Zrozumienie odsetek prostych jest jednym z najważniejszych i fundamentalnych pojęć dla opanowania swoich finansów. Wiąże się to z pewną prostą matematyką, ale kalkulatory mogą wykonać pracę za Ciebie, jeśli wolisz.
Zrozumienie, jak działają odsetki, daje Ci możliwość podejmowania lepszych decyzji finansowych, które oszczędzają Twoje pieniądze.
Oprocentowanie jest opłatą płaconą od kwoty pieniędzy, bez względu na to, czy jest ona pożyczona, zapożyczona, czy zainwestowana.Zauważ, że odsetki proste nie biorą pod uwagę procentu składanego.Składanie jest powtarzającym się procesem zarabiania (lub płacenia) odsetek, dodawania tych odsetek do głównego salda i dodawania jeszcze więcej odsetek w następnym okresie z powodu zwiększonego salda konta.
Definiowanie odsetek prostych
Oprocentowanie proste reprezentuje opłatę, którą płacisz od pożyczki lub dochód, który zarabiasz na depozytach.
- Kiedy pożyczasz pieniądze: Musisz spłacić pożyczoną kwotę i dokonać dodatkowych płatności z tytułu odsetek, które stanowią koszt pożyczania.
- Przy pożyczaniu pieniędzy: Zazwyczaj ustalasz stopę procentową i uzyskujesz dochód z odsetek w zamian za udostępnienie swoich pieniędzy innym ludziom.
- Przy deponowaniu pieniędzy: Konta oprocentowane, takie jak konta oszczędnościowe, przynoszą dochód z odsetek, ponieważ udostępniasz pieniądze bankowi, aby ten mógł je pożyczyć innym.
Jak to obliczyć
W poniższym przykładzie termin „prosty” oznacza, że pracujesz z najprostszym sposobem obliczania odsetek. Po zrozumieniu, jak obliczać odsetki proste, można przejść do innych obliczeń, takich jak roczny zysk procentowy (APY), roczna stopa procentowa (APR) i odsetki złożone.
Odsetki proste są obliczane tylko od pierwotnej sumy pieniędzy, która jest znana jako kapitał.
Aby obliczyć odsetki proste, należy użyć następującego wzoru:
Kapitał x stopa x czas = odsetki
Na przykład, powiedzmy, że inwestujemy 100 dolarów (kapitał) przy rocznej stopie procentowej 5% na jeden rok. Obliczenie odsetek prostych to:
$100 x .05 x 1 = 5$ odsetek prostych za jeden rok
Zauważ, że stopa procentowa (5%) pojawia się jako liczba dziesiętna (.05). Aby wykonać własne obliczenia, może być konieczna konwersja procentów na liczby dziesiętne. Łatwą sztuczką do zapamiętania tego jest myślenie o słowie procent jako „na 100”. Możesz zamienić procent na jego formę dziesiętną, dzieląc go przez 100. Możesz też po prostu przesunąć kropkę dziesiętną o dwie spacje w lewo. Na przykład, aby zamienić 5% na liczbę dziesiętną, podziel 5 przez 100 i otrzymaj .05.
Jeśli chcesz obliczyć odsetki proste w okresie dłuższym niż 1 rok, oblicz zyski z odsetek, używając kapitału z pierwszego roku, pomnożonego przez stopę procentową i całkowitą liczbę lat.
$100 x .05 x 3 = $15 odsetek prostych za trzy lata
Używanie kalkulatorów
Jeśli nie chcesz wykonywać tych obliczeń samodzielnie, możesz użyć kalkulatora lub zlecić Google wykonanie obliczeń za Ciebie. W Google, po prostu wpisz formułę w polu wyszukiwania, naciśnij return, a zobaczysz wyniki. Na przykład, wyszukiwanie „5/100” wykona tę samą funkcję dla Ciebie (wynikiem powinno być .05).
Aby uzyskać kompletne obliczenie odsetek prostych, użyj tego szablonu arkusza kalkulacyjnego w Google Sheets.
Ograniczenia odsetek prostych
Obliczenie odsetek prostych zapewnia bardzo podstawowy sposób patrzenia na odsetki. Jest to wprowadzenie do pojęcia odsetek w ogóle. W prawdziwym świecie odsetki – niezależnie od tego, czy je płacisz, czy zarabiasz – są zwykle obliczane przy użyciu bardziej złożonych metod. Mogą również istnieć inne koszty uwzględnione w kredycie niż tylko odsetki.
Jednakże zrozumienie pojęcia odsetek prostych jest dobrym początkiem i może dać ogólne pojęcie o tym, ile będzie kosztować kredyt lub jaki będzie zwrot z inwestycji.
W przypadku kredytów takich jak 30-letni kredyt hipoteczny, obliczenia odsetek prostych nie są całkowicie dokładnym sposobem obliczania kosztów; należy również uwzględnić koszty zamknięcia, które wpływają na APR.
Bardziej skomplikowane obliczenia odsetek obejmują coś, co nazywa się częstotliwością składania, czyli jak często odsetki są składane – codziennie, miesięcznie, rocznie lub z inną częstotliwością.
Na przykład, gdy pożyczasz fundusze za pomocą karty kredytowej, możesz oszacować, ile zapłacisz odsetek, używając odsetek prostych. Jednak większość kart kredytowych podaje roczną stopę procentową (APR), ale w rzeczywistości nalicza odsetki codziennie, przy czym suma kapitału i odsetek jest podstawą do naliczenia kolejnej opłaty odsetkowej. W rezultacie, gromadzisz dużo więcej w opłatach odsetkowych, niż wynikałoby to z obliczeń odsetek prostych.
Zrozumienie odsetek prostych jest niezbędnym krokiem w zarządzaniu finansami. To nie jest ostateczny krok, ale prowadzi do bardziej złożonych koncepcji finansowych.