Jeśli depozyt jest otrzymany przez Twój bank jako RDFI dla Twojego klienta jako odbiorcy, transakcja spełnia definicję płatności elektronicznej na konto, a Twój klient musi mieć zapewnioną dostępność środków przynajmniej w następnym dniu. Zgodnie z zasadami NACHA i zasadami Departamentu Skarbu (jeśli depozyt jest wypłatą świadczeń od Skarbu), prawdopodobnie będziesz zobowiązany do zapewnienia dostępności depozytu w dniu otrzymania ostatecznego uznania i informacji do zaksięgowania transakcji.
Jeśli jednak depozyt ACH jest faktycznie kredytem, który dajesz swojemu deponentowi za przelew inicjowany przez automatyczną izbę rozliczeniową z konta klienta w innej instytucji finansowej (twój bank inicjuje zapis debetowy na konto innego banku w imieniu twojego klienta), zapis na koncie twojego klienta nie jest depozytem podlegającym Regulacji CC, ponieważ ani nie pasuje do definicji płatności elektronicznej, ani nie kwalifikuje się jako depozyt czekowy. Zamiast tego, jest to wewnętrzne uznanie konta i zwyczajowo wiele banków odmawia dostępu do tych środków na co najmniej dwa dni robocze, aby dać czas na dotarcie obciążenia do RDFI i zwrócenie go do twojego banku jako ODFI, jeśli wystąpi problem. W takim przypadku, tak, możesz wstrzymać dostęp.
Pierwsza publikacja na BankersOnline.com 5/31/10