Când citești o mulțime de cărți de finanțe & bloguri, dai peste o tonă de sfaturi și trucuri diferite de finanțe personale. Acest lucru poate face ca finanțele personale să pară un subiect masiv, copleșitor și complicat, dar nu este chiar așa.
Este atât de simplu încât am împărțit elementele de bază ale finanțelor personale în doar 12 puncte rapide. Dacă trăiești după aceste 12 sfaturi financiare, vei avea mai mult control asupra banilor tăi și vei trăi o viață mult mai bună din punct de vedere financiar.
Rețineți:
Aceasta nu va fi ușor.
Deși sunt doar 12 sfaturi, dacă nu faci deja aceste lucruri, va fi nevoie de timp pentru a construi aceste noi obiceiuri. Simpla citire a acestor 12 sfaturi de finanțe personale și apoi închiderea acestei pagini nu vă va ajuta. Trebuie să depuneți ceva mai mult efort decât atât.
Dacă vă ajută, marcați această postare sau fixați-o pe Pinterest și apoi revedeți-o în fiecare zi. Sau, scrieți aceste sfaturi și lipiți-le undeva unde le veți vedea.
- Spagați mai puțin decât câștigați
- Învățați să faceți un buget
- Dispuneți-vă veniturile & Cheltuieli
- Pay Yourself First
- Aveți obiective financiare
- Un card de credit nu este un ban gratuit
- Stay Out of Bad Debt
- Atunci, ce este o datorie proastă?
- Ce este o datorie bună?
- Împrumuturi studențești
- Imprumut ipotecar
- Debite de afaceri
- Aveți un fond de urgență
- Povestea lui Jimmy
- Cunoaște-ți valoarea netă
- Începeți să investiți
- Comunicați cu partenerul dvs. semnificativ
- Side Hustle to Make More Money
- Concluzie
- Vrei 5$?
Spagați mai puțin decât câștigați
Da, da, știu, sună evident, nu-i așa? Ei bine, trebuie să nu fie pentru că, potrivit CNBC, 78% dintre americanii care lucrează cu normă întreagă trăiesc de la salariu la salariu.
Iată cum stă treaba:
Este ușor să ȘTII că ar trebui să cheltuiești mai puțin decât câștigi, este mult mai greu să o faci cu adevărat.
Cu toate acestea, dacă vrei să scapi de stilul de viață de la salariu la salariu pe care îl trăiesc atât de mulți alții, trebuie să cheltuiești mai puțin decât câștigi. Acesta este unul dintre cele mai cruciale, dar de bază, sfaturi de finanțe personale.
Pentru a face acest lucru, trebuie să vă urmăriți cheltuielile. Puteți face acest lucru fie scriindu-vă achizițiile, fie folosind o aplicație gratuită de finanțe personale.
Învățați să faceți un buget
S-ar putea să auziți cuvântul „buget” și să vă strâmbați puțin din nas, dar nu ar trebui. A face un buget nu este greu și nu înseamnă că trebuie să încetați să mai faceți lucruri care vă plac.
Bugetarea este pur și simplu crearea unui plan pentru banii dvs. astfel încât să aveți o idee mai bună despre unde se duc în fiecare lună.
Un mod popular și eficient de a face un buget este cu regula 50/30/20. Cum funcționează aceasta este că 50% din venitul dvs. merge către necesități (facturi, mâncare, locuință etc.), 20% din venitul dvs. merge către economii, iar restul de 30% îl puteți folosi pentru orice doriți.
Aceasta este o modalitate plăcută și ușoară de a vă defalca salariul, dar s-ar putea să fie nevoie să o ajustați puțin pentru a se potrivi stilului dvs. de viață.
Dispuneți-vă veniturile & Cheltuieli
Creditul pentru acesta îi aparține utilizatorului GeekLimit de pe Reddit – unul dintre sfaturile mele preferate în materie de finanțe personale!
Acesta este un mic truc ciudat care poate schimba perspectiva pe care o aveți asupra banilor dvs. și vă poate ajuta să vă faceți un buget mai bun.
Este vorba despre împărțirea veniturilor și cheltuielilor dvs. în valori zilnice, astfel:
- Câștigați 2.500$/lună = ~83$/zi.
- Pagi 800$/lună pentru chirie = ~27$/zi.
- Pagi 200$/lună pentru asigurarea mașinii = ~7$/zi
- Toate celelalte lucruri (mâncare, telefon, benzină, etc.) se ridică la 750$/lună = ~25$/zi
Înseamnă că vă rămân 24$/zi bani de cheltuială.
Vreți să economisiți 1.000$ pentru o vacanță frumoasă? Va trebui să economisiți aproximativ 42 de zile din banii de cheltuială. Asta înseamnă 42 de zile în care nu veți cheltui niciun ban.
Vreți să cumpărați o mașină nouă de 10.000 de dolari? Asta înseamnă aproximativ 416 zile în valoare de 416 zile din banii dvs. de cheltuială.
Acest lucru vă va ajuta să vedeți cât de mult vă vor da înapoi achizițiile și vă va afecta capacitatea de a cheltui.
Pay Yourself First
Acest sfat de finanțe personale este un alt sfat comun care poate avea un impact uriaș asupra finanțelor dvs. Atunci când te plătești pe tine însuți mai întâi, investești în viitorul tău financiar; investești în viitorul tău, iar viitorul îți va mulțumi prezent pentru că faci acest lucru.
Atunci, de ce să nu te plătești la sfârșitul lunii? Este mult mai ușor, nu-i așa?
Ei bine, motivul pentru care a te plăti mai întâi funcționează atât de bine este că, odată ce banii sunt trimiși într-un cont de economii, este mult mai puțin probabil să îi cheltuiți. Dacă așteptați până la sfârșitul lunii pentru a vă plăti, s-ar putea să nu vă mai rămână niciun ban!
În viitor veți fi foarte trist fără bani. Fă-te fericit în viitor investind în tine însuți!
PS. Cel mai bun mod de a vă plăti mai întâi este să o faceți automat. Configurați un depozit automat cu WealthSimple și nu va trebui să vă mai gândiți niciodată să economisiți bani – se va întâmpla pur și simplu.
Aveți obiective financiare
Dacă doriți să realizați obiective financiare, trebuie să vă dați seama mai întâi ce obiective sunt importante pentru dumneavoastră. Faptul de a avea un obiectiv clar vă poate menține motivat și vă poate ajuta să veniți cu un plan pentru a atinge acel obiectiv chiar mai repede.
Acum, nu vă gândiți că trebuie să vă stabiliți obiective scandaloase. Dacă este pentru prima dată când vă gândiți la obiective financiare personale, începeți cu obiective mici și creșteți de acolo.
Ți-aș sugera să vii cu câteva obiective diferite în fiecare dintre aceste categorii:
- Ce vrei să realizezi în următoarele 3 luni
- În următorul an
- În următorii cinci ani
În acest fel vei avea câteva obiective pe termen scurt pe care să le aștepți cu nerăbdare și câteva obiective pe termen lung pentru care să lucrezi, de asemenea. Obiectivele dvs. pe termen scurt pot fi chiar mici trepte spre obiectivele dvs. mai mari.
Iată câteva exemple de obiective financiare bune:
- Salvați 1.000 de dolari
- Cumpărați o casă
- Începeți să investiți
Așadar, nu uitați să vă stabiliți obiective pe termen lung și pe termen scurt, și țineți cont și de ele! Scrieți-le undeva și stabiliți o zi în fiecare lună pentru a vă urmări progresul.
Un card de credit nu este un ban gratuit
Un card de credit este un instrument util în setul dumneavoastră de instrumente financiare, dar nu este un ban gratuit.
Când cumpărați ceva cu cardul de credit, împrumutați bani de la bancă. Dacă nu returnați acei bani la timp, banca va începe să perceapă dobânzi la soldul dumneavoastră.
Această datorie se poate acumula și poate deveni un monstru dacă nu achitați soldul în fiecare lună.
Cu toate acestea, dacă folosiți un card de credit în mod responsabil și achitați soldul în fiecare lună, este o modalitate bună de a începe să vă construiți un credit. Cele mai multe carduri de credit au și alte beneficii, cum ar fi puncte de recompensă, bani înapoi sau puncte de călătorie.
Atunci, ar trebui să aveți un card de credit? Ei bine, depinde.
Dacă sunteți capabil să achitați soldul integral în fiecare lună, atunci nu ar trebui să aveți nicio problemă în a gestiona un card de credit și a rămâne în afara datoriilor.
PS: Dacă aveți de gând să folosiți un card de credit, ar trebui să vă monitorizați scorul de credit & raportul de credit în mod regulat cu un instrument gratuit precum Credit Sesame (sau Borrowell dacă sunteți în Canada).
Un ultim sfat: Tratați cardul de credit ca pe un card de debit. Plătiți-l în întregime în fiecare zi, dacă trebuie. Eu încerc să-mi achit soldul la fiecare două săptămâni pentru a nu uita. De asemenea, folosesc Trim pentru a-mi reaminti când trebuie să plătesc.
Dacă doriți să mergeți mai departe, folosiți un card preplătit reîncărcabil în locul unui card de credit. Aceste carduri funcționează la fel ca și cardurile de debit, dar au avantajele cardurilor de credit. De exemplu, citiți recenzia mea despre Koho – Koho este un card preplătit cu cashback, buget, obiective de economisire și multe altele. Rețineți că, totuși, cardurile preplătite reîncărcabile nu vă vor ajuta să construiți un credit.
Stay Out of Bad Debt
Debitul înseamnă că datorezi cuiva bani și, dacă am învățat ceva din filmele cu gangsteri, nu vrei NICIODATĂ să datorezi cuiva bani.
Cu toate acestea, nu toate datoriile sunt neapărat datorii proaste.
Atunci, ce este o datorie proastă?
Datoria proastă este orice datorie care este dobândită prin cumpărarea a ceva care își va pierde valoarea și va genera venituri zero.
Câteva exemple de datorii proaste ar fi datoria la cardul de credit sau un împrumut auto.
Ce este o datorie bună?
Unii oameni vor spune că nu există datorii bune și, deși sunt în mare parte de acord, nu pot nega nici faptul că unele datorii pot fi benefice în circumstanțele potrivite.
De exemplu, dacă aveți de gând să luați un împrumut pentru a cumpăra ceva care vă va aduce beneficii financiare în viitor, aș spune că acea datorie este mult mai benefică decât cea a cardului de credit.
O datorie bună are, de obicei, și rate ale dobânzii mai mici. Iată câteva exemple:
Împrumuturi studențești
Din moment ce împrumuturile studențești au, de obicei, o rată a dobânzii foarte mică, iar mersul la școală îți poate crește salariul ca angajat în viitor, împrumuturile studențești pot fi considerate o datorie bună.
Cu toate acestea, dacă mergi la facultate doar pentru că nu știi ce altceva să faci după liceu, probabil că este o mișcare greșită. Ai putea sfârși prin a irosi o mulțime de bani studiind un domeniu care nici măcar nu-ți place. Apoi vei fi blocat să lucrezi la o slujbă pe care o urăști pentru a-ți achita împrumuturile studențești. Nu este amuzant.
Imprumut ipotecar
Aceasta este una dificilă, dar ipotecile sunt în general considerate o datorie bună. Acestea sunt de obicei împrumuturi pe termen lung cu rate scăzute ale dobânzii, astfel încât veți avea în continuare bani eliberați pentru investiții și altele. Dobânda de la creditele ipotecare este, de asemenea, deductibilă din impozit, așa că acesta este un bonus.
În final, depinde de dumneavoastră să decideți dacă achiziționarea unei locuințe este mișcarea potrivită, deoarece valoarea unei case nu va crește întotdeauna așa cum cred unii oameni. De asemenea, va trebui să adăugați și cheltuielile cu impozitul pe proprietate, utilitățile și asigurarea locuinței.
Debite de afaceri
Există o mulțime de idei de afaceri online pe care le puteți începe pe bani puțini în zilele noastre, dar o investiție mică poate, de asemenea, să meargă foarte departe în anumite demersuri. Împrumuturile de afaceri sunt considerate o datorie bună, deoarece sunt puse în ceva cu scopul de a vă crește valoarea netă.
Aveți un fond de urgență
Dacă v-ați pierde mâine locul de muncă, ați avea suficienți bani pentru a trăi în timp ce vă căutați unul nou? Dacă nu, atunci nu sunteți singuri.
Acest studiu a constatat că, deși americanii fac o treabă mai bună în ceea ce privește economisirea, aproximativ 24% dintre ei (57 de milioane de oameni) nu au un fond de urgență.
Acum nu vreau să fiu o Nancy negativă sau o Debbie downer, dar urgențele se întâmplă tot timpul. S-ar putea să nu ți se întâmple ție, dar este întotdeauna bine să fii pregătit.
Nu poți prezice o urgență, dar te poți pregăti pentru una.
Cel mai bun mod de a face acest lucru este să înființezi un fond de urgență de 3-6 luni de cheltuieli de trai. Asta înseamnă că, dacă ți-ai pierde mâine locul de muncă, ai putea trăi din fondul de urgență timp de 3-6 luni, până când îți cauți un nou loc de muncă.
Iată câteva urgențe financiare comune:
- Pierderea locului de muncă
- Probleme cu mașina
- Reparații la casă
- Dezastru natural
- Cheltuieli medicale sau dentare
Încă nu sunteți convins că aveți nevoie de un fond de urgență? Am scris o poveste pentru a vă arăta cât de important este să aveți un fond de urgență:
Povestea lui Jimmy
Jimmy este un tip optimist care câștigă 2.000 $/lună și plătește cheltuieli de 1.500 $/lună. Restul de 500 de dolari îl folosește ca bani de plăcere.
Jimmy nu crede că i se va întâmpla vreodată ceva rău, așa că nu crede că are nevoie de un fond de urgență. S-a descurcat bine în toți acești ani fără unul, nu-i așa?
Jimmy se duce la serviciu într-o zi și i se spune că va fi concediat pentru că firma a dat faliment. Îmi pare rău, Jimmy.
Jimmy este șocat, dar este încă optimist. Își va trece cheltuielile pe cardul de credit până când își va căuta un nou loc de muncă. Va trebui să trăiască fără cei 500 de dolari de plăcere pentru o vreme, dar este de acord cu asta.
Jimmy muncește din greu pentru a găsi un nou loc de muncă și 2 luni mai târziu este angajat. Se plătește un pic mai puțin, cu 1.750 de dolari pe lună, dar este mai bine decât nimic.
Acum a acumulat 3.000 de dolari în datorii la cardul de credit. Din moment ce noul său loc de muncă plătește mai puțin decât cel vechi, îi vor mai rămâne doar 250 de dolari în fiecare lună după ce plătește necesitățile.
Cu 3.000 de dolari pe cardul de credit cu o rată anuală anuală anuală de 15%, îi va lua 14 luni pentru a scăpa de datorii și va plăti aproximativ 270 de dolari în dobânzi. Rețineți că Jimmy ar trebui să trăiască fără bani de plăcere timp de peste un an pentru a-și achita datoria în acest ritm.
Dacă Jimmy și-ar fi creat un fond de urgență de 3 luni, nu ar fi avut nicio datorie și ar fi putut în continuare să facă lucruri distractive.
Morala poveștii:
Nu fiți ca Jimmy. Stabiliți-vă un fond de urgență. Probabil că nu aveai nevoie de această poveste prostească pentru a te convinge, dar a fost distractiv să o scriu.
Cunoaște-ți valoarea netă
Valoarea netă poate părea un subiect complicat, dar este destul de simplu. Valoarea ta netă este câți bani valorezi. Dacă ar trebui să vindeți tot ceea ce dețineți, apoi să plătiți tot ceea ce datorați, câți bani ar rămâne?
Aceasta este valoarea dvs. netă.
Iată cum arată aceasta sub formă de ecuație:
Valoarea netă = Active (ceea ce dețineți) – Pasive (ceea ce datorați)
Pregătiți să vă calculați valoarea netă? Iată cum:
În primul rând, creați o listă cu toate activele dvs. (ceea ce dețineți) și valoarea lor estimată. Iată câteva exemple de active:
- Bani
- Investiții
- Bunuri imobiliare
- Autoturisme
- Jewelii
- etc.
În partea de jos a listei, adunați valoarea totală a tuturor activelor dumneavoastră.
În continuare, creați o altă listă cu toate pasivele dumneavoastră (ceea ce datorați). Iată câteva exemple de datorii:
- Datorie la cardul de credit
- Impozit ipotecar
- Împrumut studențesc
- Împrumut auto
- etc.
În partea de jos a listei, adunați valoarea totală a tuturor datoriilor dumneavoastră.
Acum că aveți valoarea totală a activelor și pasivelor, introduceți numerele în ecuația de mai sus și veți obține valoarea dvs. netă.
Dacă aveți o valoare netă pozitivă, este bine. Continuați să lucrați pentru a vă crește și mai mult valoarea netă.
Dacă aveți o valoare netă negativă, trebuie să vă analizați bugetul și să veniți cu un plan pentru a vă crește valoarea netă. Dacă sunteți tânăr și aveți un împrumut studențesc mare, nu ar trebui să vă îngrijorați prea mult, deoarece nici măcar nu ați început să lucrați încă.
Asigurați-vă că vă recalculați valoarea netă în fiecare lună sau cam așa ceva pentru a fi la curent cu finanțele dvs. Eu folosesc un instrument gratuit numit Mint pentru a-mi urmări valoarea mea netă, dar mulți oameni recomandă și Personal Capital.
Începeți să investiți
Investiția este una dintre cele mai bune modalități de a vă crește valoarea netă, dar o mulțime de oameni stau departe de ea pentru că le este frică să nu piardă bani. Așa că, în loc să investească, ei își țin banii într-un cont de economii. Acest lucru este grozav și ar trebui să aveți niște bani într-un cont de economii pentru situații de urgență, dar adevărul este:
Banii dintr-un cont de economii își pierd valoarea în timp.
Vezi, contul de economii mediu are un foarte mic 0,06% APY (randament anual procentual), în timp ce inflația este de aproximativ 1,7%. Asta înseamnă că, în fiecare an, banii pe care îi aveți într-un cont de economii vor avea din ce în ce mai puțină putere de cumpărare.
Atunci, în ce puteți investi pentru a fi înaintea inflației? Iată câteva opțiuni:
- Bunuri imobiliare
- Împrumuturi de la egal la egal
- Fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri)
- Acțiuni
- Criptomonede (criptomonedele pot fi volatile, așa că investiți pe propriul risc)
Comunicați cu partenerul dvs. semnificativ
Observați cum am scris partener semnificativ; acest sfat financiar nu se aplică doar cuplurilor căsătorite. Certurile pe tema banilor pot afecta orice relație.
Cel mai bun mod de a evita certurile pe tema banilor cu partenerul/partenera dvs. de viață este să vorbiți cu el/ea despre asta. Amintiți-vă că sunteți o echipă! Ar trebui să vorbiți unul cu celălalt despre obiectivele voastre financiare și ar trebui să stabiliți o dată pe lună o întâlnire pentru a vă examina împreună finanțele.
Am început recent să fac o întâlnire lunară despre bani cu prietena mea și a fost de fapt destul de distractiv. Ajungem să vedem unde se află fiecare dintre noi cu obiectivele noastre financiare și ne menținem motivați să ne îndeplinim aceste obiective.
She bottom line?
Nu lăsați banii să distrugă o relație minunată.
Side Hustle to Make More Money
Ești mulțumit de suma de bani pe care o duci acasă în fiecare an? Dacă sunteți ca cei mai mulți dintre noi, un pic de bani în plus în fiecare lună ar putea face mult timp.
Atunci, de ce să nu începeți o activitate secundară pentru a vă suplimenta veniturile?
Nu vă faceți griji. Nu trebuie să vă sacrificați tot timpul liber pentru a începe o activitate secundară de succes. Unul dintre marile avantaje ale side hustling-ului este că îl poți face când vrei și cât de mult (sau cât de puțin) vrei.
Cel mai bun sfat pe care ți-l pot da este să începi. Folosiți orice timp suplimentar pe care îl găsiți și faceți un mic progres în fiecare zi. În curând vei fi dependent de stilul de viață de side hustle.
Atunci, câți bani poți face cu adevărat cu un side hustle?
Ei bine, acesta este un alt lucru minunat despre side hustling, venitul este practic nelimitat. Din moment ce nu ești plătit cu ora sau cu un salariu fix, depinde doar de tine să decizi cât de mult vrei să câștigi. Cu cât vă hrăniți mai mult hustle-ul secundar, cu atât crește mai mult.
Concluzie
Aici aveți, elementele de bază ale finanțelor personale prezentate în 12 puncte simple. Acum am o întrebare pentru tine:
Ai învățat ceva nou din aceste sfaturi și trucuri de finanțe personale?
Dacă ați făcut-o:
Acționați. Începeți să lucrați la îmbunătățirea finanțelor dvs. astăzi, nu mâine.
Este ușor să citiți aceste sfaturi și să vă gândiți: „Oh, pot să-mi calculez mâine valoarea mea netă” sau „Ehh, voi configura acel depozit automat luna viitoare.”
Dar dacă spuneți aceste lucruri, nu faceți decât să găsiți scuze. Acționați astăzi și veți fi cu un pas mai aproape de succesul financiar.
În cele din urmă, vreau să aud de la dumneavoastră:
Care este un sfat de finanțe personale pe care ați fi vrut să vi-l fi spus cineva mai devreme?
Vrei 5$?
Înscrie-te la Swagbucks și începe să fii plătit pentru a căuta pe web, a răspunde la sondaje, a face cumpărături și multe altele!
Doar pentru că te-ai înscris, Swagbucks îți va da 5$.
Dacă vrei să afli mai multe, poți verifica recenzia mea completă despre Swagbucks aici.
.