Comment échanger une voiture avec une équité négative : Vos options

Vous êtes prêt à échanger votre véhicule, mais que faites-vous si vous devez plus à la banque que ce qu’il vaut ? C’est à ce moment-là que vous devez décider si vous devez garder votre véhicule ou apprendre comment échanger une voiture avec une équité négative.

Bien que cela puisse ne pas être aussi tranché et sec, vous pouvez toujours échanger votre voiture à un concessionnaire ; vous devez simplement savoir comment naviguer le mieux possible dans le processus.

Qu’est-ce que l’équité négative ?

L’équité d’un véhicule est déterminée en soustrayant le montant dû sur la voiture et sa valeur. Avoir une équité négative sur un véhicule n’est pas le meilleur état à avoir, car vous finirez par payer plus que ce qu’il vaut. Cependant, cela ne devrait pas vous empêcher de l’échanger.

Lorsque vous échangez une voiture avec une équité négative, l’équité sera probablement intégrée à votre nouveau prêt automobile. Voici un exemple…

Si votre véhicule actuel a une valeur nette négative de 10 000 $ et que votre nouvelle voiture coûte 20 000 $, vous contracterez un prêt de 30 000 $ auprès du prêteur. Les 20 000 $ couvriront le coût de votre nouveau véhicule, tandis que les 10 000 $ couvriront l’équité négative de votre véhicule d’échange.

Étapes pour savoir comment échanger une voiture avec une équité négative

Si vous êtes prêt à échanger votre voiture avec une équité négative, voici le processus général à garder en tête.

Calculer votre équité

La première chose que vous voulez faire est de calculer combien d’équité négative vous avez. Pour ce faire, commencez par contacter votre prêteur pour obtenir un devis de remboursement. Ensuite, obtenez la valeur de reprise de votre véhicule. Vous pouvez généralement utiliser un outil comme Kelley Blue Book pour trouver une valeur estimée.

Une autre option consiste à apporter votre véhicule chez un concessionnaire pour obtenir une valeur d’échange réelle. Une fois que vous avez ces deux chiffres, soustrayez le devis de remboursement de la valeur de la voiture pour déterminer le montant de l’équité négative.

(Valeur de reprise) – (Devis de remboursement) = Équité du véhicule

Une fois que vous avez déterminé l’équité négative de votre véhicule, c’est le montant qui sera probablement reconduit dans votre nouveau prêt automobile pour votre prochain véhicule.

Estimez votre financement

Lorsque vous échangez un véhicule avec une équité négative, vous serez automatiquement responsable de payer plus car votre prêt inclura également l’équité négative. Pour avoir une idée du montant de votre prêt, vous pouvez utiliser une calculatrice de prêt automobile qui prend en compte des facteurs estimés tels que le TAEG, la durée du prêt, la valeur de reprise, etc. Même si les termes seront des estimations, cela peut vous aider à avoir une idée de ce que vous pouvez vous attendre à dépenser pour votre nouveau prêt automobile.

Faire une préapprobation

Faire une préapprobation est une bonne idée lorsque vous achetez une voiture, que votre véhicule ait une équité négative ou non. Mais, surtout que vous devrez financer davantage en raison de l’équité négative, vous voulez obtenir les meilleurs taux et conditions possibles pour rendre votre prêt abordable.

Pour vous assurer d’obtenir les meilleurs taux, vous voulez faire une demande auprès d’au moins trois prêteurs différents. Une fois que vous obtenez une réponse de tous les prêteurs, comparez leurs offres pour sélectionner le prêt avec les meilleures conditions.

Si vous remplissez toutes vos demandes dans une courte période, généralement 45 jours environ, vos demandes compteront toutes comme un seul coup dur, de sorte que votre crédit ne sera pas autant affecté.

Trouver un concessionnaire pour échanger votre véhicule

Une fois que vous avez obtenu le financement, vous pouvez trouver un concessionnaire pour échanger votre voiture. La plupart des concessionnaires accepteront votre reprise si elle est en bon état. Tout comme vous soumettez une demande de préapprobation auprès de plusieurs prêteurs, vous devriez faire de même lorsque vous recherchez des valeurs de reprise pour trouver la meilleure offre.

Conseils supplémentaires pour échanger une voiture avec une équité négative

En plus de compléter le processus de base énuméré ci-dessus pour échanger un véhicule avec une équité négative, il y a d’autres conseils à considérer.

Améliorer votre pointage de crédit

Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous serez admissible à de meilleures conditions avec votre prêt automobile. Donc, si vous pouvez prendre le temps d’améliorer votre score de crédit avant de passer par le processus de préapprobation, vous êtes susceptible d’obtenir de meilleures conditions pour votre prêt. Cela pourrait inclure des mesures telles que la diminution de votre dette, le tirage de votre rapport de crédit et la correction des inexactitudes, l’assurance que tous vos comptes ne sont pas en défaut ou en recouvrement, etc.

Lorsque vous estimez votre financement, assurez-vous de saisir différents TAEG pour voir comment quelques points de pourcentage peuvent changer radicalement le montant que vous payez en intérêts pour votre prêt. C’est pourquoi il est crucial de franchir cette étape.

Envisager une voiture moins chère

Puisque vos coûts seront plus élevés lors de l’échange d’un véhicule avec une équité négative, vous pourriez envisager d’acheter un véhicule plus abordable. Cela maintiendra vos dépenses à un niveau plus bas et vous permettra d’équilibrer le montant que vous devez sur votre nouvelle voiture et le montant que vous êtes responsable de payer pour couvrir votre échange.

Remboursez l’équité négative

Bien que vous ne puissiez peut-être pas couvrir le coût total de votre équité négative, tout montant que vous pouvez payer à l’avance aidera à compenser le montant que vous devez financer avec votre nouveau prêt. De nombreux prêteurs vous permettront d’effectuer des paiements supplémentaires sur le solde principal de votre prêt. Moins vous financez, mieux c’est.

En savoir plus sur la façon d’échanger une voiture avec une équité négative

Si vous pensez que l’échange de votre voiture avec une équité négative est une bonne prochaine étape pour vous, assurez-vous d’en apprendre davantage sur le processus auprès des prêteurs que vous envisagez.

À la Atlantic Financial Federal Credit Union, nous aidons nos membres à compléter plusieurs de leurs achats de prêts automobiles, y compris les prêts de reprise à équité négative.

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