Wanneer u een adviseur een “lange termijn” belegging hoort aanbevelen of u leest een financieel nieuwsartikel over het zijn van een lange termijn belegger, wat betekent dat dan? Hoeveel jaar is lange termijn, hoe gaat men te werk bij het beleggen voor de lange termijn?
Definitie van lange termijn beleggen
Lange termijn, met betrekking tot beleggen, verwijst over het algemeen naar een periode van meer dan tien jaar. Dit geldt over het algemeen ook voor het categoriseren van beleggers en obligaties.
Als een beleggingsadviseur bijvoorbeeld vragen stelt om uw risicotolerantie te peilen, proberen zij te bepalen welke beleggingstypen geschikt zijn voor u en uw beleggingsdoelstellingen. Daarom, als je jong bent en je verwacht geen opnames te maken van je brokerage account voor ten minste tien jaar, kun je worden beschouwd als een lange termijn belegger.
Obligaties en obligatiefondsen worden gecategoriseerd als lange termijn als de respectieve looptijd (of nauwkeuriger wat wordt genoemd duration) langer is dan tien jaar.
De beste opties voor lange termijn beleggingen
Het eerste beleggingstype waar de meeste mensen aan denken om op lange termijn in te beleggen, zijn aandelen. Dit komt omdat ze historisch gezien een hoger gemiddeld rendement hebben behaald dan andere beleggings- en spaarinstrumenten, zoals obligaties en Certificaten van Deposito’s (CD’s). Beleggingsfondsen in aandelen, vooral fondsen met groeiaandelen en agressieve groeiaandelenfondsen. Veel langetermijnbeleggers maken ook graag gebruik van indexfondsen vanwege hun lage kosten en hun neiging om gemiddeld goede rendementen te behalen over lange perioden, zoals tien jaar of meer.
Analyse en onderzoek voor fondsen met langetermijnrendement
Bij het onderzoeken en analyseren van beleggingen, met name beleggingsfondsen, is het het beste om te kijken naar langetermijnprestaties, die kunnen worden beschouwd als een periode van 10 of meer jaar. Echter, “lange termijn” wordt vaak losjes gebruikt over perioden die niet van korte duur zijn, zoals een jaar of minder. Dit komt omdat periodes van 1 jaar niet genoeg informatie onthullen over de prestaties van een beleggingsfonds of het vermogen van een fondsbeheerder om een beleggingsportefeuille te beheren gedurende een volledige marktcyclus, die zowel recessieperiodes als groeiperiodes omvat en zowel een bull- als een bearmarkt omvat. Een volledige marktcyclus is meestal 3 tot 5 jaar.
Daarom is het belangrijk om de prestaties te analyseren voor de 3-jaars, 5-jaars en 10-jaars rendementen van een beleggingsfonds. U wilt weten hoe het fonds het deed tijdens zowel de ups als de downs van de markt.
Vaak past een lange termijn belegger een buy and hold strategie toe, waarbij beleggingsfondsen worden geselecteerd en gekocht, maar niet significant worden gewijzigd gedurende meerdere jaren of meer. Deze strategie wordt ook wel liefkozend de luie portefeuille strategie genoemd.
Hoe een lange-termijn belegger te zijn
Een lange-termijn belegger kan zich veroorloven om meer marktrisico te nemen met hun beleggingen. Daarom, als ze het niet erg vinden om een hoog relatief risico te nemen, kunnen ze ervoor kiezen om een agressieve portefeuille van beleggingsfondsen op te bouwen.
Aggressieve beleggers zijn bereid om perioden van extreme marktvolatiliteit (pieken en dalen in de waarde van de rekening) te accepteren in ruil voor de mogelijkheid om hoge relatieve rendementen te ontvangen die de inflatie met een ruime marge overtreffen. Een voorbeeld van een agressieve portefeuille-activaspreiding is 85% aandelen, 15% obligaties.