Dacă sunteți un beneficiar numit într-un trust, poate fi foarte confuz să vă dați seama dacă aveți dreptul să primiți ceva de la trust. Deși activele trustului (cum ar fi banii, acțiunile și proprietățile) pot fi deținute în beneficiul dvs., din punct de vedere legal, acestea sunt controlate de altcineva – administratorii fiduciari. Administratorii sunt cei care iau toate deciziile cu privire la activele fiduciare. Acestea pot include momentul și suma pe care o primiți de la trust și, în unele cazuri, dacă primiți ceva sau nu. Ceea ce sunteți eligibil să primiți de la trust (și când) va depinde de tipul de trust care este.
Care sunt tipurile de trust?
Există mai multe tipuri diferite de trust, unele care se suprapun și depind de modul în care sunt înființate și în ce scop. Cu toate acestea, principalele două tipuri comune de fiducie sunt:
Fiducia simplă/absolută
Fiduciarii dețin pur și simplu activele pentru beneficiarii numiți, care au dreptul absolut la tot capitalul și venitul din fiducie. Administratorii vor administra trustul până când beneficiarul este îndreptățit să primească banii, în mod normal la împlinirea vârstei de 18 ani, deși poate fi și mai târziu dacă actul de fiducie prevede o vârstă diferită, de exemplu 21 de ani.
Administratorii au puțin de spus cu privire la persoanele cărora le sunt plătite activele, iar categoria de beneficiari este în mod normal stabilită. Beneficiarii pot fi în măsură să îi oblige pe fiduciar să le transfere activele.
Fiducia este frecventă în cadrul unui testament în cazul în care o persoană dorește să transmită activele direct copiilor care pot fi încă minori la data decesului.
Fiducia discreționară
Fiduciarii dețin activele pentru un număr de beneficiari, deși niciunul dintre aceștia nu are un interes fix în fiducie. Aceștia nu sunt îndreptățiți să primească nimic din trust ca drept. Administratorii fiduciari au un control masiv asupra activelor fiduciare și pot decide în cele din urmă cine primește ceva, când primește și cât de mult. Administratorii nu sunt obligați să dea unui anumit beneficiar nimic din trust.
Aceste trusturi sunt foarte flexibile și sunt frecvente în testamente, în special dacă există mulți bani sau active semnificative, cum ar fi terenuri. Ele pot fi folosite pentru a ajuta membrii familiei care pot avea nevoie de ajutor financiar în diferite etape sau pot avea nevoie de mai mult ajutor decât alții. De asemenea, ele pot fi utilizate pentru a ajuta beneficiarii care nu sunt suficient de capabili sau de responsabili pentru a se ocupa de propriile finanțe. Acestea reprezintă un instrument util de planificare succesorală. Având în vedere că niciunul dintre beneficiari nu are garanția că va primi ceva de la trust, activele nu vor face parte din patrimoniul lor la deces sau în cazul unui divorț.
Cum poate un beneficiar să ceară bani de la un trust nud/absolut?
Dacă un beneficiar al unui trust necomplet are peste 18 ani, atunci acesta poate pur și simplu să ceară administratorilor să îi plătească banii la care are dreptul. Atâta timp cât nu există alte criterii de îndeplinit, administratorii nu ar trebui să refuze. În caz contrar, ar putea fi vorba de o încălcare a contractului de fiducie, iar beneficiarul ar putea cere revocarea lor din funcția de fiduciar. Alternativ, în cazul în care toți beneficiarii sunt adulți și sunt de acord, trustul ar putea fi pur și simplu lichidat.
Dacă un beneficiar nu are încă dreptul să primească toți banii, acesta poate totuși să ceară ca administratorii să îi plătească o parte din ei/un tutore dacă banii urmează să fie utilizați în beneficiul lor, de exemplu, să plătească taxele școlare, să cumpere o mașină etc. Din nou, în funcție de termenii fiduciei, un refuz ar putea constitui o încălcare a contractului de fiducie, în cazul în care administratorii nu acționează în interesul superior al beneficiarilor prin respingerea cererii.
Cum poate un beneficiar să ceară bani de la o fiducie discreționară?
După cum s-a explicat mai sus, un beneficiar al unei fiducii discreționare nu are un interes fix în fiducie sau dreptul de a primi vreunul dintre activele fiduciare. Aceștia au o „speranță” că vor primi bani și dreptul de a cere administratorilor fiduciari să își exercite puterea discreționară în favoarea lor. Aceștia au doar drepturi limitate de a vedea documentele din trust.
În ultimă instanță, dacă un beneficiar discreționar dorește bani din trust, atunci trebuie să le ceară administratorilor. Administratorii pot solicita informații suplimentare cu privire la motivele solicitării, eventual pentru a verifica dacă banii urmează să fie utilizați pentru unul dintre scopurile stabilite în orice scrisoare de intenție (de exemplu, plata taxelor universitare, cumpărarea unei case). Administratorii trebuie să analizeze în mod corespunzător orice solicitare din partea unui beneficiar, iar administratorii trebuie să fie de acord cu toții dacă să o accepte sau să o refuze. Administratorii sunt îndreptățiți să refuze cererea unui beneficiar și nu sunt obligați să își motiveze decizia, deși ar trebui să țină o evidență a deciziilor lor și să țină o contabilitate adecvată a fondului.
Cu toate acestea, dacă se poate demonstra că administratorii nu și-au exercitat în mod corespunzător puterea discreționară (de exemplu, nu au luat în considerare toate informațiile relevante) sau că nu acționează în mod imparțial în calitate de administratori, atunci un beneficiar discreționar dezamăgit ar putea depune o cerere de revocare a administratorilor.
Firmele fiduciare pot fi complexe și poate fi dificil pentru beneficiarii discreționari să știe la ce au dreptul și ce se poate face în acest sens dacă se confruntă cu administratori fiduciari care refuză să comunice cu ei sau refuză să facă distribuiri. Avem o mare experiență în tratarea problemelor legate de administratori fiduciari, acționând atât pentru administratori, cât și pentru beneficiari, și vă vom putea ajuta.