Si le dépôt est celui reçu par votre banque en tant que RDFI pour votre client en tant que récepteur, la transaction répond à la définition d’un paiement électronique sur le compte, et votre client doit recevoir au minimum la disponibilité des fonds le lendemain. En vertu des règles de la NACHA et des règles du département du Trésor (si le dépôt est un paiement de prestation du Trésor), vous êtes susceptible d’être tenu de fournir la disponibilité du dépôt le jour où vous recevez le crédit final et les informations pour comptabiliser la transaction.
Si, toutefois, le dépôt ACH est en fait un crédit que vous accordez à votre déposant pour un transfert initié via la chambre de compensation automatisée à partir du compte du client dans une autre institution financière (votre banque initie une entrée de débit sur le compte de l’autre banque au nom de votre client), l’entrée sur le compte de votre client n’est pas un dépôt soumis à la Regulation CC, car il ne correspond ni à la définition de paiement électronique ni à celle de dépôt par chèque. Il s’agit plutôt d’un crédit interne au compte, et il est habituel pour de nombreuses banques de refuser l’accès à ces fonds pendant au moins deux jours ouvrables, afin de laisser le temps à l’écriture de débit de parvenir à l’EFRD et d’être retournée à votre banque en tant qu’EFRD, s’il y a un problème. Dans un tel cas, oui, vous pouvez placer une retenue.
Première publication sur BankersOnline.com 5/31/10
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