W całych Stanach Zjednoczonych 88% nabywców domów finansuje swoje zakupy za pomocą kredytu hipotecznego. Spośród tych osób, które finansują zakup, prawie 90% decyduje się na 30-letni kredyt o stałym oprocentowaniu.
| Typ kredytu | Percent kredytobiorców kupujących dom | Percent wszystkich kupujących dom |
|---|---|---|
| 30-letnia stała | 90% | 79.2% |
| 15-letnia stała | 6% | 5.28% |
| Adjustable-rate | 2% | 1.76% |
| Other Loan Terms | 2% | 1.76% |
| Use Any Type of Financing | 100% | 88% |
| Paid Cash in Full | N/A | 12% |
Źródło: Freddie Mac’s 2016 home buyer statistics, opublikowane 17 kwietnia 2017
- Fixed Versus Adjustable Rate Loans
- 30 Year Fixed Rate Mortgage
- 15 Year Fixed Rate Mortgage
- Inne, mniej popularne terminy kredytowe
- 10-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej
- 25-Year Mortgage
- 40-Year Fixed Rate Mortgage
- 50-Year Fixed Rate Mortgage
- Homeowners May Want to Refinance While Rates Are Low
- Find Out What You Qualify For
Fixed Versus Adjustable Rate Loans
On a fixed rate mortgage, the interest rate remains the same through the entire term of the loan, rather than the interest rate doing what is called „float” or adjust. To, co charakteryzuje kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, to okres kredytowania i jego oprocentowanie. Istnieje kilka popularnych okresów kredytowania o stałym oprocentowaniu: 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest najbardziej popularny, a 15-letni jest następny. Inne okresy kredytowania są w porównaniu z nimi dość rzadkie. Osoby spłacające mniejsze kredyty mogą spróbować spłacić je w ciągu 10 lat, podczas gdy osoby z nieskazitelną zdolnością kredytową, które mają tani kredyt, mogą zdecydować się na przedłużenie kredytu do 40 lub 50 lat. Ci, którzy chcą pozostać wysoko lewarowane & mają inne aktywa finansowe do wspierania ich pozycji może zdecydować się na odsetki tylko lub balon hipoteczny.
W Stanach Zjednoczonych kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej są najbardziej popularną opcją. W wielu innych krajach, takich jak Kanada, Wielka Brytania, Australia, regulowane (lub zmienne) pożyczki stopy są standardem. Jeśli duża część gospodarki jest zorganizowana w pożyczki o zmiennej stopie procentowej lub płatności tylko odsetki, a następnie, jeśli rynek mieszkaniowy dostaje miękkie może stworzyć samonapędzający się błędne koło, gdzie rosnące stopy procentowe iskra dalszych niewykonań, które następnie zmniejsza ceny domu & kapitału własnego, napędzając dalsze dokręcanie kredytu & niewykonań..
Zbadaj swoje opcje
Korzystaj z naszych bezpłatnych kalkulatorów, aby porównać kredyty o różnych długościach lub porównać obok siebie kredyty hipoteczne o stałym i zmiennym oprocentowaniu.
Powyższy kalkulator używa przybliżonych zakresów dla stóp procentowych. Poniższa tabela zawiera aktualne informacje rynkowe od lokalnych kredytodawców.
30 Year Fixed Rate Mortgage
W Stanach Zjednoczonych tradycyjnym kredytem mieszkaniowym jest 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej. Jest to najbardziej popularna pożyczka dla osób kupujących domy po raz pierwszy, a nawet dla tych, którzy posiadają więcej niż jeden dom. 30-letni kredyt mieszkaniowy o stałej stopie procentowej pasuje do większej liczby sytuacji finansowych niż jakikolwiek inny kredyt mieszkaniowy. Ten program kredytowy pozwala również homebuyerowi na niskie miesięczne płatności przy jednoczesnej pewności płatności przez okres trwania kredytu.
Najważniejsze cechy 30-letniego kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej to:
- Jeśli homebuyer zdecyduje się zwiększyć swoje miesięczne płatności, mogą one budować kapitał w swoim domu szybciej.
- Zazwyczaj nie ma żadnych kar przedpłat z 30-letnią hipoteką o stałej stopie procentowej.
- Niskie płatności pozwalają homebuyer użyć ich dodatkowe pieniądze do inwestowania i na inne wydatki.
- Jeśli stopy rosną właściciel domu jest chroniony, ale jeśli stopy spadają właściciel domu może refinansować do niższej pożyczki rate.
15 Year Fixed Rate Mortgage
15-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej pozwala homebuyer do własnego domu wolne i jasne w okresie 15 lat. Podczas gdy miesięczne płatności są nieco wyższe niż 30-letnia hipoteka, stopa procentowa na 15-letniej hipotece jest nieco niższa. Homebuyer płaci również mniej niż połowę całkowitego oprocentowania tradycyjnej 30-letniej hipoteki. 15-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej pozwala młodszym nabywcom domów z dochodami, aby sprostać wyższym płatnościom miesięcznym, aby spłacić dom, zanim ich dzieci wejdą na studia. Ten rodzaj kredytu hipotecznego pozwala im posiadać więcej swojego domu szybciej z tego kredytu hipotecznego. Homebuyers, którzy są ustalone w ich kariery mają tendencję do wyższych dochodów i pragną posiadać swoje domy, zanim przejdą na emeryturę. Są to typy ludzi, którzy mogą preferować ten rodzaj kredytu hipotecznego.
Niektóre zalety 15-letniego kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej są:
- Homebuyer posiada swój dom w połowie czasu, który zajęłoby im posiadanie go przez tradycyjną hipotekę.
- Nabywca domu oszczędza ponad połowę kwoty odsetek płaconych w 30-letniej hipotece.
- Kredytodawcy zazwyczaj oferują ten rodzaj kredytu hipotecznego przy niższym oprocentowaniu niż oprocentowanie kredytu 30-letniego.
Need To Compare Multiple Loan Scenarios?
Estimate your payments with this free calculator, or compare terms side by side.
Inne, mniej popularne terminy kredytowe
10-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej
10-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej ma stopę procentową, która nie zmienia się przez cały 10-letni okres kredytowania. Początkowo, kwota główna jest zmniejszona, a następnie porusza się w przyspieszonym tempie przez cały okres kredytowania. 10-letnia hipoteka o stałej stopie procentowej jest niezbędna dla osób o wysokich dochodach, które chcą zapłacić jak najmniejszą kwotę odsetek za swój dom, jednocześnie pozostając chronionym przed ryzykiem wzrostu stóp procentowych. Pozwala to na szybką spłatę kredytu hipotecznego, ale w rezultacie mają wyższe miesięczne płatności. Dla tych, którzy mogą sobie pozwolić na tego typu płatności, może to być bardzo mądry ruch, ponieważ setki tysięcy dolarów mogą być zapisane w odsetkach.
Najważniejsze cechy 10-letniej hipoteki o stałej stopie procentowej to:
- Wysokie miesięczne płatności mogą zaoszczędzić najwięcej pieniędzy w dłuższej perspektywie.
- Niezależnie od zmian na rynku, stawka jest stała przez 10 lat.
- Dla tych, którzy mają wystarczająco wysoki dochód, 10-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej może spłacić dom w ciągu 10 lat lub mniej.
25-Year Mortgage
Najczęstszym okresem kredytowania w Wielkiej Brytanii jest 25-letnia pożyczka. Zazwyczaj ich kredyty są skonstruowane jako kredyty o zmiennej stopie procentowej (tracker), zmiennej stopie dyskontowej lub standardowej zmiennej stopie procentowej, które mają 2 do 5-letni okres wstępny, w którym stopa jest stała, a następnie kredyt przechodzi na zmienną stopę procentową po okresie wstępnym.
40-Year Fixed Rate Mortgage
40-letnie oprocentowanie kredytów hipotecznych jest zazwyczaj nieco wyższe niż tradycyjne 30-letnie kredyty hipoteczne, ale miesięczna płatność jest zazwyczaj niższa ze względu na wydłużony okres spłaty. Kredyt ten jest dobrą alternatywą dla kredytobiorców, którzy nie chcą mieć kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej, ale nadal chcą lub potrzebują niskiej miesięcznej płatności, która pochodzi tylko z tego programu pożyczki o przedłużonym terminie. Klienci realizujący 40-letni kredyt mieszkaniowy są tymi, którzy szukają jednej z dwóch rzeczy. Są one albo szukają niższej płatności, która pozwala im pozwolić sobie na droższy dom, lub po prostu chcą niższej płatności bez konieczności zapisywania się na kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu.
Najważniejsze cechy 40-letniej hipoteki o stałej stopie procentowej to:
- Termin jest ustalony na okres czterdziestu lat bez względu na zmiany na rynku.
- Możliwość niższych płatności miesięcznych niż w przypadku 30-letniego kredytu stałego domu.
- Zakup większego domu niż to, na co można sobie pozwolić z tradycyjnym 30-letnim kredytem.
- Niskie płatności pozostawiają dodatkowe pieniądze na inne wydatki, lub być może do zainwestowania w inne rynki.
50-Year Fixed Rate Mortgage
50-year fixed mortgage loan is quite different in that it is like a 30-yar fixed mortgage with what is called a 50 year amortization period. 50-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej pozwala homebuyer zapłacić niewielką kwotę w kierunku kapitału na początku, co może pozwolić im pozostać agresywnie zainwestowane w innych rynkach.
Najważniejsze cechy 50-letniej hipoteki o stałej stopie procentowej to:
- Płatności są oparte na 50-letnim harmonogramie amortyzacji
- Te pożyczki są dobre dla tych z silnym kredytem, którzy mają historię osiągania ponadprzeciętnych zysków inwestując w swój biznes lub spekulując na szerszym rynku.
- Niskie płatności pozwalają homebuyerowi na wykorzystanie dodatkowych pieniędzy na inne inwestycje lub inne ważne wydatki.
Jedną i bardzo oczywistą wadą, która towarzyszy tej pożyczce jest to, że termin jest tak długi. Według badań przeprowadzonych przez National Association of Realtors połowa osób kupujących domy po raz pierwszy ma 32 lata lub więcej. Jeśli ci nabywcy zdecydują się na 50-letnie kredyty hipoteczne i nigdy nie będą dokonywać refinansowania lub dodatkowych płatności, nie spłacą swojego kredytu mieszkaniowego aż do 80 roku życia.
Homeowners May Want to Refinance While Rates Are Low
US 10-year Treasury rates have recently fallen to all-time record lows due to the spread of coronavirus driving a risk off sentiment, with other financial rates falling in tandem. Właściciele domów, którzy kupują lub refinansują przy dzisiejszych niskich stopach procentowych mogą skorzystać z ostatnich wahań stóp procentowych.
Czy płacisz za dużo za swoją hipotekę?
Find Out What You Qualify For
Sprawdź swoje opcje refinansowania z zaufanym pożyczkodawcą.
Odpowiedz na kilka pytań poniżej i połącz się z kredytodawcą, który pomoże Ci refinansować i zaoszczędzić już dziś!