12 Dicas e truques financeiros pessoais para te tornar rico

Quando lês muitos livros financeiros & blogs, encontras uma tonelada de diferentes dicas e truques financeiros pessoais. Isto pode fazer com que as finanças pessoais pareçam um tópico enorme, esmagador e complicado, mas realmente não é.

É tão simples que eu decompus o básico das finanças pessoais em apenas 12 pontos rápidos. Se você viver por esses 12 conselhos financeiros, você terá mais controle sobre seu dinheiro, e viverá uma vida muito melhor financeiramente.

Cuidado com isso:

Isso não será fácil.

Embora existam apenas 12 dicas, se você ainda não está fazendo essas coisas, vai levar tempo para construir esses novos hábitos. Simplesmente ler estas 12 dicas de finanças pessoais e depois fechar esta página não o vai ajudar. Você precisa colocar mais esforço do que isso.

Se isso ajudar, marque este post ou coloque-o no Pinterest, e depois volte a visitá-lo todos os dias. Ou, escreva estas dicas e coloque-as em algum lugar você vai vê-las.

Gaste menos do que você ganha

Sim, sim, eu sei, parece óbvio, certo? Bem, não deve ser porque, segundo a CNBC, 78% dos americanos que trabalham a tempo inteiro estão a viver de salário para salário.

Aí está a coisa:

É fácil SABER que você deve estar a gastar menos do que ganha, é muito mais difícil fazê-lo.

No entanto, se você quer fugir ao estilo de vida de pagamento de salário que tantos outros vivem, você precisa gastar menos do que ganha. Esta é uma das mais cruciais mas básicas dicas financeiras pessoais de sempre.

Para fazer isso, você precisa acompanhar os seus gastos. Você pode fazer isso escrevendo suas compras ou usando um aplicativo gratuito de finanças pessoais.

Aprenda a Orçar

Você pode ouvir a palavra “orçamento” e se encolher um pouco, mas você não deve. Orçar não é difícil, e não significa que você tem que parar de fazer coisas que você gosta.

Orçamento é simplesmente criar um plano para o seu dinheiro para que você tenha uma melhor idéia de onde ele está indo a cada mês.

Uma forma popular e eficaz de orçar é com a regra 50/30/20. Como funciona é 50% do seu rendimento vai para as necessidades (contas, alimentação, habitação, etc.), 20% do seu rendimento vai para a poupança e os restantes 30% podem ser usados para o que quiser.

Esta é uma maneira agradável e fácil de dividir o seu salário, mas você pode precisar ajustá-lo um pouco para se ajustar ao seu estilo de vida.

Break Down Your Income &Despesas

Crédito para este vai para o usuário GeekLimit no Reddit – uma das minhas dicas de finanças pessoais favoritas!

Este é um pequeno truque estranho que pode mudar a perspectiva que você tem sobre o seu dinheiro, e ajudá-lo a orçar melhor.

É tudo sobre dividir seus rendimentos e despesas em valores diários, como este:

• Você ganha $2.500/mês = ~$83/dia.
• Paga $800/mês pelo aluguer = ~$27/dia.
• Paga $200/mês pelo seguro do carro = ~$7/dia
• Tudo o resto (comida, telefone, gasolina, etc.)) chega a $750/mês = ~$25/dia

Isso significa que você fica com $24/dia para gastar dinheiro.

Quer poupar $1.000 para umas boas férias? Você terá que economizar cerca de 42 dias do seu dinheiro para gastar. Isso significa 42 dias de não gastar um centavo.

Queres comprar um carro novo de $10.000? Isso é cerca de 416 dias do seu dinheiro para gastar.

Isso vai ajudá-lo a ver até onde as compras vão atrasá-lo e afectar a sua capacidade de gastar.

Pague-se primeiro.

Esta dica de finanças pessoais é outra comum que pode ter um enorme impacto nas suas finanças. Quando você se paga primeiro, você está investindo no seu futuro financeiro; você está investindo no seu futuro, e no futuro você vai agradecer ao presente por fazer isso.

Então, por que não apenas pagar a si mesmo no final do mês? Isso é muito mais fácil, certo?

Bem, a razão pela qual pagar a si mesmo primeiro funciona tão bem é que uma vez que o dinheiro é enviado para uma conta poupança, é muito menos provável que você o gaste. Se você esperar até o final do mês para pagar a si mesmo, você pode não ter mais dinheiro!

Futuro você ficará muito triste sem dinheiro. Faça o seu futuro feliz investindo em si mesmo!

PS. A melhor maneira de se pagar primeiro é fazer isso automaticamente. Configure um depósito automático com o WealthSimple e você nunca mais terá que pensar em economizar dinheiro novamente – isso só vai acontecer.

Salvar metas financeiras

Se você quer atingir metas financeiras, você precisa descobrir quais metas são importantes para você primeiro. Ter um objetivo claro pode mantê-lo motivado e ajudá-lo a elaborar um plano para alcançar esse objetivo ainda mais rapidamente.

Agora, não pense que você precisa estabelecer metas ultrajantes. Se esta é a sua primeira vez pensando em objetivos financeiros pessoais, comece pequeno e trabalhe a partir daí.

Eu sugeriria que você tivesse algumas metas diferentes em cada uma destas categorias:

• O que você quer alcançar nos próximos 3 meses
• No próximo ano
• Nos próximos 5 anos

Desta forma você terá algumas metas de curto prazo para olhar em frente também, e algumas metas de longo prazo para trabalhar também. As suas metas de curto prazo podem até ser pequenos trampolins para as suas metas maiores.

Aqui estão alguns exemplos de boas metas financeiras:

• Guardar $1.000
• Comprar uma casa
• Começar a investir

Então, lembre-se de estabelecer metas de longo e curto prazo, e mantenha-se a par delas também! Anote-os em algum lugar e defina um dia a cada mês para acompanhar seu progresso.

Um cartão de crédito não é dinheiro grátis

Um cartão de crédito é uma ferramenta útil em seu kit de ferramentas financeiras, mas não é dinheiro grátis.

Quando você compra algo com seu cartão de crédito, você está emprestando dinheiro do banco. Se você não devolver esse dinheiro a tempo, o banco vai começar a cobrar juros no seu saldo.

Esta dívida pode acumular-se e tornar-se um monstro se você não pagar o seu saldo todos os meses.

No entanto, se você usar um cartão de crédito de forma responsável e pagar o saldo todos os meses, é uma boa maneira de começar a construir crédito. A maioria dos cartões de crédito também tem outros benefícios, como pontos de recompensa, dinheiro de volta ou pontos de viagem.

Então, você deve ter um cartão de crédito? Bem, depende.

Se você é capaz de pagar o saldo por completo a cada mês, então você não deve ter problemas para administrar um cartão de crédito e ficar sem dívidas.

PS: Se você vai usar um cartão de crédito, você deve monitorar sua pontuação de crédito & relatório de crédito regularmente com uma ferramenta gratuita como Credit Sesame (ou Borrowell se você estiver no Canadá).

Uma última dica: Trate seu cartão de crédito como um cartão de débito. Pague todos os dias, se for necessário. Eu tento pagar o meu saldo a cada duas semanas para não me esquecer. Eu também uso o Trim para me lembrar quando o pagamento é devido.

Se você quiser ir mais longe, use um cartão pré-pago recarregável em vez de um cartão de crédito. Estes cartões funcionam como os cartões de débito, mas têm as vantagens dos cartões de crédito. Por exemplo, leia a minha Koho Review – Koho é um cartão pré-pago com cashback, orçamento, objectivos de poupança, e muito mais. Note que cartões pré-pagos recarregáveis não vão ajudá-lo a construir crédito embora.

Stay Out of Bad Debt

Debt significa que você deve dinheiro a alguém, e se eu aprendi alguma coisa com filmes de gangsters, você NUNCA quer dever dinheiro a alguém.

No entanto, nem todas as dívidas são necessariamente dívidas ruins.

Então, o que é uma dívida ruim?

Más dívidas é qualquer dívida adquirida através da compra de algo que vai perder valor e gerar receita zero.

Alguns exemplos de dívidas ruins seriam dívidas de cartão de crédito ou um empréstimo automotivo.

O que são dívidas boas?

Algumas pessoas dirão que não existem dívidas boas, e embora eu concorde em grande parte, também não posso negar que algumas dívidas podem ser benéficas nas circunstâncias certas.

Por exemplo, se você vai contrair um empréstimo para comprar algo que o beneficiará financeiramente no futuro, eu diria que a dívida é muito mais benéfica do que a dívida do cartão de crédito.

Dívida boa normalmente também tem taxas de juros mais baixas. Aqui estão alguns exemplos:

Empréstimos de estudante

Desde que empréstimos de estudante tipicamente têm uma taxa de juros muito baixa e indo para a escola pode aumentar seu salário como um empregado no futuro, empréstimos de estudante podem ser considerados boa dívida.

No entanto, se você está indo para a faculdade só porque você não sabe o que mais fazer depois da escola secundária, esse é provavelmente o movimento errado. Você poderia acabar desperdiçando muito dinheiro estudando um campo que você nem sequer gosta. Depois vais ficar preso a trabalhar num emprego que detestas para pagar os teus empréstimos estudantis. Não é divertido.

Mortgage

Esta é complicada, mas as hipotecas são geralmente consideradas boas dívidas. São geralmente empréstimos de longo prazo com taxas de juros baixas, então você ainda terá dinheiro liberado para investimentos e tal. Os juros das hipotecas também são dedutíveis nos impostos, o que é um bónus.

No final, cabe-lhe a si decidir se a compra de uma casa é a jogada certa, pois o valor de uma casa nem sempre aumentará como algumas pessoas pensam. Você também terá que adicionar as despesas de impostos sobre a propriedade, utilidades e seguros da casa.

Dívida empresarial

Existem muitas idéias de negócios on-line que você pode começar com o barato hoje em dia, mas um pequeno investimento também pode ir muito longe em certos empreendimentos. Empréstimos de negócios são considerados bons débitos porque são colocados para algo com o objectivo de aumentar o seu património líquido.

Abter um Fundo de Emergência

Se você perdesse o seu emprego amanhã, teria dinheiro suficiente para viver enquanto procura um novo? Se não, então você não está sozinho.

Este estudo descobriu que embora os americanos estejam fazendo um trabalho melhor de poupança, cerca de 24 por cento deles (57 milhões de pessoas) não têm um fundo de emergência.

Agora eu não quero ser uma Nancy negativa ou uma Debbie downer, mas as emergências acontecem o tempo todo. Elas podem não acontecer com você, mas é sempre bom estar preparado.

Você não pode prever uma emergência, mas pode se preparar para uma.

A melhor maneira de fazer isso é criar um fundo de emergência de 3-6 meses de vida. Isso significa que se você perder seu emprego amanhã, você poderá viver de seu fundo de emergência por 3-6 meses enquanto você procura um novo.

Existem algumas emergências financeiras comuns:

• Perda de emprego
• Problemas de carro
• Reparação da casa
• Desastre natural
• Despesa médica ou dentária

Não está convencido de que precisa de um fundo de emergência? Escrevi uma história para mostrar como é importante ter um fundo de emergência:

A História de Jimmy

Jimmy é um cara otimista que ganha $2.000/mês e paga $1.500/mês em despesas. Os restantes $500 que ele usa como dinheiro de prazer.

Jimmy não acha que nada de mal lhe vai acontecer, por isso não acha que precisa de um fundo de emergência. Ele tem feito bem todos estes anos sem um, certo?

Jimmy vai trabalhar um dia e é dito que ele está sendo deixado ir porque a empresa foi à falência. Desculpa, Jimmy.

Jimmy está chocado, mas ainda está optimista. Ele vai pôr as despesas no cartão de crédito enquanto procura um novo emprego. Ele vai ter que viver sem os seus 500 dólares de prazer por um pouco, mas ele está bem com isso.

Jimmy trabalha duro para encontrar um novo emprego e 2 meses depois ele é contratado. Ele paga um pouco menos a $1.750 por mês, mas é melhor do que nada.

Ele agora acumulou $3.000 em dívidas de cartão de crédito. Como o seu novo emprego paga menos que o antigo, ele só terá $250 por mês depois de pagar as necessidades.

Com $3.000 no seu cartão de crédito de 15% APR, ele levará 14 meses para ficar sem dívidas, e pagará cerca de $270 em juros. Tenha em mente que Jimmy teria que viver sem nenhum dinheiro de prazer por mais de um ano para pagar sua dívida a esta taxa.

Se Jimmy tivesse acabado de criar um fundo de emergência de 3 meses, ele não teria nenhuma dívida, e ele ainda seria capaz de fazer coisas divertidas.

Moral da história:

Não seja como Jimmy. Arranjem um fundo de emergência. Você provavelmente não precisava daquela história tola para convencê-lo, mas foi divertido escrever.

Saber o seu valor líquido

O valor líquido pode parecer um tópico complicado, mas é bastante simples. O seu património líquido é quanto dinheiro você vale. Se você fosse vender tudo o que você possui, então pague tudo o que você deve, quanto dinheiro ficaria?

É o seu patrimônio líquido.

Aqui está o que parece em forma de equação:

Valor líquido = Ativo (o que você possui) – Passivo (o que você deve)

Pronto para calcular o seu patrimônio líquido? Veja como:

Primeiro, crie uma lista de todos os seus bens (o que você possui) e o seu valor estimado. Aqui estão alguns exemplos de bens:

• Money
• Investimentos
• Espaço real
• Carros
• Jóias
• etc.

No final da lista, some o valor total de todos os seus bens.

Próximo, crie outra lista de todos os seus passivos (o que você deve). Aqui estão alguns exemplos de passivos:

• Pagamento com cartão de crédito
• Pagamento com cartão de crédito
• Empréstimo a estudantes
• Empréstimo automático
• etc.

No final da lista, some o valor total de todos os seus passivos.

Agora tenha o valor total dos seus activos e passivos, ligue os números na equação acima, e obterá o seu património líquido.

Se tiver um património líquido positivo, isso é bom. Continue trabalhando para aumentar seu patrimônio líquido ainda mais.

Se você tem um patrimônio líquido negativo, você precisa dar uma olhada no seu orçamento e elaborar um plano para aumentar seu patrimônio líquido. Se você é jovem e tem um grande empréstimo de estudante, você não deve se preocupar muito pois você ainda não começou a trabalhar.

Calcule novamente seu patrimônio líquido a cada mês ou mais para se manter atualizado com suas finanças. Eu uso uma ferramenta gratuita chamada Mint para rastrear meu patrimônio líquido, mas muitas pessoas recomendam Capital Pessoal também.

Comece a Investir

Investir é uma das melhores maneiras de aumentar seu patrimônio líquido, mas muitas pessoas ficam longe dele porque têm medo de perder dinheiro. Portanto, em vez de investir, eles mantêm o seu dinheiro numa conta poupança. Isso é ótimo, e você deve ter algum dinheiro em uma conta poupança para emergências, mas a verdade é:

Money em uma conta poupança perde valor com o tempo.

Veja, a conta poupança média tem um minúsculo 0,06% APY (rendimento percentual anual), enquanto a inflação está em torno de 1,7%. Isso significa que a cada ano, o dinheiro que você tem em uma conta poupança vai ter cada vez menos poder de compra.

Então, o que você pode investir para ficar à frente da inflação? Aqui estão algumas opções:

• Estado real
• Peer-to-peer lending
• Câmbio de fundos negociados (ETFs)
• Crédito
• moeda criptográfica (crypto pode ser volátil, portanto invista por sua conta e risco)

Comunicar com o seu Outro Significativo

Notificar como eu escrevi outro significativo; esta dica financeira não se aplica apenas aos casais casados. Lutas por dinheiro podem afetar qualquer relacionamento.

A melhor maneira de evitar brigas por dinheiro com o seu S/O é falar com eles sobre isso. Lembre-se que você é uma equipe! Vocês deveriam conversar um com o outro sobre seus objetivos financeiros, e deveriam marcar uma data uma vez por mês para rever suas finanças juntos.

Comecei recentemente a fazer uma reunião mensal de dinheiro com minha namorada e na verdade tem sido muito divertido. Nós conseguimos ver em que ponto estamos um ao outro com nossos objetivos financeiros e nos mantemos motivados para atingir esses objetivos.

O resultado final?

Não deixe o dinheiro arruinar uma grande relação.

Side Hustle to Make More Money

Você está feliz com a quantidade de dinheiro que você está levando para casa a cada ano? Se você é como a maioria de nós, um pouco de dinheiro extra a cada mês poderia ir longe.

Então, por que não começar um hustle lateral para complementar sua renda?

Não se preocupe. Você não tem que sacrificar todo o seu tempo livre para começar uma agitação lateral de sucesso. Uma das grandes vantagens de um side hustling é que você pode fazê-lo quando quiser e tanto (ou tão pouco) quanto quiser.

O melhor conselho que posso lhe dar é começar. Use qualquer tempo extra que você possa encontrar e faça um pouco de progresso todos os dias. Em breve você estará viciado no estilo de vida lateral.

Então, quanto dinheiro você pode realmente ganhar com um estilo de vida lateral?

Bem, essa é a outra coisa incrível sobre o estilo de vida lateral, a renda é virtualmente ilimitada. Como você não está sendo pago por hora ou por um salário fixo, cabe realmente a você decidir quanto você quer ganhar. Quanto mais você alimentar o seu lado, mais ele cresce.

Conclusão

Aí está, o básico de finanças pessoais exposto em 12 pontos simples. Agora eu tenho uma pergunta para você:

Aqui você aprendeu algo novo com essas dicas e truques de finanças pessoais?

Se aprendeste:

Toma acção. Comece a trabalhar para melhorar suas finanças hoje, não amanhã.

É fácil ler estas dicas e pensar, “Oh, eu posso calcular meu patrimônio líquido amanhã” ou “Ehh, eu vou preparar aquele depósito automático no próximo mês”.

Mas se você disser essas coisas, você só está arranjando desculpas. Tome ação hoje, e você estará um passo mais perto do sucesso financeiro.

Finalmente, quero ouvir de você:

Qual é uma dica financeira pessoal que você gostaria que alguém lhe tivesse dito antes?