Hoe een consumentenvoorstel een betere oplossing kan zijn dan een faillissement

De afgelopen paar jaar is er een aanzienlijke toename geweest in het indienen van consumentenvoorstellen door Canadezen die schuldverlichting nodig hebben. In feite heeft het OSB, Office of the Superintendent of Bankruptcy, gemeld dat bijna 50% van de insolventies die in 2015 werden ingediend, geen faillissementen waren, maar in plaats daarvan consumentenvoorstellen.

We hebben geconstateerd dat meer mensen zich de afgelopen paar jaar bewust zijn van het bestaan van een voorstel. Dit is deels te wijten aan overweldigende verandering in marketing en blootstelling door Licensed Insolvency Trustees. Zodra de klant begint de besprekingen over hun specifieke schuld kwesties, ze willen vaak weten wat de voordelen van een consument voorstel vs faillissement.

Gezien het feit dat elke situatie uniek is, moeten we erop wijzen dat er geen one size fits all oplossing in het bepalen of een voorstel is het beste voor u of een faillissement is de enige optie. Een faillissement is een drastische en serieuze oplossing, het vermijden van een faillissement heeft niet voor niets de voorkeur.

Belangrijke redenen waarom een consumentenvoorstel beter zou kunnen zijn dan een faillissement:

1. Bescherming van schuldeisers:
   Een voorstel beschermt u tegen uw schuldeisers. Zodra uw voorstel is ingediend bij uw schuldeisers, zullen eventuele beslagen stoppen en kan uw vermogen niet in beslag worden genomen. Faillissement zal leiden tot de inbeslagname van specifieke activa op basis van uw toegestane uitzonderingen. Het is belangrijk op te merken dat elke provincie specifieke uitzonderingen heeft.
2. Activa:
   De enige, meest overheersende rationalisatie voor het indienen van een voorstel door Canadezen heeft specifiek betrekking op activa. U krijgt om al uw activa, met name uw huis te houden. De meeste gezinnen zullen elke oplossing voor schuldvermindering vermijden die zou kunnen resulteren in het verlies van hun huis.
3. Beheersbare betalingen:
   Een consumentenvoorstel wordt speciaal voor u ontworpen. Er zijn geen vooraf vastgestelde normen die zullen dicteren hoeveel u betaalt. U doet een voorstel aan uw schuldeisers, meestal een percentage van uw ongedekte schuld. De betaling is een weerspiegeling van uw vermogen om te betalen en uw inkomen timing. Zolang u een betrouwbare bron van inkomsten hebt, komt u in aanmerking om een voorstel te doen. Er wordt geen rente toegevoegd aan de betaling tijdens een voorstel. In het algemeen zal een voorstel betaling worden gestructureerd om 48 tot 60 maanden duren.
4. Vermijdt een faillissement:
   Het vermijden van een faillissement kan van cruciaal belang zijn voor sommige consumenten. Het kan zijn dat ze gewoon niet willen dat het stigma van een faillissement. Soms zal een faillissement een nadelige invloed hebben op hun vermogen om te werken, of het nu gaat om het behoud van professionele aanduidingen of zakelijke licenties en wettelijke vereisten.
5. Kosten:
   Het indienen van een consumentenvoorstel heeft geen kosten direct verbonden aan het proces. Er zijn geen indieningskosten, administratiekosten of honoraria van adviseurs die onafhankelijk van de betalingen van het voorstel worden betaald. De enige betalingen zijn die door u aan uw Licenced Insolvency Trustee die regelt het hele proces, met inbegrip van het maken van betalingen aan uw schuldeisers om uw schuld terug te betalen.
6. Kwalificatie:
   Als u insolvent bent, niet in staat om uw schulden te betalen. Als u $ 1000,00 tot $ 250000,00 van ongedekte schuld (met uitzondering van hypotheekschuld), je hebt een vermogen om een deel van uw schuld terug te betalen en uw schuldeisers akkoord gaan met uw voorstel, dan bent u een kandidaat voor een proposal.
7. Proces van een voorstel:
   Een consumentenvoorstel (“CP”) is aanzienlijk minder ingewikkeld dan een faillissement, waardoor het gemakkelijker is voor de consument om te navigeren en te voltooien. De diepgang van de regelgeving, de hoeveelheid verplichte documenten en het niveau van juridische complexiteit is hoger in een faillissement. Omdat zij minder restrictief zijn, kunnen CP’s worden beheerd en ingediend door een beheerder van een consumentenvoorstel via een erkende curator. Over het algemeen hoeft u niet voor de rechter te verschijnen en hoeft u geen maandelijkse verslaglegging aan de curator te doen. Zodra uw voorstel bij uw crediteuren is ingediend, hebben zij 45 dagen de tijd om met de voorwaarden in te stemmen. De crediteuren kunnen kiezen of zij het voorstel aanvaarden, weigeren of om een vergadering van crediteuren verzoeken. Uw bewindvoerder of curator kan uw oorspronkelijke voorstel wijzigen als de schuldeisers niet akkoord gaan met uw voorwaarden.
8. Directe financiële verbetering:
   Op het moment dat een voorstel door uw schuldeisers wordt goedgekeurd, bent u op weg naar een financieel herstel. De voorwaarden van het voorstel zijn wettelijk en bindend en als zodanig kunt u verder gaan. Als u een nieuwe baan krijgt, meer geld verdient, een vermogen verkoopt, een bonus of belastingteruggave krijgt, mag u die inkomsten houden. U zult nooit worden verplicht om meer geld te betalen, zelfs als je meer geld te verdienen!
9. Credit Rating:
   Mensen zijn vaak bezorgd over hun credit rating met een consumenten voorstel vs faillissement. De rapportagebureaus zullen ze anders behandelen, een voorstel is een R7 en faillissement een R9. Als goed een voorstel zal blijven op uw credit bureau voor 3 jaar na ontvangst van uw certificaat van voltooiing en een faillissement zal blijven voor 6 jaar na ontvangst van uw certificaat van kwijting. Een ding om in gedachten te houden, uw credit rating kan al worden afgebroken door gemiste betalingen en incasso processen. Kredietherstel zal moeite en tijd kosten. Uw schuldeisers zullen moeten zien dat u uw gewoonten hebt veranderd en bent gerehabiliteerd.

Zoals we aan het begin al aangaven, is het belangrijk op te merken dat elke situatie uniek is. Elke belanghebbende in het proces zal een standpunt hebben dat het landschap kan veranderen zoals het op u betrekking heeft. Om de tafel gaan zitten met een bewindvoerder of voorstelbeheerder om uw situatie te bekijken is de eerste stap. Zij zullen u een plan om uw financiën te stabiliseren en u te beschermen tegen uw schuldeisers.

Praten met uw lokale LIT, zal verduidelijken hoe een voorstel zou kunnen werken voor u en uw family.