O que são Corretores de Pequenos Empréstimos Empresariais?

Pode ser avassalador solicitar financiamento para pequenos negócios para fazer crescer o seu negócio, por isso muitos proprietários de pequenos negócios simplesmente não se incomodam. Eles continuam a lutar, e o crescimento do negócio é atrofiado. Entre, corretores de empréstimos comerciais.

Sim, empréstimos para pequenas empresas podem ser confusos, mas se você é um dos 40% das empresas que solicitam um empréstimo para alimentar o crescimento ou financiar outras iniciativas comerciais, você pode precisar de uma pequena ajuda.

Conheça o corretor de empréstimos comerciais. Este indivíduo pode ser o seu guia para navegar nas águas por vezes complicadas de empréstimos a pequenas empresas.

O que são Corretores de Empréstimos Empresariais?

Os pequenos corretores de empréstimo de negócios ganham dinheiro ajudando os proprietários de negócios a obter empréstimos de fluxo de caixa, empréstimos de equipamentos, empréstimos de expansão e outros tipos de financiamento de pequenos negócios. Eles geralmente recebem uma comissão como uma percentagem do valor do empréstimo pago pelo emprestador.

Porque eles têm conhecimento sobre todos os tipos de opções de financiamento e têm relações com diferentes tipos de parceiros de empréstimo, desde bancos tradicionais e não tradicionais até cooperativas de crédito, eles podem ser a sua melhor aposta para encontrar o tipo certo de financiamento para o seu negócio.

As empresas que trabalham com um corretor de empréstimos comerciais (outro nome para um corretor de empréstimos comerciais) podem ser capazes de encontrar empréstimos com melhores condições ou apresentá-lo a potenciais credores que você pode não encontrar por conta própria.

Best of all: you typically don’t pay to work with a loan broker, because the commission they earn is usually paid by the company that gives you the financing.

Tipos de corretores de empréstimos comerciais

Small business loan brokers are not all the same. Muitas vezes, um corretor irá se concentrar em um tipo de financiamento ou em um determinado setor. Alguns se especializam em empréstimos de curto prazo, enquanto outros se concentram em empréstimos de longo prazo.

Aqui estão alguns dos tipos de corretores de empréstimos de pequenos negócios que você pode encontrar.

BAS de corretores de empréstimos

A Administração de Pequenos Negócios apóia certos empréstimos que você pode obter através de instituições financeiras tradicionais, como bancos ou cooperativas de crédito. Estes empréstimos da SBA vêm com requisitos muito específicos e, como resultado, muitas empresas acham difícil qualificar-se.

É aí que um corretor de empréstimos da SBA vem a calhar. Eles saberão que qualificações você precisa para ser aprovado para os diferentes tipos de empréstimos para pequenos negócios oferecidos pela SBA, e podem acompanhá-lo através do processo de aplicação.

Corretores de Empréstimos de Arranque

Executando uma inicialização? Encontrar financiamento de negócios pode ser complicado se você não tiver um sólido e longo histórico de crédito. (Obtenha aqui as suas pontuações de crédito comercial grátis.)

Um corretor de crédito inicial pode ajudá-lo a identificar empréstimos de curto e longo prazo que você provavelmente se qualificará, o que pode exigir a colocação de garantias.

Commercial Loan Brokers

Um corretor de crédito comercial deve ter um amplo conhecimento das opções de financiamento, bem como as relações com uma variedade de instituições financeiras tradicionais e financiadores online. Se você está procurando a maioria das opções, um corretor de empréstimo geral deve ser capaz de lhe fornecer muitas.

Corretores de Financiamento de Equipamentos

Se você está procurando comprar ou alugar equipamentos, um corretor com experiência em financiamento de equipamentos pode ajudá-lo a guiá-lo para a melhor opção. Se você tem crédito ruim, há alguns empréstimos de equipamentos que vão exigir que você pague o empréstimo de volta mais rápido, use o equipamento como garantia e pode exigir um adiantamento. O seu corretor também pode sugerir uma opção de venda e devolução.

Factoring Brokers

Factoring é o veículo de financiamento de escolha na indústria têxtil, mas também é amplamente utilizado pelas empresas que facturam aos seus clientes por factura. Muitas empresas simplesmente precisam de um pouco de dinheiro para colocá-los no mercado até que os clientes paguem suas faturas. Um corrector de factoring é especializado em ajudá-lo a encontrar financiamento de facturas ou oportunidades de factoring onde vende as suas facturas pendentes a um credor que será então responsável pela cobrança da dívida.

Merchant Cash Advance Broker

Para empresas que não têm bom crédito, precisam de financiamento rápido, e são boas na gestão das suas finanças, um adiantamento de caixa pode ser uma opção quando se trata de manter o acesso ao capital necessário. Financiadores alternativos olham para suas receitas e fluxo de caixa mais do que suas pontuações de crédito, e um corretor de adiantamento de caixa pode ajudá-lo a acessar capital baseado nos fundos de sua conta de comerciante de cartão de crédito, mesmo que você tenha um perfil de crédito mais fraco – mas geralmente é bastante caro.

Por que você deve usar um Corretor de Crédito para Pequenos Negócios?

Embora você possa encontrar financiamento de negócios por conta própria sem a ajuda de um corretor, os corretores de empréstimo para pequenos negócios oferecem na verdade muitos benefícios que você deve considerar.

A sua orientação especializada pode ajudá-lo, não só a compreender as suas opções de financiamento, mas também a encontrar financiadores (ou soluções de financiamento) que você não poderia ter encontrado por conta própria. Mesmo uma pequena redução na sua TAEG pode ter grandes economias a longo prazo.

Um corretor também pode economizar seu tempo. Você tem dias para passar à procura do melhor negócio de financiamento lá fora? Provavelmente não. Mas um corretor já tem essas relações estabelecidas e pode ajudá-lo a identificar o melhor negócio e a solicitar um empréstimo em menos tempo do que o que lhe teria levado por conta própria. Se você precisar do dinheiro ontem, um corretor saberá como fazer a sua aplicação mais rápido para que você tenha acesso a dinheiro mais cedo.

E porque os corretores de empréstimo de negócios estão familiarizados com o ambiente de empréstimo de pequenos negócios, eles sabem o que os financiadores procuram. Eles podem olhar para o seu crédito empresarial e pontuação de crédito pessoal antes de você se inscrever para que você saiba a probabilidade de ser aprovado. Eles podem aconselhá-lo a escolher o melhor financiamento para a situação do seu negócio.

E porque você normalmente não paga pelos serviços de um corretor, você não tem nada a perder…e tudo a ganhar!

Como escolher o melhor corretor de empréstimos comerciais

Agora você está convencido de que um pequeno corretor de empréstimos comerciais poderia ser o seu bilhete vencedor para o financiamento, o truque está em saber como escolher o melhor corretor de empréstimos comerciais para o seu negócio.

Não tenha vergonha de fazer muitas perguntas aos corretores. Eles estão lá para servi-lo, e você quer garantir que eles sejam adequados às suas necessidades específicas como um emprestador.

Onde Eles Receberam o Treinamento do Corretor de Empréstimos Comerciais?

É importante saber que nem todos os estados exigem que os corretores de negócios sejam licenciados. Há todos os tipos de programas de treinamento disponíveis, todos com diferentes níveis de educação e treinamento prático.

Você quer um corretor que tenha passado por um programa de treinamento rigoroso para que eles estejam a par dos regulamentos e requisitos de empréstimos comerciais, bem como das opções de financiamento de negócios.

Como muitos financiadores irão trabalhar com?

Alguns corretores fazem a abordagem da espingarda, submetendo um pedido de empréstimo a muitos bancos e financiadores online, sem tomar o tempo necessário para realmente entender as necessidades do mutuário.

Você quer um corretor que, sim, tenha relações com muitos emprestadores, mas que no final analise o seu perfil para selecionar a opção de empréstimo com a melhor chance de ser aprovado.

Eles fazem qualquer subscrição interna?

Um corretor fazendo algum tipo de pré-escritura terá melhores resultados de colocação do que alguém que usa a abordagem shotgun. Você quer um corretor que vai gastar tempo verificando seu crédito pessoal e comercial, bem como suas finanças, para encontrar as melhores opções de empréstimo para você.

Um corretor deve entender os critérios de subscrição de cada credor e saber se você é um bom candidato. Como metáfora: se um banco gosta de empréstimos para triângulos, e seu negócio é um quadrado, você não quer um credor que vai tentar forçá-lo a solicitar um empréstimo que você não tem chance de conseguir.

Quão rápido, em média, eles podem encontrar o seu dinheiro?

Se você precisar de dinheiro rapidamente, pergunte quanto tempo normalmente leva um corretor para financiar um negócio. Como os corretores têm muitas fontes alternativas de financiamento, eles devem ser capazes de fornecer financiamento muito mais rápido do que os empréstimos bancários tradicionais, que levam, em média, 45 dias para financiar um empréstimo. O empréstimo médio com um corretor leva 10-15 dias.

Como o corretor mantém seus dados seguros?

Felizmente, a indústria de empréstimo para pequenos negócios é tão nova que não há regras ou regulamentos em vigor em relação às informações sensíveis de um tomador de empréstimo. Ainda assim, um bom corretor tomará medidas para proteger seus dados online através de tecnologia criptografada.

O que dizem as revisões?

Um corretor experiente terá revisões que lhe darão uma noção do que ele ou ela gosta de trabalhar. Você pode encontrar revisões em:

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Google Reviews

Você deve encontrar uma mistura de boa, ótima e talvez até mesmo uma ou duas revisões ruins quando lidar com um corretor experiente.

Quanto cobram os corretores de empréstimo?

Porque a indústria não está regulamentada, não há uma taxa de comissão padronizada ou regulada. Alguns corretores cobram taxas iniciais, enquanto alguns cobram taxas baseadas em ajudar com sucesso um tomador de empréstimo a obter financiamento. O corretor mais respeitável é pago pelo emprestador por ter conseguido combinar com sucesso com um tomador de empréstimo.

Um corretor que cobra de você não faz nada diferente de um que cobra do emprestador.

Os corretores de empréstimo ganham uma comissão média de 1-6% do valor do seu empréstimo comercial ou contrato de capital de giro.

Antes de iniciar o seu pedido de empréstimo, discuta não apenas os termos do empréstimo para o financiamento, mas também se você será obrigado a pagar alguma coisa ao corretor. Não há realmente nenhuma boa razão para você pagar a um corretor. Certifique-se de compreender todos os termos antes de assinar na linha pontilhada. Se o corretor não pode, ou não quer, dar-lhe uma divulgação completa, você não deve trabalhar com esse corretor

Sinais Você Deve Evitar um Corretor de Empréstimo de Negócios

Embora existam muitos, muitos corretores de empréstimo de pequenos negócios respeitáveis por aí, existem também, infelizmente, alguns tubarões que não são profissionais e que podem ter apenas os seus melhores interesses em mente.

Se um corretor não tem um website, um número de telefone, um endereço físico ou um endereço de e-mail profissional, provavelmente não são todos os que investiram no seu trabalho, e provavelmente não serão capazes de melhor servi-lo.

Se você não consegue encontrar críticas ou obter referências de clientes passados, isso é uma bandeira vermelha.

Se o corretor não tiver uma política de privacidade em vigor, ou seja, quando você lhes perguntar como protegerão suas informações, e eles não tiverem uma resposta, vá embora. Você não quer comprometer seus próprios dados financeiros sensíveis com alguém que não é profissional o suficiente para ter uma política e um plano em vigor.

Se eles não estão preocupados com seu histórico de crédito, essa é outra bandeira vermelha em potencial. Um verdadeiro corretor irá olhar para cada aspecto das finanças do seu negócio para avaliar a melhor opção de financiamento para você.

Se você sentir que o corretor só vai conseguir o negócio de financiamento que faz com que eles tenham mais dinheiro, encontre outra pessoa. Você não está lá para fazer um corretor rico; você está lá para encontrar um parceiro que o ajudará a encontrar financiamento que se adapte às suas necessidades imediatas, intermediárias e de longo prazo.

Verdito da Nav: Corretores de Empréstimos para Pequenos Negócios

Se a idéia de ir sozinha para encontrar capital para o negócio faz com que você se desfaça em colmeias, considere trabalhar com um corretor de empréstimos para negócios. Como empresário, você tem o suficiente no seu prato sem ter que se tornar um especialista em financiamento de negócios.

Um corretor profissional de empréstimo para pequenos negócios pode ajudar empresas como a sua a encontrar o emprestador de pequenos negócios certo que lhe dará um grande negócio em um empréstimo ou linha de crédito.

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