Hoe snel wordt er geld afgeschreven nadat ik een cheque heb uitgeschreven?

Het gebeurt elke dag en ernstige gevolgen zijn onwaarschijnlijk (tenzij u anderen opzettelijk bedriegt of een bijzonder grote cheque uitschrijft), maar het is niet de moeite waard uw geluk te beproeven.

De snelheid waarmee een cheque wordt verwerkt, hangt af van verschillende factoren, waaronder de manier en het tijdstip waarop de cheque wordt gestort. In sommige gevallen (zoals bij online-factuurbetalingen die u met uw bank plant) hoeft de begunstigde de cheque echter niet eens te storten – het geld wordt van uw rekening afgeschreven wanneer uw bank de betaling uitvoert.

Normale stortingen

In de meeste gevallen zal uw begunstigde uw cheque bij zijn bank of kredietunie storten. Die bank zal vervolgens om betaling vragen door een kopie van de cheque (of de cheque zelf) naar uw bank door te sturen. Wanneer uw bank de andere bank betaalt, wordt het geld van uw rekening afgeschreven. Dit proces neemt doorgaans enkele werkdagen in beslag.

Elektronische stortingen

Als uw begunstigde cheques op afstand stort, gaat het proces sneller. Begunstigden kunnen cheques elektronisch storten met behulp van een mobiele telefoon, computer of een aan een kassa gekoppelde chequescanner. Uw cheque wordt omgezet in een afbeelding, en die afbeelding wordt elektronisch naar alle betrokken banken gestuurd. In wezen elimineren elektronische stortingen de noodzaak (en de tijd die het kost) voor uw begunstigde om uw cheque fysiek naar de bank te brengen.

Als de begunstigde de cheque verzilvert

In sommige gevallen kan een ontvanger uw cheque verzilveren en geld van uw rekening halen op dezelfde dag dat u met een cheque betaalt. Om dit te doen, moeten zij de papieren cheque naar uw bank brengen (of naar een filiaal dat is verbonden aan dezelfde instelling die u gebruikt voor uw betaalrekening). U moet 100% van het vereiste geld op uw rekening hebben staan om de cheque te kunnen verzilveren. Als u niet genoeg geld heeft, wordt het verzoek om de cheque te verzilveren afgewezen en bent u kosten aan uw bank verschuldigd. Plus, de begunstigde kan het recht hebben om u extra kosten in rekening te brengen.

Hoe te voorkomen dat cheques worden geweigerd

Om alle problemen te voorkomen die voortkomen uit het weigeren van een cheque, zorg ervoor dat u weet hoeveel u beschikbaar hebt om te besteden – en geef geen cent meer uit.

Het is zowel gemakkelijker als moeilijker om uw betaalrekening te beheren dan het 20 jaar geleden was.

• Het slechte: U kunt op verschillende manieren geld uitgeven van uw betaalrekening, en u weet misschien niet precies wanneer de kosten op uw rekening terecht zullen komen. Het is vooral lastig wanneer u aankopen doet met uw pinpas en wanneer rekeningen automatisch via ACH worden betaald.
• Het goede: Het is gemakkelijker dan ooit om te weten wat er op uw rekening gebeurt. Het bekijken van uw rekeningsaldo en transacties is gemakkelijk en handig met uw computer of mobiele apparaat. U kunt ook sms-berichten gebruiken voor snelle updates.

Balance Your Checkbook

De beste manier om problemen met uw bankrekening te voorkomen, is door uw betaalrekening regelmatig te balanceren. Hoewel het niet foolproof is, helpt dit proces u te begrijpen wat er nu gebeurt en wat er in de toekomst gaat gebeuren. Houd in de gaten wanneer er automatische bedragen van uw rekening worden afgeschreven (bijvoorbeeld voor nutsvoorzieningen of de hypotheek), noteer alle cheques of pinpasaankopen en houd bij welke cheques nog openstaan, waardoor het bedrag dat u kunt uitgeven wordt verlaagd. Om te helpen bij het bijhouden, gebruikt u een chequeregister of een spreadsheet.

Let op Holds

Het is ook gemakkelijk om aan te nemen dat u geld kunt uitgeven nadat u stortingen hebt gedaan. Als u contant geld stort, is dat waar – u kunt het meteen uitgeven. Maar het kan zijn dat u een dag of twee moet wachten voordat u toegang krijgt tot het volledige bedrag van de gestorte cheques. Het beleid van uw bank staat u waarschijnlijk toe een deel onmiddellijk uit te geven, en de rest komt beschikbaar als de cheque wordt ingewisseld.

Uitgeven met een creditcard

Creditcards zijn leningen, maar u betaalt geen rente zolang u elke maand het volledige saldo afbetaalt. Het zijn geweldige hulpmiddelen voor de dagelijkse uitgaven, omdat ze niet direct van uw betaalrekening afhalen zoals debetkaarten doen (of u nu een fout maakt of een handelaar doet, uw betaalrekening wordt niet beïnvloed). Plus, ze hebben andere consumentvriendelijke voordelen.

Koppel uw spaarrekening

Als u vaak weinig geld op uw betaalrekening hebt, kijk dan naar manieren om de kosten van roodstand te vermijden of te verminderen. Een van de goedkoopste opties is het koppelen van uw spaarrekening aan uw betaalrekening. Als u uw betaalrekening leegmaakt, haalt de bank geld van de spaarrekening (en brengt een bescheiden vergoeding in rekening – meestal minder dan u betaalt voor onvoldoende saldo).

Wees voorzichtig met cheques

Schrijf geen cheques uit als u het geld niet beschikbaar hebt, zelfs als u denkt dat het geld er binnen een paar dagen zal zijn. Het is gemakkelijk dat betalingen sneller worden verwerkt dan u had verwacht of dat stortingen langzamer worden verwerkt dan u hoopt. Als u in de verleiding komt om ongedekte cheques uit te schrijven, is dat een teken dat er iets moet veranderen (ofwel uw uitgavengewoonten ofwel de middelen die u gebruikt voor uw cashflow). Bouncing cheques creëert tal van problemen, en het maken van het een gewoonte kan uiteindelijk uw credit scores naar beneden brengen.

Hoe lang heb je om te stoppen met betalen?

Als u een betaling hebt gedaan waarvan u zich realiseert dat het een vergissing was, vraag dan zo snel mogelijk een betalingsstop aan.

U hebt misschien enkele werkdagen de tijd om een betaling te annuleren, maar u kunt niets doen als een begunstigde naar een bankkantoor gaat en de cheque verzilvert voordat u het proces hebt voltooid (het geld kan direct van uw rekening worden gehaald).

Neem contact op met uw bank en vraag hoe u de betaling van uw cheque kunt stopzetten. In veel gevallen zal een mondeling verzoek tijdelijk werken (meestal twee weken), maar voor langere perioden zult u een schriftelijk verzoek moeten indienen.