How to Finance a Vacation Home

By melantonelli on 15 May 2018

Jeśli marzysz o posiadaniu bardzo własnego górskiego getaway cabin lub ocean-side condo retreat, nie jesteś sam. I to z dobrego powodu. Posiadanie domu wakacyjnego jest luksusem, który może również potencjalnie okazać się dobrą inwestycją w miarę wzrostu wartości nieruchomości. Jeśli zastanawiasz się, w jaki sposób możesz zrealizować to marzenie, to również nie jesteś sam. Wielu niedoszłych właścicieli domów wakacyjnych zastanawia się nad finansowaniem budowy drugiego domu. Oto spojrzenie na to, co musisz wiedzieć o finansowaniu swojego domu.

Vacation Home vs. Rental Property

Właściwości wakacyjne i domy do wynajęcia są finansowane inaczej. Więc przed zakupem nowego domu z dala od domu, trzeba będzie dowiedzieć się, jak Twój będzie klasyfikowany.

Dom wakacyjny jest zwykle zdefiniowany jako drugorzędne miejsce zamieszkania w odległości co najmniej 50 mil od głównego miejsca zamieszkania. Jeśli jest on bliżej głównego domu, będziesz miał trudny czas, aby wyjaśnić to swojemu oficerowi kredytowemu. Posiadanie nieruchomości wakacyjnej tak blisko głównego miejsca zamieszkania może świadczyć o tym, że dom wakacyjny jest przeznaczony do wynajmu, a nie do użytku osobistego, co kwalifikowałoby go do innego rodzaju kredytu.

Jeśli planujesz wynająć swój dom wakacyjny, będzie on zaklasyfikowany jako nieruchomość inwestycyjna, która ma inne zasady niż dom wakacyjny lub podstawowe miejsce zamieszkania, jak omówimy poniżej.

Kwalifikacja do kredytu na dom wakacyjny

Z drugim domem przychodzi drugi kredyt hipoteczny, a kwalifikacja do dwóch kredytów hipotecznych jest wyzwaniem, którego nie każdy kupujący może pokonać. Nie tylko będziesz musiał spełnić wymagania dotyczące stosunku długu do dochodu przy dwóch kredytach, ale również będziesz musiał spełnić bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące kredytów na dom wakacyjny lub kredyt na nieruchomość inwestycyjną.

W porównaniu do kredytów na główny dom, kredyty na dom wakacyjny zazwyczaj mają nieco wyższe oprocentowanie, a kredytodawcy mogą wymagać wyższego wyniku kredytowego, jak również większej zaliczki. Na przykład, w przypadku domów jednorodzinnych zaliczki mogą wynosić zaledwie 3% przy pożyczkach konwencjonalnych. Ale dla domu wakacyjnego, możesz potrzebować 10 – 20%. Z tego typu pożyczek, ważne jest również, aby pamiętać, że wynajmowanie swojego wakacyjnego getaway, podczas gdy nie używasz go może naruszyć warunki pożyczki.

Z nieruchomości inwestycyjnej, będziesz prawdopodobnie zapłacić wyższą stopę procentową niż te dla podstawowych rezydencji i domów wakacyjnych. I trzeba umieścić co najmniej 20% w dół, ponieważ może to być wyzwanie, aby uzyskać ubezpieczenie hipoteczne na nieruchomości inwestycyjnych. Twój kredytodawca może również zażądać porównywalnego harmonogramu czynszu zawarte z oceny. Ale dobrą wiadomością jest to, że kredytodawca rozważy część przewidywanego czynszu jako dochód, co może pomóc zakwalifikować się do kredytu, który w przeciwnym razie nie bez tego dodatkowego dochodu. I oczywiście będziesz w stanie zrównoważyć swoje koszty z regularnym dochodem z wynajmu.

Financing Options for Vacation Home Loans

1. Zrób cash-out refinansowania: Jeśli masz wystarczająco dużo kapitału własnego w domu, a to ma sens finansowy, aby refinansować przy obecnym kursie, może być w stanie uzyskać gotówkę na zakup domu wakacyjnego, robiąc refinansowanie cash-out. Refinansowanie gotówkowe polega na zastąpieniu obecnej pożyczki nową pożyczką hipoteczną na kwotę większą niż istniejąca, a różnica pomiędzy tymi dwiema pożyczkami zostaje w gotówce. Możesz sprawdzić aktualne stawki dla refinansowania gotówkowego na Zillow. Wystarczy dodać ilość gotówki, którą chcesz wziąć pod Opcje zaawansowane.
2. Uzyskaj HELOC: Inną opcją dla tych, którzy mają znaczny kapitał w swoich domach jest linia kredytowa Home Equity (HELOC). HELOC jest odnawialną linią kredytową, która pozwala na zaciągnięcie pożyczki pod zastaw kapitału własnego domu. Podobnie jak karta kredytowa, linia HELOC daje Ci limit kredytowy i pozwala wypłacać środki w miarę potrzeb. Jest to dobra opcja, jeśli chcesz uniknąć refinansowania kredytu hipotecznego na głównym miejscu zamieszkania. Zachowałbyś swoją pierwszą hipotekę z jej obecnym oprocentowaniem i zaciągnąłbyś oddzielny kredyt HELOC na innych warunkach. Nie wszyscy kredytodawcy oferują HELOCs, ale można wyszukać kredytodawcę HELOC na Zillow.
3. Take out a new loan for the second home: Jeśli możesz zakwalifikować się do drugiej pożyczki, jak opisano powyżej, lub jeśli już spłaciłeś pierwszą hipotekę, możesz uzyskać nową pożyczkę na swój dom wakacyjny. Ta opcja pomoże Ci uniknąć refinansowania istniejącej pożyczki, więc jeśli masz niższą stawkę zablokowany w, można zachować go w ten sposób.
4. Wejdź z przyjaciółmi: Finansowanie domu wakacyjnego może być drogie, a koszty mogą się sumować szybciej niż myślisz. Wchodząc na nieruchomość wakacyjną z przyjaciółmi lub rodziną może sprawić, że faktycznie zakup jednego bardziej osiągalne.

.