Door melantonelli op 15 mei 2018
Als u droomt van het bezitten van uw eigen berghut of appartement aan de oceaan, bent u niet alleen. En met goede reden. Het bezitten van een vakantiehuis is een luxe die mogelijk ook een goede investering kan blijken te zijn als de waarde van onroerend goed stijgt. Als u zich afvraagt hoe u die droom werkelijkheid kunt laten worden, bent u ook daarin niet alleen. Veel aspirant-vakantiehuiseigenaren vragen zich af hoe ze een tweede huis kunnen financieren. Hier is een blik op wat u moet weten over de financiering van de uwe.
Vacatiewoning vs. Huurwoning
Vacatiewoningen en huurwoningen worden verschillend gefinancierd. Dus voordat u uw nieuwe thuis weg van huis koopt, moet u uitzoeken hoe de uwe zal worden geclassificeerd.
Een vakantiehuis wordt meestal gedefinieerd als een tweede verblijfplaats op ten minste 50 mijl afstand van uw hoofdverblijfplaats. Als het dichter bij uw primaire woning, zult u een moeilijke tijd uit te leggen dat aan uw lening officier. Het hebben van een vakantiewoning zo dicht bij uw hoofdverblijfplaats kan een indicator zijn dat de bedoeling van uw vakantiehuis is om het te verhuren in plaats van voor persoonlijk gebruik, wat het pand onder een ander leningstype zou kwalificeren.
Als u van plan bent uw vakantiehuis te verhuren, wordt het geclassificeerd als een beleggingspand, waarvoor andere regels gelden dan voor een vakantiehuis of hoofdverblijfplaats, zoals we hieronder zullen bespreken.
Kwalificeren voor een lening voor een vakantiehuis
Bij een tweede huis hoort een tweede hypotheek, en het kwalificeren voor twee hypotheken is een uitdaging die niet elke koper kan overwinnen. Niet alleen moet u voldoen aan de schuld-tot-inkomen eisen voor het dragen van twee leningen, maar je zult ook moeten voldoen aan de strengere eisen voor vakantiehuis leningen of vastgoedbeleggingen leningen.
Vergeleken met leningen voor primaire woningen, leningen voor vakantiehuizen hebben meestal iets hogere rentetarieven, en kredietverstrekkers kunnen een hogere credit score en een grotere aanbetaling vereisen. Bijvoorbeeld, een primaire woning maakt aanbetalingen zo laag als 3% voor conventionele leningen. Maar voor een vakantiehuis kan een aanbetaling van 10 tot 20% nodig zijn. Met deze soorten leningen, is het ook belangrijk om te onthouden dat het verhuren van uw vakantie toevlucht terwijl u het niet gebruikt de voorwaarden van uw lening kan schenden.
Met een vastgoedbelegging, zult u waarschijnlijk een hogere rente betalen dan die voor primaire woningen en vakantiehuizen. En moet ten minste 20% neer te zetten, omdat het een uitdaging kan zijn om hypotheekverzekering op vastgoedbeleggingen te krijgen. Uw geldschieter kan ook vragen om een vergelijkbaar huurschema bij uw taxatie. Maar het goede nieuws is dat uw geldschieter een deel van de verwachte huur als inkomen zal beschouwen, wat u kan helpen in aanmerking te komen voor een lening die u anders niet zou krijgen zonder dat extra inkomen. En natuurlijk zult u in staat zijn om uw kosten te compenseren met de reguliere huurinkomsten.
Financieringsopties voor leningen voor vakantiewoningen
- Doe een cash-out herfinanciering: Als u genoeg eigen vermogen in uw huis, en het is financieel zinvol om te herfinancieren tegen de huidige rente, kunt u in staat zijn om het geld te krijgen om uw vakantiehuis te kopen door het doen van een cash-out herfinanciering. Een cash-out herfinanciering is waarbij u uw huidige lening vervangt door een nieuwe hypothecaire lening voor een groter bedrag dan het bestaande bedrag, en het verschil tussen de twee leningen in contanten houdt. U kunt de huidige tarieven voor een cash-out herfinanciering op Zillow controleren. Voeg gewoon het bedrag aan contanten toe dat u zou willen opnemen onder de Geavanceerde opties.
- Krijg een HELOC: Een andere optie voor mensen met een aanzienlijk eigen vermogen in hun huis is een home equity line of credit (HELOC). Een HELOC is een doorlopende kredietlijn waarmee u kunt lenen tegen het eigen vermogen in uw huis. Vergelijkbaar met een creditcard, een HELOC geeft je een kredietlimiet en laat je het geld opnemen als je het nodig hebt. Dit is een goede optie als u de herfinanciering van de hypotheek op uw hoofdverblijfplaats wilt vermijden. U houdt uw eerste hypotheek met de huidige rente, en neemt een aparte HELOC lening met andere voorwaarden. Niet alle kredietverstrekkers bieden HELOC’s, maar u kunt zoeken naar een HELOC kredietverstrekker op Zillow.
- Sluit een nieuwe lening af voor het tweede huis: Als u in aanmerking kunt komen voor een tweede lening zoals hierboven geschetst, of als u uw eerste hypotheek al hebt afbetaald, kunt u een nieuwe lening krijgen voor uw vakantiehuis. Deze optie zou u helpen voorkomen dat u uw bestaande lening herfinanciert, dus als u een lager tarief hebt vastgezet, kunt u het op die manier houden.
- Ga in met vrienden: De financiering van een vakantiehuis kan duur zijn, en de kosten kunnen sneller oplopen dan u denkt. In zee gaan met vrienden of familie kan de aankoop van een vakantiewoning haalbaarder maken.