Ce sunt brokerii de împrumut pentru afaceri mici?

Poate fi copleșitor să solicitați finanțare pentru afaceri mici pentru a vă dezvolta afacerea, astfel încât mulți proprietari de afaceri mici pur și simplu nu se deranjează. Ei continuă să se lupte, iar creșterea afacerii este blocată. Intră, brokerii de credite pentru afaceri.

Da, împrumuturile pentru afaceri mici pot fi confuze, dar dacă sunteți unul dintre cei 40% de întreprinderi care solicită un împrumut pentru a alimenta creșterea sau pentru a finanța alte inițiative de afaceri, s-ar putea să aveți nevoie de puțin ajutor.

Faceți cunoștință cu brokerul de credite pentru afaceri. Această persoană poate fi ghidul dvs. pentru a naviga în apele uneori înșelătoare ale împrumuturilor pentru întreprinderi mici.

Ce sunt brokerii de credite pentru afaceri?

Curorii de credite pentru afaceri mici câștigă bani ajutând proprietarii de afaceri să obțină împrumuturi pentru fluxul de numerar al afacerii, împrumuturi pentru echipamente, împrumuturi de extindere și alte tipuri de finanțare pentru afaceri mici. De obicei, ei primesc un comision sub forma unui procent din suma împrumutului plătit de creditor.

Pentru că sunt bine informați despre toate tipurile de opțiuni de finanțare și au relații cu diferite tipuri de parteneri de creditare, de la bănci tradiționale și netradiționale până la cooperative de credit, ei pot fi cea mai bună șansă pentru a găsi tipul potrivit de finanțare pentru afacerea dvs.

Business-urile care lucrează cu un broker de credite comerciale (un alt nume pentru un broker de credite pentru afaceri) pot fi în măsură să găsească împrumuturi cu condiții mai bune sau să vă prezinte potențiali creditori pe care nu i-ați putea găsi pe cont propriu.

Cel mai bun dintre toate: de obicei nu plătiți pentru a lucra cu un broker de credite, deoarece comisionul pe care îl câștigă este de obicei plătit de compania care vă oferă finanțarea.

Tipuri de brokeri de credite pentru afaceri

Corpii de credite pentru afaceri mici nu sunt toți la fel. Adesea, un broker se va concentra pe un tip de finanțare sau pe o anumită industrie. Unii sunt specializați în împrumuturi pe termen scurt, în timp ce alții se concentrează pe împrumuturi pe termen lung.

Iată câteva dintre tipurile de brokeri de împrumuturi pentru întreprinderi mici pe care le puteți întâlni.

Brokerii de împrumuturi SBA

Administrația pentru Întreprinderi Mici sprijină anumite împrumuturi pe care le puteți obține prin intermediul instituțiilor financiare tradiționale, cum ar fi băncile sau uniunile de credit. Aceste împrumuturi SBA vin cu cerințe foarte specifice și, prin urmare, pentru multe întreprinderi este dificil să se califice.

Atunci este momentul în care un broker de împrumuturi SBA vine la îndemână. Aceștia vor ști de ce calificări aveți nevoie pentru a fi aprobat pentru diferitele tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici oferite de SBA și vă pot îndruma în procesul de solicitare.

Curori de credite pentru start-up-uri

Conduceți un start-up? Găsirea unei finanțări pentru afaceri poate fi dificilă dacă nu aveți un istoric de credit solid și îndelungat. (Obțineți scorurile de credit de afaceri gratuite aici.)

Un broker de credite pentru startup vă poate ajuta să identificați împrumuturile pe termen scurt și pe termen lung pentru care aveți șanse să vă calificați, ceea ce ar putea necesita constituirea de garanții.

Curori de credite comerciale

Un broker de credite comerciale ar trebui să aibă o cunoaștere largă a opțiunilor de finanțare, precum și relații cu o varietate de instituții financiare tradiționale și creditori online. Dacă sunteți în căutarea celor mai multe opțiuni, un broker de împrumuturi generale ar trebui să vă poată oferi multe.

Brokerii de finanțare a echipamentelor

Dacă doriți să achiziționați sau să închiriați echipamente, un broker cu experiență în finanțarea echipamentelor vă poate ajuta să vă ghideze către cea mai bună opțiune. Dacă aveți un credit rău, există unele împrumuturi pentru echipamente care vă vor cere să rambursați împrumutul mai repede, să folosiți echipamentul ca garanție și pot necesita un avans. Brokerul dvs. vă poate sugera, de asemenea, o opțiune de vânzare și leaseback.

Brokerii de factoring

Factoringul este vehiculul de finanțare preferat în industria textilă, dar este, de asemenea, utilizat pe scară largă de întreprinderile care își facturează clienții prin factură. Multe întreprinderi au pur și simplu nevoie de puțini bani pentru a le pluti până când clienții își plătesc facturile. Un broker de factoring este specializat în a vă ajuta să găsiți oportunități de finanțare a facturilor sau de factoring prin care vă vindeți facturile restante unui creditor care va fi apoi responsabil pentru colectarea datoriei.

Merchant Cash Advance Broker

Pentru companiile care nu au un credit bun, au nevoie de finanțare rapidă și se pricep la gestionarea finanțelor lor, un avans de numerar ar putea fi o opțiune atunci când vine vorba de păstrarea accesului la capitalul necesar. Creditorii alternativi se uită la veniturile și fluxul de numerar mai mult decât la scorurile de credit, iar un broker de avans de numerar pentru comercianți vă poate ajuta să accesați capital pe baza fondurilor din contul dvs. comercial de carduri de credit, chiar dacă aveți un profil de credit mai slab – dar, de obicei, este destul de scump.

De ce ar trebui să folosiți un broker de împrumut pentru afaceri mici?

În timp ce puteți găsi finanțare pentru afaceri pe cont propriu, fără ajutorul unui broker, brokerii de credite pentru afaceri mici oferă de fapt o mulțime de beneficii pe care ar trebui să le luați în considerare.

Îndrumarea lor expertă vă poate ajuta, nu numai în înțelegerea opțiunilor dvs. de finanțare, ci și în găsirea de creditori (sau soluții de finanțare) pe care nu le-ați fi putut găsi pe cont propriu. Chiar și o mică reducere a TAEG-ului dumneavoastră poate avea economii mari pe termen lung.

Un broker vă poate economisi, de asemenea, timp. Aveți zile întregi pe care să le petreceți căutând cea mai bună ofertă de finanțare existentă? Probabil că nu. Dar un broker are deja aceste relații stabilite și vă poate ajuta să identificați cea mai bună ofertă și să solicitați un împrumut în mai puțin timp decât v-ar fi luat pe cont propriu. Dacă aveți nevoie de bani ieri, un broker va ști cum să vă împingă cererea mai repede, astfel încât să aveți acces la bani mai repede.

Și pentru că brokerii de credite pentru afaceri sunt familiarizați cu mediul de creditare a întreprinderilor mici, ei știu ce caută creditorii. Ei se pot uita la creditul dvs. de afaceri și la scorul de credit personal înainte de a aplica, astfel încât să știți probabilitatea de a fi aprobat. Ei vă pot sfătui să alegeți cea mai bună finanțare pentru situația afacerii dumneavoastră.

Și pentru că, de obicei, nu plătiți pentru serviciile unui broker, nu aveți nimic de pierdut… și totul de câștigat!

Cum să alegeți cel mai bun broker de împrumuturi pentru afaceri

Acum că sunteți convins că un broker de împrumuturi pentru afaceri mici ar putea fi biletul dvs. câștigător pentru finanțare, șmecheria constă în a ști cum să alegeți cel mai bun broker de împrumuturi comerciale pentru afacerea dvs.

Nu vă sfiiți să le puneți brokerilor o mulțime de întrebări. Ei sunt acolo pentru a vă servi și doriți să vă asigurați că sunt potriviți pentru nevoile dvs. specifice în calitate de împrumutat.

Unde au obținut formarea lor de broker de împrumut pentru afaceri?

Este important de știut că nu fiecare stat cere ca brokerii de afaceri să fie licențiați. Există tot felul de programe de formare disponibile, toate cu diferite niveluri de educație și formare practică.

Vreți un broker care a trecut printr-un program de formare riguros, astfel încât să fie la curent cu reglementările și cerințele privind împrumuturile comerciale, precum și cu opțiunile de finanțare a afacerilor.

Cu câți creditori vor lucra?

Câțiva brokeri adoptă o abordare de tip „pușcă”, trimițând cererea unui împrumutat la mai multe bănci și creditori online, fără a-și lua timpul necesar pentru a înțelege cu adevărat nevoile împrumutatului.

Vreți un broker care, da, are relații cu mulți creditori, dar care, în cele din urmă, vă analizează profilul pentru a selecta opțiunea de creditare cu cele mai mari șanse de a fi aprobat.

Fac vreo subscriere internă?

Un broker care face un fel de pre-subscriere va avea rezultate de plasament mai bune decât cineva care folosește abordarea „shotgun”. Doriți un broker care va petrece timp verificând creditul dvs. personal și de afaceri, precum și datele financiare, pentru a găsi cele mai bune opțiuni de creditare pentru dvs.

Un broker ar trebui să înțeleagă criteriile de subscriere ale fiecărui creditor și să știe dacă vă potriviți bine. Ca o metaforă: dacă unei bănci îi place să împrumute triunghiuri, iar afacerea dvs. este un pătrat, nu doriți un creditor care va încerca să vă forțeze să solicitați un împrumut pe care nu aveți nicio șansă să îl obțineți.

Cât de repede, în medie, vă pot găsi bani?

Dacă aveți nevoie de bani rapid, întrebați cât timp îi ia de obicei unui broker să finanțeze o afacere. Deoarece brokerii au o mulțime de surse alternative de finanțare, aceștia ar trebui să poată oferi finanțare mult mai rapid decât împrumuturile bancare tradiționale, care durează, în medie, 45 de zile pentru a finanța un împrumut. Împrumutul mediu cu un broker durează în medie 10-15 zile.

Cum păstrează brokerul datele dumneavoastră în siguranță?

Din păcate, industria de creditare a întreprinderilor mici este atât de nouă încât nu există reguli sau reglementări în vigoare cu privire la informațiile sensibile ale unui împrumutat. Cu toate acestea, un broker bun va lua măsuri pentru a vă proteja datele online prin intermediul tehnologiei criptate.

Ce spun recenziile?

Un broker experimentat va avea recenzii care vă vor da o idee despre cum este să lucrați cu el sau ea. Puteți găsi recenzii în care puteți avea încredere pe:

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Recenzii Google

Ar trebui să găsiți un amestec de recenzii bune, grozave și poate chiar una sau două recenzii proaste atunci când aveți de-a face cu un broker experimentat.

Cât percep brokerii de credite?

Pentru că industria este nereglementată, nu există o rată de comision standardizată sau reglementată. Unii brokeri percep comisioane în avans, în timp ce alții percep comisioane bazate pe faptul că ajută cu succes un împrumutat să obțină finanțare. Cel mai reputat broker este plătit de către creditor pentru că reușește să îi pună în legătură cu un împrumutat.

Un broker care vă taxează pe dumneavoastră nu face nimic diferit față de unul care taxează creditorul.

Majoritatea brokerilor de credite câștigă un comision mediu de 1-6% din valoarea împrumutului comercial sau a acordului de capital de lucru.

Înainte de a începe cererea de împrumut, discutați nu numai condițiile de împrumut pentru finanțare, ci și dacă va trebui să plătiți ceva brokerului. Nu există într-adevăr niciun motiv întemeiat pentru care ar trebui să plătiți un broker. Asigurați-vă că ați înțeles toți termenii înainte de a semna pe linia punctată. Dacă brokerul nu poate sau nu vrea să vă ofere o dezvăluire completă, nu ar trebui să lucrați cu acel broker

Semne că ar trebui să evitați un broker de împrumuturi pentru afaceri

În timp ce există foarte mulți, foarte mulți brokeri de împrumuturi pentru afaceri mici cu reputație, există, din păcate, și câțiva rechini care nu sunt profesioniști și care ar putea avea în minte doar interesele lor.

Dacă un broker nu are un site web, un număr de telefon, o adresă fizică sau o adresă de e-mail profesională, probabil că nu sunt atât de investiți în munca lor și probabil că nu vă vor putea servi cel mai bine.

Dacă nu puteți găsi recenzii sau nu puteți obține referințe de la foști clienți, acesta este un semnal de alarmă.

Dacă brokerul nu are o politică de confidențialitate în vigoare, cu alte cuvinte, atunci când îi întrebați despre modul în care vă vor proteja informațiile și nu au un răspuns, plecați. Nu doriți să vă puneți în pericol propriile date financiare sensibile cu cineva care nu este suficient de profesionist pentru a avea o politică și un plan în vigoare.

Dacă nu sunt preocupați de istoricul dvs. de credit, acesta este un alt potențial semnal de alarmă. Un broker adevărat va analiza fiecare aspect al finanțelor afacerii dvs. pentru a evalua cea mai bună opțiune de finanțare pentru dvs.

Dacă simțiți că brokerul vă va obține doar acordul de finanțare care îi aduce cei mai mulți bani, găsiți pe altcineva. Nu sunteți acolo pentru a îmbogăți un broker; sunteți acolo pentru a găsi un partener care să vă ajute să găsiți o finanțare care să se potrivească nevoilor dvs. imediate, intermediare și pe termen lung.

Verdictul lui Nav: Brokerii de împrumuturi pentru afaceri mici

Dacă ideea de a merge de unul singur pentru a găsi capital pentru afaceri vă face să ieșiți cu urticarie, luați în considerare posibilitatea de a lucra cu un broker de împrumuturi pentru afaceri. În calitate de proprietar de afacere, aveți destule pe cap fără a fi nevoit să deveniți un expert în finanțarea afacerilor.

Un broker profesionist de împrumuturi pentru afaceri mici poate ajuta afaceri ca a dumneavoastră să găsească creditorul potrivit pentru afaceri mici, care vă va oferi o ofertă excelentă pentru un împrumut sau o linie de credit.

class=”blarg”>