Pamiętasz te karty kredytowe, które dostałeś, aby zapłacić za sukienkę, obrączki, smoking, catering i miesiąc miodowy? Cóż, niektóre z nich staną się waszymi najlepszymi przyjaciółmi, gdy z nerwowych nowożeńców staniecie się normalnymi starymi żonatymi ludźmi. Inne odejdą w zapomnienie, gdy nie będziesz już potrzebował ich udogodnień – ale nie anuluj ich; po prostu przestań ich używać lub zmień na kartę bez rocznej opłaty (to kwestia oceny kredytowej).
To jest, gdzie planowanie na długi okres wchodzi w grę. Czy masz długoterminową strategię? Powinna ona dotyczyć następujących tematów:
- Czy będziecie mieć wspólne konto bankowe?
- Kto płaci rachunki?
- Jaki jest wasz miesięczny budżet?
- Które karty kredytowe powinieneś dostać/utrzymać?
Twoje odpowiedzi na pierwsze trzy pytania mogą pomóc w ostatnim, jak twoje nawyki wydatków dyktować, które karty mają najwięcej sensu. Kategorie kart kredytowych par w tym artykule są:
- Najlepsze karty kredytowe dla oszczędzających
- Najlepsze karty kredytowe dla jednorazowo wydających duże sumy
- Najlepsze karty kredytowe dla konsekwentnie wydających umiarkowane sumy
- Najlepsze karty kredytowe dla podróżujących
- Co warto wiedzieć o kartach kredytowych Co…Markowe karty lotnicze/hotelowe
- Najlepsze karty kredytowe dla jedzących (restauracje i bary)
- Najlepsze karty kredytowe dla kupujących/kupujących
- Najlepsze karty kredytowe dla wszystkich powyższych
Ważna uwaga: Ceny kart kredytowych i przywileje są dokładne na dzień publikacji, ale sugerujemy potwierdzenie zasad na stronie internetowej każdej karty przed dokonaniem jakichkolwiek zakupów, ponieważ szczegóły mogą ulec zmianie. Używanie kart kredytowych do dużych zakupów przynosi ogromne korzyści, ale tylko wtedy, gdy planujesz natychmiastową autopłatność lub szybką spłatę rachunku. Niektóre karty mają opłaty roczne.
*Uwaga dodatkowa: Ze względu na Covid-19, wielu operatorów kart kredytowych wydłużyło okres, w którym konsumenci muszą spełnić wymagania dotyczące premii za wydatki. Sprawdź warunki każdej karty, aby uzyskać więcej informacji.
- Najlepsze karty kredytowe dla oszczędzania
- Najlepsze karty kredytowe dla jednorazowych, dużych wydatków
- Discover It Cashback
- Best Credit Cards For Consistently Moderate Spenders
- Chase Freedom Unlimited
- Chase Freedom
- Najlepsze karty kredytowe dla podróżujących
- Amex Platinum
- Chase Sapphire Reserve
- Karty co-branded
- Najlepsze karty kredytowe do jedzenia/picia/jedzenia (restauracje i bary)
- Amex Gold
- Capital One Savor Rewards
- Best Credit Cards for Shopping/Groceries
- Amex Blue Cash Everyday
- Amex Everyday
- Amex Everyday Preferred
- Najlepsze karty kredytowe dla par, które wydają i oszczędzają (i chcą tylko jednej karty)
- Czy powinieneś dodać autoryzowanego użytkownika?
- Największe błędy popełniane przez ludzi
Najlepsze karty kredytowe dla oszczędzania
Jeśli Twoim celem jest oszczędzanie – a nie przekształcenie Twoich wydatków w bajeczne podróże – to karta cash back jest dla Ciebie. W ten sposób otrzymasz pieniądze z powrotem za każdym razem, gdy dokonasz zakupu, które możesz przelać na konto oszczędnościowe lub wykorzystać na zakupy online. Poniżej znajduje się kilka kart cash back, a to, na co wydajesz pieniądze, powinno pomóc Ci określić, którą z nich wybrać.
Najlepsze karty kredytowe dla jednorazowych, dużych wydatków
Jeśli masz dużo jednorazowych wydatków w najbliższej przyszłości (np. kupujesz nowe meble lub samochód), rozważ kartę Discover It Cashback.
Discover It Cashback
Ta karta nie ma opłaty rocznej i 0% APR przez 14 miesięcy.
Dostaniesz 1% zwrotu na większość zakupów, ale 5% zwrotu gotówki z innej kategorii biznesu w każdym kwartale (rotacja „transakcji” zmienia się sezonowo), takich jak stacje benzynowe, sklepy spożywcze, restauracje i Amazon.com (będziesz musiał aktywować ten dodatkowy kredyt odwiedzając stronę internetową karty i decydując się na to).
Co będzie naprawdę dostać trochę gotówki na tych dużych zakupów, choć, jest to, że Discover będzie również dopasować wszystkie z powrotem gotówki zarobione na koniec pierwszego roku (bez limitu!). Kluczem do korzystania z tej karty jest utrzymanie się na szczycie tych różnych kategorii bonusów kwartalnych i upewnienie się, że wszystkie twoje wielkie zakupy mają miejsce w pierwszym roku, więc otrzymasz jak najwięcej zwrotu gotówki, jak to tylko możliwe.
Best Credit Cards For Consistently Moderate Spenders
Dla pary planującej bardziej umiarkowany poziom wydatków (tj. niewiele dużych zakupów, tylko normalne wydatki, takie jak artykuły spożywcze, gaz i ubrania), bardziej wyrafinowane, ale skomplikowane podejście byłoby uzyskanie dwóch kart, które razem zarabiają więcej punktów dla wszystkich możliwych kategorii wydatków niż tylko jedna karta może zrobić. Dynamiczny duet często przywoływany obejmuje Chase Freedom Unlimited (który daje 1,5x cash-back na wszystkich zakupach) i Chase Freedom (5x cash-back na kategoriach rotacyjnych), z których oba zarabiają cenne punkty Ultimate Rewards.
Chase Freedom Unlimited
Ta karta oferuje 1,5% procent cash back na wszystkich zakupach, plus dodatkowe $200 jeśli wydasz $500 w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia karty. Karta bez opłat rocznych ma 0% APR przez 15 miesięcy od otwarcia konta; po prostu nie planuj używać go za granicą lub zostaniesz uderzony z 3% opłatą za transakcje zagraniczne.
Chase Freedom
Dostaniesz 5% cash back na do $1,500 w połączonych zakupach w tak zwanych kategoriach bonusowych w każdym kwartale z tą kartą bez opłat. Ale musisz „aktywować” te kategorie co kwartał, wybierając je online. Te kategorie bonusowe obejmują takie rzeczy jak sklepy spożywcze, stacje benzynowe, członkostwo w fitness, usługi streamingowe, rachunki za Internet/telefon i inne. Dla wszystkich innych zakupów, będziesz zarabiać nieograniczony 1% cash back. I tak, ta karta Chase oferuje również dodatkowe $200, jeśli wydasz $500 w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia karty z 0% APR przez 15 miesięcy od otwarcia konta.
Najlepsze karty kredytowe dla podróżujących
Pary, które planują latać do zachodu słońca powinny dostać „luksusową podróż” kartę kredytową z elastycznymi nagrodami. Pomimo wysokich opłat rocznych, tego typu karty pozwolą Ci na więcej, otworzą możliwość latania pierwszą klasą i oferują takie rzeczy jak dostęp do poczekalni, status elity hotelowej, kredyty podróżne i inne. Z tymi kartami, będziesz w stanie przenieść swoje ciężko zarobione punkty do wielu linii lotniczych i partnerów hotelowych, co nie jest czymś, co wszystkie karty kredytowe robią.
Amex Platinum
Karta Amex Platinum ma najwyższą opłatę roczną w wysokości 550 dolarów, ale jest wyposażona w takie udogodnienia jak dostęp do poczekalni Centurion, kredyt na opłatę lotniczą w wysokości 200 dolarów (dzięki czemu opłata roczna jest bardziej zbliżona do 350 dolarów) oraz kredyt na Global Entry lub TSA Pre✓ (powiedz adios długim liniom celnym i bezpieczeństwa, a możesz użyć tego kredytu w wysokości 100 dolarów dla członków rodziny, jeśli masz już te usługi). Jest też coś więcej: Możesz zdobyć 60 000 punktów bonusowych po wydaniu 5000 dolarów w ciągu pierwszych trzech miesięcy i otrzymać 5X punktów za dolara wydanego na loty zarezerwowane za pośrednictwem Amex Travel (łatwy telefon) lub bezpośrednio na stronie internetowej linii lotniczych, wśród innych przywilejów, takich jak status elity hoteli Marriott i Hilton, status elity wypożyczalni samochodów, kredyt 100 dolarów Saks Fifth Avenue rocznie i więcej (mówię „więcej” dużo, ponieważ arkusze warunków są długie i skomplikowane, a same warunki zmieniają się od czasu do czasu).
Chase Sapphire Reserve
The Chase Sapphire Reserve’s $550 roczna opłata może brzmieć jak dużo też, ale kiedy zdajesz sobie sprawę, że dostaniesz $300 oświadczenie kredyt z powrotem na dowolnej kombinacji zakupów podróży, że bierze go w dół do bardziej rozsądne $250. Jest to kolejny sposób na szybkie gromadzenie punktów dzięki obecnej premii w wysokości 50 000 punktów Ultimate Rewards po wydaniu 4000 dolarów na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta, plus 3X punktów za dolara wydanego na podróże (i posiłki), co obejmuje loty, taksówki, Uber i inne środki transportu. Ponadto, karta oferuje dostęp do poczekalni Priority Pass, korzyści Lyft i Door Dash oraz kredyt na Global Entry lub TSA Pre✓.
Karty co-branded
Jeśli ty lub twój partner jest lojalny wobec konkretnej marki hotelu lub linii lotniczej, lub podróżuje konkretną linią lotniczą dla pracy, wtedy karta co-branded hotelu lub linii lotniczej jest inną mądrą opcją (i to nie jest propozycja albo-albo… możesz dostać każdą kombinację kart tak długo, jak masz wystarczająco dobry kredyt i możesz spłacić różne minimalne wydatki wymagane do uzyskania punktów bonusowych z każdego programu). Karty co-branded – wspólne przedsięwzięcia pomiędzy Amex, Visa lub Mastercard i hotelu lub linii lotniczych – może być lukratywny, ale należy pamiętać, że nie będzie miał tyle elastyczności z podróży i nagród (trzeba latać Delta, jeśli masz kartę Delta i pobyt w Hyatt, jeśli masz kartę Hyatt). Duże sieci hotelowe, takie jak Hilton, Hyatt, Marriott i IHG mają swoje własne karty co-branded, podobnie jak linie lotnicze, takie jak Delta, American, Southwest i United.
Najlepsze karty kredytowe do jedzenia/picia/jedzenia (restauracje i bary)
Foodies, snoby winne, głowy chmielu, koneserzy koktajli i pary, które liczą na imprezowanie w barach i klubach regularnie powinny uzyskać kartę, która oferuje punkty bonusowe w jadalni i rozrywce.
Amex Gold
Jedna z najlepszych kart gastronomicznych w okolicy, American Express Gold Card daje 4X punkty za dolara wydanego na posiłki (i w sklepach spożywczych), jak również inne przywileje, takie jak $100 kredyt opłaty lotniczej i 35 000 Amex Membership Rewards, bonus punktowy, jeśli wydasz $4 000 w ciągu trzech miesięcy członkostwa karty. Karta ma $250 opłaty rocznej.
Capital One Savor Rewards
Dla par, które jedzą na mieście i lubią wychodzić – do kina, musicali, koncertów, sztuk teatralnych, atrakcji turystycznych, ogrodów zoologicznych lub parków tematycznych – Capital One Savor Cash Rewards jest idealny, ponieważ otrzymasz 4% zwrotu gotówki zarówno na wydatki związane z jadalnią i rozrywką, 2% w sklepach spożywczych i 1% na wszystko inne. Jeśli wydasz minimum $3,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy członkostwa w karcie, otrzymasz dodatkowe $300 cash back, a opłata roczna wynosi $95. Easy to understand, no giant fees.
Best Credit Cards for Shopping/Groceries
Maybe you’re laying down after a whirlwind wedding or are you’re the type who likes to relax at home. A może rozważasz założenie rodziny i skupiasz się na budowie domu. Albo masz już dzieci, co oznacza, że wydajesz jeszcze więcej na codzienne zakupy, takie jak artykuły spożywcze.
Amex Blue Cash Everyday
Oszczędzający powinni spojrzeć na Amex Blue Cash Everyday, gdzie dostajesz 3% cash back w amerykańskich supermarketach (do $6,000 rocznie), 2% cash back na amerykańskie zakupy gazu (i niektóre amerykańskie domy towarowe) i 1% na wszystko inne. Ta karta bez opłat rocznych daje zwrot gotówki w formie punktów, ale można je wymienić na kredyt na oświadczenie. You also get $150 back after spending $1,000 in the first three months.
Amex Everyday
The Amex Everyday card is another contender for homebodies. The hot perk with this one is that it offers 20% extra points bonus if you make 20 purchases or more in one billing cycle. Więc jeśli jesteś hopping wokół do pralni chemicznych, apteka, sklep z narzędziami, supermarket i więcej, jesteś nagrodzony przystojnie. Reszta pakietu jest tak-so: Karta nie ma opłaty rocznej i działa z punktami Amex Membership Rewards, które można wymienić lub przenieść na loty, hotele i inne.Podczas gdy zarabiasz tylko 1X punkt za dolara na większości zakupów, dostajesz 2X punkty na supermarkety (do $ 6000 rocznie) i na Amex Travel. A karta oferuje 10,000-punktowy bonus po wydaniu $1,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy członkostwa w karcie i ma 0% APR przez pierwsze 15 miesięcy.
Amex Everyday Preferred
Krokiem w górę jest Amex Everyday Preferred. Chociaż ma $95 opłaty rocznej, dostajesz 15,000-punktowy bonus po wydaniu $1,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy członkostwa w karcie i karta ma 0% APR przez pierwsze 12 miesięcy. Karta oferuje 3X w supermarketach (do $6,000 rocznie), 2X na stacjach benzynowych i daje 30% dodatkowy bonus punktów, jeśli dokonasz 30 zakupów lub więcej w jednym cyklu rozliczeniowym. Kluczem jest tutaj podjęcie decyzji, czy możesz dokonać 30 lub więcej zakupów i czy możesz poradzić sobie z opłatą roczną i krótszym APR 0%.
Najlepsze karty kredytowe dla par, które wydają i oszczędzają (i chcą tylko jednej karty)
To jest trudna rozmowa, ponieważ to naprawdę zależy od twoich nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy. Ale ogólnie rzecz biorąc, jeśli znajdziesz się wydając na trochę wszystkiego i chcesz gotówki z powrotem, Discover It jest solidnym wyborem, przynajmniej na pierwszy rok.
Jeśli chodzi Ci o nagrody, Amex Everyday Preferred jest niezawodnym wyborem dla tych, którzy wydają na artykuły spożywcze i gaz, podczas gdy Chase Sapphire Reserve, a nawet Chase Sapphire Preferred (jeśli potrzebujesz niższej opłaty rocznej) jest idealny dla tych, którzy wydają na posiłki i podróże.
Czy powinieneś dodać autoryzowanego użytkownika?
To jest ważne pytanie dla par. Dodanie autoryzowanego użytkownika do karty kredytowej zależy od kilku rzeczy, przedstawionych poniżej:
- Twój kredyt: Jeśli Twój partner ma słaby kredyt, może nie być w stanie uzyskać swojej własnej karty od razu. Dodanie ich jako autoryzowanego użytkownika jest doskonałym sposobem na rozpoczęcie budowania ich kredytu. Upewnij się tylko, że dokonujesz płatności w odpowiednim czasie i unikasz długów.
- Twoje zwyczaje związane z wydatkami: Jeśli prawdopodobnie nie będziesz wydawać tyle, ile wymaga karta, aby zdobyć punkty bonusowe, może mieć więcej sensu wspólne wydawanie na jednej karcie, zapewniając, że możesz trafić w ten bonus wydatków. Z drugiej strony, jeśli Twoje wydatki są wysokie, może to uzasadniać, że każdy z Was dostanie inną kartę, aby zdywersyfikować opcje, lub każdy dostanie tę samą kartę, aby zmaksymalizować korzyści w jednym programie. Na przykład, jeśli obawiasz się, że nie możesz trafić $5,000 w wydatkach na Amex Platinum, możesz dodać współmałżonka jako autoryzowanego użytkownika, aby pomóc. Albo, można zarówno uzyskać własne wersje tej karty, aby podwoić punkty bonusowe, lub każdy dostać inną kartę Amex, aby zmaksymalizować Amex Rewards. Albo, każdy z was może dostać kartę z innego banku, jak Capital One i Chase, dywersyfikując swoje opcje zarobków i atutów. Opcje są nieskończone, ale ocena waszych nawyków wydatkowych jest najlepszym sposobem, aby zacząć myśleć o tym, które karty zdobyć i kiedy dodać autoryzowanych użytkowników.
- Bonusy i opłaty: Niektóre karty oferują bonus punktowy za dodanie autoryzowanego użytkownika, lub dają dodanemu użytkownikowi dostęp do saloniku lub ochronę podróży/zakupów. Ale uważaj, ponieważ niektóre z tych kart będą również pobierać opłaty za dodanie autoryzowanego użytkownika. Przeczytaj drobny druk, zanim dodasz swojego partnera.
Największe błędy popełniane przez ludzi
- Nie zaczynaj swojego małżeństwa od złej stopy, zadłużając się. Zaneguje to wszelkie nagrody lub zwrot gotówki, które zarobisz.
- Nie unikaj omawiania swoich nawyków związanych z wydatkami. Teraz nie jest czas na trzymanie sekretów.
- Nie wpadaj w panikę, jeśli Twoje wnioski są często odrzucane. Ty i Twój partner powinniście powoli budować kredyt razem, co pomoże Wam uzyskać więcej kart i wyższe limity wydatków w miarę upływu czasu.
.