Since there are many different budgeting methods available, it helps to learn about how each of the most popular methods work. W ten sposób można zdecydować, jak chcesz złożyć swój budżet w sposób, który działa dla Ciebie.
Czy jest to twój pierwszy raz budżetowania lub szukasz nowego sposobu, aby to zrobić, znajdziesz wszystkie najlepsze opcje w tym przewodniku.
Budżetowanie tradycyjne
Tradycyjny sposób tworzenia budżetu polega na zapisywaniu dochodów i wydatków, decydowaniu, gdzie chcesz ograniczyć wydatki i ustalaniu celów oszczędnościowych w oparciu o dochód do dyspozycji.
Do tradycyjnego budżetowania potrzebujesz dokładnych liczb wydatków, więc dobrym pomysłem jest uśrednienie miesięcznych wydatków z ostatnich sześciu miesięcy do jednego roku. Pozwoli to na uwzględnienie miesięcznych wahań w niektórych rachunkach, takich jak opłaty za media. Zapewni to również odnotowanie wszelkich wydatków, których nie ponosisz co miesiąc, takich jak podatki od nieruchomości czy składki ubezpieczeniowe. Jeśli odłożysz pieniądze na te roczne wydatki każdego miesiąca, będziesz gotowy, gdy przyjdzie rachunek.
Jeśli twój dochód się waha, to powinieneś obliczyć średni miesięczny dochód, jak również. Kiedy masz już jasny obraz swoich wydatków i dochodów, możesz je porównać i wykorzystać informacje do planowania finansowego.
Ten rodzaj budżetowania pozwala ci zobaczyć, dokąd idą wszystkie twoje pieniądze, więc jest to świetny sposób na ograniczenie wydatków. Wadą jest to, jak bardzo jest to czasochłonne, zwłaszcza na początku.
Jeśli jesteś zorientowany na szczegóły, to możesz pokochać tradycyjne budżetowanie. W przeciwnym razie, prawdopodobnie będziesz chciał skorzystać z prostszej metody.
Budżetowanie proporcjonalne
W przypadku tej metody, przypisujesz część swojego wynagrodzenia do różnych kategorii wydatków. Dobrze znanym przykładem budżetowania proporcjonalnego jest budżet 50-20-30, w którym dzielisz swój dochód w następujący sposób:
- 50% na Twoje potrzeby, takie jak mieszkanie, jedzenie i transport
- 20% na oszczędności (obejmuje to inwestycje i fundusze emerytalne)
- 30% na Twoje zachcianki, takie jak drinki z przyjaciółmi, bilety na koncert i Netflix
Jeśli bierzesz do domu 3000 dolarów miesięcznie, wykorzystałbyś 1500 dolarów na niezbędne wydatki, 900 dolarów na rzeczy, których pragniesz, i zaoszczędziłbyś 600 dolarów.
Budżety proporcjonalne są popularne częściowo z powodu ich elastyczności. Możesz używać dowolnych proporcji i kategorii, które Ci się podobają. Na przykład, łatwiejszą alternatywą dla budżetu 50-20-30 jest budżet 80-20, w którym 80% dochodu idzie na wydatki, a 20% na oszczędności.
Budżetowanie oparte na zerze
Budżet oparty na zerze wymaga znalezienia konkretnego celu dla wszystkich twoich dochodów i nie posiadania żadnych resztek gotówki na koniec miesiąca. Z tego powodu, metoda ta jest często opisywana jako dająca każdemu dolarowi pracę.
Twój budżet zerowy może obejmować przeznaczenie 800 dolarów na mieszkanie, 200 dolarów na spłatę samochodu, 300 dolarów na konto emerytalne, i tak dalej. Oszczędności, inwestycje i konta emerytalne kwalifikują się jako „miejsca pracy” dla twoich pieniędzy, więc nie będziesz dosłownie wydawał każdego dolara.
Budżetowanie w ten sposób może być skomplikowane, zwłaszcza jeśli twoje wydatki lub dochody często się zmieniają. Jednak działa to bardzo dobrze, jeśli masz problemy z kontrolowaniem swoich wydatków w przeszłości.
Budżetowanie oparte na wartościach
Budżet oparty na wartościach jest nieco inny niż typowa metoda budżetowania. Oto jak to działa:
- Stworzysz listę rzeczy, które najbardziej cenisz w życiu.
- Based on that list, you allocate portion of your disposable income each month to what you value.
If your biggest passion in life is to travel, then you’d put that at the top of your list and set aside money every month for a travel fund. Następnie, przeznaczyłbyś trochę mniej pieniędzy na następną pasję w kolejce, i tak dalej.
Ten rodzaj budżetowania jest świetny, jeśli czujesz, że marnujesz pieniądze na rzeczy, których nie chcesz lub nie potrzebujesz. Tworząc listę tego, co jest naprawdę ważne, możesz przestać kupować rzeczy, które nie przynoszą ci żadnej radości i zacząć przeznaczać pieniądze na rzeczy, które cię uszczęśliwiają.
Płać najpierw sobie
Ta metoda jest łatwą, skuteczną opcją, aby zapewnić, że oszczędzasz pieniądze. Za każdym razem, gdy otrzymujesz wypłatę, najpierw przelej jej część do swoich oszczędności. Można to zrobić w wygodny sposób, ustawiając automatyczne przelewy. Po dokonaniu wpłaty na konto oszczędnościowe, resztę dochodu przeznaczasz na wszystkie wydatki.
Jeśli wydaje Ci się, że nigdy nie masz pieniędzy na koniec każdego miesiąca, metoda pay-yourself-first może pomóc Ci to naprawić. Konsumenci często traktują swoje oszczędności jako dodatek, na którym skupią się, gdy będą mieli dodatkowe pieniądze. Płacenie najpierw sobie sprawia, że oszczędności stają się priorytetem.
Metoda kopertowa
W przypadku metody kopertowej bierzesz wiele kopert i na każdej z nich zapisujesz kategorię wydatków. Następnie ustalasz miesięczny limit wydatków dla tych kategorii i umieszczasz równoważną kwotę gotówki w kopercie każdej kategorii.
Powiedzmy, że twój limit wydatków na jedzenie wynosi 400 dolarów miesięcznie. Napisałbyś słowo „jedzenie” na kopercie, włożyłbyś do niej 400$ na początku miesiąca i zabrałbyś tę kopertę ze sobą, kiedy robiłbyś zakupy spożywcze.
Ta metoda ma dwie duże zalety:
- Zapobiega nadmiernym wydatkom.
- Musza do płacenia gotówką, a badania pokazują, że konsumenci wydają w ten sposób mniej w porównaniu z płaceniem kartą debetową lub kredytową.
Metoda kopertowa nie jest jednak pozbawiona wad. Może być kłopotliwa, ponieważ musisz co miesiąc wypłacać gotówkę na wszystkie swoje wydatki. Bardziej ryzykowne jest trzymanie pieniędzy w kopertach w domu lub przy sobie, zamiast na koncie bankowym. I chociaż płacenie gotówką może być dobrą motywacją do wydawania mniej, oznacza to również, że ominą cię nagrody za zakupy i bezpieczeństwo, które oferują karty kredytowe.
Budżetowanie odwrócone
W przypadku budżetu odwróconego, skupiasz się na realizacji jednego celu z dochodów każdego miesiąca, takiego jak dodanie do oszczędności lub spłata długu. Dopóki reszta pieniędzy wystarcza na pokrycie miesięcznych wydatków, nie martwisz się o to.
Oto kilka przykładów miesięcznych celów, które możesz wykorzystać w budżecie odwróconym:
- Dodanie 700 USD do oszczędności.
- Dodanie 400$ do długu na karcie kredytowej.
W każdym z tych przykładów, po osiągnięciu miesięcznego celu, wszystko co musisz zrobić, to przynajmniej wyrównać pozostałe wydatki.
Największą zaletą budżetu odwróconego jest jego prostota. Nie będziesz musiał spędzać dużo czasu na zarządzaniu swoimi finansami każdego miesiąca, jeśli użyjesz tej metody.
Ale ten budżet ma również znaczącą wadę, ponieważ nie będziesz śledzić, gdzie idzie reszta twoich pieniędzy. You could overspend in certain areas without knowing it since you’ll only be focusing on that one financial goal.
Designing your budget
As you can see, there are several budgeting methods out there, and there is some overlap between certain methods.
So how do you choose a budgeting method? Wszystko sprowadza się do Twojej obecnej sytuacji finansowej i osobistych preferencji, ale możesz to zawęzić, zadając sobie dwa pytania:
Jaki jest Twój największy problem z pieniędzmi? Niektóre metody budżetowania wyjątkowo dobrze sprawdzają się w rozwiązywaniu konkretnych problemów z pieniędzmi. Jeśli masz problemy z oszczędzaniem pieniędzy, metoda pay-yourself-first będzie dobrym wyborem. Jeśli nadmiernie wydajesz, tradycyjne budżetowanie lub metoda kopertowa mogą pomóc.
Jak dużo czasu chcesz poświęcić na budżetowanie? Osoby, które nie chcą poświęcać na budżetowanie więcej czasu, niż potrzebują, powinny trzymać się prostszych metod, w tym metody pay yourself first i reverse budgeting. Jeśli jesteś gotów poświęcić więcej czasu na swój budżet, możesz przyjrzeć się bardziej szczegółowym metodom, takim jak budżetowanie od zera.
Pamiętaj również, że możesz mieszać i dopasowywać elementy, które lubisz z wielu metod budżetowania. Chodzi o to, aby znaleźć metodę, której możesz się trzymać i która pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe.