Comment endosser un chèque : Le guide complet

A endosser un chèque, comment cela peut-il être difficile ? La bonne nouvelle est que c’est facile, mais il est important de s’assurer que votre chèque est correctement endossé. Cela diminuera les éventuels blocages du transfert de l’argent sur le compte bancaire mobile de votre petite entreprise et cela permet d’éviter les fraudes.

Lorsque vous recevez un chèque, c’est comme si vous manipuliez de l’argent liquide (avec quelques détails en plus). Lorsque vous remettez un chèque à la banque, vous autorisez la transformation du chèque en espèces qui sont soit placées dans votre main, soit directement sur votre compte bancaire. L’étape consistant à endosser un chèque avec votre signature, que ce soit à la banque ou à l’aide d’un dispositif à distance, est une mesure de sécurité. Elle permet de vérifier le bon destinataire et permet à la banque de réaliser la transaction.

Voici tout ce que vous devez savoir sur l’endossement d’un chèque.

Comment endosser un chèque : Conseils de base

Bien que l’endossement d’un chèque puisse sembler assez simple, il y a quelques éléments importants à retenir avant que votre signature ne figure sur ce chèque. Voici quelques conseils rapides :

Vérifiez votre signature

Lorsque vous signez un chèque pour l’endosser, il est important de vérifier que le nom au recto du chèque correspond au nom que vous signez au verso. Par exemple, si le chèque est libellé à l’ordre de « Mme Smithe », mais que l’orthographe correcte de votre nom est « Mme Smith », le dos du chèque doit être signé avec l’orthographe incorrecte suivie de l’orthographe correcte ci-dessous.

Regardez la mention « Endorse Here »

La plupart des institutions incluent une ligne de 1,5 pouce au dos du chèque précédée d’une note indiquant « Endorse Here » ou « Endorse Check Here » connue comme la zone d’endossement. Lorsque vous endossez un chèque pour un dépôt mobile, assurez-vous de faire de votre mieux pour garder votre signature sur la ligne et toute autre information nécessaire dans la zone d’endossement.

Connaître les directives de votre banque

Les directives sur l’endossement d’un chèque peuvent varier selon l’institution financière que vous utilisez. Connaître les directives spécifiques de votre banque permet de s’assurer que vous endossez le chèque correctement.

Conseils pour les dépôts mobiles

Avec la technologie d’aujourd’hui, déposer un chèque est rapide et facile. Avec une banque numérique axée sur le mobile comme NorthOne, les dépôts mobiles sont plus faciles que jamais. Voici quelques conseils qui aideront votre dépôt mobile à se dérouler sans problème.

Attendez pour endosser le chèque

Pour des raisons de sécurité, il est important d’attendre pour endosser le chèque que vous soyez prêt à compléter le dépôt. Un chèque endossé devient négociable, ce qui signifie qu’il peut être encaissé ou déposé par n’importe qui, même si cette personne n’est pas le bénéficiaire.

Inclure « Pour dépôt mobile uniquement »

Si vous endossez un chèque pour dépôt mobile, il est recommandé d’inclure la phrase « pour dépôt mobile uniquement » dans la zone d’endossement. En fait, certaines banques l’exigent, et les chèques qui n’incluent pas cette phrase seront retournés avec une notification indiquant « le dépôt a été rejeté en raison d’un endossement restrictif. »

Double vérification de votre chèque

L’utilisation d’une application mobile pour déposer un chèque rend le processus rapide et facile lorsqu’il est fait correctement. Mais un endossement mal fait peut entraîner des complications, voire une fraude. Faites preuve de diligence raisonnable et vérifiez deux fois votre chèque.

Suivez les instructions

Lorsque vous utilisez un appareil mobile pour déposer un chèque, assurez-vous de suivre les instructions de l’application. Bien que la plupart du temps, les instructions soient simples, les apps changent et sont constamment améliorées. Le processus de dépôt mobile de NorthOne est simple ! Pour endosser votre chèque, il vous suffit de prendre une photo nette du recto et du verso de votre chèque. Vous verrez immédiatement votre dépôt en attente apparaître dans votre compte !

3 types d’endossements

Il existe trois principaux types d’endossements et chaque type d’endossement a ses propres règles pour le dépôt du chèque. Avant de signer le dos d’un chèque, il est important de savoir quel type d’endossement vous devez utiliser afin de vous assurer que vous incluez les bonnes informations.

Andossement en blanc

Un endossement en blanc est effectué lorsque le dos d’un chèque est signé sans aucune restriction ajoutée. Parce qu’un chèque avec endossement en blanc peut être déposé par n’importe qui (même si son nom n’est pas écrit sur le chèque), cette méthode est mieux utilisée lorsque le chèque sera déposé immédiatement, comme lors de l’utilisation d’une application bancaire mobile.

Andossement restrictif

Un endossement restrictif garantit qu’un chèque sera déposé sur un compte spécifique. L’ajout d’une restriction telle que « pour dépôt uniquement » ou « pour dépôt mobile uniquement » dans la zone de l’endossement permet de réduire le risque de vol de l’argent en cas de perte du chèque. En fait, certaines institutions exigent maintenant que cela soit écrit sur les chèques avant qu’ils ne soient déposés.

Avenant spécial

Un avenant « spécial » permet au bénéficiaire de rendre le chèque payable à une autre personne. Par exemple, si Mme Smith veut rendre le chèque payable à M. Smith, elle écrira « Payer à l’ordre de M. Smith » au dos du chèque dans la zone d’endossement. Comme il existe un risque potentiel de falsification lors de l’utilisation d’un endossement spécial, les banques sont découragées d’encaisser ces types de chèques, sauf si le bénéficiaire est présent. L’utilisation d’une application bancaire mobile pour déposer un chèque à endossement spécial aide la banque à légitimer le paiement et à protéger votre compte contre la fraude.

Qui endosse un chèque ?

Dans certains cas, il peut être délicat de déterminer qui doit endosser le dos du chèque. Mais comme pour tout autre chèque, la personne qui reçoit le chèque doit être celle qui l’endosse.

Andossement d’un chèque destiné à plusieurs personnes

Lorsque vous endossez un chèque destiné à plusieurs personnes, il est important de regarder la ligne de paiement au recto du chèque pour rechercher les mots « et » ou « ou ». Si un chèque est libellé à l’ordre de « Mme et M. Smith », les deux parties devront signer le chèque. Si le chèque est libellé à l’ordre de « Mme ou M. Smith », l’une ou l’autre des parties peut endosser le chèque. Tout comme pour l’endossement d’un chèque libellé à une seule personne, il est important que lors de l’endossement du dos du chèque, la signature corresponde à l’orthographe du recto du chèque sur la ligne du destinataire.

Maintenant, si le chèque a été libellé à votre nom mais que vous souhaitez le céder à quelqu’un d’autre, c’est possible. Cependant, la signature d’un chèque à quelqu’un a son propre processus que vous voudrez examiner.

Approbation d’un chèque d’entreprise

Si vous endossez un chèque libellé à l’ordre de votre petite entreprise, ce n’est que légèrement différent de l’endossement d’un chèque libellé à votre nom. Lorsqu’un chèque est libellé à l’ordre de votre entreprise, le dos du chèque doit être endossé avec le nom de votre entreprise. Les autres informations à inclure lors de l’endossement d’un chèque d’entreprise pour le dépôt mobile comprennent votre nom, votre poste et toute autre restriction.

Andossement d’un chèque au profit d’un autre

Un chèque libellé d’une partie au profit d’une autre (FBO) est un terme utilisé dans la ligne du bénéficiaire d’un chèque libellé à l’ordre d’une institution ou d’un dépositaire. Le chèque doit être endossé par le premier bénéficiaire. Par exemple, si la ligne du bénéficiaire indique « Mme Smith FBO M. Smith », alors, Mme Smith sera la première à endosser le dos du chèque, suivie de M. Smith.