Dla tych z nas, którzy pracują w lub wokół ubezpieczeń, różnica między brokerem ubezpieczeniowym a przewoźnikiem ubezpieczeniowym jest dość jasna. Jednakże, dla wielu organizacji non-profit, których zadaniem jest znalezienie i utrzymanie ochrony ubezpieczeniowej, proces ten może wydawać się dość zniechęcający. Spójrzmy prawdzie w oczy – być może do tej pory nie wiedzieli Państwo nawet, że istnieje różnica pomiędzy brokerem ubezpieczeniowym a przewoźnikiem. Jeśli to brzmi prawdziwie i potrzebujesz pomocy w zrozumieniu tych wszystkich informacji, nie szukaj dalej! Poniżej znajduje się wyjaśnienie zarówno brokera i przewoźnika, jak i relacji między nimi w odniesieniu do ubezpieczenia nonprofit.
Co to jest broker ubezpieczeniowy?
Broker to ktoś, kto kupuje i sprzedaje produkty lub aktywa w imieniu innych. Dlatego broker ubezpieczeniowy to ktoś, kto działa w imieniu klienta, zwanego ubezpieczonym, aby zapewnić im wskazówki dotyczące tego, jakiej ochrony ubezpieczeniowej potrzebują, a następnie pomóc im w zakupie tej ochrony od przewoźnika ubezpieczeniowego. Broker to osoba, która specjalizuje się w ubezpieczeniach i zarządzaniu ryzykiem, której rolą jest pomoc ubezpieczonym w stworzeniu programu ubezpieczeniowego składającego się z jednej lub kilku polis, które służą ograniczeniu strat finansowych wynikających z roszczeń. Zasadniczo, działają one jako konsultant do ubezpieczonego.
Bo broker ubezpieczeniowy jest stroną trzecią, otrzymują prowizję za swoje usługi. Wynagrodzenie brokera jest zazwyczaj dostarczane przez przewoźnika ubezpieczeniowego jako procent od składki ubezpieczeniowej. Broker może również pobierać stałą opłatę za swoje usługi, ale organizacja non-profit powinna zostać poinformowana o tym, jakie dodatkowe usługi otrzyma, zanim zgodzi się na taką opłatę. Większość brokerów nonprofit nie pobiera dodatkowych opłat za usługi.
Co to jest przewoźnik ubezpieczeniowy?
Przewoźnik ubezpieczeniowy, zwany również dostawcą ubezpieczeń lub firmą ubezpieczeniową, jest finansowym źródłem pokrycia zapewnianego w polisie ubezpieczeniowej. To on jest wystawcą polisy i tym, który pobiera składkę i płaci za straty i roszczenia objęte polisą. W zamian za pobranie określonej składki, firma ubezpieczeniowa obiecuje wypłacić ubezpieczonemu określone straty finansowe wynikające z różnych scenariuszy roszczeń objętych polisą. Niektórzy ubezpieczyciele świadczą również usługi kontroli strat, aby pomóc organizacjom non-profit uniknąć roszczeń. Niemniej jednak, wyraźna różnica pomiędzy brokerem a ubezpieczycielem polega na tym, że firma ubezpieczeniowa ponosi ryzyko finansowe, podczas gdy broker zapewnia doradztwo.
Czym jest Grupa?
Grupa Nonprofits Insurance Alliance jest przykładem ubezpieczyciela. Chronimy finansowo naszych członków-ubezpieczycieli przed stratami i wypłacamy odszkodowania, gdy straty wystąpią. Jesteśmy 501(c)(3) ubezpieczycielem spółdzielczym, będącym własnością i zarządzanym przez organizacje non-profit, które ubezpieczamy, ale pracujemy poprzez brokerów, aby sprzedawać nasze polisy. Robimy to, ponieważ wierzymy, że organizacje non-profit korzystają z doświadczenia brokera, który pracuje dla nich, aby upewnić się, że mają odpowiednie pokrycie dla ich ryzyka.
Co to oznacza dla Twojej organizacji non-profit?
Ponieważ wymagamy, aby nasi członkowie non-profit współpracowali z brokerem, a ponieważ ubezpieczenie nonprofit jest tak specyficzną niszą na rynku, zapewniamy skierowania brokera dla organizacji non-profit do brokerów, którzy specjalizują się w pracy z organizacjami non-profit. Chociaż brokerzy, którzy nie specjalizują się w ubezpieczeniach dla organizacji non-profit, mogą nadal świadczyć doskonałe usługi, muszą oni rozumieć szczególne ryzyka, na jakie narażone są organizacje non-profit oraz niuanse ochrony ubezpieczeniowej dostępne u wyspecjalizowanych ubezpieczycieli. Jeżeli broker nie współpracuje z organizacjami non-profit, może nie być zaznajomiony z różnorodnością dostępnych opcji.
Jeżeli Twoja organizacja non-profit współpracuje już z brokerem, upewnij się, że rozumie on misję organizacji, a także to, w jaki sposób wypadki i obrażenia mogą się zdarzyć w trakcie realizacji misji. Upewnij się również, że broker poleca najlepszy program ubezpieczeniowy, który pokryje potrzeby organizacji non-profit, a nie program ubezpieczeniowy, który zapłaci mu największą prowizję. Nigdy nie zaszkodzi zapytać brokera o prowizję, aby ustalić, czy wpływa ona w jakikolwiek sposób na jego rekomendację, ponieważ niektórzy przewoźnicy oferują znacznie wyższą prowizję niż inni. Nie oferujemy najwyższej prowizji na rynku, więc kiedy brokerzy umieścić biznes z nami, możesz być pewien, że uzyskanie najwyższej prowizji nie był ich pierwszym priorytetem!
Od momentu nonprofit został w kontakcie z brokerem i zgodzić się na to, co rodzaj programu ubezpieczeniowego jest najbardziej odpowiedni, broker zbliży się do jednego lub więcej przewoźników ubezpieczeniowych, takich jak Nonprofits Insurance Alliance Group, aby uzyskać polisy ubezpieczeniowe. Od tego momentu zadaniem brokera jest obsługa administracyjna polisy. Obejmuje to pomoc nonprofit w dokonywaniu wszelkich niezbędnych zmian i uzyskanie wszelkich informacji potrzebnych przez nonprofit w odniesieniu do ich polityki.
Wniosek
Choć przewoźnik ubezpieczeniowy i broker ubezpieczeniowy są dwa oddzielne podmioty z dwóch oddzielnych ról, dwa idą ręka w rękę pomagając nonprofit ustanowienia i utrzymania ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku organizacji non-profit poszukujących polisy ubezpieczeniowej, niezbędna jest współpraca z brokerem i przewoźnikiem, którzy znają i rozumieją unikalne potrzeby tego sektora. Dzięki temu organizacje non-profit mogą kontynuować swoją misję, bez konieczności stresowania się potencjalnymi lub nieznanymi zagrożeniami, które mogą zakłócić ich działalność.