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Ideally, você viverá até ser uma velhice madura, desfrutando dos seus anos dourados e deixando muito dinheiro para os seus sobreviventes. Mas não importa a idade que você tenha agora, o seguro de vida pode lhe dar a paz de espírito de saber que seus entes queridos estarão financeiramente seguros. Há vantagens em investir em seguro de vida, incluindo ter acesso a dinheiro que você pode pedir emprestado como você precisa, e uma opção de levantamento que termina a apólice enquanto lhe dá dinheiro que você pode usar.

Prós e Contras do Seguro de Vida

Com seguro de vida a prazo, você é obrigado a pagar prêmios para cobrir você ou seus entes queridos por um prazo determinado. No final do prazo, você pode renovar a apólice ou deixá-la expirar. Também conhecido como seguro de vida de prestações vitalícias ou seguro de vida permanente, o seguro de vida completo tem um valor monetário real que você retém quando a apólice expira. Há prós e contras de investir em seguro de vida, quer você escolha um termo ou apólice de vida inteira.

Para o seguro de vida a prazo, as vantagens incluem ter proteção financeira para seus entes queridos, enquanto as desvantagens incluem não ter nada para mostrar para os prêmios que você pagou. Os prós e contras do seguro de vida de benefícios de vida incluem a maior vantagem, que é ter dinheiro que você pode emprestar a qualquer momento. A maior desvantagem é que os altos prêmios que você pagará ao longo do tempo normalmente excedem o valor em dinheiro quando você o descontar.

Seguro de Vida a Prazo Versus Permanente

Tipicamente, quando os investidores falam em fazer dinheiro com seguro de vida, eles estão se referindo ao seguro de vida permanente, que tem um componente de valor em dinheiro. Embora o seguro de vida permanente seja normalmente mais caro, ele é feito para cobrir toda a sua vida. O maior benefício, no entanto, é o seu valor em dinheiro, que lhe permite pedir dinheiro emprestado ou entregá-lo para obter o valor actual em dinheiro.

Vida a prazo, por outro lado, cobre-o por um período de tempo definido. Não tem valor em dinheiro e, uma vez terminado, você tem que decidir se deseja ou não renová-lo. Se você morrer com um seguro de vida de prazo determinado, o valor vai para a pessoa ou pessoas que você designou como beneficiários.

Vantagens do Seguro de Vida Investing

Uma das maiores vantagens de investir em seguro de vida é que você não paga impostos sobre o dinheiro até que você o tire. Se você continuar pagando prêmios, você pode manter o dinheiro na conta, acumulando juros, até a sua morte. Você também tem a opção de descontar enquanto ainda estiver vivo e usando o dinheiro, embora isso não deixe nada no plano para seus sobreviventes.

Unlike 401(k) planos, você também pode pedir emprestado do plano para pagar as despesas sem penalidades. Usando 401(k) fundos para qualquer outra coisa que não seja aposentadoria incorrerá em uma penalidade de 10%. Você precisará pagar imposto de renda sobre qualquer dinheiro que você retire em qualquer um dos planos, no entanto.

Desvantagens de Investir em Seguros de Vida

Antes de pesar os prós e contras de investir em seguros de vida, é importante notar que uma das vantagens, poder tomar emprestado os fundos, vem a um preço. Você terá que reembolsar o dinheiro, e os juros se acumularão sobre o dinheiro até que você o substitua. Se você morrer antes de pagá-lo, isso significa que seus beneficiários terão um benefício por morte menor do que teriam se você tivesse deixado o dinheiro no lugar. Em alguns casos, dependendo dos termos de sua apólice, um saldo devedor não pago pode fazer com que sua apólice caduque.

Mas a maior desvantagem de um seguro de vida completo é o alto valor dos prêmios que você pagará. Se você tem um seguro de vida a prazo, você pode não perceber o quanto é mais caro pagar por um seguro de vida de benefícios de vida. Muitas vezes, aqueles que pegam o valor em dinheiro do plano após algum tempo percebem que pagaram mais em prêmios do que receberam no final, o que significa que teria sido melhor colocar o dinheiro em uma apólice de vida a prazo e investir o extra em outro lugar.

Vantagens de apólices de vida a prazo

As vantagens de investir em seguros de vida a prazo são diferentes quando você está comprando um seguro de vida a prazo ao invés de uma vida inteira. A vida a prazo é um investimento, mas vai para a segurança dos seus entes queridos em caso de sua morte prematura. Se você comprar uma apólice de 20 anos quando seus filhos são jovens, por exemplo, você saberá que eles serão cuidados pelo menos até atingirem a idade adulta, dando-lhe a paz de espírito que você precisa.

Talvez o maior atrativo para aqueles seguros de vida em vez de apólices de seguro de vida inteiras, no entanto, é a sua simplicidade. Ao contrário da vida inteira, as suas opções para o termo vida são bastante simples. Basta escolher o “termo”, que é o período de tempo que você quer que a apólice dure, e então decidir quanto de cobertura você quer para seus entes queridos.

Desvantagens das apólices de vida a termo

Existem prós e contras de investir em seguros de vida para os beneficiários, e os contras valem a pena considerar. Uma questão com a vida a termo é que a sua idade pode limitar as suas opções de seguro de vida. Você também pagará muito mais por uma apólice de vida a termo à medida que for envelhecendo.

Mas a maior desvantagem da vida a termo é que no final do termo, você ficará sem nada para mostrar. Muitas pessoas vivem mais do que as suas apólices de seguro de fim de vida. Claro, você pode renovar, mas suas taxas serão baseadas em sua idade atual, não na idade em que você inicialmente fez a apólice. Você pode se encontrar pagando muito mais pelos prêmios na segunda vez por volta de.

Converting Term to Whole Life

A boa notícia é que, se você está pesando os prós e os contras de um seguro de vida de benefícios de vida depois que você já tem um seguro de vida de benefícios de vida de benefícios de vida de benefícios de vida de benefícios de vida, você não está preso. A maioria das apólices de vida a termo são apólices convertíveis, o que significa que você pode convertê-las em vida inteira, embora possa haver um prazo para fazê-lo. Isto permite-lhe começar a colocar dinheiro nas suas poupanças.

É importante notar que os seus prémios irão aumentar quando fizer a troca. Antes de contactar a sua seguradora para iniciar o processo de conversão, preze apólices de vida completas com outras seguradoras. Depois, quando lhe for dada uma cotação pela sua seguradora existente, poderá fazer a comparação e decidir se quer converter ou comprar uma apólice de vida inteira quando o seu termo de vida expirar.

Alternativos para Seguros de Vida Completos

Peritos que pesam os prós e os contras do seguro de vida de benefícios vitalícios salientam que apesar de ser uma grande estratégia de investimento, pode haver melhores alternativas. Pode ser uma óptima opção se já tiver esgotado ao máximo as suas opções de 401(k) e de planos de reforma individuais. Também é valioso se você precisa de um seguro de vida, embora muitos achem mais benéfico escolher um seguro de vida a termo e colocar os prêmios que economizam em outro veículo de investimento.

A 401(k) ou um IRA é normalmente uma melhor maneira de atender às suas metas de investimento. Em vez de pagar mais em prémios do que o montante que receberia se levantasse a apólice pelo caminho, estará a colocar o seu dinheiro numa conta que irá crescer em valor ao longo do tempo, assegurando que receberá mais do que está a colocar. A única desvantagem é que você precisará manter o dinheiro lá dentro até atingir a idade da aposentadoria para evitar pagar aquela penalidade de 10%.