În timp ce economia sughite, tot mai mulți lucrători apelează la împrumuturi 401(k) pentru bani de urgență. Potrivit Center for Retirement Research de la Boston College, 11 la sută dintre participanții la plan se împrumută din planul lor 401(k) în fiecare an.
Tentațiile de a lua un împrumut 401(k) sunt numeroase: pentru a face un avans pentru o casă, pentru a plăti o datorie de card de credit cu dobândă mare sau ca o alternativă la împrumuturile tradiționale pe fondul unei piețe de creditare mai restrânse. Deși luarea unui împrumut din contul dvs. 401(k) nu este dificilă, NU este o idee bună. Continuați să citiți pentru a afla de ce.
Ce urmează:
Atunci, ce este un împrumut 401(k)?
Un împrumut 401(k) este o plată forfetară din fondurile pe care le-ați economisit în contul dvs. de pensie. Trebuie să rambursați împrumutul pe o perioadă fixă de timp – cu dobândă – înapoi în contul dvs. 401(k).
Puteți împrumuta între șaizeci și optzeci la sută din soldul dvs. 401(k) și, ocazional, până la valoarea totală a contului. Împrumutul este configurat prin intermediul administratorului planului dvs. 401(k).
În unele privințe, un împrumut 401(k) pare a fi o idee bună. În esență, împrumutați bani de la dvs. înșivă, astfel încât taxele de dobândă se întorc direct în contul dvs. de pensie în loc să ajungă la bancă. Și, din moment ce este garantat de proprii bani, nu există o verificare a creditului pentru a lua un împrumut și nu puteți să nu plătiți și să găsiți creditori care să vă bată la ușă.
De ce împrumuturile 401(k) sunt rele
În ciuda acestor beneficii aparente, împrumuturile 401(k) sunt o idee proastă din două motive.
Nu mai câștigați dobândă
Când împrumutați bani din 401(k), aceste fonduri încetează să mai câștige dobândă compusă până când sunt rambursate. Chiar dacă soldul 401(k) este mic, câteva sute de dolari în dobândă în câțiva ani s-ar putea transforma în multe mii de dolari în 30 de ani.
Chiar și mai important, contribuțiile (inclusiv rambursarea împrumuturilor) la 401(k) depind de faptul că sunteți eligibil să primiți acest beneficiu de la angajatorul dvs. actual. Dacă, din orice motiv, vă părăsiți angajatorul, întregul sold al împrumutului 401(k) devine scadent.
Serioase penalități dacă nu puteți plăti
Nu puteți plăti? Soldul rămas din împrumut va fi tratat ca o retragere prematură de numerar din contul dvs. 401(k), supusă unui impozit federal pe venit de cel puțin 20%, unui impozit de stat și unei penalități de retragere anticipată de 10%.
Așa că, dacă ați împrumutat 10.000 de dolari, ați rambursat 2.000 de dolari și vă pierdeți locul de muncă – sunteți scutit de rambursarea celor 8.000 de dolari în contul dvs. de pensie, dar veți fi lovit de o factură de impozit federal de 2.400 de dolari.
Este un împrumut scump.
Cum să contractați un împrumut 401(k)
Dacă sunteți cu adevărat la ananghie sau dacă absolut nu puteți obține o sursă alternativă de împrumut, puteți contracta un împrumut 401(k) vorbind cu managerul de resurse umane sau de beneficii de la locul de muncă sau accesând site-ul web al planului dvs. 401(k).
Câțiva furnizori de planuri – inclusiv John Hancock și Fidelity – vă permit să solicitați împrumuturi online.
- Planul 401(k): O introducere
- Cât de mult ar trebui să contribuiți la 401(k)?
Ați luat – sau v-ați gândit să luați – un împrumut 401(k)? De ce ați făcut-o și cum v-ați descurcat?
.