C’est une bonne idée de noter chaque fois que vous êtes à court d’argent afin de pouvoir ajuster le montant que vous allouez à cette catégorie de dépenses à la prochaine période de paie.
Renouveler votre budget
Lorsque vous serez payé, vos objectifs seront probablement épuisés. Heureusement, il est facile de les recharger. Vous pouvez le faire sur l’ordinateur ou avec l’application mobile – les deux sont excellents, mais l’ordinateur est définitivement le plus rapide. Sur un ordinateur, cliquez sur votre bannière Safe-to-Spend, faites-la glisser, puis déposez-la sur l’objectif que vous souhaitez financer. Un menu s’affiche pour vous demander le montant que vous souhaitez transférer. Vous pouvez également glisser et déposer pour transférer de l’argent entre les objectifs.
Si vous utilisez l’application mobile, tapez sur un objectif et sélectionnez « Transfert ». Vous pourrez choisir si vous transférez de l’argent vers ou depuis l’objectif à partir d’un autre objectif ou de votre coffre-fort à dépenser.
Démarrons
La budgétisation vous permet d’être stratégique avec votre argent, en vous assurant que vos dépenses reflètent vos plans et vos priorités. Comme toute nouvelle habitude, cela demande du temps et du dévouement, mais c’est tout à fait faisable, surtout avec les bons outils. Et le résultat ? Ils en valent vraiment la peine. Essayez, votre futur vous en remerciera.