Zoveel mensen brengen hun leven alleen maar door met het najagen van geld. Ik zie het letterlijk en figuurlijk elke dag als ik naar mijn kantoor loop. Blanco gezichten, koffie in de hand, dobberend en wevend langs andere blanco gezichten. Ik was ooit een van hen.
Tuurlijk, het is vroeg in de ochtend, maar ik kan je garanderen dat 99% van hen niet naar het werk zou ploeteren op een koude winterochtend in Chicago van 15 graden als dat niet nodig was. De meesten van hen pendelen lange afstanden voor het geld. De meesten van ons moeten werken om geld te verdienen. Andere mensen betalen ons voor onze tijd.
Maar hoeveel geld is genoeg?
Ik heb deze vraag gesteld aan vrienden, mensen die naast me zitten op vliegvelden, en af en toe iemand die ontdekt dat ik over geld blog. Ik krijg altijd dezelfde gratis antwoorden. “Meer” “Er is nooit genoeg” “$1 miljoen dollar”.
Dat was ik vroeger. Ik geloofde in de mythe van meer. Het was een lege manier om een leven te leiden. Al vroeg in mijn carrière kreeg ik te horen dat geld een scorekaart is. Ik kreeg ook te horen dat het een maatstaf is voor hoeveel waarde je in de wereld hebt gebracht. Maar geen van beide is waar.
Hoeveel geld je op de bank hebt staan, is gewoon hoeveel ruilwaarde je bezit. Dat is alles. Je kunt het voor veel dingen ruilen, zelfs voor je vrijheid, maar het is geen maatstaf voor je waarde. Laat niemand je dat vertellen.
Hoeveel geld je hebt, is geen weerspiegeling van je waarde.
Ik kocht in de mythe en het nastreven van geld boven alles. Het is mijn top millennial geld fout. Achteraf gezien heb ik er te veel voor opgeofferd. In de vijf jaar die het me kostte om van $ 2,26 naar $ 1 miljoen op mijn bankrekening te gaan, heb ik ontelbare kansen laten liggen. Ik werd rijk, maar ik leefde geen rijk leven.
Ik besefte dat meer najagen niet duurzaam was. Ik was opgebrand. Ik voelde me niet meer zo verbonden met mijn vrouw als vroeger. Ik moest erachter komen hoeveel geld echt genoeg was.
Hoeveel geld is echt genoeg?
Hier staat hoe ik bepaalde hoeveel genoeg voor mij was.
Ik begon mezelf lastige vragen te stellen die ik in twee categorieën onderverdeelde.
Eerst had ik een spiegel nodig
Ik moedig je aan om een rustig plekje te zoeken en je antwoorden op deze vragen op te schrijven. Wees eerlijk tegen jezelf. Realiseer je ook dat je antwoorden op deze vragen in de loop van de tijd zullen veranderen.
- Wat voor leven wil ik leiden?
- Waar houd ik echt van?
- Wat is mijn missie?
- Hoe ziet de perfecte dag eruit?
- Wat maakt me echt gelukkig?
- Wat wil ik dat mijn nalatenschap is?
Sinds ik deze vragen 3 jaar geleden voor het eerst beantwoordde, maak ik er een punt van om ze elk jaar opnieuw te bekijken en bij te werken. Ik heb nu 3 versies die laten zien hoe mijn verlangens zijn veranderd. Je hoeft niet veel te schrijven. Beantwoord gewoon elke vraag op een stuk papier (niet je telefoon want die zou je kunnen verliezen) – bewaar het in een lade of in de cloud. E-mail het naar jezelf. Wat dan ook, schrijf het gewoon op.
Het is veel gemakkelijker om erachter te komen hoeveel geld genoeg is als je weet wat voor soort leven je wilt leiden.
Tweede, ik had het nummer nodig
Toen ik eenmaal had opgeschreven wat voor soort leven ik wilde leiden – elke dag en in de toekomst, hoefde ik alleen nog maar uit te zoeken hoeveel geld het zou kosten om dat leven te leiden. Ik begon uit te rekenen wat ik nodig had over een jaar en brak het vervolgens op in maandelijkse, en uiteindelijk dagelijkse stappen.
- Hoeveel heb ik nodig om het leven te leiden dat ik wil leiden?
- Hoeveel heb ik nodig om te zorgen voor de basisbehoeften van mijn gezin?
- Hoeveel geld heb ik nodig om mijn geluk te maximaliseren?
- Wat is het minimale bedrag dat ik elke maand nodig heb om het leven te leiden dat ik wil?
- Hoeveel geld heb ik nodig om anderen te helpen?
Tip: maak dit zo tastbaar mogelijk. Ik maak graag twee grote reizen per jaar die elk ongeveer $7.000 kosten (voor mij en mijn vrouw) en ik schat dat ik om een normaal gelukkig leven te leiden ongeveer $3.000 per maand nodig heb (inclusief hypotheek, een paar lekkere etentjes per maand, en veel concertkaartjes!). Dus mijn totaal is ongeveer $50.000. Ik ben niet van plan om weer meer dan $210.000 in één jaar uit te geven. Als je dat nog niet doet, begin dan met het bijhouden van je uitgaven met mijn favoriete gratis netto-vermogens tracker Personal Capital en meet wat je elke maand uitgeeft. Vermenigvuldig het met 15 om je nummer te krijgen (15 in plaats van 12 om je een buffer te geven).
Ik wist dat dit enkele van de vragen waren die me zouden helpen bepalen hoeveel genoeg is.
Ik had een eenvoudig doel nodig. Ik moest het geldbedrag vinden waarmee ik mijn geluk kon maximaliseren en de dingen kon doen die ik leuk vind met de mensen van wie ik hou.
Sommige van die pendelaars met lege gezichten hebben ook cijfers. Een doel. Misschien is het wat ze nodig hebben om met pensioen te gaan of het huis van hun dromen te kopen. Misschien hebben ze verzonnen het nummer of misschien hebben ze getrokken uit een pensioen calculator of adviseur.
Helaas, veel van deze nummers zijn te beperkend. Er zijn pensioneringscalculators bij Personal Capital die meer dan 5.000 simulaties uitvoeren om te bepalen hoeveel geld u nodig hebt om de waarschijnlijke marktschommelingen in de toekomst te doorstaan.
Maar terwijl deze calculators een geweldig startpunt zijn. Ze houden geen rekening met wie je echt bent, waar je om geeft, waar je van houdt. Een getal is maar een getal. Makkelijk toch? Niet echt, maar je kunt aardig in de buurt komen. Zeker, er zijn een hoop variabelen die je niet in de hand hebt (toekomstige rente, toekomstige belastingtarieven, toekomstige uitgaven, inflatie), maar kom er zo dicht mogelijk bij in de buurt. De overgrote meerderheid van de mensen kan een waanzinnig gelukkig leven leiden met jaarlijkse uitgaven tussen $ 25.000 – $ 60.000.
Hoe bereken je je financiële onafhankelijkheidsgetal
Er zijn een aantal manieren waarop je kunt berekenen hoeveel geld je nodig hebt voor financiële onafhankelijkheid, maar de meest nauwkeurige is om je verwachte jaarlijkse uitgaven met 25 te vermenigvuldigen, dus het kost ongeveer $ 50.000 om het leven te leiden dat ik graag wil leven, dus mijn getal was $ 50.000 x 25 = $ 1.250.000
Mijn berekening bleek uiteindelijk eenvoudig en ik besloot me eraan te houden. Dat was genoeg voor mij.
Ik maakte een belofte aan mezelf dat zodra ik $1.250.000 had bereikt, het genoeg voor me zou zijn. Op dat moment zou ik niet langer geld najagen tenzij het in lijn was met iets waar ik ongelooflijk gepassioneerd over ben of dat in lijn is met het leven dat ik wil leiden.
Ik brak het uit in mijn $ 50 per dag vervroegde uittredingsstrategie en raakte mijn doel in 5 jaar. Het is genoeg.
Ik verdien natuurlijk nog steeds geld, maar ik hou van wat ik doe en werk alleen aan waar ik gepassioneerd over ben.
Geld is slechts een getal, tenzij er dromen achter zitten. Wat is jouw getal? Hoeveel geld is genoeg?