Gdy wypisujesz czek, jest krytycznym mieć fundusze dostępne na twoim koncie czekowym. Powinieneś również założyć, że pieniądze znikną z twojego konta jak tylko dokonasz płatności. W większości przypadków, czek nie będzie zrealizowany przez kilka dni (lub dłużej) po wypisaniu czeku.
Kiedy pieniądze opuszczają twoje konto?
Gdy płacisz czekiem, fundusze zazwyczaj nie opuszczają twojego konta dopóki bank twojego odbiorcy nie zażąda pieniędzy z twojego banku. W rezultacie, może być możliwe zapłacenie czekiem, nawet jeśli nie masz dostępnych środków na koncie.
Płacenie czekiem może być nielegalne, jeśli wiesz, że czek nie ma pokrycia w pieniądzach.
To zdarza się codziennie, a poważne konsekwencje są mało prawdopodobne (chyba że celowo oszukujesz innych lub wypisujesz szczególnie duży czek), ale nie warto próbować szczęścia.
Szybkość przetwarzania czeków zależy od kilku czynników, w tym od tego jak i kiedy czek jest zdeponowany. Jednakże, w niektórych przypadkach (takich jak płatności rachunków online, które są zaplanowane w twoim banku), odbiorca nie musi nawet deponować czeku – środki zostaną odjęte z twojego konta kiedy twój bank dokona płatności.
Normalne Depozyty
W większości przypadków, twój odbiorca zdeponuje twój czek w swoim banku lub unii kredytowej. Bank ten następnie zażąda zapłaty poprzez przesłanie kopii czeku (lub samego czeku) do twojego banku. Kiedy Twój bank zapłaci innemu bankowi, środki zostaną usunięte z Twojego konta. Ten proces zazwyczaj trwa kilka dni roboczych.
Depozyty elektroniczne
Jeśli twój odbiorca dokonuje zdalnych depozytów czekowych, proces przebiega szybciej. Odbiorcy mogą zdeponować czeki elektronicznie używając telefonu komórkowego, komputera, lub skanera czeków podłączonego do kasy. Twój czek zostanie przekonwertowany na obraz, a obraz ten zostanie wysłany do wszystkich zaangażowanych banków drogą elektroniczną. Zasadniczo, elektroniczne depozyty eliminują potrzebę (i czas, który jest potrzebny) dla twojego odbiorcy do fizycznego dostarczenia twojego czeku do banku.
Jeżeli odbiorca realizuje czek
W niektórych przypadkach, odbiorca może zrealizować twój czek i otrzymać fundusze z twojego konta w tym samym dniu, w którym płacisz czekiem. Aby to zrobić, będzie musiał zanieść papierowy czek do twojego banku (lub do oddziału połączonego z tą samą instytucją, której używasz do konta czekowego). Musisz mieć 100% wymaganych pieniędzy dostępnych na koncie, aby czek mógł zostać zrealizowany. Jeżeli nie masz wystarczających środków, prośba o zrealizowanie czeku zostanie odrzucona, a Ty będziesz winien opłaty swojemu bankowi. Plus, odbiorca może mieć prawo do naliczenia dodatkowych opłat.
Jak uniknąć odrzucania czeków
Aby uniknąć wszystkich problemów, które pochodzą z odrzucania czeków, upewnij się, że wiesz ile masz dostępnych środków do wydania – i nie wydawaj ani grosza więcej.
Zarządzanie kontem czekowym jest zarówno łatwiejsze jak i trudniejsze niż 20 lat temu.
- Złe: Możesz wydawać ze swojego konta czekowego na kilka sposobów, i możesz nie wiedzieć dokładnie kiedy opłaty trafią na twoje konto. Jest to szczególnie trudne, kiedy dokonujesz zakupów za pomocą karty debetowej i kiedy rachunki są płacone automatycznie przez ACH.
- Dobre: Teraz łatwiej niż kiedykolwiek możesz wiedzieć, co się dzieje na Twoim koncie. Przeglądanie stanu konta i transakcji jest łatwe i wygodne za pomocą komputera lub urządzenia mobilnego. Możesz również zatrudnić wiadomości tekstowe do szybkich aktualizacji.
Balance Your Checkbook
Najlepszym sposobem na uniknięcie problemów z kontem bankowym jest regularne bilansowanie konta czekowego. Chociaż nie jest to niezawodne, proces ten pomaga zrozumieć, co dzieje się teraz i co będzie się działo w przyszłości. Zwracaj uwagę na to, kiedy automatyczne potrącenia opuszczają Twoje konto (na przykład opłaty za media lub spłata kredytu hipotecznego), odnotowuj wszelkie czeki lub zakupy kartą debetową i śledź wszelkie zaległe czeki, które zmniejszają kwotę, którą możesz wydać. Aby pomóc w śledzeniu, użyj rejestru czeków lub arkusza kalkulacyjnego.
Watch for Holds
Łatwo jest również założyć, że możesz wydawać pieniądze po dokonaniu depozytów. Jeśli wpłacasz gotówkę, to prawda – możesz ją natychmiast wydać. Ale być może będziesz musiał poczekać dzień lub dwa, zanim uzyskasz dostęp do pełnej kwoty zdeponowanych czeków. Zasady twojego banku prawdopodobnie pozwalają ci wydać część natychmiast, a reszta staje się dostępna po rozliczeniu czeku.
WYDAWANIE Z KARTĄ KREDYTOWĄ
Karty kredytowe są pożyczkami, ale nie zapłacisz odsetek tak długo, jak płacisz całe saldo każdego miesiąca. Są one doskonałym narzędziem do codziennych wydatków, ponieważ nie pobierają środków bezpośrednio z konta czekowego, tak jak karty debetowe (jeśli popełnisz błąd lub zrobi to sprzedawca, nie będzie to miało wpływu na twoje konto czekowe). Plus, mają one inne przyjazne konsumentom korzyści.
Link Your Savings Account
Jeśli często brakuje Ci funduszy na koncie czekowym, poszukaj sposobów na uniknięcie lub zmniejszenie opłat za przekroczenie konta. Jedną z najmniej kosztownych opcji jest powiązanie konta oszczędnościowego z kontem czekowym. Jeżeli opróżnisz swoje konto czekowe, bank przeniesie fundusze z oszczędności (i naliczy skromną opłatę – zazwyczaj mniejszą niż ta, którą płacisz za brak środków).
Bądź ostrożny z czekami
Nie wystawiaj czeków, kiedy nie masz dostępnych funduszy, nawet jeżeli myślisz, że fundusze będą dostępne za kilka dni. Łatwo jest zrealizować płatności szybciej niż się spodziewasz lub depozyty wolniej niż się spodziewasz. Jeśli odczuwasz pokusę wypisywania czeków bez pokrycia, jest to znak, że coś musi się zmienić (albo twoje nawyki dotyczące wydatków, albo narzędzia, których używasz do przepływu gotówki). Wypisywanie czeków stwarza wiele problemów, a zrobienie z tego nawyku może w końcu obniżyć twoją ocenę kredytową.
Jak długo musisz wstrzymać płatność?
Jeżeli dokonałeś płatności, która jak zdajesz sobie sprawę była błędem, poproś o wstrzymanie płatności tak szybko jak to możliwe.
Możesz mieć kilka dni roboczych na anulowanie płatności, ale nic nie możesz zrobić, jeśli odbiorca płatności pójdzie do oddziału banku i zrealizuje czek zanim zakończysz ten proces (środki mogą zostać natychmiast pobrane z twojego konta).
Skontaktuj się z bankiem i zapytaj jak zatrzymać płatność na czeku. W wielu przypadkach, ustna prośba będzie działać tymczasowo (zazwyczaj dwa tygodnie), ale będziesz potrzebować pisemnej odpowiedzi na dłuższe okresy czasu.
.