Co to są certyfikaty depozytowe?
Certyfikat depozytowy (CD) jest kontem oszczędnościowym, które utrzymuje stałą kwotę pieniędzy przez określony czas, taki jak sześć miesięcy, jeden rok lub pięć lat, a w zamian bank wydający wypłaca odsetki. Kiedy spieniężasz lub wykupujesz swój CD, otrzymujesz pieniądze, które pierwotnie zainwestowałeś plus odsetki. Certyfikaty depozytowe są uważane za jedną z najbezpieczniejszych opcji oszczędnościowych. CD kupione w banku ubezpieczonym federalnie jest ubezpieczone do $250,000. Ubezpieczenie $250,000 obejmuje wszystkie konta w Twoim imieniu w tym samym banku, a nie każde CD lub konto, które posiadasz w banku.
Jak w przypadku wszystkich inwestycji, istnieją korzyści i ryzyko związane z CD. W oświadczeniu ujawniającym należy podać stopę procentową na płycie CD i określić, czy jest ona stała czy zmienna. Powinno ono również określać, kiedy bank wypłaca odsetki na płycie CD, na przykład co miesiąc lub co pół roku, oraz czy wypłata odsetek będzie dokonywana czekiem czy elektronicznym przelewem środków. Data zapadalności powinna być jasno określona, podobnie jak wszelkie kary za „przedterminowe wycofanie” pieniędzy z płyty CD. Ryzyko związane z płytami CD to ryzyko, że inflacja będzie rosła szybciej niż twoje pieniądze i obniży twoje realne zyski w czasie.
Certyfikaty depozytowe maklerów
Ale większość płyt CD jest kupowana bezpośrednio od banków, wiele biur maklerskich i niezależnych sprzedawców również oferuje płyty CD. Te osoby i podmioty, znane jako „brokerzy depozytów”, mogą czasami wynegocjować wyższą stopę procentową dla CD, obiecując przynieść pewną ilość depozytów do instytucji. Broker depozytów może następnie zaoferować te „pośredniczone płyty CD” swoim klientom.
Dokładnie sprawdź pochodzenie emitenta lub brokera depozytów, aby upewnić się, że płyta CD pochodzi z renomowanej instytucji. Pośrednicy depozytowi nie są licencjonowani ani certyfikowani, a żadna agencja stanowa ani federalna ich nie zatwierdza. Ponieważ każdy może twierdzić, że jest brokerem depozytowym, zawsze sprawdzaj, czy broker depozytowy lub firma, dla której pracuje, ma historię skarg lub oszustw. Wielu brokerów depozytowych jest powiązanych z profesjonalistami inwestycyjnymi. Możesz sprawdzić ich historię dyscyplinarną korzystając z internetowych baz danych SEC i FINRA. Dodatkowe informacje mogą pochodzić od państwowego regulatora rynku papierów wartościowych. Aby sprawdzić przeszłość maklerów depozytowych, którzy nie są powiązani z firmą inwestycyjną, zacznij od skontaktowania się z stanowym biurem ochrony konsumentów.
Dodatkowe informacje
Certificates of Deposit
Equity-Linked CDs
High-Yield CDs – Protect Your Money By Checking the Fine Print